إذا كان لديك درجة الائتمان FICO أقل من 600 ، يمكن أن تبدو محاولة اقتراض المال وكأنها حالة ميؤوس منها. بعد كل شيء ، يمكن أن تؤثر درجة الائتمان المنخفضة على قدرتك على الحصول على بطاقة ائتمان قياسية أو قرض سيارة أو رهن عقاري.
لا يجعل هذه الأشياء بعيدة المنال ؛ ومع ذلك ، فإنه سيحد من خياراتك عندما يتعلق الأمر بنوع بطاقة الائتمان أو القرض الذي قد تحاول الحصول عليه. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كانت المعدلات والمكافآت أفضل.
الخبر السار هو أن هناك بطاقات ائتمان متاحة حتى لو كنت تعاني من ضعف الائتمان.
جدول المحتويات
- أفضل بطاقات الائتمان للحصول على 500 درجة ائتمان
- بطاقة ائتمان بيتال 1 فيزا
- بطاقة ائتمان كابيتال ون البلاتينية الآمنة
- بطاقة ائتمان فيزا مؤمنة من Chime Credit Builder
- اكتشفها البطاقة الآمنة
- بطاقة ائتمان Visa Platinum Secured من DCU
- أسئلة وأجوبة
- افكار اخيرة
أفضل بطاقات الائتمان للحصول على 500 درجة ائتمان
تم تصميم كل بطاقة من البطاقات المدرجة أدناه للأشخاص الذين يتطلعون إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم. يمكن لبعض مصدري بطاقات الائتمان ، مثل Discover و DCU و Capital One ، تحويلك إلى بطاقة ائتمان تقليدية بعد قضاء بعض الوقت مع بطاقة مؤمنة أو بطاقة بناء ائتمان.
بطاقة ائتمان بيتال 1 فيزا
ال بطاقة ائتمان بيتال 2 فيزا يوصى به للأشخاص الذين تتراوح درجاتهم الائتمانية بين 600 و 699. ولكن إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 600 ، فمن المحتمل أن يكون لديك حظ أفضل مع بطاقة ائتمان Petal 1 Visa.
في حين أن بعض بطاقات الائتمان تؤهلك بناءً على درجة الائتمان وحدها ، فإن Petal 1 تأخذ في الاعتبار السلوكيات المالية الأخرى ، مثل الدخل وسجل دفع الفواتير. قد يُطلب منك ربط حسابك الجاري بـ Petal حتى يمكن مراجعة نشاط حسابك للأشهر الثلاثة الماضية. يمكن لـ Petal اتخاذ قرار الموافقة بناءً على هذا النشاط إذا لم يكن لديك بالفعل درجة ائتمان.
برنامج Petal 1 Leap
يمكّنك برنامج Petal’s Leap من كسب زيادة في حد الائتمان في أقل من ستة أشهر عن طريق سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
Petal® 1 "بدون رسوم سنوية" بطاقة ائتمان Visa® هي واحدة من بطاقات الائتمان القليلة في نطاق درجات الائتمان هذه التي تقدم مكافآت. من خلال برنامج Petal Perks ، يمكنك كسب ما بين 2٪ إلى 10٪ نقدًا عند إجراء عمليات شراء لدى شركاء Petal بالتجزئة ، وهي قائمة تشمل Costco و Dunkin و Sam’s Club و McDonald’s.
إذا كان سجل الدفع الخاص بك مع Petal 1 مرضيًا وتحسنت درجة الائتمان الخاصة بك ، فإن Petal تقدم أيضًا بطاقة Petal 2 Cash Back Rewards Card. تقدم هذه البطاقة معدل فائدة سنوية أقل ، وحد ائتماني أعلى ، ومكافآت أكثر.
مميزات بطاقة بيتال 1 فيزا الائتمانية:
رسوم سنوية: الرسوم السنوية
الحد الائتماني: $300 – $5,000
تقارير لمكاتب الائتمان الثلاثة: نعم
علاوة: لا أحد
المكافآت: اربح من 2٪ إلى 10٪ نقدًا من تجار محددين باستخدام برنامج Petal Perks.
👉 اسم البطاقة
بطاقة ائتمان كابيتال ون البلاتينية الآمنة
ال اسم البطاقة تقدم حد ائتماني قدره 200 دولار مع وديعة تأمين لا تزيد عن 49 دولارًا. الميزة الرئيسية للبطاقة ، خاصة إذا كان لديك مدخرات محدودة ، هي أنه إذا لم يكن بإمكانك دفع أمنك الإيداع مقدمًا ، سيسمح لك بدفع أقساط طالما يتم دفع المبلغ بالكامل في غضون 35 يومًا موافقة.
إذا كنت تحاول تحسين ائتمانك ، فيمكنك مراقبة تقدمك من خلال CreditWise ، وهي خدمة مجانية لمراقبة الائتمان تقدمها Capital One. وإذا تم سداد مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، فسيقوم Capital One بإجراء مراجعة للحساب في غضون ستة أشهر.
قد يؤدي هذا إلى زيادة حد الائتمان الخاص بك دون الحاجة إلى إيداع المزيد من الأموال. علاوة على عدم وجود رسوم سنوية ، قد تتمكن من الترقية إلى بطاقة بلاتينية غير مضمونة بمجرد تحسن درجة الائتمان الخاصة بك.
بينما يقبل Capital One المتقدمين الذين لديهم جميع أنواع السجل الائتماني ، لا يزال من الممكن رفضك لعوامل معينة ، مثل الديون المرتفعة أو الدخل غير الكافي. ومع ذلك ، فهذه مخاطرة عند التقدم بطلب للحصول على أي بطاقة ائتمان ، بما في ذلك بطاقات الائتمان التي تقل عن 600.
ميزات بطاقة كابيتال ون البلاتينية الآمنة:
رسوم سنوية:الرسوم السنوية
الحد الائتماني: حد ائتماني بقيمة 200 دولار مع إيداع أولي قدره 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولارًا لمن هم مؤهلون. يمكنك إيداع المزيد من الأموال قبل فتح حسابك لزيادة حد الائتمان الخاص بك إلى 1000 دولار كحد أقصى.
تقارير لمكاتب الائتمان الثلاثة: نعم
علاوة: لا أحد
المكافآت: لا أحد
👉 اسم البطاقة
بطاقة ائتمان فيزا مؤمنة من Chime Credit Builder
ال بطاقة ائتمان آمنة من Chime Credit Builder هي بطاقة ائتمان مدفوعة مسبقًا ، لذلك لا تدفع فائدة ، ولا توجد رسوم سنوية. لا يقوم Chime حتى بسحب تقرير الائتمان الخاص بك. تقدم البطاقة تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الثلاثة.
للتأهل ، تحتاج إلى فتح حساب جرس Chime وإعداد إيداع مباشر بقيمة 200 دولار. ونظرًا لأن حد الائتمان في بطاقتك يعتمد على رصيد حسابك الجاري ، فلا يوجد حد محدد مسبقًا.
من المزايا الرئيسية لبطاقة Chime أنها تدور استخدام الائتمان، التي تمثل عادةً 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك ، لن يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بها. ومع ذلك ، فإن فقدان المدفوعات ليس خيارًا ، حيث سيتم تعطيل بطاقتك حتى يتم السداد. إذا تأخرت دفعتك 30 يومًا ، فسيتم إبلاغ المكاتب بذلك ، وسيكون لذلك تأثير سلبي على درجاتك. تعلم المزيد بالكامل مراجعة الرنين.
ميزات بطاقة Chime Credit Builder الآمنة فيزا الائتمانية:
رسوم سنوية: $0
الحد الائتماني: بناءً على المبلغ الموجود في حساب Chime الخاص بك
تقارير لمكاتب الائتمان الثلاثة: نعم
علاوة: لا أحد
المكافآت: لا أحد
👉 تعرف على المزيد حول Chime Credit Builder
Chime هي شركة تكنولوجيا مالية ، وليست بنكًا. الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك Bancorp ، NA. أو Stride Bank، N.A.، members FDIC. يتم إصدار بطاقة الخصم Chime Visa® بواسطة بنك Bancorp أو بنك Stride وفقًا لترخيص من Visa U.S.A. Inc. ويمكن استخدامها في كل مكان يتم فيه قبول بطاقات الخصم من Visa. يرجى مراجعة الجزء الخلفي من بطاقتك للبنك المصدر لها.
اكتشفها البطاقة الآمنة
عندما يتعلق الأمر بالمكافآت ، اكتشفها بشكل آمن قد يكون خيارك الأفضل. مع عدم وجود درجة ائتمان مطلوبة ، تدفع Discover It مكافآت على جميع المشتريات المؤهلة. وفي غضون سبعة أشهر ، ستتم مراجعة حسابك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة غير آمنة. إذا كان الأمر كذلك ، فسيتم رد مبلغ التأمين الخاص بك.
من خلال مباراة استرداد نقدي كاملة في نهاية عامك الأول ، ستتلقى أيضًا استردادًا نقديًا بنسبة 2٪ في أماكن مثل محطات الوقود والمطاعم ، بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى. يمنحك Discover أيضًا القدرة على مراقبة درجة ائتمان FICO كخدمة مجانية.
هذه واحدة من بطاقات الائتمان القليلة لنطاق درجة ائتمان 500-599 لتقديم مكافآت. يكسب حاملو البطاقات 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات بالإضافة إلى 2٪ استرداد نقدي على الفئات الدورية. وفي نهاية العام الأول ، سيطابق Discover كل استرداد النقود الذي تكسبه.
اكتشف الميزات الأساسية للبطاقة الآمنة:
رسوم سنوية: $0
الحد الائتماني: ومع ذلك ، بناءً على مبلغ الإيداع ، مطلوب 200 دولار كحد أدنى ، والحد الأقصى هو 2500 دولار
تقارير لمكاتب الائتمان الثلاثة: نعم
علاوة: لا أحد
المكافآت: 2٪ استرداد نقدي على الفئات الدورية و 1٪ على جميع المشتريات الأخرى. تقدم Discover It Secured مطابقة استرداد نقدي غير محدودة في نهاية عامك الأول.
بطاقة ائتمان Visa Platinum Secured من DCU
تقدم DCU واحدة من أفضل بطاقات الائتمان المضمونة في الصناعة. يتم تعيين حدود الائتمان من قبل حامل البطاقة ، أو بشكل أكثر تحديدًا ، من خلال إيداع الضمان لحامل البطاقة. تتميز البطاقة أيضًا بمعدل فائدة سنوية منخفض وبدون رسوم - كما هو الحال في عدم وجود رسوم سنوية ، ولا رسوم معاملات أجنبية ، ولا رسوم سلفة نقدية ، ولا رسوم تحويل الرصيد. ينطبق نفس معدل الفائدة السنوية على المشتريات والسلف النقدية ومبالغ تحويل الرصيد.
عيب واحد هو أنه يجب عليك فتح حساب جاري DCU للتأهل للحصول على البطاقة ؛ ومع ذلك ، فإن DCU هي واحدة من الاتحادات الائتمانية القليلة التي تقبل المتقدمين من جميع أنحاء البلاد.
عندما تتحسن درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكنك التداول باستخدام بطاقة ائتمان تقليدية غير مضمونة. تقدم DCU العديد ، بما في ذلك بطاقة ائتمان المكافآت ، مع معدل APR منخفض وبدون رسوم.
ميزات بطاقة ائتمان DCU Visa Platinum Secured الائتمانية:
رسوم سنوية: $0
الحد الائتماني: يحدد الإيداع حد الائتمان الخاص بك مع إيداع 500 دولار كحد أدنى
تقارير لمكاتب الائتمان الثلاثة: نعم
علاوة: لا أحد
المكافآت: لا أحد
أسئلة وأجوبة
نعم. قد يكون الخيار الأفضل قروض بناء الائتمان، والتي تتوفر من العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية. من خلال قرض منشئ الائتمان ، يوفر لك "المُقرض" الأموال اللازمة لإيداع الضمان ، لذلك لا تحتاج إلى إخراج الأموال من جيبك الخاص. سيعمل حساب التوفير كضمان للقرض الذي يتطابق مع المبلغ المودع.
على سبيل المثال ، قرض بناء ائتمان DCU Credit Union له معدل ثابت قدره 5٪ APR ويسمح بمبالغ قروض تتراوح من 500 دولار إلى 3000 دولار لفترات تتراوح من 12 إلى 24 شهرًا. يمكنك إما تسديد الدفعات الشهرية من راتبك أو خصمها من حساب التوفير الآمن.
إذا كنت تحاول تحسين نتيجتك مع وجود قدر كبير من الديون بالفعل ، فإن فتح حساب بطاقة ائتمان جديد يمكن أن يضر في الواقع بدرجة الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تتطلع إلى بناء رصيدك أو تحسينه ، فابدأ ببطاقة ائتمان واحدة. ثم انتظر لمدة عام أو نحو ذلك قبل التقدم بطلب للحصول على آخر. يجب أن تتحسن عروض بطاقة الائتمان بشكل تدريجي ، جنبًا إلى جنب مع درجة الائتمان الخاصة بك.
نعم ، تتخصص بعض الشركات في تقديم الرهون العقارية وقروض السيارات لمن يعانون من ضعف الائتمان. الجانب السلبي لهذه الأنواع من القروض هو أسعار الفائدة المرتفعة.
الجواب هو نعم لكن مع حدود. ذلك لأن الائتمان ضروري عندما يتعلق الأمر بالقروض الشخصية وقروض الطلاب والسيارات والقروض العقارية. إذا كنت لا تخطط للحصول على أي من هؤلاء ، فقد تتمكن من العيش مع ضعف الائتمان.
ومع ذلك ، غالبًا ما يتطلب استئجار شقة أو استئجار سيارة مستوى معينًا من الائتمان للتأهل. بشكل أساسي ، مع وجود ائتمان ضعيف أو عدم وجود ائتمان ، يجب أن تعتمد على مدخراتك النقدية لدفع ثمن كل ما تحتاج إلى شرائه.
افكار اخيرة
مهما كانت أسباب حصولك على درجة ائتمانية منخفضة ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها لتحسينها. إذا لم تكن متأكدًا من درجة الائتمان الخاصة بك ، فإليك بعضًا منها طرق للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانا.
إن الحصول على درجة FICO منخفضة يمكن أن يحد من قدرتك على الحصول على سكن مناسب ووسائل نقل. من خلال تحسين رصيدك ، يمكنك بناء مستقبل أكثر أمانًا.
إن الحصول على بطاقة الائتمان الآمنة الصحيحة ليس هو الحل الوحيد ، ولكنه يمكن أن يساعد بالتأكيد.