أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمستثمرين المبتدئين الجدد

بدأت الاستثمار عندما كان عمري 18 عامًا.

أخبرني والدي عن Roth IRAs وفتحنا حسابًا في Vanguard ، وهو الوسيط الذي استخدمه.

في ذلك الوقت ، كانت العمولات على تداولات الأسهم باهظة. لا أتذكر ما دفعته ولكنني لن أتفاجأ إذا كان شيء مثل 15 دولارًا للتداول.

كمستثمر مبتدئ مع جداً القليل من المال ، لم أستطع تحمل 15 دولارًا للتداول. كانت تقوم بطفرة dot com لذا كان أداء كل سهم تكنولوجي رائعًا لذا لم يكن سعر الصفقة سيئًا للغاية بقيمة 15 دولارًا أمريكيًا. في النهاية ، بعد تحميص القليل من الأسهم (أي من محبي JDS Uniphase هناك!؟) ، وضعت كل شيء في صندوق Vanguard STAR (VGSTX) لأن حده الأدنى هو 1000 دولار.

عندما تبدأ للتو ، فأنت تريد واجهة سهلة الاستخدام ، وعمولات منخفضة أو بدون عمولات ، وبدون رسوم ، والاستعداد لتجنب الأشياء المعقدة الموجودة هناك. يتضمن ذلك الأدوات المالية المعقدة والأدوات المعقدة التي لن تؤدي إلا إلى إرباكك.

جدول المحتويات

1. ما كنا نبحث عنه
2. أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمستثمرين المبتدئين الجدد
1. حليف الاستثمار
2. طليعة
3. هـ * التجارة
4. ميريل إيدج
5. TD Ameritrade
3. استثناءات ملحوظة

ما كنا نبحث عنه

لقد قمنا بتجميع قائمة أفضل الوسطاء عبر الإنترنت للمستثمرين المبتدئين لأن هذه هي القائمة التي كنت أتمنى أن أحصل عليها عندما بدأت الاستثمار.

هذه هي العوامل التي أخذناها في الاعتبار:

• متطلبات حد أدنى للرصيد منخفضة أو معدومة - يشترك المستثمرون الجدد في شيء واحد مشترك ، ليس لديك الكثير من المال. يجب على المستثمرين الجدد الاعتماد على الوسطاء الذين لديهم متطلبات منخفضة أو معدومة من الحد الأدنى للرصيد لأنه يزيل عقبة واحدة. إذا كان عليك الانتظار حتى تدخر ما يصل إلى 3000 دولار لفتح حساب ، فهناك فرصة جيدة لأنك ستنفق هذه الأموال.
• تكاليف منخفضة - من السهل حقًا العثور على وسيط رائع عبر الإنترنت لا تتقاضى رسومًا مقابل عمليات تداول الأسهم. الشيء نفسه ينطبق على صفقات ETF. نظرًا لأن هذه هي حصص الجدول ، فأنت تريد حينئذٍ التأكد من عدم وجود أي صيانة للحساب أو رسوم شهرية.
• كسور الأسهم - عندما تكون مستثمرًا جديدًا بدون الكثير من الأموال ، فمن الجيد أحيانًا أن تكون قادرًا على شراء كسور الأسهم من الشركات التي تعجبك. من الجيد أن يكون لديك ميزة لا يقدمها الكثير من الوسطاء.
• واجهة سهلة الاستخدام - لقد استخدمت الكثير من الوسطاء المختلفين في وقتي ويمكن أن يكون بعضهم مربكًا جدًا للمستثمر الجديد. هذا لا يجعلهم وسطاء فظيعين ، إنه فقط يجعلهم غير مناسبين للمستثمرين الجدد. وسهل الاستخدام يعني أيضًا سهولة إنجاز المهام التي تريدها بسهولة بالغة. لا يمكن أن يكون جدا بسيط.
• من المنطقي بالنسبة للمستثمرين ذوي الخبرة أيضًا - في مرحلة ما ، ستشعر براحة أكبر في الاستثمار وقد ترغب في الحصول على وساطة تقدم خدمات أخرى أيضًا (بأسعار جيدة).
• الترويج للمكافأة لا يضر - سيفعل الكثير من الوسطاء ، وخاصة الجدد منهم يعطيك النقد أو الأسهم لفتح حساب. هذا عامل ضعيف للغاية ولكن هناك شيء يجب مراعاته.

أفضل وسطاء الأسهم عبر الإنترنت للمستثمرين المبتدئين الجدد

هؤلاء الوسطاء ليسوا في أي ترتيب معين ، كلهم ​​جيدون للمستثمرين الجدد.

حليف الاستثمار

ربما أنا متحيز لأن هذه هي وسيطتي الأساسية (إلى جانب Vanguard حيث أمتلك أموال Vanguard الخاصة بي) ولكن حليف الاستثمار كان من السهل جدًا بالنسبة لي استخدامه كمستثمر جديد. لقد تحسنت الأسعار فقط على مر السنين (شكرًا لك على المنافسة!) ولا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد.

تتمثل إحدى الميزات الرائعة لـ Ally Invest في أنه يمكنك ربط حساب Ally Bank الخاص بك ، مما يتيح لك رؤية جميع أموالك في مكان واحد.

• الحد الادنى للرصيد - 0 دولار لحسابات الوساطة الذاتية. تتطلب حسابات الهامش 2000 دولار كحد أدنى بينما تتطلب محافظ Robo 100 دولار كحد أدنى.
• التكاليف - 0 دولار أمريكي للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، 0 دولار أمريكي للخيارات ، 1 دولار أمريكي لكل سند ، 9.95 دولار أمريكي للصناديق المشتركة
• الأسهم الكسرية - ليس في عمليات الشراء ولكن يمكنك إعادة استثمار أرباح الأسهم في أسهم كسرية (طالما أن الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة تتداول فوق 4 دولارات للسهم الواحد).
• علاوة - يقدمون أ مكافأة تحويل تصل إلى 3000 دولار إذا قمت بالتحويل بمبلغ كبير (تبدأ المكافأة الأدنى بمبلغ 10000 دولار).

قم بزيارة Ally Invest لمعرفة المزيد ↗

طليعة

مرة أخرى ، أنا متحيز لأنني استخدم طليعة لكنها رائعة بالنسبة لصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة.

الواجهة سهلة الاستخدام أيضًا دون الكثير من التعقيد. فانجارد لا تقدم الكثير من حيث أدوات انتقاء الأسهم وتحليلها ولكن هناك الكثير من تلك المتوفرة على الإنترنت مجانًا. لا يحتوي على بعض الأدوات الأكثر تطورًا مثل عروض الأسعار من المستوى الثاني ، لكن المستثمر الجديد لن يحتاج إلى ذلك.

تقدم Vanguard الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات ، وهذا ما يجب أن يستثمر فيه معظم المستثمرين الجدد على أي حال.

ملاحظة: الاخلاص هي أيضًا شركة صناديق استثمار مشتركة كبيرة للمستثمرين الجدد. أرى الاثنين على أنهما قابلين للتبادل وأنا أميل إلى إدراج Vanguard لأنها الوسيط الذي أستخدمه. من المرجح أن يكون للإخلاص ترويج نشط، ولكن على خلاف ذلك فإن الاثنين متشابهان للغاية.

• الحد الادنى للرصيد - 1000 دولار لأموالهم (3000 دولار لأسهم Admiral)
• التكاليف - 0 دولار للأسهم وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة والسندات والخيارات (1 دولار لكل عقد). لا تتقاضى صناديقهم المشتركة أيضًا أي رسوم إذا قمت بالتسجيل للحصول على كشوفات إلكترونية (بخلاف ذلك 20 دولارًا). يتقاضى عدد قليل من صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بهم رسوم شراء واسترداد تتراوح من 0.25٪ إلى 1٪ لتثبيط التداول.
• الأسهم الكسرية - ليس بعد ولكنهم كانوا يجرون تجربة برنامج اختبار يسمح لبعض المستثمرين بشراء كسور الأسهم لبعض صناديق الاستثمار المتداولة.
• علاوة - لا يقدمون مكافأة.

قم بزيارة Vanguard لمعرفة المزيد ↗

هـ * التجارة

E * Trade هي واحدة من أقدم وسطاء الخصم وهي شهادة على الخدمة التي كانوا يعملون بها منذ فترة طويلة. تم الاستحواذ عليها من قبل Morgan Stanley في عام 2020 لكنها حافظت على كل شيء تقريبًا جعلها مشهورة.

تتمتع E * Trade بهيكل العمولة نفسه الذي يتمتع به العديد من وسطاء الخصم الآخرين - لا توجد رسوم على الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة. 1 دولار للسندات (الصفقات الثانوية عبر الإنترنت) و 0 دولار أمريكي للسندات بدون تحميل ، ولا توجد أموال لرسوم المعاملات.

لديهم خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة - وهي ميزة رائعة إذا كنت تريد حقًا التحدث إلى شخص ما. لديهم ايضا عدد غير قليل من الفروع المحلية التي تم "إغلاقها" مؤقتًا للعملاء بدون حجز مسبق بسبب Covid ولكن يمكنك الاتصال بهم لتحديد موعد.

• الحد الادنى للرصيد – $0
• التكاليف - 0 دولار للأسهم والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والعديد من السندات والخيارات (65 سنتًا لكل عقد).
• الأسهم الكسرية - ليس في عمليات الشراء ولكن يمكنك إعادة استثمار أرباح الأسهم في أسهم كسرية (طالما أن الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة تتداول فوق 5 دولارات للسهم الواحد).
• علاوة - يقدمون بونص حساب جديد عندما تقوم بالتحويل بما لا يقل عن 5000 دولار (تحصل على 50 دولارًا).

قم بزيارة E * Trade لمعرفة المزيد ↗

ميريل إيدج

Merrill Edge هي الذراع ذاتية التوجيه لشركة Merrill Investing ، والتي تعد الآن جزءًا من Bank of America. كما تتوقع مع وسيط في هذه القائمة ، يمكنك الحصول على صفقات مجانية غير محدودة من الأسهم و ETF وخيارات التداول بالإضافة إلى عدم وجود حد أدنى مطلوب للرصيد.

لديهم أيضًا دعم عملاء 24/7 عبر الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني - بالإضافة إلى أنه يمكنك الحصول على موعد مع شخص ما في بنك أمريكا المحلي.

ميزة أخرى لطيفة هي أنه يمكنك الحصول على مكافأة حساب جديد بناءً على مقدار الأصول التي تنقلها أو تودعها في الحساب - ما يصل إلى 750 دولارًا في الوقت الحالي.

• الحد الادنى للرصيد – $0
• التكاليف - 0 دولار للصفقات في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات (65 سنتًا لكل عقد).
• الأسهم الكسرية - لا ، لا تقدم Merrill Edge أسهم كسور.
• علاوة - يقدمون مكافأة تصل إلى 750 دولارًا مع أقل مكافأة قدرها 50 دولارًا عند التحويل في 5000 دولار.

قم بزيارة Merrill Edge لمعرفة المزيد ↗

TD Ameritrade

تقوم TD Ameritrade بإكمال قائمتنا - توقع عمولة 0 دولار على تداول الأسهم و ETF وخيارات التداول (65 سنتًا لكل عقد) بالإضافة إلى عدم وجود حد أدنى. زوجتي تستخدمها من أجل روث إيرا.

مثل الكثير من الوسطاء الآخرين ، لديهم خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والدردشة والبريد الإلكتروني ووسائل التواصل الاجتماعي. والأفضل من ذلك كله ، أن لديهم أيضًا مئات الفروع ، لذا يمكنك الذهاب للقاء شخص ما إذا كنت ترغب في ذلك.

تبدو الواجهة أ قليل قديمة لكنها لا تزال فعالة للغاية ، الكثير للمستثمر الجديد والمستثمر المتمرس على حد سواء. إنه يحتوي على الكثير من الأدوات المجانية أيضًا ، لذا يمكنك إجراء التحليل أيضًا إذا كنت مهتمًا.

• الحد الادنى للرصيد – $0
• التكاليف - 0 دولار للصفقات في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والخيارات (65 سنتًا لكل عقد). لا توجد رسوم سنوية أو رسوم عدم النشاط.
• الأسهم الكسرية - لا ، لا تقدم TD Ameritrade أسهم كسور.
• علاوة - لا توجد مكافأة متاحة.

قم بزيارة TD Ameritrade لمعرفة المزيد ↗

استثناءات ملحوظة

ربما لاحظت أنني استبعدت عددًا قليلاً من الوسطاء المعروفين ويبدو أنني مناسب للمستثمرين الجدد. ستجد بعضًا منها مدرجًا بشكل بارز في أفضل صفحة ترقيات الوساطة نظرًا لمدى جدية محاولاتهم لكسب عملاء جدد.

لم يتم تخطي كل سمسرة قمت بتخطيها لهذا السبب. على سبيل المثال ، على ما أعتقد تيستيوركس هي وساطة رائعة ولكنها الأفضل للمتداولين النشطين الذين يتعاملون قليلاً في الخيارات والعقود الآجلة. لا أعتقد أن المستثمرين الجدد بحاجة إلى الانغماس في الخيارات أو العقود الآجلة.

لكنني متأكد من أنك لاحظت أنني تخطيت بعض الأسماء البارزة. بشكل عام ، يعتبر هذا النوع الجديد من الوساطة جيدًا تمامًا من منظور الأداء - فهم يحددون جميع مربعات الاختيار.

لكنها قد تكون غير مناسبة للمستثمرين الجدد بسبب مقدار محاولاتهم لجذب مستثمرين جدد إلى منتجات مالية لا تفيدهم. يستفيدون من السمسرة (لاحظ عدد الوسطاء الذين لا يتقاضون رسومًا على تداولات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة لكنهم يفرضون عمولات على العقود على تداولات الخيارات؟).

هذه هي الطريقة التي ينتهي بها الأمر بقصص حول a "تاجر" يبلغ من العمر 20 عامًا ، انتحر. إنه أمر محزن للغاية.

في حين أنني لا ألقي اللوم كله على المنصة لما حدث ، لا يمكنني أيضًا أن أوصي بهم لشخص ما بدأ للتو في رحلة الاستثمار الخاصة به أيضًا.

حول جيم وانج