أفضل شركات القروض الطلابية لإعادة التمويل

يمكن أن تكون إعادة تمويل قروض الطلاب منطقية من الناحية المالية ، وهذا صحيح بشكل خاص إذا كانت قروضك الحالية عالقة بسعر فائدة مرتفع. من خلال قرض جديد بمعدل APR أقل ، يمكنك توفير مجموعة من المال بفائدة كل شهر وتسديد ديون الطلاب بشكل أسرع في النهاية. دمج عدة قروض في قرض واحد جديد يمكن أيضًا أن يبسط حياتك المالية ويجعل مواكبة الفواتير أسهل كثيرًا.

تصدرت College Ave و Earnest قائمتنا ، ولكن نظرًا لأن إعادة تمويل قرض الطالب يعد أمرًا لا يصدق مساحة تنافسية ، فسترغب أيضًا في قضاء بعض الوقت في مقارنة شركات القروض الطلابية لمعرفة من يقدم أفضل صفقة. يقدم العديد من المقرضين في هذا المجال معدلات APR منخفضة بشكل لا يصدق ، وخيارات دفع مرنة ، وحوافز للمقترضين ، والمزيد. وهذا يعني أنه من المهم التسوق أكثر من أي وقت مضى حتى تحصل على أفضل قرض طلابي يلبي احتياجاتك.

ما يجب أن تعرفه عن إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية مع مقرض خاص

يمكن للمقرضين في هذه القائمة مساعدتك في توحيد وإعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية وقروض الطلاب الخاصة. ومع ذلك ، هناك بعض التفاصيل التي يجب أن تكون على دراية بها قبل إعادة تمويل القروض الفيدرالية مع أحد المقرضين الخاصين.

إن تحويل القروض الفيدرالية إلى القروض الخاصة يعني التخلي عن تدابير الحماية الفيدرالية مثل التأجيل والصبر. أنت أيضًا تتخلى عن فرصتك للتأهل لخطط السداد القائمة على الدخل مثل الدفع بأرباحك (PAYE) أو السداد على أساس الدخل (IBR). تتيح لك خطط السداد المدفوعة بالدخل دفع نسبة مئوية من دخلك التقديري لمدة 20 إلى 25 عامًا قبل النهاية التنازل عن أرصدة قروضك المتبقية ، لذا فإن هذه الميزة ليست ميزة يجب عليك التخلي عنها دون تفكير دقيق و الاعتبار.

أفضل شركات إعادة تمويل قروض الطلاب لعام 2021

عندما تبدأ البحث للعثور على أفضل قرض طلابي لأسلوب حياتك ، خذ الوقت الكافي لمقارنة المقرضين وكل ما يقدمونه لعملائهم. في حين أن هناك عددًا كبيرًا من الشركات ذات السمعة الطيبة التي تقدم منتجات إعادة تمويل قروض الطلاب عالية الجودة في السوق اليوم ، إلا أن هناك أيضًا شركات ربما يجب عليك الابتعاد عنها.

لتسهيل البحث ، استغرقنا وقتًا لمقارنة معظم كبار المقرضين في هذه المساحة من حيث أسعار الفائدة المقدمة والرسوم ومزايا المقترض والمزيد. شركات قروض الطلاب التالية هي الأفضل بالنسبة للمحصول ، لذا يجب أن تبدأ البحث هنا.

أفضل اختياراتنا:

1. سبلاش المالية
2. كلية افي
3. جدي
4. SoFi
5. كومون بوند
6. ليندكي
7. ويلز فارغو
8. اتحاد التسليف PenFed

مراجعة شركة إعادة تمويل قرض الطالب

1. سبلاش المالية

سبلاش المالية قد تكون شركة أحدث في مساحة إعادة تمويل قرض الطالب ، لكن عروضها تنافسية. تتيح لك هذه الشركة التحقق من أسعارك عبر الإنترنت دون استفسار جاد عن تقرير الائتمان الخاص بك ، وتبدأ معدلاتها المتغيرة حاليًا عند 2.25٪ فقط APR.

لا يقتصر الأمر على أسعار الفائدة التي تقدمها سبلاش فاينانشال الرائدة في الصناعة ، ولكن الشركة لديها معدل رضا العملاء بنسبة 95٪ حتى الآن. تتيح لك تقنيتهم ​​المتطورة أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرضك وإكمال عملية القرض عبر الإنترنت ، مما يعني تقليل المتاعب والضغط عليك بصفتك المقترض.

2. كلية افي

كلية Avتقدم e منتجات إعادة تمويل قروض الطلاب التي يمكن تكييفها وفقًا لاحتياجاتك. فهي توفر معدلات فائدة ثابتة ومتغيرة منخفضة ، على سبيل المثال ، ولن تدفع أبدًا رسوم طلب أو رسوم إنشاء. يمكنك حتى التأهل للحصول على خصم إذا قمت بإعداد القرض الخاص بك على الدفع التلقائي ، وتتوفر مجموعة كبيرة من جداول السداد.

تقدم College Ave أيضًا مجموعة واسعة من الآلات الحاسبة والأدوات عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك في معرفة ذلك إلى أي مدى يمكن أن تساعدك إعادة تمويل قرض الطالب على الادخار وما إذا كانت هذه الخطوة تستحق العناء في نهاية. بالنظر إلى معدلاتها المتغيرة المنخفضة التي تبدأ من 2.74٪ فقط APR ، هناك فرصة جيدة لتوفير المال عن طريق إعادة التمويل إذا كان لديك ائتمان ممتاز أو شريك ذو ائتمان كبير.

3. جدي

جدي هو جهة إقراض أخرى عبر الإنترنت تركز معظم جهودها على تقديم قروض طلابية عالية الجودة. تتيح لك هذه الشركة دمج الديون بسعر فائدة أقل مما قد تجده في أي مكان آخر ، وأنت احصل على خيار اختيار فترة الدفع والسداد الشهرية التي تتناسب مع ميزانيتك وميزانيتك نمط الحياة.

على الرغم من أنك ستحتاج إلى ائتمان ممتاز للتأهل للحصول على أقل معدلات فائدة ، فإن القروض من Earnest تأتي مع معدلات APR متغيرة تبدأ من 1.81٪ ومعدلات ثابتة منخفضة تبدأ من 3.45٪ فقط. للتأهل لإعادة تمويل قرض الطالب مع Earnest ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 650 وتاريخ عمل ودخل قوي. تحتاج أيضًا إلى أن تكون محدثًا في جميع فواتيرك ولا يمكن أن يكون لديك إفلاس في ملفك الائتماني.

4. SoFi

تأكد أيضًا من مراجعة شركة إعادة تمويل قرض الطالب SoFi وأنت تواصل البحث. يقدم هذا المقرض عبر الإنترنت بعضًا من أفضل منتجات إعادة تمويل قروض الطلاب المتاحة اليوم ، بما في ذلك القروض بدون رسوم تقديم أو رسوم إنشاء أو رسوم خفية.

تتيح لك SoFi التقدم للحصول على عملية القرض بالكامل وإكمالها عبر الإنترنت ، كما أنها تقدم دعمًا مباشرًا للعملاء 7 أيام في الأسبوع. يمكنك أيضًا التحقق من السعر الخاص بك عبر الإنترنت دون استفسار دقيق عن تقرير الائتمان الخاص بك ، مما يجعل من السهل معرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره قبل الالتزام.

5. كومونبوند

كومونبوند هو مقرض طلابي آخر عبر الإنترنت يتيح لك التحقق من أسعارك عبر الإنترنت دون استفسار جاد بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. من خلال إعادة تمويل قرض الطالب من Commonbond ، يمكنك بسهولة توفير آلاف الدولارات على الفائدة بسعر فائدة ثابت جديد يصل إلى 3.21٪. يتم تقديم شروط السداد من 5 إلى 20 عامًا أيضًا ، مما يتيح لك اختيار دفعة شهرية جديدة وجدول زمني للسداد يناسب احتياجاتك.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرضك الجديد عبر الإنترنت ولاحظ أن هذه القروض لا تأتي مع رسوم إنشاء أو أي غرامات للدفع المسبق. يمكن أن يكون قرضك مؤهلاً أيضًا للتحمل ، مما يعني وجود ما يصل إلى 24 شهرًا بدون مدفوعات في أوقات الضائقة المالية.

6. ليندكي

ليندكي تقدم قروض الطلاب الخاصة وخيارات إعادة تمويل القروض الطلابية المرنة لتلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات. يمكنك سداد قرضك بين 5 و 20 عامًا ، ولا تفرض قروض إعادة التمويل الخاصة بهم رسوم إنشاء.

يمكنك استخدام واجهة هذه الشركة عبر الإنترنت للتحقق من أسعارك دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك ، وتبدأ معدلات الفائدة السنوية المتغيرة عند 2.01٪ فقط للخريجين الذين يتمتعون بائتمان ممتاز. تتلقى قروض LendKey أيضًا 9.3 من أصل 10 نجوم محتملة في المراجعات الأخيرة ، مما يعني أن عملائها سعداء في الغالب بقرارهم الذهاب مع هذه الشركة.

7. ويلز فارغو

بينما ويلز فارغو تشتهر في الغالب بمنتجاتها المصرفية ومنتجات الرهن العقاري والقروض الشخصية ، كما يقدم هذا البنك منتجات إعادة تمويل قروض الطلاب. تتيح لك هذه القروض دمج ديون الطلاب في قرض جديد بسعر فائدة متغير أو ثابت منخفض ، ويمكنك حتى تسجيل خصم لإعداد قرضك على أساس الدفع التلقائي.

تتوفر شروط قروض Wells Fargo في أي مكان من 5 إلى 20 عامًا ، مما يعني أنه يمكنك اختيار جدول سداد ودفع شهري يناسب احتياجاتك. يتيح لك Wells Fargo أيضًا التحقق من أسعارك عبر الإنترنت دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.

8. اتحاد التسليف PenFed

اتحاد التسليف PenFed تقدم منتجات قروض طلابية فريدة مدعومة من Purefy. قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على معدل فائدة أقل قد يؤدي إلى تحقيق وفورات هائلة في الفائدة time ، ويتيح لك PenFed اختيار فترة السداد والدفع الشهري الذي يتناسب مع ميزانيتك و نمط الحياة.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على إعادة تمويل قرض الطالب بنفسك ، لكن اتحاد التسهيلات الائتمانية PenFed يسمح أيضًا لمستخدمي الكوسينرز. تبدأ أسعار الفائدة الثابتة المنخفضة من 3.48٪ فقط APR ، ويمكنك التحقق من السعر الخاص بك عبر الإنترنت دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.

ما الذي تبحث عنه عند إعادة التمويل

إذا قررت أنك تريد إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك ، فسوف يسعدك معرفة أن سوق إعادة التمويل أقوى من أي وقت مضى. تقدم مجموعة متنوعة من المقرضين خيارات قروض جذابة بجنون لأولئك الذين يمكنهم التأهل ، على الرغم من أنك يجب أن تعلم أن شركات قروض الطلاب تميل إلى أن تكون صعبة للغاية بشأن درجة الائتمان الخاصة بك. لن يسمح لك البعض أيضًا بإعادة التمويل إذا لم تتخرج من الكلية ، أو حتى إذا تخرجت من مدرسة "غير معتمدة".

بينما يجب أن تكون على دراية بأي متطلبات أهلية خاصة بالمقرض قبل التقديم مع أي شركة قروض طلابية ، هناك الكثير من العوامل الأخرى التي يجب البحث عنها. إليك كل ما يجب أن تبحث عنه في شركة إعادة تمويل قروض الطلاب قبل أن تقرر الوثوق بها في قروضك.

معدل اهتمام قليل

من الواضح أن السبب الرئيسي الذي يجعلك تفكر في إعادة تمويل قروضك هو إمكانية توفير المال على الفائدة. يمكن للمقرضين الذين يقدمون أقل الأسعار المتاحة اليوم مساعدتك على توفير المزيد ، على الرغم من ذلك من المهم مراعاة أنك قد لا تكون مؤهلاً للحصول على أقل الأسعار المتاحة إذا لم يكن لديك ممتاز الإئتمان.

متطلبات Cosigner

ضع في اعتبارك أيضًا أن معظم المقرضين سيقدمون أسعارًا وشروط قرض أفضل إذا كان لديك cosigner بائتمان أفضل مما لديك. هذا صحيح بشكل خاص إذا لم يكن رصيدك كبيرًا ، لذا تأكد من سؤال أفراد العائلة عما إذا كانوا على استعداد للتوقيع على قرض الطالب الجديد الخاص بك إذا كنت تأمل في الحصول على أفضل سعر. فقط تذكر أن cosigner الخاص بك سيكون مسؤولاً بشكل مشترك عن السداد ، مما يعني أنك قد تلحق الضرر بعلاقتك بسرعة إذا تخلفت عن سداد قرضك وتركتهم ممسكين بالحقيبة.

رسوم منخفضة أو بدون رسوم

تشبه قروض الطلاب أي قرض آخر في حقيقة أن البعض يفرض رسومًا أعلى أو رسومًا أكثر من البعض الآخر. نظرًا لأن العديد من قروض الطلاب تأتي مصحوبة برسوم طلب أو رسوم إنشاء ، فستحتاج إلى البحث عن جهات إقراض لا تفرض هذه الرسوم. تحقق أيضًا من الرسوم المخفية مثل غرامات الدفع المسبق.

الخصومات المتاحة

تتيح لك بعض شركات قروض الطلاب التأهل للحصول على خصومات ، وأكثرها شيوعًا هو الخصم على استخدام الدفع التلقائي. إذا كنت قادرًا وراغبًا في إعداد مدفوعات تلقائية على بطاقتك الائتمانية ، فيمكنك توفير 0.25٪ أو 0.5٪ من سعر الفائدة اعتمادًا على المُقرض الذي تتعامل معه.

خيار التحقق من السعر

تتيح العديد من أفضل شركات إعادة تمويل قروض الطلاب المدرجة في هذه القائمة إمكانية التحقق من سعر الفائدة عبر الإنترنت دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. هذه فائدة كبيرة لأن معرفة السعر الخاص بك يمكن أن يساعدك في معرفة ما إذا كانت إعادة التمويل تستحق العناء قبل أن تأخذ الوقت الكافي لملء طلب قرض كامل.

خطة سداد مرنة

تأكد أيضًا من أن أي مقرض تتعامل معه يوفر بعض المرونة في خطة السداد الخاصة بك ودفعك الشهري. ستحتاج إلى التأكد من أن إعادة التمويل تتوافق مع أهدافك المالية طويلة الأجل وميزانيتك الشهرية ، ومن الأهمية بمكان اختيار قرض جديد بدفعة شهرية يمكنك تحملها.

يقدم معظم المقرضين في هذا المجال جداول زمنية للسداد تصل إلى 20 عامًا ، مما يعني أنه يمكنك توزيع مدفوعاتك على مدى عدة عقود للحصول على دفعة شهرية تتناسب مع دخلك. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنك ستدفع المزيد من الفائدة على مدى فترة القرض عندما تستغرق وقتًا طويلاً في سداده ، لذلك قد ترغب في التفكير في تحديد أولويات خطة سداد أسرع.

الخط السفلي

قد لا يبدو إعادة تمويل قرض الطالب كثيرًا من المرح. ومع ذلك ، فإن قضاء بعض الوقت في التفكير في جميع خيارات القروض الخاصة بك يمكن أن يوفر لك بسهولة آلاف الدولارات. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك الكثير من الديون بسعر فائدة مرتفع. من خلال دمج جميع قروض الطلاب الخاصة بك في قرض جديد مع معدل فائدة سنوي أقل ، يمكنك تسهيل سداد القرض باستخدام دفعة واحدة وتوفير الكثير من المال الذي كان من شأنه أن يذهب مباشرة إلى الفائدة دون مساعدتك في سداد قروض.

ومع ذلك ، فإن الخطوة الأولى في عملية القرض هي الأصعب ، وهي اختيار شركة إعادة تمويل قرض الطالب التي تثق بها. تم تصنيف المقرضين في هذه القائمة بدرجة عالية ، لكنهم يقدمون أيضًا بعضًا من أفضل منتجات القروض في السوق اليوم.

• اعمل مع College Ave ، أفضل اختيار لدينا ، لإعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك.

ابدأ البحث هنا وستكون ملزمًا بالحصول على قرض طالب يمكنك العيش معه. على أقل تقدير ، سيكون لديك فكرة أفضل عن القروض المتاحة والمبلغ الذي يمكنك توفيره إذا قررت إعادة التمويل لاحقًا.