إذا كنت تبحث عن مكان مرن للاحتفاظ بأموال إضافية حيث لا تزال تحقق فائدة كبيرة ، فقد يكون حساب إدارة النقد هو ما تحتاجه.
يقدم العديد من الوسطاء والمستشارين الآليين حسابات إدارة النقد لتسهيل عملية الإيداع والمعاملات على عملائهم. كما تقدم العديد من الحسابات الرائدة امتيازات مثل السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، وهي خالية تمامًا من الرسوم.
لكن أسعار الفائدة والميزات بين هذه الحسابات يمكن أن تختلف ، كما تتغير الأسعار بانتظام. لهذا السبب نغطي بعضًا من أفضل حسابات إدارة النقد في السوق الآن والتي يمكنك الرجوع إليها.
أفضل حسابات إدارة النقد الآن
لن يكسب حساب إدارة النقد بشكل عام قدر ما يكسبه حساب توفير عالي العائد. لكنها لا تزال موثوقة ، دخل ثابت خيار يمكنك استخدامه لوضع أموالك في العمل.
أدناه ، اخترنا بعض حسابات إدارة النقد المفضلة لدينا مع أعلى APYs ومجموعة من الامتيازات.
حساب ويلث فرونت النقدي
APY: 4.30%
الحد الأدنى للإيداع: $1
مصاريف: $0
ويلثفرونت هو الرائد مستشار الروبوت المعروفة بخيارات تخصيص المحفظة ورسوم الإدارة المنخفضة. ولكن لديها أيضًا أحد أفضل حسابات إدارة النقد التي تدفع حاليًا 4.30% APY ولديها فقط متطلبات تمويل بقيمة 1 دولار
. أنت لا تدفع أي رسوم للحساب أيضًا ، وتستعد لذلك 3 ملايين دولار في تأمين FDIC.نحن أيضا نحب الحساب النقدي لـ Wealthfront لأنه يوفر ميزات الفحص وأجهزة الصراف الآلي. يحصل العملاء على بطاقة خصم مجانية ويمكنهم سحب الأموال بدون رسوم من أكثر من 19000 جهاز صراف آلي. يمكنك أيضًا دفع الفواتير واستلام الشيكات والتمتع بتحويلات غير محدودة بدون رسوم إلى حساباتك الخارجية.
إذا كنت تبحث عن مستشار آلي ، فإن Wealthfront هو بالفعل خيار ممتاز. لكن حساب إدارة النقد الخاص به ممتاز حتى إذا كنت تبحث فقط عن مكان للاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك أو الأموال الخاملة.
إمباور كاش ™
APY: 3.35% – 3.45%
الحد الأدنى للإيداع: $0
مصاريف: $0
التمكين هي إحدى أدوات إدارة الثروات المفضلة لدينا في Investor Junkie. بالنسبة للمبتدئين ، فإنه يحتوي على الكثير من الميزات المجانية مثل أدوات إعداد الميزانية ، وملف تعقب صافي القيمة، ومحلل رسوم الاستثمار. وإذا استثمرت ما لا يقل عن 100000 دولار ، فيمكنك العمل مع خدمتها الاستشارية لبناء محفظة استثمارية مخصصة تتناسب مع أهدافك.
لكن تمكين النقد، حساب إدارة النقد الخاص به ، هو أيضًا أحد أكثر الحسابات تنافسية في السوق حتى بدون ميزات الشركة الأخرى. يدفع 3.35% APY للبدء و 3.45% APY لعملاء الاستشارة التمكينية. بالإضافة إلى ذلك ، تحصل على ما يصل إلى 2 مليون دولار في تأمين FDIC ولا تدفع أي رسوم.
يدعم Empower Cash أيضًا الحسابات المشتركة وعددًا غير محدود من التحويلات الشهرية. بشكل عام ، يعد أحد أفضل حسابات إدارة النقد كمنتج مستقل ، وبالتالي فإن مجموعة الميزات الأخرى التي يمكنك استخدامها فقط تجعل الصفقة حلوة.
تعوض شركة Empower Personal Wealth، LLC ("EPW") شركة Webpals Systems S. C LTD للخيوط الجديدة. أنظمة Webpals S. C LTD ليست عميلًا استثماريًا لشركة Personal Capital Advisors Corporation أو Empower Advisory Group، LLC.تحسين الاحتياطي النقدي
APY: 2.25%
الحد الأدنى للإيداع: $10
مصاريف: $0
مثل Wealthfront ، تحسين هو مستشار آلي شهير مع حساب إدارة نقدي تنافسي للغاية ، تحسين الاحتياطي النقدي. هذا الحساب يدفع 2.25% APY ولا تفرض أي رسوم. يمكنك أيضًا الحصول على ما يصل إلى مليون دولار في تأمين FDIC أو ما يصل إلى 2 مليون دولار للحسابات المشتركة.
يدعم الاحتياطي النقدي للتحسين أيضًا التحويلات غير المحدودة مثل منافسيه الرئيسيين. وإذا كنت تريد التحقق من ميزات الحساب ، فيمكنك استكشاف فحص التحسن لتسهيل إنفاق أموالك وكسب مكافآت استرداد النقود أيضًا.
تحسين الاحتياطي النقدي APY الإفصاح - نسبة العائد السنوي (متغير) كما في 9/26/2022. لا يتوفر الاحتياطي النقدي إلا لعملاء Betterment LLC ، وهي ليست بنكًا ، ويتم إجراء التحويلات النقدية إلى بنوك البرنامج من خلال حسابات الوساطة للعملاء في Betterment Securities.بالنسبة للاحتياطي النقدي ("CR") ، لا تتلقى شركة Betterment LLC سوى تعويض من بنوك برنامجنا ؛ لا تفرض شركة Betterment LLC و Betterment Securities رسومًا على رصيد السجل التجاري الخاص بك.
طموح تنفق وادخر
APY: 3.00% أو 5.00%
الحد الأدنى للإيداع: $10
مصاريف: 5.99 دولار - 7.99 دولار شهريًا لبرنامج Aspiration Plus
طموح تنفق وادخر هو حساب لإدارة النقد من Aspiration وهو الخيار الأفضل إذا كنت مستهلكًا واعًا بالبيئة ويريد أيضًا أعلى معدلات الفائدة. هذا الحساب يدفع 3.00% APY للعملاء المنتظمين و 5.00% APY لعملاء Aspiration Plus. يكسب جميع العملاء أيضًا استردادًا نقديًا للتسوق في الشركات الصديقة للبيئة ، وستحصل على سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في أكثر من 55000 موقع.
الطموح له ميزات أخرى صديقة للبيئة أيضًا. على سبيل المثال ، يمكنك اختيار زراعة شجرة بعد كل عملية شراء عن طريق تقريب مشترياتك إلى أقرب دولار. كما يمنحك الطموح مخزنًا للتأثير الشخصي بشكل عام حتى تتمكن من معرفة مدى ملاءمة عادات الإنفاق الخاصة بك بالبيئة.
تستخدم الخطة العادية نموذج دفع ما هو عادل ، لذا يمكنك اختيار المبلغ الذي يجب دفعه حتى لو كان 0 دولارًا. أما بالنسبة إلى Aspiration Plus ، فتكلف 7.99 دولارًا شهريًا أو 5.99 دولارًا أمريكيًا إذا كنت تدفع سنويًا.
الاخلاص
APY: 2.47%
الحد الأدنى للإيداع: $0
مصاريف: $0
ابدأ بإخلاص
الاخلاص هو الرائد وسيط عبر الإنترنت يتيح لك تداول الأوراق المالية مثل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار والسندات. حساب إدارة النقد الخاص بها يدفع حاليًا 2.47٪ APY ولا تتقاضى أي رسوم شهرية. لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الإيداع أيضًا ، وستحصل على ما يصل إلى 1.25 مليون دولار في تأمين FDIC.
يأتي هذا الحساب أيضًا مع بطاقة خصم ولديه إمكانية تحرير الشيكات أيضًا. تسدد Fidelity أيضًا رسوم أجهزة الصراف الآلي في أجهزة الصراف الآلي التي تحمل شعار Visa أو Plus أو Star.
في النهاية ، هذا ليس أفضل حساب لإدارة النقد إذا كنت تريد فقط أعلى APY. لكن الاخلاص هو وسيط ممتاز عبر الإنترنت بدون عمولة ، لذا فإن وضع حساب إدارة النقد وحساب الوساطة تحت سقف واحد قد يكون أمرًا منطقيًا.
ما هو حساب إدارة النقد؟
حسابات إدارة النقد (CMAs) هي بديل ل مدخرات عالية العائد أو التحقق من الحساب الذي يتيح لك كسب الفائدة على أموالك مع الاحتفاظ بالمرونة في التعامل. في كثير من الأحيان ، يكون المستشارون الآليون والوسطاء و تطبيقات الاستثمار تقديم حسابات إدارة النقد لمنح عملائهم حسابًا تنافسيًا لتخزين أموال إضافية.
المرونة هي حقا نقطة البيع. تسمح أفضل حسابات إدارة النقد بإجراء معاملات غير محدودة لحساباتك الخارجية. يمتلك العديد منهم بطاقات خصم ويقدمون سحوبات مجانية في بعض أجهزة الصراف الآلي لمساعدتك على إنفاق الأموال بسهولة أكبر.
عوامل يجب البحث عنها عند اختيار حسابك
- APY: مما لا يثير الدهشة ، أن APY لحساب إدارة النقد هو أحد أهم العوامل لأنك تريد التأكد من أن نقودك الخاملة تكسب أكبر قدر ممكن.
- الحد الأدنى للإيداع: في هذه الأيام ، تحتوي معظم حسابات إدارة النقد على حد أدنى منخفض جدًا من متطلبات الإيداع. هذا هو السبب أيضًا في أن CMAs يمكن أن تكون متفوقة على حسابات سوق المال في بعض الأمثلة. ولكن لا يزال عليك التحقق من الحد الأدنى من المتطلبات ، بما في ذلك المنتجات والخدمات الأخرى التي تقدمها الشركة المعنية في حال كنت ترغب في استخدام أكثر من مجرد حساب إدارة النقد الخاص بها.
- ميزات أخرى: يمكن لميزات مثل السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، وبطاقة الخصم أن تجعل حساب إدارة النقد أفضل من حساب آخر ، حتى مع معدلات فائدة أقل قليلاً.
- مصاريف: الرسوم الشهرية ليست دائمًا مشكلة. على سبيل المثال ، قد يكون الدفع مقابل Aspiration Plus أمرًا يستحق العناء مقابل APY الأعلى. لكن ضع في اعتبارك رسوم معدل الفائدة لمعرفة ما إذا كان الأمر يستحق الدفع مقابل ذلك حقًا.
- المكافآت المحتملة: مستشار الروبوت و الترقيات وسيط الأوراق المالية شائعة إلى حد ما. قبل فتح حساب ، تحقق لمعرفة ما إذا كان بإمكانك الحصول على بعض النقود المجانية من خلال أن تصبح عميلاً جديدًا في مكان آخر.
المنهجية
لقد بحثنا في العديد من حسابات إدارة النقد ونعتقد أن الحسابات التي وضعت هذه القائمة هي أفضل الخيارات الحالية. تشمل العوامل التي نأخذها في الاعتبار عند تحديد اختياراتنا الرسوم وأسعار الفائدة والامتيازات الأخرى مثل السحوبات المجانية من أجهزة الصراف الآلي.
لم تؤثر الشركات المدرجة في هذه القائمة على إدراجها أو وضعها بأي شكل من الأشكال. بدلاً من ذلك ، يمثل هذا الترتيب آراء المؤلف وفريق التحرير لدينا.
الحد الأدنى
قد لا يولد حساب إدارة النقد نفس العوائد المحددة مخزونات النمو أو حسابات توفير عالية العائد. ولكن إذا كنت تريد حسابًا مرنًا لا يزال يربح فائدة ، فمن المفيد أن يكون لديك حساب. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت بالفعل عميلاً لدى وسيط أو مستشار آلي يقدم أحد أفضل حسابات إدارة النقد لأنه يجعل نقل الأموال أسهل.
مع تغير أسعار الفائدة ، سيستمر فريقنا في تحديث هذه المقالة للتأكد من أنها تعكس أفضل الحسابات الحالية. لكن لا تخف من مراقبة تغير الأسعار أيضًا. بعد كل شيء ، لا شيء يمنعك من نقل أموالك إلى حسابات وشركات جديدة لضمان كسب أكبر قدر ممكن.
†الإفصاح عن تحسين الاحتياطي النقدي - الاحتياطي النقدي الأفضل ("الاحتياطي النقدي") تقدمه شركة Betterment LLC. يشارك عملاء شركة Betterment LLC في الاحتياطي النقدي من خلال حساب الوساطة الخاص بهم في Betterment Securities. لا تعتبر شركة Betterment LLC ولا أي من الشركات التابعة لها بنكًا. من خلال الاحتياطي النقدي ، يتم إيداع أموال العملاء في واحد أو أكثر من البنوك ("بنوك البرنامج") حيث تكسب الأموال معدل فائدة متغير وتكون مؤهلة للحصول على تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC). يوفر الاحتياطي النقدي لعملاء Betterment الفرصة لكسب الفائدة على النقد المخصص لشراء الأوراق المالية من خلال Betterment LLC و Betterment Securities. لا ينبغي النظر إلى الاحتياطي النقدي كخيار استثمار طويل الأجل. الأموال المودعة في حسابات الوساطة الخاصة بك ليست مؤمنة FDIC ولكنها محمية من قبل SIPC. الأموال التي يتم نقلها إلى أو من بنوك البرنامج غير مؤمنة بشكل عام من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ولكنها محمية من قبل SIPC ، باستثناء عندما يتم الاحتفاظ بهذه الأموال في اكتساح الحساب بعد الإيداع أو قبل السحب ، وفي ذلك الوقت تكون الأموال مؤهلة لتأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ولكنها غير محمية بواسطة SIPC. راجع اتفاقيات عميل التحسين لمزيد من التفاصيل. الأموال المودعة في الاحتياطي النقدي مؤهلة للحصول على ما يصل إلى 1،000،000.00 دولار (أو 2،000،000.00 دولار للحسابات المشتركة) لتأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) بمجرد تصل الأموال إلى واحد أو أكثر من بنوك البرامج (ما يصل إلى 250000 دولار لكل قدرة قابلة للتأمين - على سبيل المثال ، فردية أو مشتركة - في ما يصل إلى أربعة برامج البنوك). حتى إذا كان هناك أكثر من أربعة بنوك برنامجية ، فلن يتم تخصيص ودائع العملاء بالضرورة بطريقة توفر تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) أعلى من 1،000،000.00 دولار (أو 2،000،000.00 دولار أمريكي للمشترك حسابات). تحسب مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية حدود التأمين بناءً على جميع الحسابات المحتفظ بها بنفس السعة القابلة للتأمين في أحد البنوك ، وليس النقد فقط في الاحتياطي النقدي. إذا اختار العملاء استبعاد واحد أو أكثر من بنوك البرامج من تلقي الودائع ، فقد يكون مبلغ تأمين FDIC المتاح من خلال الاحتياطي النقدي أقل. يتحمل العملاء مسؤولية مراقبة إجمالي أصولهم في كل بنك برنامج ، بما في ذلك الودائع الحالية المحتفظ بها في البرنامج البنوك خارج الاحتياطي النقدي ، لضمان عدم تجاوز حدود التأمين FDIC ، مما قد يؤدي إلى وجود بعض الأموال غير مؤمن عليه. لمزيد من المعلومات حول تأمين FDIC ، يرجى زيارة www. FDIC.gov. الودائع المودعة في بنوك البرنامج ليست محمية من قبل SIPC. لمزيد من المعلومات ، راجع الشروط والأحكام الكاملة ونموذج Betterment LLC's ADV الجزء الثاني.