بعد عام من استخدام تمويل M1 ، إليك ما أفعله ولا أحبه

M1 Finance هو تطبيق استثماري يوفر محافظًا مبنية على يد خبراء واستثمارات متكررة وإعادة توازن ديناميكي والقدرة على الاقتراض مقابل حساباتك الخاضعة للضريبة ، من بين العديد من الميزات الأخرى.

يتيح خياره المتميز الوصول إلى حسابات الاستثمار الوصاية لأطفالك ، وحساب جاري عالي العائد ، وتداول العملات المشفرة ، وقروض الهامش ، وبطاقة ائتمان للمكافآت.

لقد كنت تمويل M1 عميل لأكثر من عام وأعتقد أنه تطبيق استثمار قوي للمستثمرين الجدد.

هناك عدد غير قليل من الأشياء التي تعجبني في التطبيق ، وبعض الأشياء أعتقد أنه يمكنهم القيام بها بشكل أفضل. لقد قمت بتدوين بعض الملاحظات حول تجربتي في استخدام التطبيق لمشاركتها معك. هذا تقييمي الصريح لـ M1 Finance.

السنة التي أمضيتها في استخدام M1 Finance

بعد البحث وتجربة أكثر من عشرة تطبيقات استثمار على مر السنين ، فتحت ملف روث إيرا مع M1 Finance في عام 2021 للمساعدة في أتمتة استثماراتي ومنحني الوصول إلى المفضلة لدي صناديق المؤشرات. كانت عملية الاشتراك واضحة ومباشرة ، وأرشدني تطبيق الهاتف المحمول خلال كل شيء.

في البداية ، أردت فقط الاستثمار في صندوق مؤشر واحد ، لكنني اضطررت إلى اختيار ثلاثة استثمارات لبناء "فطيرة الاستثمار" عندما بدأت. كان من الصعب بعض الشيء تعديل ملفي توزيع الأصول، ولكن هذه كانت طريقة ممتازة في البداية تنويع حسابي.

بعد ذلك ، يمكنني تحويل الأموال ببضع نقرات ، ويقوم التطبيق تلقائيًا باستثمار الأموال وفقًا للفطيرة التي أنشأتها. على مدار الـ 12 شهرًا الماضية ، قمت بإيداع الأموال بشكل دوري. على الرغم من أن أداء السوق ليس جيدًا الآن (بوو!) ، من السهل رؤية رصيدي وتخصيص الأصول وإجمالي عائد الاستثمار داخل التطبيق.

بشكل عام ، التطبيق سهل الاستخدام ؛ يمكنني أن أوضح لعائلتي وأصدقائي كيفية الإعداد بسرعة إلى حد ما. يعد الوصول السريع إلى الآلاف من خيارات الاستثمار أمرًا رائعًا ، كما أن تعديل تخصيص الأصول في فطيرة الاستثمار الخاصة بي أسهل من أي تطبيق آخر استخدمته. لذلك ، بعد أكثر من عام ما زلت معجبًا بالتطبيق ، على الرغم من وجود بعض الأشياء التي أود أن أراها تتحسن.

خمس ميزات M1 أحبها

م 1 يستمر قسم الشؤون المالية في إضافة الميزات ، ولكن فيما يلي بعض الميزات المفضلة:

1. استثمار الفطائر

تعتبر فطائر الاستثمار تمثيلًا مرئيًا رائعًا للأصول في محفظتك. إنهم يجعلون من السهل جدًا معرفة كيفية استثمار أموالي. يمكنني إضافة الأصول أو إزالتها بسرعة من الكعكة ، وبعد ذلك ستقوم M1 Finance تلقائيًا بإعادة ضبط محفظتي بناءً على تخصيص الأصول المحدد مسبقًا.

عندما أنشأت الفطيرة الأولية الخاصة بي ، أرادت M1 Finance أن تجعلني أستثمر في ثلاثة صناديق (كحد أدنى). لقد فهمت سبب طلبهم هذا (للتنويع) ، لكن في ذلك الوقت ، كانت محاولة إنشاء فطيرة صندوق واحد أمرًا مزعجًا. ومع ذلك ، نظرًا لأن M1 Finance قامت بتحديث الميزة ، وأصبح الآن من السهل جدًا إضافة أو إزالة "شريحة" من دائرتك.

بشكل عام ، هذه ميزة رائعة تساعد المبتدئين على فهم تخصيص أصولهم.

اقرأ المزيد >>> تخصيص الأصول: ملء محفظتك بالمزيج الصحيح

2. الاستثمارات المتكررة

تجعل M1 Finance الاستثمار الآلي أمرًا سهلاً. يمكنك إعداد استثمار متكرر وفقًا لجدول زمني. يمكنك اختيار المبلغ الذي تريد إيداعه وتحديد التردد ، سواء كان أسبوعيًا أو نصف أسبوعيًا أو شهريًا - أو أي شيء تريده.

منذ أن كنت من أشد المعجبين متوسط ​​التكلفة بالدولار في استثماراتي ، هذا هو أفضل نهج للتثبيت والنسيان.

على سبيل المثال ، إذا قمت بضبط فطيرتك بحيث تحتوي على فطيرة 60٪ في صناديق المؤشرات، 30٪ في سندات، و 10٪ في مخازن، سيقوم M1 بتقسيم وديعتك وفقًا لذلك. بشكل عام ، إنها ميزة رائعة وسهلة الإعداد.

3. الوصول إلى الأسهم والأموال

على عكس البعض الآخر المستشارين الآليين وتطبيقات الاستثمار ، تمنحك M1 Finance الوصول إلى أكثر من مجرد صناديق المؤشرات. مع وجود آلاف الأسهم ومئات الأموال المتاحة من جميع الشركات الكبرى ، يشبه M1 Finance الجمع بين أفضل الوسطاء في تطبيق واحد.

على سبيل المثال ، أنا معجب بـ طليعة الأموال ، ولكني أيضًا أحب الأموال بدون رسوم من الاخلاص. باستخدام M1 Finance ، يمكنني إضافة الأموال التي أحبها ، بالإضافة إلى أنه يمكنني اختيار الأسهم من عدد قليل من شركاتي المفضلة ، وكل ذلك ضمن نفس المحفظة. يمكنني حتى مشاركة هذه الفطائر مع الأصدقاء والعائلة الذين يرغبون في معرفة المزيد حول كيفية إدارة أموالي (محفوف بالمخاطر ، أعلم). بشكل عام ، الاختيار رائع ، ولا توجد رسوم تداول.

اقرأ المزيد >>> رسوم الاستثمار مهمة... الكثير!

4. تعقب الأرباح

على الرغم من أنني لم أقم بإنشاء محفظة كبيرة بما يكفي في التطبيق للاستمتاع بعائد كبير (حتى الآن) ، فمن الجيد أن أتمكن من تتبع جميع أرباحي في مكان واحد. في التطبيق ، يمكنني النقر فوق فطيرة الاستثمار الخاصة بي والتمرير سريعًا للاطلاع على تفاصيل مكاسب وخسائر محفظتي.

يُظهر قسم توزيعات الأرباح توزيعات الأرباح التراكمية لكل استثمار. على الرغم من أنني لم أقم بإنشاء محفظة أرباح كاملة حتى الآن ، فمن الجيد أن أرى أن استثماراتي تحقق نجاحًا الدخل السلبي، ومن السهل تتبع الأداء بمرور الوقت.

اقرأ المزيد >>>كيفية الاستثمار في الأسهم الموزعة

5. الاستثمار في الأسهم الجزئية

عروض M1 Finance الاستثمار في الأسهم الجزئية، مما يعني أنه يمكنني الاستثمار في صندوق المؤشر أو الأسهم المفضلة لدي مقابل أقل من دولار واحد. مع تطبيقات الاستثمار الأخرى ، كان عليّ شراء أسهم كاملة. جعل هذا من الصعب التخطيط لاستثماراتي لأن أسعار الأسهم تتغير باستمرار وتكلف أحيانًا مئات الدولارات.

تعتبر الأسهم الكسرية أيضًا مثالية للاستثمارات المتكررة ؛ يمكنني تحويل مبالغ صغيرة من المال لإجراء عمليات شراء منتظمة بدلاً من الجلوس خارج السوق في انتظار المزيد من الأموال لإجراء عملية شراء واحدة أكبر.

ثلاثة أشياء لا أحبها في M1 Finance

M1 Finance هو تطبيق جيد التصميم ، ولكن هناك بعض الأشياء التي لا أحبها فيه:

1. نوافذ تجارية محدودة

بينما توفر M1 Finance الوصول إلى الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة بدون رسوم تداول ، لا يمكنك تحملها الاستفادة من حدوث انخفاض في السوق خلال النهار بسبب وجود نوافذ تجارية محدودة عند M1 ينفذ الصفقات.

للمستخدمين المجانيين ، توجد نافذة تداول واحدة في الساعة 9:30 صباحًا عند فتح السوق. هذا يعني أنك إذا اشتريت سهمًا بعد تنفيذ جميع التداولات وإغلاق النافذة ، فلن يتم تنفيذ الصفقة حتى الساعة 9:30 صباحًا في اليوم التالي. إذا انخفض السهم بنسبة 10٪ واستعاد عافيته خلال اليوم ، فستفقد بعض المكاسب الجدية.

يمكنك الوصول إلى نافذة تداول ثانية باستخدام حساب M1 Plus (الساعة 3 مساءً) ، ولكن هذا لا يزال محدودًا للغاية مقارنة بتطبيقات تداول الأسهم الأخرى مثل Robinhood أو ويبول.

2. إعادة استثمار الأرباح (DRIP) ليس رائعًا

تقدم M1 Finance إمكانية الوصول إلى مئات الأسهم والصناديق التي تدفع أرباحًا. تتمثل إحدى أقوى استراتيجيات الاستثمار في إعادة استثمار تلك الأرباح عن طريق شراء المزيد من نفس الأصول. وبينما يمكن لمعظم التطبيقات إعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا ، يتطلب منك M1 Finance تشغيل ميزة "الاستثمار التلقائي".

تستثمر هذه الميزة تلقائيًا الأرصدة النقدية في حساب M1 الخاص بك في دائرتك ، ولكن يوجد حد أدنى يبلغ 25 دولارًا. هذا يعني أن أرباح الأسهم التي تقل عن 25 دولارًا ستبقى في حسابك ما لم تضع الصفقة يدويًا. هذا أمر مزعج ، وأتمنى أن يسمحوا لي بتشغيل إعادة استثمار الأرباح بضغطة زر واحدة.

3. أنت بحاجة إلى M1 Plus لفتح حساب وصاية

لدي أربعة أطفال ، وأريد مساعدتهم في الحصول على السبق من خلال فتح حساب وصاية. بطبيعة الحال ، قمت بتسجيل الدخول إلى M1 لمعرفة ما إذا كان بإمكاني فتحها من خلال التطبيق. لسوء الحظ ، يتطلب M1 Finance حساب M1 Plus ويقصره على حسابين وصيين لكل عميل ، لذلك كان الأمر محظورًا.

من الواضح أن هذه الحدود وُضعت لتشجيع المستخدمين على ترقية حساباتهم لإلغاء قفل هذه الميزة. لم أتمكن من تبرير تكلفة 125 دولارًا سنويًا للوصول إلى حسابين فقط ، ومع ذلك ، قد يكون من المفيد الدفع إذا كنت تريد الاحتفاظ بجميع حساباتك لدى وسيط واحد. انتهى بي الأمر بالذهاب مع Fidelity ، الذي لا يفرض أي رسوم على حسابات الوصاية غير المحدودة.

الخلاصة: تمويل M1 رائع للمبتدئين

تمويل M1 هو تطبيق جيد التصميم أوصي به للعائلة والأصدقاء لبدء رحلة الاستثمار. من خلال الإعداد الإرشادي الذي يساعد المستخدمين على إنشاء محفظة متنوعة ، والوصول إلى فطائر الخبراء ، والاستثمارات المتكررة ، والقدرة على الاستثمار بأقل من دولار واحد ، فإن M1 هو تطبيقي المفضل. سأستمر في تمويل Roth IRA الخاص بي بشكل سلبي ، لكنني سأستخدم تطبيق تداول آخر للاستثمار النشط.

قراءة متعمقة:

• رأي: لماذا فتحت حساب Chime هذا العام ولا تندم عليه
• رأي: لماذا لا أستخدم مستشاري الاستثمار لإدارة أموالي
• لماذا أتخطى في الغالب تداول الأسهم النشطة

الإفصاح عن الاستثمار M1: هذه المقالة ليست نصيحة استثمارية. كل الاستثمار ينطوي على مخاطر ، بما في ذلك مخاطر خسارة الأموال التي تستثمرها. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية. منتجات وخدمات الوساطة التي تقدمها M1 Finance، LLC عضو FINRA / SIPC ، وشركة فرعية مملوكة بالكامل لشركة M1 Holdings، Inc.M1 Plus DIsclosure: M1 Plus هو اشتراك سنوي بقيمة 125 دولارًا أمريكيًا يقدم منتجات وخدمات من M1 Spend LLC و M1 Finance LLC ، وكلاهما مملوك بالكامل ومنفصل ولكن تابع لشركة M1 Holdings Inc.