بالنسبة للأفراد الصغار الذين يتمتعون بصحة جيدة ، غالبًا ما يكون التسوق من أجل التأمين على الحياة سهلاً وخاليًا من الإجهاد. في معظم الأوقات ، يحتاج الشباب فقط إلى تحديد مقدار التغطية التي يريدونها والتقدم بطلب للحصول على عرض أسعار مجاني عبر الإنترنت. حتى أن بعض الشركات التي تسوّق تغطية التأمين على الحياة تسمح لمقدمي الطلبات المؤهلين ببدء سياساتهم دون فحص طبي.
بمجرد أن تصل إلى سن الخمسين ، فإن خياراتك لـ التأمين على الحياة قد لا تكون قوية جدًا. قد تضطر إلى شراء مبلغ أقل من التغطية لتأمين قسط شهري يمكنك تحمله ، وهو أمر ممكن على الأرجح ستحتاج إلى الخضوع لفحص طبي ومواجهة تدقيق متزايد على تأمين حياتك طلب.
لحسن الحظ ، يمكنك الحصول على تأمين على الحياة في الخمسينيات من العمر وحتى في الستينيات من العمر. ستحتاج فقط إلى تعديل توقعاتك ، ويجب أن تكون على استعداد للتجول للتأكد من حصولك على أكبر قدر من التغطية مقابل سعر يمكنك تحمله.
مع بوليصة التأمين على الحياة ، يمكنك الاعتناء بأسرتك بالطريقة الصحيحة.
إذا حدث أي شيء لك ، فأنت تريد أن تترك لأحبائك بيضة مالية من أجل رفاهيتهم. انقر على ولايتك لمعرفة المزيد.
البدءتحديات فريدة للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا عند شراء التأمين على الحياة
عندما تبدأ في التسوق للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، ستلاحظ على الأرجح بعض العوامل التي تعمل ضدك. هذه العوامل ليست خطأك ، لكنها لا تزال تؤثر على قدرتك على التأهل للحصول على تغطية التأمين على الحياة أو أقساط شهرية ميسورة التكلفة.
- عمرك: عندما يكون التأمين على الحياة رخيصًا تمامًا عندما تكون شابًا وصحيًا ، تصبح السياسات أكثر تكلفة مع تقدمك في السن. بمجرد تجاوز سن الخمسين ، يمكن أن يتضخم السعر الذي ستدفعه مقابل قدر كبير من التغطية بسهولة. وهذا هو سبب أهمية قضاء الوقت في التسوق ومقارنة عروض أسعار التأمين على الحياة أكثر من أي وقت مضى.
- صحتك: كلما تقدمت في العمر ، زادت احتمالية إصابتك بحالة صحية مزمنة يمكن أن تجعل الحصول على تغطية التأمين على الحياة تحديًا. ستحتاج إلى الإجابة عن الأسئلة الصحية عند التقدم للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، والإجابات لك قد يؤدي العرض إلى إطلاق أجراس الإنذار مع مزود التأمين على الحياة أو منعك من شراء بوليصة تأمين في الكل.
- طول السياسة: هناك مشكلة أخرى عندما تكبر وهي مدة التغطية التي يمكنك التأهل لها وشرائها. من المحتمل أن تكون السياسة ذات المدة 30 عامًا باهظة الثمن إلى حد ما إذا كان عمرك 55 عامًا بالفعل ، على سبيل المثال ، في حين أن السياسة ذات المدى 10 سنوات والتي توفر عقدًا من التغطية فقط من المرجح أن تكون ميسورة التكلفة. يختار العديد من كبار السن شراء تغطية دائمة تدوم مدى الحياة ، ولكن التغطية الدائمة مثل الحياة بأكملها أو الحياة الشاملة يمكن أن تكون باهظة الثمن أيضًا.
كيف وأين تجد بوليصة تأمين على الحياة إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا
بغض النظر عن التحديات التي ستواجهها أثناء شراء التأمين على الحياة فوق سن الخمسين ، لا يزال بإمكانك شراء هذه التغطية المهمة. مع ما يقال ، لن تعرف أبدًا شركة التأمين الأفضل ما لم تقارن أفضل شركات التأمين على الحياة، مثل حياة بانر معدلات.
عند العمل مع شركة تأمين واحدة فقط ، فأنت مقيد بمتطلبات الاكتتاب الخاصة بشركة التأمين - بالإضافة إلى أسعار شركة التأمين هذه. وعلى الرغم من أن الأمر قد يبدو غريباً ، إلا أنه لا يتم تأمين أو تسعير كل تغطية التأمين على الحياة بشكل متماثل.
على سبيل المثال ، قد يتم قبول مقدم الطلب الذي يتقدم بطلب إلى شركة تأمين واحدة باعتباره حامل بوليصة "قياسي" ويتقاضى متوسط سعر قسط التأمين ، في حين أنه قد يتم قبوله فقط بصفته حامل بوليصة "دون المستوى" في شركة نقل أخرى وفرض سعرًا أعلى من الأقساط - على الرغم من أنهم قدموا نفس الإجابات على الأسئلة الواردة في طلب تغطية.
هذا هو السبب في أنه من الضروري العمل مع خبير في مجال التأمين يمكنه تقديم معلوماتك إلى العديد من شركات التأمين. تمامًا كما هو الحال عند التسوق لشراء أي عنصر آخر مهم ، من الأفضل دائمًا المقارنة قبل اتخاذ القرار النهائي.
هذا هو المكان الذي نأتي فيه. عند التسوق للحصول على التأمين ، يمكننا مساعدتك في مقارنة العشرات من الخطط والشركات في غضون دقائق. بهذه الطريقة ، يمكنك مقارنة الأسعار ومبالغ التغطية دون الحاجة إلى التقديم مع كل شركة تأمين فردية.
بغض النظر عن عمرك أو صحتك ، من المهم أن تحصل على التغطية التأمينية التي ستحتاجها عائلتك. يمكنك البدء في مقارنة عروض الأسعار من أفضل شركات التأمين على الحياة من خلال النقر فوق ولايتك أدناه.
بغض النظر عن مكانك بالضبط في الخمسينيات من العمر ، يمكننا بالتأكيد الحصول على سياسة تلبي احتياجاتك. نحن نعلم أن التخطيط لموتك ليس بالمهمة الممتعة ، ولكنه أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها. لا تريد أن تترك عائلتك تكافح لتغطية نفقاتك النهائية في وقت يجب أن يكونوا فيه حزينين ويحتفلون بحياتك.
هل لا يزال الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا بحاجة إلى تأمين على الحياة؟
قد تتساءل عما إذا كان الأشخاص لا يزالون بحاجة إلى تغطية التأمين على الحياة بمجرد بلوغهم الخمسين من العمر. بعد كل شيء ، فإن تغطية التأمين على الحياة موجهة للأشخاص الذين يحتاجون إلى تعويض الدخل خلال سنوات عملهم ، وكذلك أولئك الذين لديهم أطفال وغيرهم من المعالين في المنزل. بحلول سن الخمسين ، يجب أن تقضي سنوات عملك ، ومن الممكن أن يكون أطفالك قد انتقلوا لبدء حياتهم في سن الرشد. لماذا تحتاج إلى تأمين على الحياة في هذه المرحلة؟
الشيء هو أن المستهلكين يحتاجون بسهولة تأمين على الحياة في أي عمر، وهذا يشمل أولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا. على الرغم من أن أطفالك قد يكبرون ولم يعودوا يعتمدون على دخلك في نفقات معيشتهم والاحتياجات ، هناك العديد من الأسباب الأخرى لامتلاك - أو للاحتفاظ - بهذا الوضع المالي الأساسي الحماية.
يمكن أن تشمل بعض أهم الأسباب ما يلي:
- تأمين الدفن: بغض النظر عن عمرك ، ستحتاج في النهاية تأمين الدفن لتغطية نفقاتك النهائية. اليوم ، يمكن أن يتجاوز متوسط تكلفة الجنازة بسهولة 10000 دولار عند احتساب عناصر مثل خدمة الجنازة ، ومؤامرة الدفن ، وحجر القبور ، والنقل ، والزهور ، والتابوت أو الجرة. إذا كانت هناك تكاليف طبية نهائية وتكاليف رعاية المسنين ، فقد يضيف ذلك بشكل كبير إلى الإجمالي.
- الضرائب العقارية: الضرائب العقارية هي مجال آخر محتمل للقلق لمن هم فوق سن الخمسين. بالنسبة لأولئك الذين يواجهون الاضطرار إلى دفع ضريبة العقارات عند الوفاة ، يمكن أن تؤدي هذه المسؤولية إلى تآكل ما يصل إلى 50 ٪ أو أكثر من أصول المتوفى. إذا لم تكن هناك خطة مطبقة ، مثل عائدات التأمين على الحياة ، لدفع هذه الضرائب ، فقد ينتهي الأمر بالناجين بيع الأصول الأخرى مثل استثمارات التقاعد أو حتى الموروثات العائلية الثمينة من أجل الخروج بها المال. ولسوء الحظ ، عندما يتم بيع هذه الأصول بهذه الطريقة ، فغالبًا ما يتم بيعها بسعر أقل بكثير من قيمتها السوقية.
- استبدال دخل التقاعد أو المعاش: عند وفاة المتقاعد ، قد لا يستمر معاشهم التقاعدي لزوجهم. يمكن أن يضمن شراء بوليصة تأمين على الحياة حصول زوجتك على بعض الدخل لمواكبة نفقات المعيشة والاستمتاع بالحياة بمجرد رحيلك.
- تعاقب الأعمال: يمكن أن يساعد التأمين على الحياة أصحاب الأعمال الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا على استخدامها كأداة لتعاقب الأعمال. يمكن استخدام عائدات بوليصة التأمين على الحياة للحفاظ على استمرار عمل الشركة أثناء وجود مالك أو شريك بديل ، أو أثناء العثور على مشتر مناسب للعمل.
هذه ليست سوى عدد قليل من الأسباب التي قد تجعل الأفراد فوق سن الخمسين يرغبون في شراء تأمين على الحياة ، ولكن هناك الكثير من الأسباب الأخرى. فقط ضع في اعتبارك أنه ، بغض النظر عن عمرك ، من الطبيعي أن ترغب في ترك شيء ما وراءك. يمكن أن تساعدك بوليصة التأمين على الحياة في القيام بذلك بالضبط ، ولهذا السبب يشتري المستهلكون في كل فئة عمرية تقريبًا هذه الحماية المهمة كل عام.
ما نوع التأمين على الحياة الأفضل إذا كان عمرك أكثر من 50 عامًا؟
عند التسوق للحصول على بوليصة تأمين على الحياة في أي عمر ، من السهل أن تغمرك كل الخيارات التي ستجدها عبر الإنترنت. قبل أن تلتزم بالتسوق للحصول على وثائق التأمين على الحياة ، يجب أن تعرف وتفهم كيف يعمل كل نوع من أنواع التغطية.
تأمين مدى الحياة
يُباع التأمين على الحياة لفترة زمنية معينة أو "مدة" ، مما يعني أن البوليصة ستغطيك لفترة معينة فقط قبل انتهاء صلاحيتها. تُباع معظم وثائق التأمين لأجل 10 سنوات أو 15 سنة أو 20 سنة أو 30 سنة. مع بوليصة التأمين على الحياة ، فإنك تشتري تغطية أساسية "بدون زخرفة". هذا يعني أنك تحصل على تغطية تعويضات الوفاة الخالصة دون أي قيمة نقدية أو عنصر توفير.
على الرغم من أن التغطية على أ بوليصة تأمين على الحياة رخيصة المدى بعد فترة معينة ، يمكن أن تكون هذه السياسات مفيدة في مواقف معينة. على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم النظر في سياسات المصطلح للاحتياجات "المؤقتة" مثل توفير الحماية خلال فترة رصيد الرهن العقاري لمدة 15 أو 30 عامًا. بعبارة أخرى ، إذا أراد الفرد التأكد من سداد رصيد الرهن العقاري الخاص به للناجين في في حالة الوفاة ، يمكنهم شراء بوليصة تأمين مدى الحياة لنفس المدة الزمنية التي سيكون لديهم خلالها الرهن العقاري المتبقي الرصيد.
إذا رغب حامل بوليصة التأمين على الحياة لفترة محددة في مواصلة تغطيته عند انتهاء صلاحية البوليصة ، فسيتعين عليه إعادة التقديم في سنه الحالي وحالته الصحية. هذا يعني عادةً أن مبلغ قسط التأمين للتغطية الجديدة سيكون أعلى ، وهذا صحيح حتى إذا ظل المبلغ الاسمي للوثيقة كما هو. بالنسبة لكثير من الناس ، هذه ليست مشكلة لأن أقساط التأمين على السياسات طويلة الأجل أقل بكثير من الخيارات البديلة.
متعلق ب: كم تكلفة بوليصة التأمين على الحياة بمليون دولار؟
تأمين دائم على الحياة
إذا لم تعجبك فكرة انتهاء صلاحية التأمين على الحياة ، فانتقل إلى خطة تأمين كاملة على الحياة. خطط التأمين الدائم على الحياة لا تنتهي أبدًا ، لكنها أغلى ثمناً.
يمكن عادةً اقتراض الأموال المتراكمة في مكون القيمة النقدية لبوليصة التأمين الدائم على الحياة أو سحبها من قبل حامل الوثيقة لأي حاجة يراها مناسبة. يمكن أن يوفر هذا لحامل الوثيقة أموالًا إضافية للدفعة المقدمة على منزل ، أو شراء سيارة ، أو سداد الديون ، أو حتى دخل التقاعد الإضافي في المستقبل.
على الرغم من أن أقساط التأمين الدائم على الحياة يمكن أن تكون أكثر تكلفة من أقساط بوليصة التأمين لأجل ، إلا أن مبلغ القسط في البوليصة الدائمة عادة ما يكون مقفلاً مدى الحياة. هذا يعني أن حامل الوثيقة لن يحتاج إلى القلق بشأن زيادة أقساطه في المستقبل - حتى لو مرضوا أو انتهى بهم الأمر بحالة صحية مزمنة.
بالإضافة إلى جميع الاستخدامات الأخرى للتأمين على الحياة لمن هم فوق سن الخمسين ، يمكن أيضًا استخدام بوليصة تأمين دائم على الحياة لغرض بسيط وهو استكمال مدخرات الفرد.
على سبيل المثال ، أ بوليصة تأمين على الحياة بالكامل يمكن أن تساعدك على جمع الأموال على أساس الضرائب المؤجلة التي يمكن الاعتماد عليها في المستقبل بعدد من الطرق المختلفة. على عكس الأموال التي يتم استثمارها في سوق الأوراق المالية الذي لا يمكن التنبؤ به ، يتم توفير الأموال الموجودة داخل القيمة النقدية للتأمين على الحياة بالكامل بمعدل نمو مضمون. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لطبيعتها المؤجلة من الضرائب ، يُسمح للأموال بالتراكم بمرور الوقت مع عدم وجود ضريبة مستحقة على المكسب حتى وقت سحبها في المستقبل.
لا يمكن أن يوفر هذا الأمان فحسب ، بل يوفر أيضًا راحة البال عند معرفة أن المدير محمي بغض النظر عما يحدث في السوق ، وكذلك في الاقتصاد بشكل عام. بالإضافة إلى ذلك ، فإن ميزة الوفاة في خطط التأمين على الحياة هذه معفاة من الضرائب للمستفيد المحدد (أو المستفيدين). هذا يعني أنه يمكن للناجين استخدام المال لتلبية احتياجاتهم المالية ، وكل ذلك دون الحاجة إلى تسليم جزء منه إلى العم سام.
في حين أن الحياة الكاملة هي النوع الأكثر شيوعًا للتغطية الدائمة للتأمين على الحياة ، يمكنك أيضًا النظر فيها تأمين شامل على الحياةأو التأمين على الحياة المتغير أو حتى الحياة الشاملة المتغيرة. تميل هذه السياسات المتخصصة إلى العمل بشكل أفضل للمستهلكين الذين لديهم هدف مالي محدد ، ولكن يمكن أن تعمل بشكل جيد لتلبية احتياجاتك اعتمادًا على وضعك.
تأمين على الحياة بدون فحص طبي
قد يضطر العديد من الذين يعانون من مشاكل صحية خطيرة إلى النظر في خيار لا يوجد تأمين على الحياة لفحص طبي. غالبًا ما يكون هذا هو الخيار الوحيد لأولئك الذين كانوا رفض التأمين على الحياة في الماضي.
في كل مرة يتقدم فيها الفرد للحصول على تغطية التأمين على الحياة ، فإن شركة التأمين الأساسية تخاطر بشكل أساسي بشأن ما إذا كان سيُطلب منها دفع مطالبة أم لا. إذا شعرت شركة التأمين أن الخطر كبير جدًا ، فإنها إما ستفرض على المؤمن له معدلًا أعلى من قسط التأمين أو ستحرم مقدم الطلب من التغطية تمامًا.
والخبر السار هو أن الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا في سوق التأمين على الحياة لا يزال لديهم الكثير من الخيارات - ما عليك سوى معرفة المكان الذي تبحث فيه. قد تفترض أنك لن تتمكن من الحصول على تغطية ميسورة التكلفة ، ولكن هذا هو السبب في أننا نقترح عليك النظر في خطة عدم الفحص الطبي من هافن لايف للحصول على حماية التأمين على الحياة.
يمكن للرجل السليم البالغ من العمر 50 عامًا أن يدفع أقل من 15 دولارًا في الشهر مقابل 100000 دولار في الحياة تغطية التأمين ، في حين أن الشخص السليم البالغ من العمر 59 عامًا يمكنه أن يدفع ما لا يقل عن 27 دولارًا شهريًا لنفس البوليصة. حتى في سن 59 ، يمكن أن تكلف بوليصة التأمين التي تبلغ 400000 دولار أقل من 100 دولار في الشهر. لاحظ أن هذه الأسعار لغير المدخنين لسياسة مدتها 10 سنوات.
إذا كنت تعاني من حالات صحية مثل السرطان أو أمراض القلب أو مرض السكري أثناء البحث عن تأمين على الحياة، يمكنك توقع معدلات متزايدة. سيؤدي التدخين أيضًا إلى زيادة معدلات التأمين على الحياة للأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 59 عامًا.
الخط السفلي
في نهاية اليوم ، لن تعرف أبدًا المبلغ الذي قد يتعين عليك دفعه مقابل التأمين على الحياة إلا إذا كنت تتسوق. وهذه هي النصيحة الرئيسية التي أتمنى أن أقدمها للأفراد الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكبر.
قد يكون شراء تغطية التأمين على الحياة أكثر صعوبة عندما تكون فوق السن