مراجعة كليو: تطبيق المال الذي يتحدث عن العودة

كليو هو واحد من العديد من تطبيقات الميزانية التي تقوم بأكثر من مجرد الميزانية. إنه تطبيق ميزانية ، أولاً وقبل كل شيء ، ولكنه مصمم أيضًا لمساعدتك في تحقيق المدخرات (توفير استراتيجيات لمساعدتك في تحقيق ذلك) ، والاستفادة من السلف النقدية ، وحتى بناء أو تحسين ائتمانك.

ما يتضح على الفور هو أن كليو تجعلها شخصية وحتى ممتعة! سوف "يتحدث" التطبيق إليك بلغة عادية ، وأحيانًا تكون قريبة من اللغة الخام. قد يبدو الأمر كما لو أن كليو "يأخذك إلى مخزن الحطب" بسبب السلوك السيئ. ولكن هذا إلى حد كبير كيف يعمل هذا التطبيق.

إذا كنت مهتمًا بنوع مختلف من تطبيقات الميزانية التي تتجاوز الميزانية وتقوم بذلك بطريقة ...مختلف... قد يكون كليو موضع اهتمام. ولكن كيف يمكن مقارنتها بأفضل تطبيقات الميزنة والادخار مثل YNAB أو Acorns؟ اكتشف في مراجعة Cleo هذه.

جدول المحتويات

1. ما هو كليو؟
2. كيف يعمل كليو؟
3. هل كليو آمن؟
4. ميزات كليو
1. الميزانية كليو
2. كليو سيف
3. استعارة كليو (سلفة نقدية فورية / سلفة على الراتب)
4. كليو بناء الائتمان
5. لعبة (كليو)
6. كليو سايد هوستلز
7. حيل المال كليو
5. كم تكلفة كليو؟
6. كيف تكسب كليو المال؟
7. كيفية التسجيل في كليو
8. كليو إيجابيات وسلبيات
9. بدائل كليو
10. الخط السفلي على كليو

ما هو كليو؟

كليو يصف نفسه بأنه "الميزانية / نقطة سريعة / بناء الائتمان / تطبيق المال الذي لا يقضي." هذا بيان واسع ، لكن التركيز متعدد المستويات هو بالضبط ما تهدف إليه كليو. بدلاً من مساعدتك في مجال واحد محدد من حياتك المالية ، مثل الميزانية ، تتبع Cleo نهجًا أكثر شمولاً لمواجهة تحديات متعددة.

يستخدم Cleo الذكاء الاصطناعي (AI) لمساعدتك على إدارة أموالك بشكل أفضل. لكنها تستخدم لمسة روح الدعابة لجعلها تبدو أكثر واقعية. عليك أن تقرر ما إذا كانوا قد نجحوا.

تُظهر لقطة الشاشة التالية التطبيق في "وضع التحميص". لاحظ استخدام لغة الشارع البسيطة؟ عند تحديد نقاط الضعف في أموالك وتقديم التوصيات ، يتحدث Cleo إلى المستخدمين كما يمكنك التحدث مع صديق يمكنه تحمل القليل من التضليع.

تأسست الشركة في عام 2016 ، ويقع مقرها الرئيسي في مدينة نيويورك ، وهي متوفرة في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة.

يحظى التطبيق بتقدير جيد من قبل المستخدمين. لديها نتيجة Trustpilot من 4.4 من أصل خمسة نجوم ، مع أكثر من 3000 تقييم. أعطى 81٪ من هذه المراجعات تقييمًا ممتازًا لـ Cleo ، وصنفه 7٪ على أنه جيد.

وفي الوقت نفسه ، حصل Cleo على تصنيف 4.7 من أصل خمسة نجوم بين أكثر من 2500 مستخدم iOS متجر التطبيقات و 4.0 / 5 نجوم بين أكثر من 42000 مستخدم Android على تطبيقات جوجل.

تعلم المزيد عن كليو

كيف يعمل كليو؟

مثل العديد من تطبيقات الميزانية ، كليو هو مجمع للحسابات المالية يتطلب منك ربط حساباتك المتنوعة بالخدمة. يرتبط بسهولة بمعظم البنوك الكبرى ، ولكن يمكنك طلب الدعم إذا لم يكن لك أحد هذه البنوك.

يبدأ Cleo بالتراجع عن ثلاثة أشهر من معاملات الإنفاق في حساباتك. من هناك ، يقوم بإنشاء ميزانية مخصصة بناءً على هذا النشاط.

لكن سيكون من غير الدقيق القول إن Cleo هو تطبيق ميزانية بحت.

كما سترى في القسم التالي ، فإنه يسمح لك أيضًا بالتوفير والاقتراض وبناء الائتمان وحتى تطوير الأعمال الجانبية للحصول على دخل إضافي.

Cleo تفاعلي ويستخدم تنسيق سؤال / إجابة. على سبيل المثال ، يمكنك إدخال سؤال في التطبيق ، مثل "هل يمكنني تحمل تكاليف الخروج لتناول العشاء؟" وسيقدم لك كليو اقتراحات. كما أنه يوفر إشعارات استباقية ومسابقات وتحديثات ورؤى وتحديات مصممة لتجعلك تنظر إلى المال بشكل مختلف.

يمكنك أيضًا استخدام التطبيق لتحديد الأهداف ، وسيزودك Cleo بخريطة طريق للوصول إليها. ولإبقائها شخصية ، سيخبرك كليو حتى عندما تفشل!

هل كليو آمن؟

كمجمع حسابات مالية ، تعرض Cleo معلوماتك في وضع القراءة فقط. هذا يعني أنه بينما يمكنك الاطلاع على جميع معلومات حسابك على التطبيق ، لا تستطيع Cleo الوصول إلى أموالك. يمكنك أيضًا أن تطمئن إلى أنهم لا يخزنون تفاصيل تسجيل الدخول المصرفي الخاصة بك وأنها محمية بتشفير 256 بت.

كليو يغطيك بتعهد قيمته 250000 دولار إذا لم يكن ذلك كافيًا. هذا يعني أنها ستطابق البنك الذي تتعامل معه في الأمان (على سبيل المثال ، حد تأمين FDIC البالغ 250000 دولار أمريكي).

ميزات كليو

الميزانية كليو

كليو يستخدم مساعد الذكاء الاصطناعي لمساعدتك على إدارة ميزانيتك بشكل أفضل. سيقومون بوضع أهداف شهرية بناءً على سجل إنفاقك وتقديمها حسب الفئة. ستحتاج إلى إدخال فواتيرك ودخلك الشهري لجعل الميزانية تعمل.

يتتبع Cleo تلقائيًا معاملات الدخل والإنفاق من حساباتك المرتبطة. لأسباب واضحة ، لا تتضمن المعاملات النقدية أو الشيكات أو المعاملات من وإلى الحسابات المصرفية غير المربوطة. ليست مشكلة ، Cleo تمكنك من إضافة هذه المعاملات يدويًا.

يمكنك إعداد فئات مختلفة في حدود ميزانيتك ، مثل البقالة ونفقات السيارات والتأمين وتناول الطعام. استخدم ميزة "فئة المشاهدة" إذا كانت فئة تريد تتبعها عن كثب ، فسيقوم Cleo بإعلامك في أي وقت يتم إنفاق الأموال في هذه الفئة. يتيح لك Cleo تغيير فئات المشاهدة في أي وقت.

يمكنك إعداد ميزانيتك شهريًا أو عن طريق شيك الراتب (كل أسبوعين). تعتبر طريقة شيك الراتب مثالية لأي شخص لديه دخل متعدد أو يتقاضى أجرًا غير منتظم (يعمل لحسابه الخاص ، وعامل أزعج ، وعمولات ، وما إلى ذلك).

توصي Cleo بقاعدة 50/30/20 - يذهب 50٪ من أموالك للاحتياجات ، و 30٪ للرغبات ، و 20٪ للادخار. لا تلزمك هذه الصيغة ، لذا يمكنك تعديل النسب بناءً على ظروفك الشخصية.

كليو سيف

تقدم لك كليو طرقًا متعددة لتوفير المال. إنه يعمل على مبدأ "إخفاء المال عن نفسك." وهذا يعني وضع الأموال في الأماكن التي لا يمكنك الحصول عليها بسهولة للإنفاق.

مثل العديد من التطبيقات المالية ، فإنها تقدم "تقارير إخبارية". تعمل هذه الميزة على تقريب مشترياتك إلى أقرب دولار ، وتحويل التغيير من كل عملية شراء إلى مدخرات. يمنحك القدرة على تجميع الأموال من أجل المدخرات أثناء إنفاقك على المشتريات اليومية.

ومثل أي برنامج ميزانية جيد ، فإنهم يقدمون أيضًا ميزة Smart Save الخاصة بهم ، مما يتيح لك توفير الأموال تلقائيًا. تتيح لك ميزة Set & Forget اختيار مبلغ معين لحفظه حتى يتمكن Cleo من إجراء التحويلات تلقائيًا.

لكن الأكثر إثارة للاهتمام - والمسلية - هي Swear Jar ، وهي ميزة ربما لا يتوفر بها أي تطبيق موازنة آخر. كليو "تغرمك" لأنك تصرفت أموالاً حيث لا يجب عليك ذلك. الغرامات تذهب إلى التوفير.

يوفر Cleo أيضًا إمكانية استرداد النقود على المشتريات اليومية (المزيد عن ذلك أدناه كليو بناء الائتمان). في غضون ذلك ، سيأتي حسابك مع محفظة كليو. هذا هو المكان الذي يمكنك فيه إخفاء الأموال عن نفسك ، إما عن طريق نقل المكافآت النقدية أو عمليات السحب المنتظمة من حسابك الجاري إلى المحفظة.

حتى أنهم يقدمون التدريب لمساعدتك على أن تصبح مدخرًا أفضل وأكثر انضباطًا.

تعلم المزيد عن كليو

استعارة كليو (سلفة نقدية فورية / سلفة على الراتب)

كليو يقدم سلفة نقدية Quick Spot ، جزئيًا على الأقل ، لتجنب الاعتماد على تطبيقات السلفة النقدية عالية الفائدة أو قروض يوم الدفع. لا يقتصر الأمر على أنهم لا يفرضون فائدة على السلفة النقدية الخاصة بهم ، ولكنهم لا يقومون بإجراء فحص ائتماني للتأكد من أهليتهم. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن شركة Cleo لا تتطلب إثباتًا للعمل أو الدخل للتأهل.

بصفتك مؤقتًا لأول مرة ، ستكون مؤهلاً للحصول على سلفة نقدية Quick Spot تتراوح بين 20 دولارًا و 70 دولارًا. بمجرد سداد السلفة الأولى ، ستتمكن من الوصول إلى ما يصل إلى 100 دولار. يمكن أن تتراوح فترة السداد بين ثلاثة و 14 يومًا. ومع ذلك ، يمكنك طلب تمديد لمدة 14 يومًا للسداد.

قد لا يكون ذلك كثيرًا من التقدم ؛ بعد كل شيء ، تقدم بعض التطبيقات الأخرى ما يصل إلى 200 دولار. لكنها ليست صفقة سيئة عندما تعتبرها خالية من الفوائد ولا تتطلب سحب ائتمانك من أجل الأهلية.

يتوفر Quick Spot مع Cleo Plus و Cleo Builder ، ويتطلب كل منهما رسوم اشتراك شهرية. إذا كنت بحاجة إلى تحويل سريع ، فهناك رسوم قدرها 4 دولارات لكل عملية تحويل. ولكن يمكنك تجنب ذلك باستخدام خيار ACH بدلاً من ذلك.

في حين تتم الموافقة على معظم المتقدمين على الفور للحصول على السلفة النقدية ، فلن يتم قبول الجميع. إنها في الغالب مسألة امتلاك أموال في حسابك وإثبات قدرتك على البقاء في حدود ميزانيتك.

كليو بناء الائتمان

كليو يقدم بطاقة Credit Builder الخاصة بهم لمساعدتك في بناء أو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. ما يجعلها ميزة بالنسبة للكثيرين هو أن Cleo لا تجري فحصًا ائتمانيًا. سيسمح لك ذلك بإعادة بناء رصيدك ، حتى لو كان لديك درجة ائتمان ضعيفة.

Cleo Build Credit هي بطاقة Visa لا تفرض فائدة. لكنك ستحتاج إلى اشتراك Cleo Builder الذي يخولك الحصول على السلف النقدية ومكافآت استرداد النقود والدعم ذي الأولوية. يمكنك حتى استخدام البطاقة لدفع الفواتير والاشتراكات.

يمكن أن توفر لك البطاقة أيضًا دفعة مقدمة تصل إلى 120 دولارًا لكل دفعة مقدمة. إذا كنت تستخدم السلفة ، فستكون هناك رسوم 2.50 دولار لكل معاملة. إذا استفدت من هذه الميزة ، فسيتم تقييدك بمبلغ 300 دولار في اليوم ، و 400 دولار في الأسبوع ، و 600 دولار في الشهر. ومع ذلك ، لا يمكنك الوصول إلى أكثر من 90٪ من حد الائتمان الخاص بك للمبلغ المقدم.

قد تكون مؤهلاً أيضًا لاسترداد نقدي يصل إلى 7٪ (مع اشتراك Cleo Plus Premium). ستقدم Cleo العروض ومكافآت الشوارع والنقود عندما تتسوق مع التجار المنتظمين.

اعلم أنها بطاقة ائتمان مضمونة ، ولن تتمكن أبدًا من إنفاق أكثر من مبلغ الإيداع الخاص بك. ولكنه سيساعدك على بناء الائتمان لأن شركة Cleo تقدم تقارير مدفوعاتك إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة كل شهر. سيساعدك ذلك على بناء درجة ائتمانك أو تحسينها تدريجيًا ، وهو الهدف الأساسي للبطاقة.

وعلى طول هذا الخط ، يمكنك كليو من ذلك تتبع درجة الائتمان الخاصة بك داخل التطبيق.

لعبة (كليو)

تكرس شركة Cleo جهودها لجعل الإدارة المالية سهلة وممتعة. جزء من الطريقة التي يحققون بها ذلك هو باستخدام The Game.

كل أسبوع ، يمنحك Cleo اختبارًا حول أموالك ، غالبًا عن كيفية إنفاقها. يتم إعطاؤك سلسلة من الإجابات ذات الاختيار من متعدد. يتم إجراء الاختبار في أيام السبت فقط وهو مصمم للمساعدة في زيادة الوعي بإنفاقك.

ولكن يمكنك أيضًا ربح أموال ، والتي قد تصل إلى 10 دولارات أو حتى 20 دولارًا. قد لا تتلقى أي أموال نقدية حتى إذا كانت جميع الأسئلة صحيحة. تقوم Cleo بتقسيم أموال الجائزة ، مما يعني أنه لا يحصل كل من يشارك في الاختبار على المال.

كليو سايد هوستلز

كجزء من مدونتهم ، يحتوي Cleo على قسم مخصص للنشاطات الجانبية. هذه حسابات ، عادة ما تكون قصصًا شخصية ، عن أشخاص يجنون أموالًا إضافية وكيف حققوا ذلك. قد تجد فكرة تناسبك أو على الأقل مصدر إلهام لبدء صخبك الجانبي.

حيل المال كليو

تمامًا مثل Cleo Side Hustles ، تقدم Cleo أيضًا مدونة مخصصة لطرق توفير المال. بعد كل شيء ، ستكون الميزانية أكثر فاعلية إذا أضفت خفض التكاليف إلى تخصيصات أموال أفضل.

يوفر Clear منشورات مدونة متعددة حول مجموعة متنوعة من الموضوعات حول توفير المال.

تعلم المزيد عن كليو

كم تكلفة كليو؟

Cleo مجاني للتنزيل والاستخدام. لكن لديهم نسخة متميزة ، Cleo Plus. يأتي مع اشتراك شهري قدره 5.99 دولارًا ، والذي سيتم سحبه تلقائيًا من حسابك الجاري كل شهر.

مع الإصدار المتميز ، ستتمكن من الاستفادة من Cleo Quick Spot / مقدم الراتب لتجنب السحب على المكشوف أو قروض يوم الدفع أو أي تمويل قصير الأجل باهظ الثمن.

ستمنحك أيضًا إمكانية الوصول إلى مكافآت استرداد نقدي تصل إلى 7٪. عندما تكسب النقود ، تقوم Cleo بإيداعها في محفظة Cleo الخاصة بك. بالإضافة إلى مكافآت استرداد النقود ، يمكنك أيضًا نقل مبالغ منتظمة إلى المحفظة من حسابك الجاري.

يعتمد برنامج Cleo Credit Builder أيضًا على الاشتراك. تبلغ الرسوم 14.99 دولارًا شهريًا وتتيح لك الحصول على السلف النقدية ومكافآت استرداد النقود.

كيف تكسب كليو المال؟

هذا سؤال شائع لدى المستهلكين مع أي خدمة مجانية وجيد طرحه. بعد كل شيء ، إذا كانت الخدمة مجانية للاستخدام ، فقد لا تكون موجودة لفترة طويلة جدًا.

لكن Cleo تحقق إيراداتها من رسوم اشتراك Cleo Plus و Cleo Builder ، وكذلك من تمويل رأس المال الاستثماري. مثل الشركات الناشئة الأخرى في مجال التكنولوجيا المالية ، تستخدم شركة Cleo رأس المال الاستثماري.

كيفية التسجيل في كليو

التسجيل في كليو سهل. يمكنك تنزيل إصدار iOS من App Store أو إصدار Android من Google Play.

للتسجيل ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، وأن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي صالح ، وتاريخ ميلادك وعنوانك. لست بحاجة إلى أن تكون مواطنًا أمريكيًا لتقديم طلب للحصول على التطبيق.

لا توجد رسوم لتنزيل التطبيق ، ولكن سيتم تطبيق رسوم شهرية بقيمة 5.99 دولارًا أمريكيًا إذا قمت بالتسجيل في الخدمة المتميزة ، Cleo Plus ، أو 14.99 دولارًا أمريكيًا لـ Cleo Plus.

كليو إيجابيات وسلبيات

الايجابيات:

• شكل سؤال / إجابة سهل الاستخدام يتحدث إليك بلغة غير رسمية

• القدرة على بناء الائتمان المضمنة

• توفر بطاقة Cleo Visa استردادًا نقديًا يصل إلى 7٪ على البضائع المختارة

• توصيات لبناء مصادر دخل إضافية وخفض المصاريف

• نسخة مجانية متاحة

سلبيات:

• لا تحمل Cleo Wallet أي فائدة ، كما أن الرصيد غير مضمون

• قد تكون اللعبة ممتعة ، لكن الجوائز المالية الموعودة لا تصل دائمًا

• لا تستطيع كليو حاليًا استيعاب حسابات الإنفاق المشترك

تعلم المزيد عن كليو

بدائل كليو

على الرغم من عدم وجود تطبيقات مالية تقوم بالضبط بما تفعله Cleo ، إلا أن هناك العديد من التطبيقات التي تقترب أو تقدم مستويات خدمة مختلفة.

أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) هي خدمة ميزانية حقيقية وربما أفضل تطبيق ميزانية مستقل. يستخدمون أربع "قواعد" مصممة لمساعدتك على التقدم في وضعك المالي ، مما يضعك في وضع أفضل لتوفير المال وسداد الديون.

YNAB هي خدمة متميزة ، من المحتمل أن توفر لك عدة مرات أكثر من الرسوم السنوية التي يفرضونها. وعلى الرغم من الرسوم ، يُعتبر YNAB أحد أفضل تطبيقات الميزانية المباشرة. لمزيد من المعلومات ، تحقق من موقعنا مراجعة YNAB الكاملة.

رأس المال الشخصي ليست قوية بشكل خاص فيما يتعلق بالميزانيات ، ولكنها تقدم خدمة تجميع الحسابات المالية المجانية التي تعمل بنفس الطريقة إلى حد كبير. ستتمكن من رؤية وإدارة جميع حساباتك مباشرة من منصة رأس المال الشخصي.

حيث أنهم أقوياء حقًا هو الاستثمار. تقدم الخدمة المجانية أيضًا مساعدة التقاعد وتحليل رسوم الاستثمار. وإذا كان لديك ما لا يقل عن 100000 دولار للاستثمار ، فإن رأس المال الشخصي يوفر إدارة استثمار فردية مقابل رسوم أقل من مديري الاستثمار المحترفين التقليديين. اقرأ مراجعة رأس المال الشخصي لمزيد من التفاصيل.

ثمرة شجرة البلوط لا يوفر إمكانيات الميزانية ، ولكنه يمكّنك من استثمار الأموال - بعد مساعدتك في توفير الأموال اللازمة للقيام بذلك. هذه هي الوظيفة الأساسية التي تقوم بها أو يجب أن تقوم بها خدمة الميزانية. مثل Cleo ، يستخدمون دورات الإنفاق وتحويل الأموال إلى مدخراتك ، حيث يمكنك استثمارها.

ولكن يمكنك أيضًا تقديم مساهمات منتظمة ومباشرة لحسابك. سيتم استثمار الأموال في محفظة استثمارية متنوعة ومدارة بالكامل. إنها خدمة مثالية لمن لا يستطيع الادخار والاستثمار في الماضي ويريد أن يبدأ على الفور. اكتشف المزيد في موقعنا استعراض الجوز.

تعلم المزيد عن كليو

الخط السفلي على كليو

إذا كنت جادًا بشأن السيطرة على أموالك ، لكن هذا التحكم قد أفلت منك حتى هذه المرحلة ، فقد حان الوقت للالتزام بجدية بشأن العثور على تطبيق الميزانية المناسب. إذن ، كيف تتراكم كليو؟

تتمتع YNAB بقدرات فائقة في إعداد الميزانية ، وأود أن أوصي بها على Cleo إذا كانت الميزانية هي هدفك الأساسي. بسعر 14.99 دولارًا أمريكيًا شهريًا (98.99 دولارًا أمريكيًا في السنة) ، يكون YNAB باهظ الثمن ، لذلك قد تفكر أيضًا نعناع، واحد من أفضل أدوات الميزانية المجانية ستجد ، مع العديد من الميزات.

من ناحية أخرى ، إذا كنت تبحث عن أداة يمكن أن تساعدك في عدة مجالات: الميزانية ، والادخار وبناء رصيد ، وتفضل تطبيقًا تفاعليًا وممتعًا للاستخدام ، فإن Cleo تستحق المشاهدة.