مراجعة MoneyLion 2023: الاستثمار عبر الهاتف المحمول للمبتدئين

MoneyLion خدمة كاملة تطبيق الخدمات المالية يتيح لك التعامل المصرفي والاستثمار واقتراض الأموال في مكان واحد. هدفها هو جعل الخدمات المالية في متناول جميع العملاء.

ستغطي هذه المقالة ماهية MoneyLion ، وخدماتها ، وكيف يمكن للعملاء استخدامها كمتجر شامل لجميع احتياجاتهم المصرفية والاستثمارية.

إيجابيات وسلبيات

ماذا تقدم MoneyLion؟

MoneyLion هو تطبيق مصرفي عبر الهاتف المحمول يتيح للعملاء الوصول إلى الخدمات المالية برسوم أقل مما قد تجده في بنك تقليدي أو شركة وساطة. أنها توفر خدمات منخفضة التكلفة مثل السلف النقدية ، الاستثمار في العملات المشفرةوالقروض الصغيرة لمساعدتك إعادة بناء رصيدك.

وفقًا لـ MoneyLion ، فهي تسعى جاهدة للعمل مع العملاء بمدخرات أقل من 2000 دولار في المتوسط. قد لا يتمكن هؤلاء العملاء عادةً من الوصول إلى الاستشارات المالية أو خدمات الاستثمار. منصة MoneyLion المتكاملة ومجموعة واسعة من المنتجات تجعل الخدمات المصرفية والاستثمار أكثر سهولة.

RoarMoney

ال مؤمن FDIC الحساب المصرفي RoarMoney هو أحد الخدمات الرئيسية لشركة MoneyLion. يدعم Metabank ذلك ، ويمنح أصحاب الحسابات إمكانية الوصول المبكر إلى شيكات الرواتب. يحصل حاملو بطاقات الخصم على سحوبات معفاة من الرسوم من شبكة تضم 55000 جهاز صراف آلي.

تقدم MoneyLion ميزة فريدة تسمى Shake’n’bank. يسمح برنامج المكافآت هذا لأصحاب حسابات RoarMoney بكسب النقود على المشتريات المؤهلة بقيمة 10 دولارات أو أكثر والتي تم إجراؤها من حساب RoarMoney عن طريق هز هواتفهم.

تتراوح المكافآت من 0.01 دولار إلى 500 دولار. بعد أن يهز المستخدم هاتفه ويكشف عن المكافأة ، يتم إيداعها في حساب MoneyLion Investment الخاص به. هذا يكافئ المستخدمين في كل مرة يستخدمون فيها حساب MoneyLion الخاص بهم.

MoneyLion Instacash

Instacash هو خيار السلفة النقدية لشركة MoneyLion. يسمح للمستخدمين باقتراض الأموال من دخلهم المستقبلي بدون فوائد. عادةً ما يتم خصم المبلغ المقدم من الدخل المودع في غضون أسبوعين.

لا يتعين على المقترضين امتلاك حساب RoarMoney لاستخدام Instacash. هم فقط بحاجة إلى ربط حساب جاري. تقدم Instacash القياسية مجانية وتستغرق من 24 إلى 48 ساعة لتظهر في حسابك. ومع ذلك ، إذا كنت تريد أموالك على الفور ، فسيتعين عليك دفع رسوم. على سبيل المثال ، تبلغ الرسوم 3.99 دولارًا أمريكيًا مقابل إيداع مقدم في حساب RoarMoney ، والإيداع في حساب مصرفي خارجي هو 4.99 دولارًا أمريكيًا.

في كل مرة يتم فيها إيداع مبلغ في الحساب الجاري المرتبط بالمقترض ، تزيد MoneyLion الحد. يبدأ حد الائتمان عند 25 دولارًا ولكنه يرتفع إلى 250 دولارًا مع زيادة الإيداعات. المقترضون الذين لديهم ودائع مباشرة في حساب RoarMoney أو ينضمون إلى برنامج MoneyLion's Credit Builder Plus مؤهلون للحصول على حد ائتماني يصل إلى 300 دولار.

استثمار MoneyLion

يقدم موقع MoneyLion الرائد أيضًا حسابات استثمارية. توفر هذه الحسابات بدون رسوم وبدون حد أدنى للرصيد خيار الاستثمار التلقائي. تم تصميم ميزة الاستثمار التلقائي هذه لجعل الاستثمار سلبي عادة. يختار المستخدمون ببساطة المبلغ الذي يرغبون في استثماره بانتظام.

بالنسبة الى MoneyLion ، 93٪ من أعضاء Plus هم أيضًا مستثمرون لأول مرة. تتيح منصة الاستثمار الخاصة بـ MoneyLion للمستخدمين سهولة في الاستثمار. يمكن للمستخدمين الاختيار من بين خمس محافظ مختلفة مع تخصيصات للأصول تتراوح من المحافظ إلى العدواني.

على عكس بعض شركات السمسرة والبنوك ، التي تفرض على العملاء نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة ، تفرض MoneyLion رسومًا شهرية ثابتة قدرها 1 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين إجراء صفقات دون دفع عمولة ، على غرار منصات الاستثمار الأخرى على الأجهزة المحمولة مثل Robinhood.

تشفير MoneyLion

بالإضافة إلى الاستثمار ، يهدف MoneyLion إلى زيادة إمكانية الوصول إلى التشفير. تجزئة صفرية تعمل على تشغيل MoneyLion Crypto. من خلال Zero Hash ، يمكن للمستخدمين شراء أي منهما بيتكوين أو إيثيريوم.

يمكن للمستخدمين تقريب عمليات الشراء ببطاقة الخصم أو الائتمان تلقائيًا إلى أقرب دولار واستخدام هذه الأموال لشراء Bitcoin أو Ethereum. يمكن لأصحاب حسابات RoarMoney شراء وتداول العملات المشفرة تمامًا كما يفعلون في بورصة مركزية مثل كوين بيس.

MoneyLion Credit Builder Plus

تقدم MoneyLion برنامج عضوية يسمى Credit Builder Plus. يدفع الأعضاء 19.99 دولارًا شهريًا للحصول على قروض صغيرة تساعد المستخدمين على بناء أو إعادة بناء ائتماناتهم.

يمكن لأعضاء Credit Builder Plus الحصول على قروض تصل إلى 1000 دولار. تتراوح معدلات الفائدة من 5.99٪ إلى 29.99٪. يحصل المستخدمون على الفور على جزء من قرضهم بينما يتم الاحتفاظ بالباقي في حساب احتياطي الائتمان. يعمل القرض كخط ائتمان. يتم الإبلاغ عن المدفوعات إلى مكاتب الائتمان الرئيسية ، مما يساعد المقترضين على تحسين درجاتهم الائتمانية.

أعضاء Credit Builder Plus مؤهلون أيضًا للحصول على خدمات MoneyLion الأخرى ، بما في ذلك السلف والمكافآت Instacash. يحصل الأعضاء على وصول حصري إلى برنامج الولاء Lion’s Share.

تعتمد المكافآت على عدد المرات التي يستخدم فيها الأعضاء تطبيق MoneyLion ويقومون بعمليات شراء مؤهلة من حساب MoneyLion الخاص بهم. يدفع مستوى المكافأة البلاتينية 19.99 دولارًا ، أو تكلفة الانضمام إلى برنامج Credit Builder Plus.

ميزات أخرى

كما تقدم MoneyLion خطة اللعبة، خدمة محو الأمية المالية ، لمساعدة المستخدمين على تحديد الأهداف المالية وتحقيقها. بمجرد أن يحدد المستخدم هدفًا ، يطور MoneyLion خطة شخصية خطوة بخطوة ليتبعها.

يوفر MoneyLion أيضًا أدوات داخل التطبيق لمساعدة المستخدمين على تتبع التدفق النقدي وتحديد الميزانيات. يخصص التطبيق للمستخدمين درجة بناءً على سلوكهم في التوفير والإنفاق. يتيح ذلك للمستخدمين فهم صحتهم المالية واتخاذ الإجراءات اللازمة لتحسينها.

الرسوم والتسعير MoneyLion

في حين أن MoneyLion لا تخلو من الرسوم ، فهي بديل منخفض التكلفة للخدمات المصرفية التقليدية. حسابها الرئيسي RoarMoney يكلف 1 دولار شهريًا. تبلغ تكلفة السحب من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة 2.50 دولار. دفع الفواتير الإلكترونية مجاني ؛ ومع ذلك ، فإن الدفع بشيك ورقي سيكلف أصحاب الحسابات 2.50 دولارًا.

حسابات الاستثمار التي تقل عن 5000 دولار تتحمل رسوم صيانة قدرها 1 دولار شهريًا. تأتي الحسابات التي تزيد عن 25000 دولار برسوم شهرية قدرها 5 دولارات. التداولات على المنصة مجانية.

عضوية Credit Builder Plus هي 19.99 دولارًا شهريًا. بالإضافة إلى ذلك ، لا يدفع الأعضاء رسوم حساب RoarMoney وحساب الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للأعضاء الوصول إلى برنامج Lion’s Share Loyalty Program ، حيث يمكن تخفيض رسومهم الشهرية بشكل أكبر.

إن سلف Instacash هو 0٪ APR بدون رسوم. تتراوح قروض Credit Builder في أبريل من 5.99٪ إلى 29.99٪.

هل MoneyLion آمن؟

في حين أن موقع الويب آمن ، فإن مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) تؤمن حسابات الإيداع ، ويتم تشفير المعلومات الخاصة ، ويقوم فريق أمان عالمي بمراقبة الموقع على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، إلا أن MoneyLion خضعت للتدقيق مؤخرًا.

كيف أتواصل مع MoneyLion؟

MoneyLion هي مؤسسة مالية عبر الإنترنت بدون أي مكاتب فعلية. ومع ذلك ، فهم يقدمون دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الدردشة أو الهاتف أو البريد الإلكتروني. رقم دعم العملاء هو +1 (888) 704-6970.

أفضل البدائل

يمكن أن يكون MoneyLion خيارًا رائعًا كمنصة مصرفية متنقلة شاملة. ولكن عندما يتعلق الأمر بالاستثمار الرقمي أو بناء الائتمان ، فهناك منصات أخرى قابلة للمقارنة للاختيار من بينها.

حدد هدفك الأساسي لاختيار النظام الأساسي المالي الأنسب لاحتياجاتك. من الجيد امتلاك نظام أساسي متعدد الإمكانات ، لكنه ليس ضروريًا. كلما زاد عدد أجراس وصفارات المنصة ، زاد احتمال أن ينتهي بك الأمر إلى الدفع مقابلها ، بطريقة أو بأخرى.

CreditKarma

CreditKarma هي عبارة عن منصة خدمات مالية تسعى جاهدة لمساعدة العملاء على تحسين وضعهم المالي. أدواته وحساب التحقق عبر الإنترنت مجاني تمامًا.

مماثل لـ MoneyLion، CreditKarma يقدم برنامج Credit Builder. من خلال العمل مع SeedFi ، سيقوم CreditKarma بإيداع مبلغ من المال في حساب مغلق نيابة عنك. يسدد المستخدمون إلى SeedFi مقابل الإيداع ، وبعد ذلك يتم الدفع أبلغت إلى مكاتب الائتمان. يساعد هذا المستخدمين على إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بهم مع مساعدتهم أيضًا على توفير الأموال النقدية في المدخرات.

Chime®

الرنين هي عبارة عن نظام أساسي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت في مهمة تسهل على الأشخاص إدارة أموالهم. يمكن الوصول إلى حساباتهم عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الهاتف وهي مجانية.

يوفر Chime أيضًا خيار Credit Builder حيث يمكن للمستخدمين تعيين حد الائتمان الخاص بهم باستخدام بطاقة ائتمان مؤمنة. يستخدم الحد الأموال التي لديك بالفعل ، مما يقضي على مخاطر الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتك. باستخدام الائتمان المضمون ، يساعد Chime المستخدمين على تقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بهم.

الإفصاح عن الرنين - Chime هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك Bancorp ، NA أو Stride Bank ، NA ؛ أعضاء FDIC.
1 يحول Save when I Get Paid تلقائيًا 10٪ من ودائعك المباشرة البالغة 500 دولار أو أكثر من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك.
^ تقوم Round Ups تلقائيًا بتقريب مشتريات بطاقة الخصم إلى أقرب دولار وتحويل الجولة لأعلى من حساب Chime Checking الخاص بك إلى حساب التوفير الخاص بك.بناء ائتمان الرنين: للتقدم بطلب للحصول على Credit Builder ، يجب أن تكون قد تلقيت إيداعًا مباشرًا واحدًا مؤهلًا بقيمة 200 دولار أمريكي أو أكثر إلى حسابك الجاري. يجب أن يتم الإيداع المباشر المؤهل من قبل صاحب العمل أو مزود كشوف المرتبات أو دافع اقتصاد gig أو دافع المزايا عن طريق إيداع Automated Clearing House (ACH) أو معاملة الائتمان الأصلية (OCT). تحويلات البنك عبر غرفة المقاصة الآلية ، الدفع لأي شخص ، أو عمليات التحقق أو الودائع التجريبية من المؤسسات المالية ، أو التحويلات من نظير إلى نظير من خدمات مثل PayPal أو Cash App أو Venmo ، ودائع الشيكات عبر الهاتف المحمول ، والأحمال أو الإيداعات النقدية ، والودائع المباشرة لمرة واحدة ، مثل الضرائب المبالغ المستردة والمعاملات الأخرى المماثلة ، وأي إيداع إلى ذلك الذي يعتبره Chime ليس إيداعات مباشرة مؤهلة غير مؤهل الودائع المباشرة.يمكن أن يكون لتاريخ الدفع في الوقت المحدد تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك. قد يؤثر السداد المتأخر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. سيبلغ Chime عن أنشطتك إلى Transunion® و Experian® و Equifax®. قد يختلف التأثير على الائتمان الخاص بك ، حيث يتم تحديد درجات الائتمان بشكل مستقل بواسطة مكاتب الائتمان بناءً على عدد من العوامل بما في ذلك القرارات المالية التي تتخذها مع الخدمات المالية الأخرى المنظمات.

الحد الأدنى

MoneyLion هو جهاز متعدد الإمكانات ومنخفض التكلفة منصة مصرفية التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات. سواء كنت تبحث عن إعادة بناء ائتمانك أو الغوص في الاستثمار ، فإن MoneyLion لديها منتج مناسب لك.

في حين أن MoneyLion يعد خيارًا جيدًا ، إلا أنه ليس خاليًا من الرسوم تمامًا. تتوفر خيارات أخرى مماثلة بدون رسوم أو رسوم منخفضة. تتمثل المزايا الرئيسية لـ MoneyLion في وصولها إلى السلف النقدية بدون تكلفة من Instacash والقروض الصغيرة من Credit Builder لمساعدتك على إعادة بناء ائتمانك.

إن عروض MoneyLion للاستثمار والتشفير محدودة أيضًا أكثر من المنافسين الآخرين. قد لا تكون هذه منصة جيدة للمستثمر ذي الخبرة. ومع ذلك ، بالنسبة للمستثمرين الجدد الذين يبحثون عن منتجات منخفضة التكلفة والتدريب على محو الأمية المالية ، يمكن أن يكون MoneyLion خيارًا رائعًا.

قراءة متعمقة:

• أفضل 10 تطبيقات استثمار للمبتدئين الآن
• 4 أسباب لماذا الآن هو الوقت المناسب لبدء الاستثمار
• أفضل تطبيقات التوفير الجزئي والتوفير التلقائي