عندما بدأت العمل، احتفظت بالميزانية في جدول بيانات Excel.
لقد تتبعت كل شيء وصولاً إلى بنس واحد.
لقد كان جنونًا على الحدود.
لكنني كنت في العشرينات من عمري، ولم يكن لدي سوى القليل من المسؤولية، ونفقات قليلة، ووقت فراغ كبير. كان تتبع النفقات في جدول بيانات لشخص يذاكر كثيرا مثلي أمرًا تافهًا. واستفادت مواردي المالية من ذلك (كان لدي الوقت الكافي لبدء مدونتي الأولى!).
لا أستطيع أن أتخيل القيام بذلك اليوم.
ليس لدي الوقت الكافي لذلك (بشكل أكثر دقة، لدي أولويات أعلى أفضّل أن أقضيها في وقتي).
وبالنسبة لكثير من الناس، لم يكن لديهم ما يكفي من الوقت أو الصبر لذلك أيضًا. كان من المنطقي أكثر تنزيل ملف تطبيق الميزانية مثل Mint للقيام بهذا العمل نيابة عنك.
إذا حاولت أن أضع ميزانية قدرها قرش واحد في جدول بيانات اليوم، فسوف أستقيل بعد يوم واحد. إذا أجبرت نفسي على القيام بذلك، فقد أتمكن من القيام بذلك قبل شهر من "وقوف شيء ما في طريقي" وأتخلى عنه.
عندما يتعلق الأمر بأموالك، لا تلوم نفسك بمحاولة تكييف نفسك مع الأنظمة أو الممارسات الحالية. أنت بحاجة إلى صياغة تلك الأنظمة لتناسب حدسك.
بالنسبة للبعض، سيكون هذا المنشور واضحًا. بالنسبة للآخرين، سيكون الإذن بذلك
طوعا، بمحض ارادتك تخلى عن تلك الممارسة المالية المؤلمة قبل أن تتخلى عنها بسبب الإحباط.دعونا نجد طريقة أفضل تتناسب مع طبيعتك.
جدول المحتويات
- ابدأ بالأساسيات وقم بالبناء
- كما ترى النقطة، ارسم السهم الآن
- تطوير النظام الخاص بك كما تفعل
- لا بأس بالتخلي عن الممارسة المالية
أفضل مكان لتكون فيه هو عند الصفر - يمكنك بناء نظام يناسبك، بدلاً من أن تلائم نفسك في النظام.
ابدأ بالأساسيات وقم بالبناء
مع أي نظام، عليك أن تبدأ بالنظام الأساسي ومن ثم البناء عندما تواجه نقاط الضعف.
نعلم جميعًا أننا بحاجة إلى إنفاق أقل مما نكسب. إنها الرياضيات.
لماذا يقع الناس في الديون؟ إنهم ينفقون أكثر مما يكسبون، وهي فكرة نفهمها جميعًا. نحن لسنا معتوهين.
لكن لماذا إننا ننفق أكثر مما نكسب يختلف من شخص لآخر. ربما هو الديون الطبية؟ أم أنه ضغط الأقران في مواكبة عادات الإنفاق لأصدقائك؟ أو أنه مجرد الانزلاق على منحدر زلق من النفقات الزاحفة باستمرار.
إنها دائمًا مشكلة أكبر من نظامك المالي، ولكن الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها إدراكها هي أن تخبرك أنظمتك بذلك.
تحتاج إلى الميزانية. وتتبع صافي ثروتك.
إذا لم تفعل كلا الأمرين، فأنت تطير أعمى. وذلك عندما يمكنك بسهولة إنفاق أكثر مما تكسب دون أن يدركوا ذلك – وهي حقا مأساة. (إذا كنت مدينًا بسبب النفقات الطبية، على سبيل المثال، فهذا وضع سيئ ولكنه على الأقل لم يكن خطأً غير مقصود)
بالنسبة للميزانية، يمكنك أن تكون مجنونًا مثلي وتتتبع كل قرش في جدول بيانات أو يمكنك استخدام ملف التطبيق الميزانية. ربما تعجبك فكرة استخدام أ ورقة عمل الميزانية للطباعة بدلاً من. أي واحد من المرجح أن تلتزم به؟ هذا هو واحد بالنسبة لك. اختبر بعض التطبيقات لمعرفة أي منها يناسبك.
لا تجبر نفسك على نظام يتعارض مع طبيعتك! لا توجد "أفضل طريقة للميزانية"، فقط أفضل طريقة بالنسبة لك لأنك ستلتزم بها. لا تدع الأفضل يكون عدوًا للخير بما فيه الكفاية - اختر شيئًا جيدًا بما فيه الكفاية.
الشيء نفسه ينطبق على تتبع صافي ثروتك. أتتبع أعمالي في جدول بيانات كل شهر و لقد علمتني الكثير. يمكنك أن تفعل الشيء نفسه أو تستخدم تطبيق تتبع صافي القيمة. مرة أخرى، ابحث عن الخيار الذي يناسبك جيدًا – قد يتطلب منك اختبار عدد قليل منها.
وليس عليك تتبع كل شيء على الإطلاق. إذا حصلت على حساباتك المصرفية وحساباتك الاستثمارية، فهذا يمثل 99% مما يهم. لا تنشغل بالتساؤل عما إذا كان يجب عليك أن تضع قيمة لسيارتك أو منزلك - فهذا غير قابل للتنفيذ ويعمل فقط كإلهاء.
كما ترى النقطة، ارسم السهم الآن
إن إنشاء ميزانية وتتبع صافي ثروتك يمنحك حالتك الحالية.
أنت النقطة. الآن حان الوقت لرسم السهم.
السهم هو المكان الذي تريد الذهاب إليه ماليًا. إنها مدخراتك واستثماراتك وخطتك المالية.
إذا كنت لا تواجه صعوبة في إعداد الميزانية، فقد تواجه صعوبة في التخطيط للمستقبل. يمكن أن يكون المستقبل مفهومًا غامضًا للغاية. قد تعرف أين تريد أن تكون في العام المقبل، ولكن من الصعب أن تحدد أين ستكون بعد خمس سنوات، ناهيك عن الأربعين.
إذا أخبرت نفسي البالغ من العمر 20 عاما بما يفعله نفسي البالغ من العمر 40 عاما، فلن يصدقني. والآن حاول القيام بالعكس، ولا عجب أن الأمر يكاد يكون مستحيلًا.
لكنك لا تحاول التنبؤ بالمستقبل، بل أنت تقرر ما تريد أن يكون عليه وتعرف كيفية الوصول إلى هناك. لا يتعلق الأمر بتخمين أين ستكون بعد 20 عامًا، بل هو تحديد المكان الذي تريد أن تكون فيه ووضع خطة للوصول إلى هناك.
إذا كنت عالقا، فكر في استخدام أداة التخطيط للتقاعد للمساعدة. ProjectionLab يعد خيارًا جيدًا إذا كنت تحب تشغيل السيناريوهات وتشعر بالارتياح عند تدليك بياناتك. التقاعد الجديد قد يكون من الأفضل إذا كنت تفضل الإجابة على الأسئلة والاطلاع على خياراتك.
وكما هو الحال مع خطة العمل، فإن القيمة تكمن في بناء الخطة وإجبار نفسك على اتخاذ القرارات والتفكير في مستقبلك بشكل حقيقي. هل تريد شراء منزل خلال خمس سنوات؟ هل تريد أن تبدأ عائلة؟ هل تريد الانتقال إلى مدينة أو ولاية أو دولة أخرى؟
لا توجد قرارات صحيحة أو خاطئة. إنها مجرد قرارات ويمكنك تغيير رأيك في أي وقت.
الزواج ليس "صحيحًا" أو أفضل من البقاء عازبًا. امتلاك منزل ليس أفضل من استئجاره. إنجاب الأطفال ليس أفضل من عدم إنجاب الأطفال. لا تجبر نفسك على القيام بشيء يجعلك تعتقد أنه أفضل، بل اتجه نحو ما تشعر أنه صحيح. إنها حياتك.
بمجرد اتخاذك لهذه القرارات، والتي يمكن أن تتغير مع تقدمك في العمر، قم بوضع خطة للوصول إليها. لدينا الآن الكثير من الأدوات التي يمكنك من خلالها التخطيط لسيناريوهات مختلفة وتخطيط ما هو ممكن.
تطوير النظام الخاص بك كما تفعل
عندما كنت في العشرين من عمري، كان لدي الوقت والطاقة العقلية لتتبع جميع نفقاتي يدويًا. كشخص في الأربعين، سيكون ذلك مستحيلاً. مع كل المتطلبات التي تتطلبها من وقتي، فإن الجلوس لتتبع النفقات يدويًا لن يحدث أبدًا.
مع تقدمي في السن وتزايد مسؤولياتي، قمت بتعديل الطريقة التي نقوم بها بالأشياء. لم أعد أحتفظ بميزانية يومية ولكني أتابع الدخل والنفقات من خلال تتبع صافي ثروتنا. نحن أيضًا في عمر يكون لاستثماراتنا فيه تأثير أكبر على مواردنا المالية مقارنة بأنشطتنا اليومية. وهذا أمر شائع عندما تستثمر لأكثر من عشرين عامًا.
بدلاً من إجبار نفسي على ضبط الميزانية، كان من الجيد بالنسبة لي أن أتخلى عنها لصالح مراقبة صافي ثرواتنا.
الاستراتيجيات التي نجحت عندما كنت أصغر سنا قد لا تناسبك عندما تكبر. وينطبق هذا في كل مكان في الحياة، وليس فقط على الأمور المالية، ويجب عليك تطويرها عندما تنضج.
لقد طورنا كيفية سداد بطاقاتنا الائتمانية. نقوم بدفع جميع الأرصدة بالكامل كل شهر تلقائيًا. إنها أتمتة تضمن أننا لن نتأخر أبدًا ولا يتعين علينا أبدًا أن نتذكر أن ندفع لهم. يتمتع الحساب الجاري المرتبط بحماية السحب على المكشوف، لذلك لا يتم السحب على المكشوف أبدًا. انا حصلت إشعارات المعاملات على بطاقات الائتمان لدينا حتى أعرف ما هو الاتهام، ولا أراجع بياناتنا بحثًا عن الاحتيال.
يتم دفع جميع فواتيرنا تلقائيًا بالمثل. نحن نقدم مساهمات منتظمة في حسابات التقاعد الخاصة بنا حتى يتم تأمين تقاعدنا.
لقد قمنا بإزالة أكبر عدد ممكن من الخطوات اليدوية لأنه لا يمكن إلا نسيان الخطوات اليدوية. الكمبيوتر لن ينسى المساهمة. أنا سوف.
لا بأس بالتخلي عن الممارسة المالية
هل كنت تفعل شيئًا ما بجد لسنوات ثم أدركت الآن أنه لا يخدمك؟
أتذكر انتقالي بعيدًا عن الميزانية. كنت أستخدم الأدوات، وأقوم بمزامنة البيانات، والتحقق منها بانتظام، وبعد ذلك أصبح العمل مشغولاً بعض الشيء ولم أكن على دراية بالأمر. مع مرور الوقت، كنت لا أزال أفعل ذلك، ولكن ليس بانتظام. لقد بدأت تتراكم قليلاً ولكن كان الأمر على ما يرام لأن الأدوات تعاملت مع معظم العمل.
وكنت لا أزال أفعل البديل – تتبع صافي ثروتنا.
وفي النهاية قررت الدخول منقوشة وفصل روابط الحساب المختلفة. لقد أصبحت موافقًا على ذلك لأنني أدركت أن مثل هذه الميزانية لم تعد تخدم غرضها بعد الآن. لقد كان مجرد عمل روتيني.
ما الفرق بين العمل الرتيب الذي يجب أن أتخلى عنه والعمل الرتيب الذي يجب أن "أواصله" وأتحمله؟ كان علي أن ألقي نظرة صادقة على ما إذا كان ذلك يساعد مالي.
إذا لم تكن على دراية بإنفاقك، فستخبرك الميزانية.
لقد خصصت ما يكفي من الميزانية للمعرفة وأن المعرفة لن تغير سلوكي. على سبيل المثال، أعلم أنني كنت أنفق القليل جدًا على الملابس وأكثر من ذلك بكثير على تناول الطعام بالخارج. لم أكن أتعلم أي شيء جديد.
لم يكن لدي أي دين (يتجاوز الرهن العقاري) ولذلك لم أكن أتطلع إلى تغيير سلوكنا للعثور على مدخرات إضافية. بالنسبة لنا، كانت الميزانية ممارسة محاسبية لم تعد تحسن مواردنا المالية بعد الآن. لقد كنت مرتاحًا لتعليقها لمعرفة ما إذا كان التخلي عنها سيكون له تأثير مادي (لم يحدث ذلك).
إذا كنت تنظر إلى ممارسات معينة وتتساءل عما إذا كان بإمكانك التخلي عنها، أخبر نفسك أنك ستتخلى عنها مؤقتًا. معرفة ما إذا كان له تأثير. إذا حدث ذلك، ارجع. إذا لم يحدث ذلك، اتركه.
حاول بناء وصياغة أنظمتك المالية لتتناسب مع ميولك ويكون ذلك أمرًا إيجابيًا صافيًا، بدلاً من محاولة فرض التغيير على نفسك ليناسب أنظمتك المالية.
يجب أن يتناسب نظامك المالي مع البدلة المصممة خصيصًا لك (أو أيًا كانت ملابسك المفضلة). مع تقدمك في السن وتغير جسمك، قم بتعديل البدلة بحيث تستمر في تلبية احتياجاتك.
عندما تقوم بتعديل ممارساتك المالية، قم بإدخال ممارسات جديدة لتحل محل تلك التي عفا عليها الزمن.
اليوم، بدلاً من إعداد الميزانية، أقضي المزيد من الوقت في التخطيط المالي واللعب به حاسبات التقاعد و أدوات التخطيط للتقاعد.
لم أعد أنظر إلى إنفاقي لهذا الشهر ولكني أخطط لإنفاقي في المستقبل!