لنبدأ بالأساسيات ، درجة FICO الخاصة بك. إنه رقم أنشأته شركة Fair Isaac Corporation. درجة FICO الخاصة بك هي رقم مجمع يساعد شركات الائتمان والمقرضين على معرفة مقدار المخاطر التي تتعرض لها ومدى جودة تعاملك مع القروض في الماضي.
تتراوح درجات FICO في أي مكان من 300 إلى 850. عادةً ، أي درجة أعلى من 650 تعتبر "رائعة". من ناحية أخرى ، إذا كانت درجاتك أقل من 620 ، فستواجه مشاكل في الحصول على معدلات جيدة على القروض.
دعنا نتحدث عما يحدث في درجة FICO الخاصة بك. هناك عدة أجزاء ولكل منها وزن مختلف. إنه يتكون من عدد الحسابات المفتوحة لديك ، ومدة الاحتفاظ بسجل ائتماني ، وحسابات ائتمان جديدة لديك ، وما إذا كنت تسدد الدفعات في الوقت المحدد.
ما هي درجة الائتمان FICO 8؟
على الرغم من تقديمه في عام 2009 ، فقد استغرق الأمر ما يقرب من عامين ليتم اعتماده من قبل المقرضين والدائنين الآخرين. ومع ذلك ، الآن فيكو 8 النموذج ينتشر على نطاق أوسع ، ويمكنك أن تتوقع رؤية بعض التغييرات فيما هو مهم لدرجة الائتمان الخاصة بك. تستخدمه مكاتب الائتمان الرئيسية ، والآن يستخدمه عدد من البنوك ومصدري بطاقات الائتمان وغيرهم. FICO 8 يكتسب قوة ، وهذا يعني أنه يجب أن تكون على دراية بما تغير.
بالنسبة الى myFICO.com، هناك أربعة تغييرات رئيسية في الصيغة يمكن أن تعني تغييرًا في درجاتك:
- المدفوعات المتأخرة المعزولة: أحد أكبر التأثيرات على درجة الائتمان الخاصة بك هو سجل الدفع الخاص بك. يمكن أن يعني التأخير في السداد ضررًا حقيقيًا لدرجة FICO الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن النظام الجديد يفسر الانحرافات في ما هو عادة سجل دفع جيد. إذا كانت حساباتك الأخرى في وضع جيد ، فلن تكون درجة FICO 8 سلبية كما كانت من قبل.
- استخدام ائتماني مرتفع: إذا كنت قريبًا من حد الائتمان الخاص بك ، فسيؤدي ذلك إلى الإضرار بدرجة FICO الخاصة بك أكثر مما كانت عليه من قبل.
- حساب التحصيلات بأرصدة صغيرة: بدلاً من الضغط عليك للحصول على حسابات مجموعات صغيرة ، يتجاهل FICO 8 الآن عناصر المجموعات التي تتميز برصيد أصلي أقل من 100 دولار.
- المستخدم المصرح له: يستمر في النظر إلى المستخدمين المصرح لهم في حسابات الائتمان. يساعد ذلك الطلاب والأزواج في بناء سجل ائتماني من خلال الإدارة المشتركة لحساب بطاقة الائتمان. إذا كان لدى شخص واحد بطاقة ائتمان رائعة مع القليل من الاستخدام يمكنهم تمرير جزء من هذا التاريخ إلى أفراد عائلتهم.
يقوم المقرضون والدائنون الآخرون (وكذلك شركات التأمين) أحيانًا بإجراء تعديلاتهم الخاصة على صيغة التسجيل التي أنشأتها فيكو. يمكن استخدام درجة FICO 8 كأساس ، ولكن إذا كان لدى المُقرض بعض العناصر التي تعتبر أكثر أهمية ، فقد يتم التأكيد عليها أكثر.
احصل على تقرير الائتمان الخاص بك مجانا >>>
ماهو الفرق؟
على عكس درجة FICO الأصلية ، فإن النطاق مختلف قليلاً. تتراوح النقاط من 250-900 (FICO 300-850). وفقًا للعديد من الدراسات ، تميل كلتا الدرجات إلى أن تكون متشابهة إلى حد كبير ، ولكن هناك بعض الحالات التي يمكن أن تختلف فيها. مجرد حصولك على درجة FICO ضعيفة لا يعني أن درجة FICO 8 الخاصة بك ستكون بنفس السوء ، ولكن هناك تغيير كبير.
كمستهلك ، يمكن أن يكون هذا مفيدًا جدًا. مرة أخرى في اليوم ، إذا فاتتك دفعة واحدة ببطاقة ائتمان ، فقد يؤدي ذلك إلى إحداث تأثير خطير في درجة FICO الخاصة بك ، حتى لو كان باقي السجل الخاص بك نظيفًا.
تحديد سلوكيات المستهلك
الهدف من FICO 8 ، بالطبع ، هو تحسين صورة سلوكيات ائتمان المستهلك. تم تصميم FICO 8 للتأكيد على السلوكيات المختلفة بشكل أكثر دقة مما كانت عليه في الماضي ، كما تم تصميمه ليأخذ المزيد المعلومات في الاعتبار ، من المفترض بناء صورة أكثر دقة لسلوكيات الائتمان الاستهلاكية الخاصة بك لاستخدامها من قبل المقرضين و الآخرين.
تجدر الإشارة إلى أن FICO (ونماذج تسجيل الائتمان الأخرى) تتغير باستمرار. تتم إضافة تعديلات مختلفة بانتظام بحيث يمكن استخدام الكميات الهائلة من المعلومات المتاحة حول العادات المالية لإنشاء ملف تعريف يمكن اختزاله إلى رقم واحد مكون من ثلاثة أرقام. بالإضافة إلى وجود نموذج تسجيل FICO 8 قيد الاستخدام الآن ، هناك نماذج إضافية لتسجيل الائتمان. وتشمل هذه الصيغ التي تستهدف مقترض الرهن العقاري وسلوكيات الإيداع المصرفي وحتى النتيجة التي تأخذ في الاعتبار أنك قد لا تستخدم الائتمان كثيرًا.
كن على دراية بما يعنيه FICO 8 بالنسبة لك ، وكذلك ما قد تعنيه التغييرات المستقبلية لنموذج تسجيل FICO. حتى إذا كنت لا تولي اهتمامًا وثيقًا ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها ، بشكل عام ، للمساعدة في درجة الائتمان الخاصة بك - سواء تم استخدام نموذج FICO 8 أم لا. اصنع لك المدفوعات في الوقت المحدد وبالكامل ، قم بسداد أرصدة بطاقتك الائتمانية ، وكن حذرًا بشأن التقدم بطلب للحصول على ائتمان إضافي.