يعد اتخاذ قرار بدمج المال مع شريكك خطوة كبيرة ومثيرة في علاقتك. ولكنه يتطلب أيضًا اتصالًا مفتوحًا وواضحًا للتأكد من أنكما على نفس الصفحة عندما يتعلق الأمر بالإنفاق والادخار والاستثمار.
تطوير استراتيجية استثمار لنفسك هو شيء واحد. تطوير إستراتيجية استثمار لك و شريكك هو لعبة كرة مختلفة تمامًا. هل تدمج الحسابات؟ هل أنت متوافق مع الجدول الزمني عندما تريد تحقيق أهداف معينة؟ هل أنت لديك نفس الأهداف؟
دعنا نتحدث عن كيفية التحدث مع شريكك حول استراتيجية الاستثمار المشترك الخاصة بك.
إقامة اتصالات صحية حول المال
عندما يتعلق الأمر بعلاقتك ، فكلما كان بإمكانك التواصل بصراحة بشأن المال ، كان من المحتمل أن تكون أفضل حالًا. دراسة عام 2017 بواسطة MagnifyMoney أظهر أن 21٪ من المطلقين قالوا إن المال هو سبب طلاقهم.
لتجنب حسرة القلب ، أنشئ أنماط اتصال صحية حول المال في وقت مبكر. استخدم عبارات "أنا" للتعبير عن علاقتك بالمال.
على سبيل المثال ، "أجد أن الدين مرهق ، وأرغب في تجنب زيادة عبء الديون" ، هي طريقة لمشاركة شريكك أنك غير مرتاح لتحمل المزيد من الديون.
احرصي أيضًا على إجراء عمليات تسجيل وصول منتظمة للأموال مع بعضكما البعض. يمكن أن يكون ذلك تاريخ مالي شهريًا ، عندما تقوم بذلك
مراجعة ميزانيتك الشهرية والمدخرات. هذا يفتح الباب للتواصل المنتظم حول المال ويساعد على التأكد من أن كلاكما ينظر إلى جميع الموارد المالية على الأقل 12 مرة في السنة.راجع أموالك الخاصة أولاً
قبل أن يقوم كلاكما بإجراء أي تغييرات ، ابدأ بفهم ما يتعامل معه كل منكما.
إذا كنت تعمل لبضع سنوات ، فقد يكون لديك حساب تقاعد من خلال العمل. ربما يمتلك أحدكم عقارًا أو بدأ أحدكم الاستثمار في الكلية.
لوضع أفضل خطة لكما كزوجين ، ستحتاج إلى فهم ما فعلته بالمال كفرد. استخرج الحكم من المعادلة وحدد وقتًا لمراجعة جميع حساباتك معًا.
ضع في اعتبارك تغطية:
- حسابات الاستثمار المتعلقة بالعمل
- مال العائلة
- الأصول المادية ، مثل منشأهوالسيارات و مجوهرات
- حسابات التوفير النقدية
- أي عمليات سحب تلقائية من راتبك أو حسابك الجاري
يمكنك أيضًا استخدام تطبيقات التمويل الشخصي ، مثل رأس المال الشخصي أو YNAB، لفهم وضعك المالي بشكل أفضل. سيساعدك هذا على فهم من أين تبدأ كل منكما وما هي الحسابات والأدوات المتاحة لكما كزوجين.
حدد الأهداف معًا
الآن بعد أن أصبح لديك فهم قوي لما تبدو عليه أموالك ، يمكنك البدء في تحديد شكل الجمع بينها.
كيف تريدين أن تبدو أموالك كزوجين؟ هل يعقل أن الجمع بين كل شيء أو مجرد جزء أو لا شيء? تذكر أنه لا توجد طريقة صحيحة واحدة لأي شخص للقيام بالمال. يجب أن تجد أنت وشريكك ما هو مناسب لك ولا تشعر بالفضل تجاه أي معيار غير موجود.
طريقة رائعة للتفكير في الأهداف هي تقسيمها إلى جداول زمنية. يتيح لك تحديد الأهداف للجداول الزمنية لمدة عام واحد وخمس سنوات وعشر سنوات معرفة ما يجب أن يكون تركيزًا قصير المدى وما هو التركيز على المدى الطويل.
الحديث من خلال أهدافك المشتركة والشخصية سيشكل أموالك. أذا أردت اشتر منزلا في غضون خمس سنوات ، قد يكون من المنطقي فتح حساب توفير مشترك حتى يتمكن كل منكما من المساهمة فيه.
إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على الاستفادة القصوى من حسابات التقاعد الخاصة بك حتى تتمكن من ترك العمل في سن 55 بدلاً من 65 ، فقد يحتاج كل منكما إلى زيادة مساهماتك الشهرية في خطط التقاعد الخاصة بك. في المقابل ، ستحتاج إلى التحدث عن كيفية تأثير ذلك على ميزانيتك الشهرية.
ناقش حسابات الاستثمار التي لديك وتريدها
لم يتم إنشاء جميع الاستثمارات على قدم المساواة. هناك حسابات استثمار قبل الضرائب ، مثل حساب IRA التقليدي أو 401 (k). هناك حسابات بعد الضريبة ، مثل Roth IRA. وبالطبع ، هناك مستشاري robo وحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة الخاصة بك.
ما هي الحسابات التي تريد المساهمة فيها كزوجين؟ أي منها أكثر منطقية لتوصلك إلى أهدافك؟ هذه الأسئلة مهمة بشكل خاص للإجابة عليها إذا كان أحدكم يعمل بالقطعة أو بدوام جزئي أو إذا كان أحدكم سيأخذ إجازة للبقاء في المنزل مع الأطفال يومًا ما.
هناك غرامات ورسوم لسحب الأموال من حسابات التقاعد ولكن لا شيء لحساب الوساطة الخاضع للضريبة الخاص بك. ضع هذا في اعتبارك في قرارات الاستثمار الخاصة بك.
تذكر أنه لا توجد طريقة صحيحة واحدة للاستثمار. كل هذا سيعتمد على أهدافك ودخلك و القدرة على الاستثمار.
مراجعة مساهماتك
عند الحديث عن قدرتك على الاستثمار ، فإن الشيء الجيد الأخير هو مراجعة مساهمات الاستثمار الحالية.
إذا كنت ستجمع بين الأموال أو الحسابات المصرفية ، فقد تحتاج مساهماتك إلى التغيير. حاول العمل من خلال أهدافك قبل الوصول إلى هذه الخطوة ، حيث ستساعد أهدافك في معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى إجراء تغيير في مساهماتك.
إن الفهم الشامل للمكان الذي تذهب إليه أموال كل منكما كل شهر لن يجعلك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك فحسب ، بل سيساعد أيضًا في بناء الثقة في العلاقة.
كلمة أخيرة
يعد إنشاء استراتيجية استثمار مشتركة مع شريكك لحظة مثيرة في علاقتك ، ولكنها قد تكون أيضًا مرهقة بعض الشيء. قليل من الناس يشعرون بالراحة عند الحديث عن المال ، ولكن لا يوجد شخص آخر في العالم يجب أن تشعر براحة أكبر في التحدث معه عن الأمور المالية أكثر من الشخص الذي تشارك حياتك معه.
إذا كان هناك الكثير لتجاوزه ، يمكنك فصل هذه المحادثة على مدار أيام أو أسابيع قليلة. لا داعي لأن تربك نفسك أو شريكك في جلسة واحدة!
قد يستغرق العثور على نوع اتصال يناسبك بعض الوقت. لا تشعر بالاندفاع. إذا كان لدى كل منكما عادات مالية جيدة وتشعر بالراحة تجاه المسار الذي تسلكه ، فيمكنك تعديل جزء المال حسب حاجتك للمضي قدمًا.