بحسب ال مكتب الولايات المتحدة لإحصاءات العمل، 10 ملايين عامل يعملون لحسابهم الخاص في البلاد. يمكن أن يكون العمل لحسابك الخاص أمرًا متحررًا ، ولكن هذا يعني أيضًا أنك قسم الموارد البشرية الخاص بك أيضًا. أحد أكبر التحديات التي ستواجهها هو العثور عليها خيارات تأمين ميسورة التكلفة.
مع صاحب العمل التقليدي ، كان لديك مجموعة محدودة من خيارات التأمين الصحي ، وقد يكون لديك إمكانية الوصول إلى فريق يمكنه مساعدتك في فهم الأعمال الورقية والعملية. الآن بعد أن أصبحت بمفردك ، سيتعين عليك أيضًا التنقل في هذه المتاهة بمفردك.
لن يكون الأمر سهلاً ، ولكن يمكننا المساعدة في تخفيف العبء قليلاً من خلال مساعدتك في التعرف على خياراتك.
| الايجابيات | سلبيات | |
| أسواق التأمين عبر الإنترنت | الكثير من الخيارات للاختيار من بينهايمكن الحصول على مساعدة شخصية في العثور على الخطة الصحيحة | قد يكون البائعون متحيزين ويقدمون خطة لا تناسبك |
| أسواق قانون الرعاية بأسعار معقولة | قد يتأهل للحصول على إعانات أقل تكلفة يمكنك معرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على Medicaid / CHIP / خيارات تأمين أخرى منخفضة التكلفة تغطية مضمونة للضروريات | لا يمكنك التسجيل إلا في أوقات معينة من العام أو بعد أحداث معينة يمكن أن تكون التكاليف مرتفعة إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على إعانات |
| تأمين صحي قصير المدى | تكلفة منخفضة | لا يغطي الضروريات لا يغطي الحمل لا يغطي الحالات الموجودة مسبقًا قد لا يكون متوفرًا في حالتك |
| من خلال الزوج أو الشريك المنزلي | تكلفة منخفضة | غير متاح للأفراد العزاب قد تضطر إلى دفع أكثر من زوجتك / شريكك مقابل التغطية |
| اتحاد المستقلين أو الجمعيات الأخرى | قد تكون قادرة على الحصول على معدلات أقل من خلال خطة جماعية | قد لا يكون لديك العديد من الخيارات المتاحة |
لم يكن الحفاظ على الصحة أكثر أهمية من أي وقت مضى.
احم نفسك وأحبائك بخطة تأمين صحي شاملة وبأسعار معقولة. انقر فوق ولايتك لمعرفة المزيد.
احصل على اقتباس اليوم1. أسواق التأمين عبر الإنترنت
أسواق التأمين (المعروفة أيضًا باسم "السماسرة") هي شركات ربحية تبيع خطط التبادل بموجب قانون الرعاية الميسرة (ACA) وخطط غير تابعة لـ ACA. إنه يوفر لك معلومات ومساعدة أكثر من الذهاب من خلال تبادل ACA لوحدك. لا توجد تكلفة لاستخدام سوق عبر الإنترنت ؛ بدلاً من ذلك ، تحصل على عمولة من شركات التأمين عندما تبيع لك خطة تأمين.
يمكن أن تصل هذه العمولة إلى متوسط 20 دولارًا في الشهر حسب المكان الذي تعيش فيه ، وفقًا لـ مؤسسة عائلة كايزر. هذا ليس تغييرًا بسيطًا ، لذا قد يقدم لك الوسطاء تقديرات متحيزة. عندما تعمل مع وسيط ، من المهم أن تسألهم عما إذا كانوا يقدمون لك جميع الخيارات المتاحة في سوق قانون الرعاية الميسرة ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، لماذا ا ليس.
عبقري السياسة
عبقري السياسة هي واحدة من أكبر أسواق التأمين على الإنترنت وأسهلها استخدامًا. بالإضافة إلى التأمين الصحي ، يمكنك أيضًا الحصول على عروض أسعار للتأمين على الحياة ، وتأمين أصحاب المنازل ، والتأمين على السيارات ، والتأمين على المستأجرين ، والتأمين ضد العجز ، والمزيد.
للتعرف على خطط التأمين التي قد تكون مناسبة لك ، اختر نوع التأمين الذي تبحث عنه في الصفحة الرئيسية. بعد ذلك ، أدخل الرمز البريدي والمقاطعة وعنوان البريد الإلكتروني لرؤية قائمة الخطط وشركات النقل المتاحة لك.
الصحة الإلكترونية
الصحة الإلكترونية تقدم خطط التأمين الصحي من أكثر من 180 شركة. كما أنه يركز بشدة على Medicare ويمكن أن يساعدك في معرفة الخيارات المتاحة أمامك لبرنامج التأمين الصحي الفريد هذا. للاطلاع على قائمة فورية بخيارات خطة التأمين ، حدد نوع التأمين الذي تتسوق للحصول عليه وأدخل الرمز البريدي الخاص بك.
HealthMarkets.com
يمكن أن يساعدك التحدث إلى وكيل مباشر على فهم الخطة المناسبة لك بشكل أفضل. ولكن إذا لم تكن مستعدًا لاتخاذ هذه الخطوة ، هيلث ماركتس يقدم استطلاعًا قصيرًا بدلاً من ذلك. بمجرد الانتهاء من الاستطلاع ، فإنه يقارن ردودك بتغطيات خطط متعددة وينشئ "FitScore" لكل خطة مصممة خصيصًا لك. يمكن أن يساعدك FitScore في معرفة خطة التأمين التي تناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
2. سوق قانون الرعاية بأسعار معقولة
يعد قانون الرعاية الميسرة أكبر مبادرة حكومية في السنوات الأخيرة تحاول معالجة كيفية حصول الأشخاص - بما في ذلك المستقلون - على تأمين صحي ميسور التكلفة. أنشأت ACA سوقًا مركزيًا للتأمين الصحي تديره إما حكومة الولاية أو الحكومة الفيدرالية ، اعتمادًا على اين تعيش.
يتم تصنيف خياراتك في سوق ACA وفقًا لمجموعة من المستويات المعدنية:
| طبقة الخطة | 2020 متوسط القسط1 | شركة التأمين تدفع ... | انت تدفع… |
| برونزية | $331 | 60% | 40% |
| فضة | $442 | 70% | 30% |
| ذهب | $462 | 80% | 20% |
| البلاتين | $501 | 90% | 10% |
من المهم ملاحظة شيئين هنا: أولاً ، التكلفة تختلف على نطاق واسع عبر الدوله. على سبيل المثال ، تكلف أرخص خطة برونزية لشخص واحد 219 دولارًا في المتوسط في رود آيلاند ، بينما تكلف 552 دولارًا في ولاية فرجينيا الغربية.
ثانيًا ، قد تصدمك هذه الأرقام. إذا كنت عائلة مكونة من أربعة أفراد في ولاية فرجينيا الغربية ، على سبيل المثال ، فقد يبدو دفع مبلغ 2،208 دولارًا أمريكيًا شهريًا للتأمين الصحي مثل ضد بأسعار معقولة ، وهو كذلك.
لكن إحدى أفضل ميزات ACA هي أنه بناءً على دخلك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على إعانات من شأنها أن تساعد في خفض التكلفة الفعلية إلى مستوى معقول. يتم إخطارك أيضًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على برنامج Medicaid أو CHIP أو أي خيارات تأمين صحي أخرى مجانية أو منخفضة التكلفة.
للاشتراك في خطة ACA ، ستحتاج إلى الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة من نوفمبر إلى ديسمبر للخطط التي تبدأ في العام الجديد. إذا كان لديك "حدث مؤهل للحياة" (انظر أدناه) ، يمكنك أيضًا الاشتراك في أي وقت:
- إذا فقدت تغطيتك الحالية (على سبيل المثال ، إذا فقدت وظيفتك)
- إذا كان لديك تغيير في منزلك (مثل الزواج)
- إذا انتقلت إلى منطقة جديدة
- إذا كان لديك تغيير كبير في الدخل ، أو أن تصبح فردًا في قبيلة أو تصبح مواطنًا أمريكيًا ، أو اترك خدمة AmeriCorps ، أو اترك السجن أو السجن
3. تأمين صحي قصير المدى
تختلف خطط التأمين الصحي قصير الأجل عن خطط ACA لأنها ليست منظمة بشكل صارم. على سبيل المثال ، لا تغطي بشكل عام الرعاية الصحية الوقائية مثل زيارات الطبيب السنوية أو رعاية الحمل أو العقاقير الطبية.
كما أنها تأتي مع خصومات عالية وتفرض شركات النقل حدودًا بالدولار للمدفوعات. هذا النوع من الخطط هو الأفضل كإجراء مؤقت للحماية ، إذا مرضت حقًا أو تعرضت لحادث كبير أثناء تواجدك بين خطط التأمين الأفضل.
في الواقع ، هذه الخطط غير ودية مع المستهلك لدرجة أنها محظورة أو منظمة بشدة في العديد من الولايات. عادةً ما تكون خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل حوالي 20٪ من تكلفة خطة برونزية منخفضة المستوى ، وفقًا لأحدها مسح مؤسسة عائلة كايزر. لكن تذكر: إذا كنت بحاجة إلى زيارة طبيب ، فقد يكلفك ذلك أكثر بكثير مما لو اشتريت خطة رعاية صحية كاملة من سوق ACA أو من مصدر آخر.
4. من خلال الزوج أو الشريك المنزلي
لا يتوفر هذا الخيار لدى الجميع ، ولكن إذا كان لديك هذا الخيار ، فهذه هي أفضل طريقة بشكل عام للحصول على تأمين كمستقل. يمكن لأصحاب العمل توفير التأمين الصحي بأسعار معقولة لموظفيهم ، وفي كثير من الأحيان ، لأفراد أسرهم أيضًا.
قد تضطر إلى دفع رسوم إضافية لتضمينها في خطة زوجتك أو شريكك. ولكن عادة ما يكون ذلك أرخص بكثير من العثور على خطتك الخاصة من خلال وسيط أو بورصة ACA بدون دعم. إذا لم تكن متزوجًا ولكنك في شراكة ، فيمكنك مراجعة صاحب العمل لشريكك لمعرفة ما هو مطلوب للتأهل كـ "شريك محلي" لأغراض التأمين.
5. اتحاد أو جمعيات العاملين لحسابهم الخاص
يمكن للجمعيات المهنية في كثير من الأحيان الحصول على خصومات مماثلة التي يحصل عليها أصحاب العمل. ال اتحاد المستقلين (اتحاد غير رسمي) ، على سبيل المثال ، يقدم خيارات التأمين الصحي والتأمين على الرؤية وتأمين الأسنان للعاملين لحسابهم الخاص.
مثل العديد من الأسعار الأخرى المتعلقة بالتأمين ، تعتمد التكلفة الفعلية لهذه الخطط على المكان الذي تعيش فيه. لا يتقاضى اتحاد العاملين لحسابهم الخاص رسوم عضوية ، ولكن المنظمات الأخرى تفعل ذلك. إذا كان الأمر كذلك ، فستحتاج إلى الموازنة بين تكلفة رسوم العضوية مقابل أي مدخرات محتملة قد تحصل عليها من شراء التأمين الصحي من خلال إحدى الجمعيات.
العثور على أفضل تأمين صحي لك
العامل الأكبر الذي يجب مراعاته عند التسوق للحصول على خطط التأمين الصحي كمستقل هو احتياجاتك.
على سبيل المثال ، إذا كنت تحاول تكوين أسرة ، فستحتاج إلى تجنب خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل التي لا تغطي نفقات الحمل. إذا كنت تعاني من مرض مزمن وتحتاج إلى رعاية صحية بشكل متكرر ، فاختر الصحة البرونزية "الرخيصة" يمكن أن تكلفك خطة التأمين أكثر على المدى الطويل لأن هذه الخطط تقدم الحد الأدنى تغطية.
ليس من السهل دائمًا معرفة نوع الخدمات الصحية التي ستحتاجها في العام المقبل. لا يمكن التخطيط لبعض الأحداث ، مثل حادث سيارة كبير. ولكن إذا ركزت على نوع الخدمات الصحية التي تحتاجها اليوم وقارن بين الخدمات الصحية المتعددة خطط التأمين من شركات النقل المختلفة ، ستجد أن هناك العديد من خيارات التأمين الصحي لـ لحسابهم الخاص.