مراجعة Reflex Mastercard: ائتمان أفضل مقابل سعر

هل وقعت في فخ عدم القدرة على الحصول على بطاقة ائتمان لأنك لا تملك رصيدًا؟ أو ربما لم يكن سجلك الائتماني هو الأفضل ، وتحتاج إلى شخص يمنحك فرصة؟

بناء ائتمان بدون بطاقة ائتمان ممكن ، لكن بطاقات الائتمان المضمونة يمكن أن تساعدك في إعادة إنشاء ائتمانك مع توفير الراحة لامتلاك بطاقة ائتمان. لكن ليست كل بطاقات الائتمان المضمونة متساوية. تختلف الرسوم والمرونة بين المنتجات ، لذلك عليك إجراء البحث قبل الاستقرار على بطاقة واحدة محددة.

ال ريفلكس ماستركارد هي بطاقة ائتمان مضمونة مصممة لأولئك الذين يحاولون بناء أو إعادة بناء ائتمانهم. من السهل التأهل ، ويمكنك الوصول إلى العديد من مزايا Mastercard.

ولكن كيف يعمل ، وهل يمكنه التنافس مع أفضل البطاقات الأخرى من Capital One أو Indigo أو Chime؟ أغطي كل هذا وأكثر في مراجعة Reflex Mastercard هذه.

جدول المحتويات

1. ما هي بطاقة Reflex Mastercard؟
1. مميزات ورسوم بطاقة Reflex Mastercard
2. مزايا Reflex Mastercard
3. كيف يعمل إيداع الأمان Reflex Mastercard
4. كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة Reflex Mastercard
5. إيجابيات وسلبيات Reflex Mastercard
6. بدائل Reflex Mastercard
1. بطاقة فيزا Chime Credit Builder
insta stories
2. بطاقة فيزا الائتمانية الذاتية
3. جاسبر كاش باك ماستركارد
4. بطاقة كابيتال وان البلاتينية المضمونة من ماستركارد
5. بطاقة ائتمان OpenSky Secured Credit
6. إنديجو بلاتينيوم ماستركارد
7. هل يجب عليك التسجيل للحصول على بطاقة Reflex Mastercard؟

ما هي بطاقة Reflex Mastercard؟

ال ريفلكس ماستركارد تقدمه شركة كونتيننتال فاينانس ، إحدى الشركات الرائدة في تقديم بطاقات الائتمان للمقترضين ذوي الائتمان الأقل من الكمال. يقع مقر الشركة في ويلمنجتون بولاية ديلاوير ، وقد تم تأسيسها في عام 2005. تم اعتماد كونتيننتال من قبل افضل الاعمال المكتبية، التصنيف A على مقياس من A + إلى F.

قدمت شركة كونتيننتال فاينانس أكثر من 2.6 مليون بطاقة ائتمانية منذ أن بدأت ، وهي متخصصة في المقترضين الذين يغفلهم مصدرو بطاقات الائتمان التقليدية. إنهم يجعلون بطاقات الائتمان متاحة للمستهلكين الذين يعانون من ضعف الائتمان أو الائتمان العادل أو حتى الائتمان المحدود.

بطاقة Reflex Mastercard هي بطاقة ائتمان مضمونة صادرة عن بنك سلتيك ، وهو مقرض للأعمال الصغيرة على مستوى البلاد ومقرض إنشاءات سكنية ، تأسس في عام 2001 ومقره في مدينة سولت ليك بولاية يوتا.

لا يتم تقديم بطاقة Reflex Mastercard لمن يعانون من ضعف الائتمان فحسب ، بل تشمل أيضًا بطاقة سخية محتملة حد الائتمان ، مع زيادة حد الائتمان في أقل من ستة أشهر (على الرغم من أن "الشروط الدقيقة" تنص على وجه التحديد على 12 شهور). ونظرًا لأن جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian و Equifax و TransUnion - يتم الإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك - فسوف تساعدك مدفوعاتك في الوقت المحدد على بناء مرجع ائتماني جيد مع الثلاثة.

مميزات ورسوم بطاقة Reflex Mastercard

ما هذا؟ بطاقة ائتمان للمستهلكين الذين يعانون من ضعف الائتمان أو الائتمان المحدود

الحد الائتماني: 300 دولار إلى 1000 دولار

مكافآت الاسترداد النقدي: لا تقدم

تطبيق الهاتف المحمول: متاح لأجهزة iOS و Android من خلال تطبيق الهاتف المحمول Continental Finance Company

خدمة الزبائن: متوفر عبر الهاتف المجاني أو من خلال الخدمة المصرفية عبر الإنترنت

سعر الفائدة: 29.99٪ معدل النسبة السنوي الذي سيختلف بناءً على السعر الأساسي

معدل الفائدة السنوية للسلف النقدية: 29.99% 

التاريخ المحدد للدفع: بعد 25 يومًا على الأقل من تاريخ إغلاق دورة الفوترة

رسوم سنوية: 125 دولارًا في السنة الأولى ، ثم 96 دولارًا سنويًا بعد ذلك

رسوم الصيانة: 120 دولارًا سنويًا ، بمعدل 10 دولارات شهريًا ؛ لا تنطبق رسوم الصيانة الشهرية على أول 12 شهرًا بعد فتح حسابك

بطاقة إضافية: رسوم لمرة واحدة بقيمة 30 دولارًا

رسوم السحب النقدي: أكبر 5٪ من مبلغ كل سلفة ، أو 5 دولارات (لا يتم تحصيل هذه الرسوم لأول 12 شهرًا بعد فتح حسابك ؛ كن على علم أيضًا أنه لا يُسمح بأي سلف نقدية لأول 95 يومًا)

رسوم المعاملات الخارجية: 3٪ من مبلغ المعاملة (لا يتم تحصيل هذه الرسوم لأول 12 شهرًا بعد فتح حسابك)

رسم تأخر دفعة: أقل من 28 دولارًا أو الحد الأدنى للدفع الشهري لأول دفعة متأخرة ، ثم يصل إلى 39 دولارًا للدفعات المتأخرة اللاحقة

رسوم الإرجاع: أقل من 28 دولارًا أو الحد الأدنى للدفع الشهري لأول دفعة متأخرة ، ثم يصل إلى 39 دولارًا للدفعات المتأخرة اللاحقة

تعرف على المزيد حول Reflex Mastercard

مزايا Reflex Mastercard

يمكن استخدام بطاقة Reflex Mastercard في عمليات الشراء عبر الإنترنت ولدى أي من ملايين التجار والبائعين في جميع أنحاء العالم الذين يقبلون MasterCard. ستكون أيضًا مؤهلاً لتلقي السلف النقدية مقابل حد الائتمان الخاص بك بعد 95 يومًا من فتح حسابك.

إذا تمت الموافقة على حسابك ، فسيكون حد الائتمان الأولي الخاص بك بين 300 دولار و 1000 دولار. ولكن يجب أن تدرك أنه سيتم خصم الرسوم السنوية البالغة 125 دولارًا أمريكيًا على الفور من حد الائتمان الخاص بك. إذا كان حد الائتمان هذا هو 500 دولار ، فإن تطبيق الرسوم السنوية سيقلل حد الائتمان المتبقي إلى 375 دولارًا ، وهو نموذجي لنوع بطاقة الائتمان هذا.

زيادة حد الائتمان. ستتم مراجعة حسابك بعد فتحه لمدة 12 شهرًا على الأقل لقبول زيادة حد الائتمان. على الرغم من أن مبلغ زيادة الحد الائتماني سيختلف ، إلا أن الحد الأقصى للائتمان الممكن مع البطاقة هو 2000 دولار بشكل عام. سيُطلب منك زيادة مبلغ التأمين لتغطية زيادة حد الائتمان.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكنك التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، واستلام كشوف الحسابات عبر الإنترنت ، وإجراء المدفوعات ، وعرض المعاملات الأخيرة ، والبيانات السابقة ، وسجل الدفع ، والرصيد الحالي ، ومعلومات الائتمان. تتوفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على كل من الموقع الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول.

تقارير الائتمان. سيتم الإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يتيح لك إنشاء مرجع ائتماني إيجابي مع كل مكتب.

درجة ائتمان مجانية. ستتلقى درجة الائتمان الشهرية الخاصة بك إذا قمت بالتسجيل لتلقي كشوف حسابات إلكترونية. النتيجة المقدمة هي درجة Vantage 3.0 من Experian ، وهي الدرجة النموذجية التي يقدمها موفرو النقاط المجانية.

تعرف على المزيد حول Reflex Mastercard

كيف يعمل إيداع الأمان Reflex Mastercard

يجب عليك إيداع مبلغ تأمين يساوي حد الائتمان الخاص بك. إذا فشلت في سداد دفعتك المجدولة على حد الائتمان الخاص بك أو تخلفت عن الحساب بطريقة أخرى ، فسيتم استخدام مبلغ التأمين من قبل المُقرض لسد أي نقص ، حتى مبلغ الإيداع (ستكون حينئذٍ مسؤولاً عن أي نقص إضافي غير راضٍ أرصدة).

لن تتمكن من الانسحاب من حساب الإيداع طالما أنه يؤمن حد الائتمان الخاص بك. سيكون لديك خيار عمل ودائع إضافية في حساب وديعة الضمان الخاص بك لزيادة حد الائتمان الخاص بك إلى 2000 دولار كحد أقصى.

لكن، لن يتم زيادة حد الائتمان بعد توفير الإيداع الإضافي حتى يتم فتح الحساب لمدة 90 يومًا على الأقل وتم سداد ثلاث دفعات على الأقل في الوقت المحدد. سيتم الاحتفاظ بإيداع الضمان في حساب مؤمن لـ FDIC / NCUA ولن يكون له فائدة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة Reflex Mastercard

للتقدم بطلب للحصول على Reflex Mastercard ، يجب أن تكون مقيمًا في الولايات المتحدة أكبر من 18 عامًا (أو 19 عامًا في ألاباما) ولديك حساب جاري نشط أو بطاقة خصم.

يمكن إكمال الطلب مباشرة على الموقع. سيُطلب منك تقديم المعلومات التالية:

• اسمك الكامل.
• عنوان المنزل (لا توجد صناديق بريدية).
• عنوان البريد الإلكتروني.
• رقم الضمان الاجتماعي.
• إجمالي الدخل الشهري.
• المصدر الأساسي للدخل الشهري.
• أرقام الهواتف الأساسية والثانوية.
• تاريخ ميلادك.

سيتم سؤالك أيضًا عما إذا كنت تنوي استخدام البطاقة لسلف نقدية أو إذا كنت ترغب في الحصول على بطاقة إضافية.

سيتم تحديد مبلغ كل من حد الائتمان ومبلغ التأمين الخاص بك في وقت الموافقة. ستتلقى خطابًا يخبرك بكليهما بعد فترة وجيزة من الموافقة. سيحدد الخطاب طريقة الدفع لإيداع الضمان ، والتي ستكون مطلوبة لتفعيل حد الائتمان الخاص بك.

سيكون من الممكن إنشاء حساب مصرفي مرتبط لتسديد دفعاتك الشهرية أو حتى صياغة آلية.

إيجابيات وسلبيات Reflex Mastercard

الايجابيات:

• مصمم خصيصًا لمن لديهم ائتمان ضعيف أو عادل أو محدود.
• يتيح لك الإنفاق في أي مكان تقبل فيه Mastercard.
• يقدم تقارير تاريخ الدفع الخاصة بك إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة
• درجة الائتمان الشهرية متاحة مع كشوف الحسابات عبر الإنترنت

سلبيات:

• رسوم أعلى من العديد من منافسيها.
• يتطلب وديعة تأمين مساوية لحد الائتمان.
• الرسوم السنوية البالغة 125 دولارًا باهظة.
• يتم الاحتفاظ بإيداع الضمان في حساب توفير بدون فوائد.

تعرف على المزيد حول Reflex Mastercard

بدائل Reflex Mastercard

في هذه المرحلة ، ربما تكون قد توصلت إلى استنتاج مفاده أن بطاقة Reflex Mastercard هي طريقة مكلفة حقًا لتأسيس أو بناء ائتمان.

بالنسبة للبعض ، قد يكون الخيار الوحيد.

بالنسبة للآخرين ، قد يكون أحد البدائل أدناه خيارًا أفضل.

ولكن تحديد الخيار الأفضل سيعتمد على وضعك الائتماني. ستعمل بعض البطاقات بشكل أفضل إذا لم يكن لديك رصيد ، بينما سيكون البعض الآخر أفضل إذا كان لديك ائتمان عادل بدلاً من ضعف الائتمان.

بطاقة فيزا Chime Credit Builder

ال بطاقة فيزا Chime Credit Builder هي بطاقة Visa مضمونة ، ولكنك لست بحاجة إلى إيداع تأمين للتأهل ، بشرط أن تتمكن من إعداد إيداع مباشر مؤهل بقيمة 200 دولار أمريكي أو أكثر في حساب Chome Spend الخاص بك.

عندما تستخدم Chime Visa الخاصة بك ، يقوم Chime باحتجاز الأموال الموجودة في حسابك المضمون. يقومون بإبلاغ سجل الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، مما يساعدك في بناء أو إعادة بناء الائتمان الخاص بك. لا توجد فائدة ولا رسوم شهرية أو سنوية. على الرغم من عدم وجود برنامج مكافآت ، لا يمكنك طلب المزيد من بطاقة منشئ الائتمان. تعرف على المزيد حول Chime في موقعنا استعراض كامل.

Chime هي شركة تكنولوجيا مالية ، وليست بنكًا. الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك Bancorp ، NA. أو Stride Bank، N.A.، members FDIC. يتم إصدار بطاقة الخصم Chime Visa® بواسطة بنك Bancorp أو بنك Stride وفقًا لترخيص من Visa U.S.A. Inc. ويمكن استخدامها في كل مكان يتم فيه قبول بطاقات الخصم من Visa. يرجى مراجعة الجزء الخلفي من بطاقتك للبنك المصدر لها.

بطاقة فيزا الائتمانية الذاتية

الذات هي عبارة عن منصة بناء ائتمان مثل Chime. منتجهم الأساسي هو قرض مقسط يتيح للعملاء إنشاء سجل دفع إيجابي بتكلفة معقولة. تتراوح شروط القرض بين 12 و 24 شهرًا ، ويتم الإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. يتم إرسال مدفوعاتك إلى شهادة إيداع باسمك ، والتي تُستخدم لتأمين القرض.

إذا كان لديك حساب Self Credit Builder ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان فيزا ذاتية بدون فحص ائتماني. الحد الأدنى للائتمان هو 100 دولار ، ولكن يمكنك زيادة الحد مع نمو الرصيد على القرص المضغوط الذاتي الخاص بك. تعلم المزيد في موقعنا مراجعة منشئ الائتمان الذاتي.

جاسبر كاش باك ماستركارد

جاسبر كاش باك ماستركارد هي بطاقة ائتمان غير مضمونة مصممة للمستهلكين الذين لديهم سجل ائتماني محدود. لن يكون خيارًا إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ. ولكن إذا كنت مؤهلاً ، فسيقومون بتوفير حد ائتماني يصل إلى 15000 دولار أمريكي بدون رسوم سنوية. معدل الفائدة معقول جدًا من 15.74٪ إلى 25.24٪ APR ، ويمكنك كسب 1٪ مكافآت استرداد نقدي.

بطاقة كابيتال وان البلاتينية المضمونة من ماستركارد

بطاقة كابيتال وان البلاتينية المضمونة من ماستركارد هي بطاقة ائتمان ، مثل Reflex Mastercard ، تتطلب وديعة تأمين. سيكون حد الائتمان الأولي 200 دولار ، وسيكون الإيداع 49 دولارًا أو 99 دولارًا أو 200 دولارًا ، اعتمادًا على رصيدك. ومع ذلك ، يمكنك زيادة حد الائتمان الخاص بك عن طريق زيادة الإيداع الخاص بك إلى 1000 دولار كحد أقصى. وإذا كنت تستخدم بطاقتك بشكل مسؤول وقمت بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، فيمكن استرداد مبلغ الإيداع الخاص بك.

معدل الفائدة الحالي هو 26.99٪ APR ، ولا توجد رسوم سنوية. تمامًا مثل Reflex ، ستكون مؤهلاً لزيادة حد الائتمان بعد ستة أشهر فقط من الدفعات في الوقت المحدد.

بطاقة ائتمان OpenSky Secured Credit

بطاقة ائتمان OpenSky Secured Credit هي بطاقة فيزا مصممة للمستهلكين الذين ليس لديهم ائتمان أو بائتمان ضعيف. وذلك لأن الشركة لا تجري فحصًا ائتمانيًا عند تقديم الطلب. مثل البطاقات الأخرى في هذه القائمة ، يمكن استخدامه لبناء أو إعادة تصنيف التصنيف الائتماني الخاص بك. مطلوب إيداع تأمين قابل للاسترداد ، يتراوح من 200 دولار إلى 3000 دولار (ولكن كن على علم بأن الوديعة ستُعاد فقط بعد إغلاق حسابك).

معدل الفائدة الحالي هو 17.64٪ APR ، وهناك 35 دولارًا كرسوم سنوية. تقارير OpenSky جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة

إنديجو بلاتينيوم ماستركارد

ال إنديجو بلاتينيوم ماستركارد تشترك في العديد من أوجه التشابه مع Reflex Mastercard. ومع ذلك ، على الرغم من أنه ليس الخيار الأقل تكلفة المتاح ، إلا أن رسومه أقل من بطاقة Reflex Mastercard. الحد الأقصى للرسوم السنوية هو 99 دولارًا (ويمكن أن يكون أقل ، اعتمادًا على تاريخك الائتماني) ، وعلى عكس بطاقة Reflex ، لا تفرض رسوم صيانة شهرية. معدل APR للشراء أقل أيضًا (24.9٪ مقابل. 29.99%). لا تقدم أي من البطاقتين مكافآت نقدية. تحقق من مراجعة بطاقة Indigo Platinum Mastercard للمزيد من المعلومات.

تعرف على المزيد حول Reflex Mastercard

هل يجب عليك التسجيل للحصول على بطاقة Reflex Mastercard؟

ريفلكس ماستركارد يعد خيارًا إذا كنت تتطلع إلى بناء أو إعادة بناء الائتمان الخاص بك ، ولكن هذا لا يعني أنه لا توجد خيارات أفضل.

من وجهة نظري ، عيبها الرئيسي هو أن بطاقة Reflex Mastercard أغلى من البطاقات المنافسة. على سبيل المثال ، معدل الفائدة السنوية البالغ 29.99٪ يقع في الجزء العلوي من نطاق سعر الفائدة. وكذلك الرسوم السنوية البالغة 125 دولارًا للسنة الأولى ، ناهيك عن رسوم الصيانة الشهرية البالغة 10 دولارات والتي تبدأ بعد أول 12 شهرًا. من أجل أموالي ، فإن بطاقة كابيتال وان البلاتينية المضمونة من ماستركارد المذكورة أعلاه تقدم قيمة أكبر بكثير ، كما هو الحال الرنين.

لكن بغض النظر عن الرسوم ، ستسمح لك هذه البطاقة ببناء أو إعادة بناء رصيدك. وهذا هو الغرض الكامل لأي بطاقة ائتمان في هذه الفئة. نظرًا لأن Reflex يبلغ عن مدفوعاتك إلى جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، فسوف تقوم بإنشاء مرجع ائتماني جيد مع الدفعات في الوقت المناسب.