بناء خطة مالية قوية

تحديث:لقد تواصل مؤسسو لحسن الحظ لإخباري أنهم لا يستقبلون حاليًا عملاء مدفوعي الأجر. ومع ذلك، لحسن الحظ لا يزال متاحًا مجانًا، ويأملون في تطويره في الأشهر القليلة المقبلة إلى شيء أكثر إقناعًا.

أنا لم أضع خطة مالية كاملة حتى بلغت الثلاثينيات من عمري. انتظرت طويلا.

يتجنب العديد من الأشخاص الحصول على المساعدة في التخطيط المالي على الرغم من أهميته لأنه يبدو معقدًا أو مرهقًا. هذه هي القضية التي"لحسن الحظ"، يحاول برنامج التخطيط المالي معالجة الأمر.

لحسن الحظ هي منصة تحاول "الحفاظ على مستقبلك المالي في المسار الصحيح، على الرغم من عدم القدرة على التنبؤ بالحياة". سواء كنت بحاجة إلى التخطيط للتقاعد أو ترغب ببساطة في الادخار ليوم ممطر، فمن حسن الحظ أنك تسعى جاهدة لترتيب شؤونك المالية. إليك مراجعتنا لحسن الحظ – ما تحتاج إلى معرفته حول أداة التخطيط المالي الجديدة والقادمة هذه.

تحديات التخطيط المالي

قد يكون التخطيط لمستقبلك المالي أمرًا صعبًا، على أقل تقدير. ومع توقع نصف الأمريكيين ألا يحصلوا على ما يكفي المال للتقاعد، فأنت لست وحدك الذي يشعر بالقلق بشأن توقعاتك. الآن، أكثر من أي وقت مضى، من المهم أن تبدأ في الادخار مبكرًا، وغالبًا من أجل التقاعد.

لا شك أنه قد يكون من الصعب معرفة من أين تبدأ. هل تركز على سداد الديون أولاً أم يجب أن تبدأ؟ الاستثمار للتقاعد? ما المبلغ الذي يجب عليك توفيره كل شهر؟ هل يمكنك شراء منزل أحلامك؟

عندما يتعلق الأمر بشؤوننا المالية، نريد جميعًا أن نشعر بأننا نسيطر على الأمور. لكن الحياة يمكن أن تكون غير متوقعة، والأشياء تحدث بما يتجاوز المتوقع.

كيف يجيب لحسن الحظ على هذه التحديات

لحسن الحظ خدمة التخطيط ذاتي التوجيه ينظر إلى وضعك المالي بالكامل لمساعدتك في إنشاء خطة مخصصة. تُظهر تقارير التطبيق ما إذا كنت على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك المالية. كما يقدم توصيات حول كيفية تحسين صحتك المالية.

يمكنك أيضًا استخدام لحسن الحظ لتحديد أفضل تخصيص استثماري لك والحصول على نظرة ثاقبة لعاداتك المالية. يمكن أن يساعدك على الادخار من أجل التقاعد، والجامعة، وحفلات الزفاف، وغيرها من الأهداف الكبيرة، أو مجرد التخطيط لدفعات كبيرة غير متوقعة وتحقيق أقصى استفادة من أموالك.

ميزاتها الرئيسية تجعل مراقبة أموالك أكثر سهولة. إليك ما ستحصل عليه لحسن الحظ.

1. لحسن الحظ، نمنحك خطة مالية مخصصة

يمكنك الحصول على خطة مالية أساسية مخصصة تناسب حالتك في بضع دقائق فقط - 5-10 دقائق حسب حالتك. لحسن الحظ سوف تطرح أسئلة حول عمرك، والدخل السنوي الحالي، والإنفاق، والمدخرات الحالية، والمستقبلية أهداف الحياة لتحديد الهيكل الأساسي لخطتك - ما إذا كان ينبغي عليك تخصيص المزيد للمخزون أو سندات.

يمكنك أيضًا ضبط استراتيجيتك عن طريق ربط حساباتك المالية، وإعداد التحويلات الآلية، وتعديل أهدافك لرؤية الصورة الكبيرة.

2. خطة مع أهداف الحياة

ميزة التخطيط المبني على الأهداف جيدة جدًا. يمكنك إعداد عدة أهداف قصيرة المدى، مثل الادخار لشراء سيارة، أو طويلة المدى، مثل التقاعد. لكل هدف، يمكنك تحديد تاريخ مستهدف ومبلغ وتتبع التقدم المحرز الخاص بك مع مرور الوقت.

يقدم التطبيق أيضًا توصيات بشأن ما يمكنك تحمله، نظرًا لظروفك.

3. توصيات ذكية

بالإضافة إلى التوصيات القائمة على الأهداف، سوف يقدم لك موقع لحسن الحظ أيضًا نصائح شخصية حول تحسين صحتك المالية. تعرض لك المنصة احتمالات النجاح والفشل حتى تتمكن من تحسين أموالك وفقًا لذلك.

4. استراتيجية الاستثمار

ستساعدك ميزة استراتيجية الاستثمار الخاصة بهم أيضًا على تحديد أفضل طريقة لاستثمار أموالك، سواء كنت تبحث عن النمو أو الدخل.

5. التنبؤ والتصور

واحدة من أكثر الميزات المفيدة في لحسن الحظ هي أداة التنبؤ والتصور الخاصة بهم. توضح لك هذه الميزة كيف سيؤثر وضعك المالي الحالي على مستقبلك، حتى تتمكن من التخطيط وفقًا لذلك.

تأخذ أداة التنبؤ الخاصة بهم في الاعتبار الأصول والالتزامات الحالية ومعدل الادخار الحالي لديك. وباستخدام المعلومات السابقة والواقعية، فإنه يعرض استثماراتك في المستقبل ليوضح لك كيف يمكن أن يتغير وضعك المالي بمرور الوقت.

6. الأدلة والموارد

لحسن الحظ هي أداة مفيدة لأي شخص يتطلع إلى تنظيم شؤونه المالية. مثل معظم المنصات اليوم، لديها أيضًا موارد مجانية (مدونة وبودكاست)، أو يمكنك جدولة مكالمة (دردشة أو Zoom) مع أحد مستشاريهم للمساعدة في مراجعة خطتك.

استخدام الرياضيات لتحسين فرصك

هل يمكنك تمويل هدفك، بالنظر إلى المبلغ الذي تدخره ونمط حياتك؟ هذا هو السؤال الأهم الذي يظهر لحسن الحظ بصريًا. بدلاً من إعطاء "نعم" أو "لا" بشكل محدد، تعرض لك المنصة احتمالات النجاح أو الفشل.

الطريقة الدقيقة التي يقومون بها بذلك هي بالطبع ملكية خاصة، ولكن يبدو أنهم يطبقون محاكاة مونت كارلوس، ويختبرون الآلاف من العقود المستقبلية المحتملة باستخدام "عقود من الواقع". البيانات. هذه هي نفس التقنية التي يستخدمها الخبراء الاكتواريون، لذلك فمن المنطقي أن مؤسسي شركة لحسن الحظ حاصلون على درجات علمية في الرياضيات والاقتصاد، مع حصول الرئيس التنفيذي على شهادات اكتوارية. خبرة.

لكن الفكرة الأساسية هي أن هذه كلها مجرد احتمالات، ولا أحد يعرف على وجه اليقين. يجب على أي شخص يخطط لاستخدام التطبيق أن يأخذ جميع التوقعات بعناية وأن يتابع بحذر.

على أية حال، ينطبق توخي الحذر سواء كنت تستخدم تطبيقًا أو مستشارًا ماليًا شخصيًا.

التسجيل مع لحسن الحظ

لقد قمت بالتسجيل في لحسن الحظ وسجلت ذلك لمشاركتها معك.

في الفيديو، سترى أن كل ما يتطلبه الأمر للتسجيل والحصول على بعض التوصيات الأساسية هو تقديم معلوماتك عنوان البريد الإلكتروني (وإنشاء حساب) والإجابة على حوالي 5 إلى 10 دقائق من الأسئلة (حسب احتياجاتك). الموقف).

في النهاية، ستُتاح لك فرصة الاشتراك في خدمة لحسن الحظ المستمرة: 5 دولارات شهريًا، بدءًا من الإصدار التجريبي المجاني لمدة 30 يومًا.

إيجابيات وسلبيات لحسن الحظ

لحسن الحظ هي أداة ممتازة لأي شخص يريد السيطرة على مستقبله المالي. إذا كنت تبحث عن طريقة بسيطة لرؤية لقطة للمكان الذي تتجه إليه، فإن لحسن الحظ خيار رائع.

وبطبيعة الحال، قد لا يكون هو الأفضل للجميع. على سبيل المثال، إذا كنت تبحث عن نهج أكثر عدم تدخل في التخطيط المالي - أو إذا لم تكن مرتاحًا للمشاركة معلوماتك المالية باستخدام أحد التطبيقات - ولا تمانع في دفع مبلغ إضافي، فقد يكون المستشار المالي الشخصي أكثر ملاءمة لك أنت.

الايجابيات

• يتم تقديمه بسعر معقول قدره 5 دولارات شهريًا مع نسخة تجريبية مجانية مدتها 30 يومًا. يمكن للمستشارين الماليين الشخصيين تحصيل مئات إلى آلاف الدولارات.
• يتم عرض احتمالات تحقيق أهدافك في مخطط جذاب بصريًا.
• احصل على توصيات واقتراحات مخصصة بناءً على حالتك الفريدة. (وهذا يتناقض مع التوصيات العامة من المصادر المجانية عبر الإنترنت.)
• لديك حق الوصول إلى الخبراء الماليين. وفي حين أن هذه التوصيات تقتصر على الأرجح على التوصيات الأساسية والعامة، إلا أن الاتجاه العام لا يزال مفيدًا للمبتدئين.
• هناك إمكانية ربط حساباتك بمنصة واحدة وإعداد التحويلات الآلية.
• لا يعتمد نموذج أعمالهم على بيع بياناتك، ولا يتم تخزين معلوماتك في خوادم لحسن الحظ. (عادة ما تربح الموارد المجانية البديلة عن طريق بيع بياناتك.)
• تتمتع المنصة بواجهة سهلة الاستخدام ومثالية لبدء العائلات.

سلبيات

• قد لا يكون أسلوب التخطيط الموجه ذاتيًا للمنصة مناسبًا لبعض الأشخاص.
• في حين أن النظام الأساسي يأخذ في الاعتبار سيناريوهات واحتمالات مختلفة، فإنه يمكن أن يفشل في ظل مواقف معقدة للغاية.
• التوقعات هي مجرد احتمالات، والتي قد يساء تفسيرها من قبل المبتدئين.

لحسن الحظ هو مجرد أداة

لحسن الحظ أمر جيد بالنسبة لمعظم الناس لأنه يعطي فكرة عامة عن وضعك المالي. على الرغم من أنه ليس الحل الشامل للتخطيط المالي وتأمين تقاعدك أو أهداف أخرى، إلا أنه لم يتم تصميمه أبدًا ليكون حلاً - أو على الأقل لم يكن تكراره الحالي كذلك.

وبدلاً من ذلك، فهي أداة توجه مستخدميها في الاتجاه الصحيح. ومثل جميع الأدوات، ليس لها قيمة بدون مدخلات قيمة من المستخدم. ورغم أن احتمالاتها مفيدة للغاية لأغراض التخطيط، إلا أنها ينبغي تفسيرها كما هي - مجرد احتمالات.

ومع ذلك، فإن معرفة أنك تتجه نحو طريق غير مستدام يعد بمثابة دفعة كافية لمعظم الناس. إن الالتزام بالدولار المنخفض للبدء يساعد أيضًا. لهذه الأسباب، أنا على متن الطائرة.

انقر هنا للتجربة مجانًا لمدة 30 يومًا.