أفضل أسعار القرص المضغوط بدون عقوبة لشهر أغسطس 2022

عندما يتعلق الأمر بكسب الدخل الثابت ، شهادات الإيداع هي خيار شائع جدًا. وعندما تنظر إلى معدلات الأقراص المضغوطة مقابل متوسط ​​الحساب الجاري أو حساب التوفير الذي يدفع حوالي 0.06٪ ، فإنك بالتأكيد تحصل على المزيد من العائدات مقابل أموالك.

انخفضت معدلات CD في السنوات الأخيرة، ولكن الخبر السار هو أنها بدأت في الزيادة مرة أخرى. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في تحقيق التوازن بين الدخل الثابت والمرونة ، فلن تقطع الأقراص المدمجة العادية ذلك. بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى استخدام قرص مضغوط بدون عقوبة أو قرص مضغوط سائل حتى تتمكن من سحب أموالك وقتما تشاء.

حان الوقت لاستكشاف بعض من أفضل معدلات الأقراص المضغوطة الخالية من عقوبة حاليًا وكيفية اتخاذ القرار الصحيح.

أفضل أسعار القرص المضغوط بدون عقوبة الآن

لقد راجعنا العشرات من البنوك والاتحادات الائتمانية للعثور على أفضل معدلات CD بدون عقوبة في السوق في الوقت الحالي. يقوم فريق Investor Junkie أيضًا بتحديث هذه القطعة بانتظام للتأكد من أن الأسعار حديثة قدر الإمكان. ومع ذلك ، تحقق دائمًا من الأسعار والشروط والأحكام قبل الاشتراك في أي قرص مضغوط.

1. بنك CIT

APY: 2.00%
شرط: 11 شهر
الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: $1,000

ابدأ مع بنك CIT

فى الحال، بنك CIT لديها واحدة من أفضل الأقراص المضغوطة بدون عقوبة بسبب معدل الفائدة المرتفع ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد المنخفض. وميزته الرئيسية هي أن الفائدة تتراكم بشكل يومي في حين أن العديد من الأقراص المدمجة الأخرى تدفع الفائدة عند الاستحقاق. هذا يعني أنك لا تزال تكسب بعض الفوائد حتى إذا قمت بسحب أموالك مبكرًا.

إذا كنت تبحث عن مكان لتخزين ملفات صندوق الطوارئ أو النقد الخامل ، فهو خيار ممتاز يجب مراعاته. نحب أيضًا CIT Bank لحساب التوفير عالي العائد. ومثل منتجات الأقراص المضغوطة الرائدة الأخرى ، فإن أموالك مؤمنة من مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) حتى تتمكن من راحة البال.

2. حليف

APY: 2.00%
شرط: 11 شهر
الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: $0

ابدأ مع Ally

تتطلب العديد من أفضل الأقراص المضغوطة بدون عقوبة مبلغًا معينًا من المال لفتح حسابك. لكن مع حليف بنك، يمكنك الاستمتاع بنسبة 2.00٪ على قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 11 شهرًا دون دفع رسوم أو القلق بشأن متطلبات الحد الأدنى للرصيد.

علاوة على ذلك ، تمنح Ally العملاء حاليًا مكافأة ولاء بنسبة 0.05٪ إذا قمت بتجديد قرص مضغوط مع Ally. ويمكنك استكشاف مجموعة الميزات الأخرى لهذا البنك المتنقل ، بما في ذلك منصة الاستثمار وحساب جاري بدون رسوم. فقط لاحظ أنه بالنسبة للأقراص المدمجة التي مدتها 12 شهرًا أو أقل ، تدفع Ally الفائدة عند الاستحقاق.

3. البنك الصاعد

APY: 2.18%
شرط: 15 شهرا
الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: $1,000

ابدأ مع البنك الصاعد

مع APY بنسبة 2.18٪ ، يمتلك Rising Bank واحدًا من أفضل الأسعار من بين جميع الأقراص المضغوطة بدون عقوبة. يتم دفع الفائدة كل ثلاثة أشهر ، لذلك فهي أيضًا حل وسط بين CIT Bank و Ally. الجانب السلبي الطفيف الوحيد هو شرط الافتتاح البالغ 1000 دولار.

4. ماركوس

APY: 1.75%
شرط: 13 شهر
الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: $500

ابدأ مع ماركوس

القرص المضغوط بدون عقوبة ماركوس لديه معدل أقل قليلاً من كل من Ally و CIT Bank. لكنه لا يزال أحد أكثر الخيارات تنافسية في السوق في الوقت الحالي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن متطلبات التمويل البالغة 500 دولار معقولة وأقل من CIT Bank.

ماركوس يتيح لك أيضًا الاحتفاظ بكل الفوائد التي كسبتها من القرص المضغوط الخاص بك حتى إذا قمت بسحبها مبكرًا. يمكنك أيضًا فتح قرص مضغوط بدون عقوبة لمدة 11 شهرًا و 7 أشهر ، ولكن الأسعار حاليًا أقل من 0.50٪ لكلا الخيارين.

5. بنك التزامن

APY: 1.60%
شرط: 11 شهر
الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد: $0

ابدأ مع التزامن

أحد الخيارات الأخيرة التي يمكنك التفكير فيها هو القرص المضغوط بدون عقوبة لـ Synchrony لمدة 11 شهرًا. لديها سعر تنافسي ومتطلبات تمويل بقيمة 0 دولار وهي ميزة إضافية. كما أن لديها ممتازة حساب العلامة نقدى ومجموعة من الأقراص المضغوطة الأخرى التي يمكنك استخدامها لكسب فائدة على أموالك.

ما هو قرص بلا عقوبة؟

القرص المضغوط بدون عقوبة ، المعروف أيضًا باسم القرص المضغوط السائل ، هو نوع من الأقراص المضغوطة يتيح لك سحب الأموال قبل تاريخ الاستحقاق دون دفع غرامات. في المقابل ، تحتوي الأقراص المضغوطة ذات السعر الثابت على عقوبات سحب مبكرة إذا قمت بسحب أموالك قبل تاريخ الاستحقاق.

عادةً ما يكون للأقراص المدمجة بدون عقوبة فترة قصيرة في بداية المدة عندما لا يمكنك التصفية. ولكن هذا عادة ما يكون أول 6 أيام من التمويل. بعد ذلك ، لك مطلق الحرية في تصفية القرص المضغوط الخاص بك دون دفع غرامات.

إيجابيات وسلبيات الأقراص المدمجة بدون عقوبة

أنواع أخرى من الأقراص المدمجة للنظر

يعد التمسك بقرص مضغوط بدون عقوبة أمرًا منطقيًا إذا كانت المرونة مهمة بالنسبة لك. ولكن هناك الكثير من أنواع الأقراص المضغوطة الأخرى التي يمكنك استكشافها بشكل ثابت ، دخل ثابت.

• الأقراص المدمجة ذات السعر الثابت: المعروف أيضًا باسم الأقراص المضغوطة التقليدية ، القرص المضغوط ذو السعر الثابت هو إيداع لمرة واحدة تقوم بإجرائه لكسب معدل فائدة ثابت. عادةً ما تكسب أكثر من الأقراص المضغوطة السائلة ولكن هناك عقوبات شديدة لسحب أموالك قبل النضج.
• أقراص مدمجة: تتيح لك هذه الأقراص المضغوطة زيادة سعر الفائدة إذا قام البنك الذي تستخدمه برفع أسعار الفائدة خلال مدة الأقراص المضغوطة الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن معدل البدء الخاص بك يكون عمومًا أقل من قرص مضغوط بسعر ثابت ، وعادة ما تكون هناك حدود لعدد المرات التي يمكنك فيها الزيادة.
• أقراص مضغوطة جامبو: القرص المضغوط الجامبو يشبه قرص مضغوط بسعر ثابت ولكنه يتطلب عادةً 100000 دولار لفتحه. يمكن أن تكون الأسعار أعلى أو نفس أو أقل من الأقراص المدمجة التقليدية.
• أقراص مضغوطة إضافية: مع معظم الأقراص المضغوطة ، لا يمكنك إضافة أموال طوال فترة ولايتك. لكن الأقراص المضغوطة الإضافية تتيح لك إضافة أموال إلى قرصك المضغوط ، على الرغم من أنه يمكن أن تكون هناك قيود على عدد المرات التي تساهم فيها.
• أقراص IRA المدمجة: هذه الأقراص المضغوطة محفوظة في ملف الجيش الجمهوري الايرلندي لمساعدتك على الاستفادة من المزايا الضريبية.

من الجدير بالذكر أيضًا أن بعض الأشخاص يستخدمون استراتيجية تُعرف باسم سلم القرص المضغوط للاستثمار من خلال الأقراص المدمجة. يتضمن ذلك الاستثمار في عدة أقراص مدمجة ، ولكل منها تواريخ استحقاق مختلفة. يساعدك هذا في الحصول على أعلى المعدلات مع بعض الأقراص المدمجة طويلة المدى مع الاستمرار في التمتع ببعض المرونة مع الأقراص المضغوطة قصيرة المدى.

كيفية اختيار القرص المضغوط الصحيح بلا عقوبة

بمجرد أن تستقر على قرص مضغوط بدون عقوبة مقابل خياراتك الأخرى ، فقد حان الوقت لاختيار البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تفتح حسابًا به.

تتضمن بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند الاختيار:

• اسعار الفائدة: السبب الرئيسي لفتح قرص مضغوط هو تشغيل أموالك بدلاً من الاحتفاظ بها في حساب مصرفي ضعيف. هذا يعني أن سعر الفائدة هو المقياس الرئيسي الذي تبحث عنه.
• طول المدة: على الرغم من أن الأقراص المضغوطة السائلة لا تحتوي على غرامات سحب ، إلا أن طول المدة لا يزال مهمًا لأن بعض البنوك والاتحادات الائتمانية قد تدفع فائدة عند الاستحقاق. في المقابل ، فإن بعض أفضل الأقراص المدمجة فائدة مركبة يوميًا أو شهريًا.
• متطلبات الإيداع: غالبًا ما تحتوي الأقراص المضغوطة الرائدة بدون عقوبة على متطلبات تمويل بقيمة 0 دولار ، لكن بعضها يتطلب متطلبات تبلغ 1000 دولار أو أكثر.
• حدود الانسحاب: اقرأ دائمًا شروط وأحكام أي منتج مالي تستخدمه. تحتوي بعض الأقراص المضغوطة بدون عقوبة على حدود لعدد المرات التي يمكنك فيها سحب الأموال. ويمنع كل خيار تقريبًا عمليات السحب في الأيام الستة الأولى أو نحو ذلك.

المنهجية

الحد الأدنى

بينما لم تكن الأقراص المدمجة شائعة جدًا في السنوات الأخيرة بسبب انخفاض معدلات و ارتفاع التضخم، فإنهم يعودون تدريجيًا. وإذا التزمت بقرص مضغوط بدون عقوبة ، فيمكنك كسب بعض الفوائد على الأموال التي لا تستثمرها دون قفلها في حال احتجت إليها.

فقط اعلم أن العديد من حسابات التوفير عالية العائد هي أيضًا خيارات ممتازة للاحتفاظ بالنقد في الوقت الحالي. على سبيل المثال ، كلاهما طموح و فارو يدفعون ما يصل إلى 5٪ APY ، وهو أفضل من التمسك بالأقراص المدمجة.

في النهاية ، تحديد كيفية ملاءمة الأقراص المضغوطة بشكل عام توزيع الأصول هذا راجع إليك. ولكن بالنسبة لخيار الدخل الثابت منخفض المخاطر ، ضع في اعتبارك الأقراص المضغوطة لتخزين بعض النقود الإضافية المتوفرة لديك.