أفضل الاستثمارات عالية العائد في الوقت الحالي

في أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر لعام 2022، لقد قدمت قائمة شاملة بالاستثمارات منخفضة المخاطر ذات العوائد المتوقعة. ولكن نظرًا لأن هذه العوائد على وجه التحديد منخفضة المخاطر ، فإنها توفر أيضًا عوائد منخفضة نسبيًا.

في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على الاستثمارات ذات العائد المرتفع ، والتي ينطوي الكثير منها على درجة أعلى من المخاطرة ولكن من المحتمل أيضًا أن توفر عوائد أعلى.

صحيح أن الاستثمارات منخفضة المخاطر هي الحل الاستثماري المناسب لأي شخص يتطلع إلى الحفاظ على رأس المال ويحقق بعض الدخل.

ولكن إذا كنت مهتمًا بشكل أكبر بجانب الدخل من الاستثمار ، فإن قبول القليل من المخاطرة يمكن أن ينتج عنه عوائد أعلى بكثير. وفي الوقت نفسه ، ستكون هذه الاستثمارات عمومًا أقل خطورة من الأسهم النامية والاستثمارات الأخرى عالية المخاطر / عالية العائد.

حدد مقدار المخاطرة الذي أنت على استعداد لتحمله

المخاطرة التي نتحدث عنها مع هذه الاستثمارات عالية العائد هي احتمال خسارة المال. كما هو صحيح عند الاستثمار في أي أصل ، عليك أن تبدأ بتحديد مقدار استعدادك للمخاطرة في السعي لتحقيق عوائد أعلى.

سأقدم عددًا كبيرًا من الاستثمارات عالية العائد ، لكل منها درجة المخاطرة الخاصة به. والغرض من ذلك هو مساعدتك في تقييم المخاطر / المكاسب المحتملة لهذه الاستثمارات عند اختيار الاستثمارات المناسبة لك.

إذا كنت تبحث عن استثمارات آمنة تمامًا ، فيجب عليك تفضيل واحدة أو أكثر من المركبات عالية السيولة وذات العائد المنخفض والمغطاة في أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر لعام 2022. في هذه المقالة ، سنذهب لشيء مختلف قليلاً. على هذا النحو ، يرجى ملاحظة أن هذه ليست بأي حال من الأحوال توصية شاملة لأي استثمار معين.

أفضل الاستثمارات عالية العائد لعام 2022

فيما يلي قائمة بأفضل 18 استثمارًا عالي العائد لعام 2022. لم يتم ترتيبها أو إدراجها بالترتيب من حيث الأهمية. وذلك لأن كل فئة هي فئة استثمار فريدة ستحتاج إلى تقييمها بعناية لمعرفة مدى ملاءمتها داخل محفظتك الخاصة.

تأكد من أن أي استثمار تختاره من المرجح أن يوفر العائد الذي تتوقعه عند مستوى مخاطر مقبول لتحمل المخاطر الشخصية الخاصة بك.

أوراق الخزينة المحمية من التضخم (TIPS)

لنبدأ بهذا ، إذا كان فقط لأنه مدرج تقريبًا في كل قائمة من الاستثمارات عالية العائد ، خاصة في البيئة الحالية لارتفاع التضخم. قد لا يكون في الواقع أفضل استثمار عالي العائد ، لكنه يتمتع بمزايا ولا ينبغي إغفاله.

في الأساس ، TIPS هي أوراق مالية صادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية مصممة لاستيعاب التضخم. إنهم يدفعون فائدة منتظمة ، على الرغم من أنها عادة ما تكون أقل من السعر المدفوع على سندات الخزانة العادية ذات الشروط المماثلة. السندات متاحة بحد أدنى للاستثمار 100 دولار ، من حيث خمس و 10 و 30 سنة. ونظرًا لأنهم مدعومون بالكامل من قبل حكومة الولايات المتحدة ، فأنت مطمئن إلى تلقي القيمة الأساسية الكاملة إذا كان لديك ورقة مالية حتى تاريخ الاستحقاق.

لكن الفائدة الحقيقية - والميزة الأساسية - من هذه الأوراق المالية هي الإضافات الرئيسية للتضخم. في كل عام ، ستضيف الخزانة مبلغًا إلى أصل السند يتناسب مع التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك (CPI).

لحسن الحظ ، بينما سيتم إضافة رأس المال عندما يرتفع مؤشر أسعار المستهلك (كما هو الحال دائمًا) ، لن يتم خصم أي منها إذا أصبح المؤشر سالبًا.

يمكنك شراء TIPS من خلال بوابة الاستثمار التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية ، الخزانة المباشرة. يمكنك أيضًا الاحتفاظ بالأوراق المالية واستردادها على نفس المنصة. لا توجد عمولات أو رسوم عند شراء الأوراق المالية.

على الجانب السلبي ، تعتبر TIPS مجرد لعبة على التضخم لأن المعدلات الأساسية منخفضة إلى حد ما. وبينما ستبقيك الإضافات الرئيسية حتى مع التضخم ، يجب أن تعلم أنها خاضعة للضريبة في السنة المستلمة.

ومع ذلك ، تعتبر TIPS استثمارًا ممتازًا منخفض المخاطر وعائدات خلال أوقات ارتفاع التضخم - كما هو الحال الآن.

أنا السندات

إذا كنت تبحث عن استثمار حقيقي منخفض المخاطر وعائد مرتفع ، فلا تنظر إلى أبعد من سندات السلسلة الأولى. مع الارتفاع الحالي في التضخم ، أصبحت هذه السندات شائعة بشكل لا يصدق ، رغم أنها محدودة.

أنا السندات تدفع حاليا 9.62٪. يمكن شراؤها إلكترونيًا بفئات صغيرة تصل إلى 25 دولارًا. ومع ذلك ، فأنت مقيد بشراء ما لا يزيد عن 10000 دولار من السندات لكل سنة تقويمية. نظرًا لأنها صادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية ، فهي محمية تمامًا من قبل حكومة الولايات المتحدة. يمكنك شرائها من خلال بوابة الاستثمار التابعة لوزارة الخزانة ، TreasuryDirect.gov.

"السيولة النقدية في حساب التوفير الخاص بي مشتعلة" ، يتأوه سكوت ليبرمان ، مؤسس هبوط المال. "التضخم يحترق أموالي ، كل شهر يحرق المزيد والمزيد. للدفاع ضد هذا ، اشتريت سند I. عندما أقرر استرداد أموالي ، ستكون قيمة السند الذي أملكه محميًا من التضخم من خلال كونه يستحق أكثر مما اشتريته من أجله. أوصي بشدة بالحصول على سند آمن للغاية من السلسلة الأولى بالمال الذي يمكنك إخفاؤه لمدة عام واحد على الأقل ".

قد لا تتمكن من وضع محفظة السندات بالكامل في سندات السلسلة الأولى. لكن مجرد استثمار صغير ، بنسبة 10٪ تقريبًا ، يمكن أن يزيد العائد الإجمالي على تخصيص السندات.

سندات الشركات

ال متوسط ​​معدل العائد على حساب التوفير المصرفي 0.08٪. متوسط ​​السعر في حساب سوق المال هو 0.09٪ و 0.25٪ على قرص مضغوط مدته 12 شهرًا.

الآن يوجد بعض البنوك تدفع معدلات أعلى، ولكن بشكل عام فقط في نطاق 1٪ فائض.

إذا كنت تريد عوائد أعلى على محفظة دخلك الثابت ، وكنت على استعداد لقبول مستوى معتدل من المخاطر ، يمكنك الاستثمار في سندات الشركات. إنهم لا يدفعون معدلات أعلى من البنوك فحسب ، بل يمكنك أيضًا تأمين تلك المعدلات الأعلى لسنوات عديدة.

على سبيل المثال ، متوسط ​​العائد الحالي على سندات الشركات الحاصلة على تصنيف AAA هي 4.09٪. الآن هذا هو معدل سندات AAA ، وهي الأوراق المالية الأعلى تصنيفًا. يمكنك الحصول على معدلات أعلى على السندات ذات التصنيفات المنخفضة ، والتي سنغطيها في القسم التالي.

تُباع سندات الشركات في صورة مبالغ تبلغ 1000 دولار ، على الرغم من أن السعر قد يكون أعلى أو أقل اعتمادًا على مكان أسعار الفائدة. إذا اخترت شراء سندات الشركات الفردية ، فتوقع شرائها في الكثير من عشرة. هذا يعني أنك ستحتاج على الأرجح إلى استثمار 10000 دولار في إصدار واحد. يتقاضى الوسطاء عادةً رسومًا صغيرة لكل سند عند الشراء والبيع.

قد يكون البديل هو الاستفادة من صناديق سندات الشركات. سيمنحك ذلك فرصة للاستثمار في محفظة من السندات مقابل سعر ضئيل لا يتجاوز سعر سهم واحد من ETF. ولأنها صناديق استثمار متداولة ، يمكن عادة بيعها وشراؤها بدون عمولة.

يمكنك عادة شراء سندات الشركات وصناديق السندات من خلال سماسرة الأسهم المشهورين ، مثل زاكس تريد, E * التجارة، و TD Ameritrade.

اعلم أن قيمة سندات الشركات ، خاصة تلك التي تزيد آجال استحقاقها عن 10 سنوات ، يمكن أن تنخفض إذا ارتفعت أسعار الفائدة. على العكس من ذلك ، يمكن أن ترتفع قيمة السندات إذا انخفضت أسعار الفائدة.

السندات عالية العائد

تحدثنا في القسم السابق عن كيفية اختلاف أسعار الفائدة على سندات الشركات بناءً على تصنيف كل إصدار سندات. السندات AAA هي الأكثر أمانًا ولها أقل عائد. لكن السندات الأكثر خطورة ، مثل واحدة مصنفة على أنها BBB ، ستوفر معدل عائد أعلى.

إذا كنت تتطلع إلى كسب فائدة أعلى مما يمكنك الحصول عليه من سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية ، فيمكنك الحصول على تلك العوائد من خلال ما يسمى بالسندات ذات العائد المرتفع. نظرًا لأن تصنيفهم أقل ، فإنهم يدفعون فائدة أعلى ، وأحيانًا أعلى من ذلك بكثير.

ال متوسط ​​العائد على السندات عالية العائد 8.59٪. لكن هذا مجرد متوسط. سيكون العائد على السندات المصنفة B أعلى من BB واحد.

يجب أن تدرك أيضًا أنه بالإضافة إلى الانخفاضات المحتملة في القيمة السوقية بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ، من المرجح أن تتخلف السندات ذات العائد المرتفع عن السندات ذات الدرجة الاستثمارية. لهذا السبب يدفعون معدلات فائدة أعلى. (كانوا يطلقون على هذه السندات اسم "السندات غير المرغوب فيها" ، لكن هذا النوع من الوصف يعد كارثة تسويقية). بسبب هذه المخاطر المزدوجة ، يجب أن تشغل السندات غير المرغوب فيها ركنًا صغيرًا فقط من دخلك الثابت مَلَفّ.

يمكن شراء السندات عالية العائد بشروط مماثلة وفي نفس الأماكن حيث يمكنك تداول سندات الشركات. هناك أيضًا صناديق الاستثمار المتداولة المتخصصة في السندات ذات العائد المرتفع وستكون خيارًا أفضل لمعظم المستثمرين ، لأنها ستشمل التنويع عبر العديد من إصدارات السندات المختلفة.

سندات بلدية

مثلما تصدر الشركات وخزانة الولايات المتحدة السندات ، كذلك تفعل حكومات الولايات والحكومات المحلية. ويشار إلى هذه بالسندات البلدية. إنهم يعملون مثل أنواع السندات الأخرى ، وخاصة الشركات. يمكن شراؤها بفئات مماثلة من خلال وسطاء عبر الإنترنت.

الميزة الرئيسية التي تتمتع بها السندات البلدية هي حالة الإعفاء الضريبي لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية. وإذا اشتريت سندًا بلديًا صادرًا عن ولايتك الأصلية ، أو بلدية داخل تلك الولاية ، فستكون الفائدة أيضًا معفاة من الضرائب لأغراض ضريبة الدخل الحكومية.

وهذا يجعل السندات البلدية مصدرًا ممتازًا للدخل المعفى من الضرائب في حساب غير التقاعد. (نظرًا لأن حسابات التقاعد محمية من الضرائب ، فليس من المنطقي تضمين سندات البلدية في تلك الحسابات).

أسعار السندات البلدية تحوم حاليا فوق 3٪ للسندات المصنفة AAA. وعلى الرغم من أن هذا يعد عائدًا مثيرًا للإعجاب بحد ذاته ، إلا أنه يخفي عائدًا أعلى.

بسبب حالة الإعفاء الضريبي ، سيكون العائد الفعلي على السندات البلدية أعلى من معدل السندات. على سبيل المثال ، إذا كانت معدلات ضريبة الدخل الهامشية الفيدرالية والولائية مجتمعة 25٪ ، فإن العائد الفعلي على السندات البلدية التي تدفع 3٪ سيكون 4٪. وهذا يعطي معدلًا فعالًا يمكن مقارنته بسندات الشركات المصنفة AAA.

تخضع السندات البلدية ، مثل السندات الأخرى ، لتقلبات القيمة السوقية بسبب تغيرات أسعار الفائدة. وعلى الرغم من أنه نادر الحدوث ، فقد كانت هناك حالات تخلف عرضية عن السداد على هذه السندات.

مثل سندات الشركات ، تحمل السندات البلدية تصنيفات تؤثر على أسعار الفائدة التي يدفعونها. يمكنك التحقق من تقييمات السندات من خلال مصادر مثل Standard & Poor’s و Moody’s و Fitch.

تمويل	رمز	يكتب	العائد الحالي	5 متوسط ​​العائد السنوي
صندوق طليعة للأوراق المالية المحمية من التضخم	VIPSX	نصائح	0.06%	3.02%
SPDR® Portfolio Interm Term Corp Bond ETF	SPIB	شركة كبرى	4.38%	1.44%
iShares معدل الفائدة المتحوط لصناديق الاستثمار المتداولة ذات العائد المرتفع	HYGH	ارتفاع العائد	5.19%	2.02%
صندوق Invesco VRDO المعفي من الضرائب (PVI)	PVI	البلدية	0.53%	0.56%

شهادات الإيداع طويلة الأجل (CD)

هذا استثمار آخر يندرج تحت تصنيف المخاطر المنخفضة / العائد المرتفع نسبيًا. مع ارتفاع أسعار الفائدة في الأشهر الأخيرة ، ارتفعت أسعار شهادات الإيداع. على عكس ما قبل عام واحد فقط ، تستحق الأقراص المدمجة الآن الدراسة.

لكن المفتاح هو الاستثمار في الشهادات ذات الآجال الأطول.

تنصح Lance C. شتاينر ، CFP في مستشارو باكنغهام. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية والعديد من المؤسسات المالية الأخرى شهادات مدمجة بآجال استحقاق تتراوح من 6 أشهر إلى 60 شهرًا. حاليًا ، قد يدفع قرص مضغوط مدته 6 أشهر ما بين 0.75٪ و 1.25٪ بينما قد يدفع قرص مدمج لمدة 24 شهرًا ما بين 2.20٪ و 3.00٪. نقترح التفكير في سلم قصير الأجل حيث من المتوقع أن تستمر أسعار الفائدة في الارتفاع ". (تم الحصول على أسعار الفائدة المعلنة للمدخرات عالية العائد والأقراص المدمجة في bankrate.com.)

تقدم معظم البنوك شهادات إيداع بمدة تصل إلى خمس سنوات. وعادة ما يكون لتلك التي لديها أعلى غلة.

لكن المدى الطويل ينطوي على الأقل على مستوى معتدل من المخاطرة. إذا استثمرت في قرص مضغوط لمدة خمس سنوات يدفع حاليًا 3٪ ، فإن الخطر يكمن في أن أسعار الفائدة ستستمر في الارتفاع. إذا فعلوا ذلك ، فستفقد العوائد الأعلى المتوفرة للشهادات الأحدث. لكن المخاطر لا تزال منخفضة بشكل عام لأن البنك يضمن سداد 100٪ من مبدأك عند استحقاق الشهادة.

الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)

هل تعرف كيف تقترض البنوك منك - بفائدة 1٪ - ثم تقرض نفس المال لجارك بمعدلات تصل أحيانًا إلى 20٪؟ إنه مضرب حقًا ، ومربح في ذلك.

لكن هل تعلم أيضًا أن لديك نفس فرصة البنك؟ إنها عملية استثمار تُعرف باسم الإقراض من نظير إلى نظير ، أو اختصارًا P2P.

يقضي الإقراض P2P بشكل أساسي على البنك. بصفتك مستثمرًا ، ستوفر الأموال للمقترضين على منصة P2P. ستكون معظم هذه القروض في شكل قروض شخصية لمجموعة متنوعة من الأغراض. ولكن يمكن أن يكون بعضها أيضًا قروضًا تجارية وقروضًا طبية ولأغراض أخرى أكثر تحديدًا.

كمستثمر / مقرض ، يمكنك الاحتفاظ بقدر أكبر من عائد سعر الفائدة على تلك القروض. يمكنك الاستثمار بسهولة من خلال منصات P2P عبر الإنترنت.

أحد الأمثلة الشائعة هو تزدهر. يقدمون قروضًا شخصية في المقام الأول بمبالغ تتراوح بين 2000 دولار و 40 ألف دولار. يمكنك الاستثمار في شرائح صغيرة من هذه القروض ، والتي يشار إليها باسم "الأوراق النقدية". يمكن شراء الملاحظات مقابل أقل من 25 دولارًا.

ستجعل هذه الفئة الصغيرة من الممكن تنويع استثماراتك عبر العديد من القروض المختلفة. يمكنك أيضًا اختيار القروض التي ستستثمر فيها بناءً على درجات ائتمان المقترض والدخل وشروط القرض والأغراض.

تدعي شركة Prosper ، التي أدارت 20 مليار دولار من قروض P2P منذ 2005 ، أن متوسط ​​العائد التاريخي يبلغ 5.7٪. هذا هو معدل عائد مرتفع على ما هو أساسًا استثمار دخل ثابت. ولكن هذا بسبب وجود احتمال الخسارة بسبب تخلف المقترض عن السداد.

ومع ذلك ، يمكنك تقليل احتمالية التخلف عن السداد باختيار جودة قرض المقترض بعناية. وهذا يعني التركيز على المقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية أعلى ، ومداخيل ، وأغراض قروض أكثر تحفظًا (مثل توحيد الديون).

صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

تعتبر الصناديق العقارية وسيلة ممتازة للمشاركة في الاستثمار العقاري ، والعائد الذي توفره ، دون مبالغ كبيرة من رأس المال أو الحاجة إلى إدارة الممتلكات. يتم تداولها علنًا ، وهي صناديق استثمار مغلقة يمكن شراؤها وبيعها في البورصات الرئيسية. يستثمرون بشكل أساسي في العقارات التجارية ، مثل مباني المكاتب ومساحات البيع بالتجزئة والمجمعات السكنية الكبيرة.

إذا كنت تخطط للاستثمار في REIT ، فيجب أن تدرك أن هناك ثلاثة أنواع مختلفة.

تقارير "صناديق الاستثمار العقارية تشتري عقارات تجارية أو صناعية أو سكنية" روبرت ر. جونسون، دكتوراه ، CFA ، CAIA ، أستاذ المالية ، كلية هايدر للأعمال ، جامعة كريتون ومؤلف مشارك للعديد من الكتب ، بما في ذلك أدوات وتقنيات التخطيط الاستثماري ، استثمار القيمة الاستراتيجية و الاستثمار المصرفي للمبتدئين.  يأتي الدخل بشكل أساسي من تأجير العقارات ، وكذلك من بيع العقارات التي زادت قيمتها. تستثمر صناديق الاستثمار العقاري في الرهن العقاري. الدخل هو في المقام الأول من الفوائد التي يكسبونها على قروض الرهن العقاري. تستثمر صناديق الاستثمار العقاري الهجينة بشكل مباشر في العقارات والرهون العقارية على العقارات ".

يحذر جونسون أيضًا: "يجب أن يفهم المستثمرون أن صناديق الاستثمار العقارية المتداولة في الأسهم أشبه ما تكون بالأسهم والصناديق العقارية للرهن العقاري تشبه السندات. صناديق الاستثمار العقاري الهجينة تشبه مزيجًا من الأسهم والسندات ".

تعتبر صناديق الرهن العقاري ، على وجه الخصوص ، وسيلة ممتازة لكسب دخل ثابت من توزيعات الأرباح دون الارتباط الوثيق بسوق الأوراق المالية.

يتم سرد أمثلة على صناديق الاستثمار العقاري المحددة في الجدول أدناه (المصدر: كيبلينجر):

ريت	حقوق الملكية أو الرهن العقاري	نوع الملكية	العائد الربحي	عائد 12 شهر
العقارات الصناعية في ريكسفورد	REXR	مساحة المستودعات الصناعية	2.02%	2.21%
مجتمعات الشمس	SUI	مساكن مُصنَّعة ، عربات سكن متنقلة ، منتجعات ، مراسي	2.19%	-14.71%
البرج الأمريكي	AMT	أبراج خلوية متعددة المستأجرين	2.13%	-9.00%
برولوجيس	PLD	العقارات الصناعية	2.49%	-0.77%
صندوق ممتلكات كامدن	CPT	مجمعات سكنية	2.77%	-7.74%
اسكندرية للاسهم العقارية	نكون	خصائص البحث	3.14%	-23.72%
الثقة العقارية الرقمية	DLR	مراكز البيانات	3.83%	-17.72%

التمويل الجماعي العقاري

إذا كنت تفضل الاستثمار المباشر في عقار من اختيارك ، بدلاً من محفظة ، فيمكنك الاستثمار في التمويل الجماعي العقاري. أنت تستثمر أموالك ، ولكن إدارة الممتلكات سيتم التعامل معها من قبل محترفين. من خلال التمويل الجماعي العقاري ، يمكنك اختيار العقارات الفردية ، أو الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري غير العامة التي تستثمر في محافظ محددة للغاية.

من أفضل الأمثلة على التمويل الجماعي العقاري Fundrise. هذا لأنه يمكنك الاستثمار بمبلغ ضئيل يصل إلى 500 دولار أو إنشاء محفظة مخصصة لا تزيد عن 1000 دولار. لا تفرض Fundrise رسومًا منخفضة فحسب ، بل لديها أيضًا خيارات استثمار متعددة. يمكنك أن تبدأ صغيرة في الاستثمارات المدارة ، وفي النهاية تتداول في الاستثمار في الصفقات الفردية.

شيء واحد يجب أن تكون على دراية به مع التمويل الجماعي العقاري هو أن الكثير يتطلبه وضع المستثمر المعتمد. هذا يعني أن تكون ذات دخل مرتفع ، أو ذات قيمة صافية عالية ، أو كليهما. إذا كنت مستثمرًا معتمدًا ، فسيكون لديك العديد من الخيارات في مجال التمويل الجماعي العقاري.

إذا لم تكن مستثمرًا معتمدًا ، فهذا لا يعني أنه سيتم منعك من الاستثمار في فئة الأصول هذه. جزء من سبب شهرة Fundrise هو أنها لا تتطلب حالة مستثمر معتمد. هناك منصات تمويل جماعي عقارية أخرى تفعل الشيء نفسه.

فقط كن حذرًا إذا كنت ترغب في الاستثمار في العقارات من خلال منصات التمويل الجماعي العقارية. يُتوقع منك تقييد أموالك لعدة سنوات ، وغالبًا ما يكون الاسترداد المبكر غير ممكن. ومثل معظم الاستثمارات ، هناك احتمال أن تفقد بعض أو كل رأس المال الاستثماري الخاص بك.

العقارات المادية

لقد تحدثنا عن الاستثمار في العقارات من خلال صناديق الاستثمار العقاري والتمويل الجماعي العقاري. ولكن يمكنك أيضًا الاستثمار مباشرة في العقارات المادية ، بما في ذلك العقارات السكنية أو حتى التجارية.

امتلاك العقارات بشكل مباشر يعني أن لديك سيطرة كاملة على الاستثمار. وبما أن العقارات استثمار كبير بالدولار ، فإن العوائد المحتملة كبيرة أيضًا.

بالنسبة للمبتدئين ، فإن متوسط ​​العوائد السنوية على العقارات مثير للإعجاب. حتى أنها قابلة للمقارنة مع الأسهم. ولدت العقارات السكنية متوسط ​​عوائد 10.6٪ بينما عادت العقارات التجارية بمتوسط ​​9.5٪.

بعد ذلك ، تمتلك العقارات القدرة على توليد الدخل من اتجاهين ، من إيرادات الإيجار ومكاسب رأس المال. ولكن نظرًا لارتفاع قيمة العقارات في العديد من الأسواق في جميع أنحاء البلاد ، سيكون من الصعب شراء العقارات التي ستنتج تدفقات نقدية إيجابية ، على الأقل في السنوات القليلة الأولى.

بشكل عام ، مكاسب رأس المال هي مصدر أغنى العوائد. العقارات التي تم شراؤها اليوم يمكن أن تتضاعف أو تتضاعف ثلاث مرات في غضون 20 عامًا ، مما يؤدي إلى تحقيق مكاسب هائلة. وسيكون هذا مكسبًا رأسماليًا طويل الأجل ، للاستفادة من ضريبة ضريبية أقل.

أخيرًا ، هناك عامل الرافعة المالية. يمكنك عادة شراء عقار استثماري بمقدم 20٪. هذا يعني أنه يمكنك شراء عقار بقيمة 500000 دولار أمريكي من جيبك الخاص.

من خلال حساب مكاسب رأس المال على استثمارك مقدمًا ، تكون العوائد مذهلة حقًا. إذا تضاعف العقار الذي تبلغ قيمته 500 ألف دولار إلى مليون دولار في 20 عامًا ، فإن ربح 500 ألف دولار سيحقق ربحًا بنسبة 500٪ على استثمارك الذي تبلغ قيمته 100 ألف دولار.

على الجانب السلبي ، فإن العقارات هي بالتأكيد أ استثمار طويل الأمد. كما أنها تأتي مع رسوم معاملات عالية ، وغالبًا ما تصل إلى 10٪ من سعر البيع. ولن يتطلب الأمر فقط دفعة مقدمة كبيرة ، ولكن أيضًا استثمارًا كبيرًا للوقت في إدارة العقار.

الأسهم عالية الأرباح

صرح هاري تورنر ، مؤسس في المستثمر السيادي. في حين لا يوجد عائد مضمون مع الأسهم ، فقد تفوقت الأسهم على المدى الطويل على الاستثمارات الأخرى مثل السندات والعقارات. من بين الأسهم ، تفوقت الأسهم التي تدفع أرباحًا على الأسهم غير الموزعة للأرباح بأكثر من نقطتين مئويتين سنويًا في المتوسط ​​خلال القرن الماضي. بالإضافة إلى ذلك ، تميل الأسهم الموزعة إلى أن تكون أقل تقلبًا من الأسهم التي لا تدفع أرباحًا ، مما يعني أنها أقل عرضة لفقدان قيمتها في فترات الركود ".

يمكنك بالتأكيد الاستثمار في الأسهم الفردية التي تحقق أرباحًا عالية. لكن الطريقة الأقل خطورة للقيام بذلك ، والتي ستتجنب اختيار الأسهم الفردية ، هي الاستثمار من خلال صندوق.

واحدة من أكثرها شعبية هي ProShares S&P 500 Dividend Aristocrat ETF (نوبل). وقد قدم عائدًا بنسبة 1.67٪ في الاثني عشر شهرًا المنتهية في 31 مايو ، وبمتوسط ​​12.33٪ سنويًا منذ أن بدأ الصندوق في أكتوبر 2013. الصندوق لديه حاليا عائد أرباح 1.92٪.

يتمتع ما يسمى بـ Dividend Aristocrats بشعبية لأنهم يمثلون أكثر من 60 شركة على مؤشر S&P 500 ، ولديهم تاريخ في زيادة أرباحهم على مدار الخمسة وعشرين عامًا الماضية على الأقل.

ينصح لايل سولومون ، المحامي الرئيسي في Oak View Law Group، واحدة من أكبر مكاتب المحاماة في أمريكا. "عادةً ما يتم دفع الأرباح الموزعة من قبل الشركات الراسخة والناجحة التي لم تعد بحاجة إلى إعادة استثمار جميع الأرباح في الأعمال التجارية."

انه يتحسن. ويضيف سولومون: "هذه الشركات وأسهمها أكثر أمانًا للاستثمار فيها نظرًا لمكانتها وقاعدة عملائها الكبيرة وسيطرتها على الأسواق". "أفضل جزء في الأسهم الموزعة هو أن العديد من هذه الشركات تزيد من توزيعات الأرباح على أساس سنوي".

يوضح الجدول أدناه بعض الأسهم الشعبية التي تدفع أرباحًا. يُطلق على كل منها اسم "Dividend Aristocrat" ، مما يعني أنها جزء من S&P 500 وقد زادت أرباحها في كل من السنوات الـ 25 الماضية على الأقل.

شركة	رمز	توزيعات ارباح	العائد الربحي
أبفي	ABBV	$5.64	3.80%
Armcor PLC	AMCR	$0.48	3.81%
شيفرون	CVX	$5.68	3.94%
إكسون موبيل	XOM	$3.52	4.04%
آي بي إم	آي بي إم	$6.60	5.15%
ريالتي إنكوم كورب	ا	$2.97	4.16%
تحالف والجرين بوتس	WBA	$1.92	4.97%

الاسهم المفضلة

الأسهم الممتازة هي نوع محدد جدًا من الأسهم الموزعة. تمامًا مثل الأسهم العادية ، يمثل السهم المفضل مصلحة في شركة يتم تداولها علنًا. غالبًا ما يُنظر إليهم على أنهم نوع من الهجين بين الأسهم والسندات لأنها تحتوي على عناصر من كليهما.

على الرغم من أن الأسهم العادية يمكن أن تؤتي ثمارها ، إلا أنها ليست كذلك دائمًا. من ناحية أخرى ، تدفع الأسهم المفضلة دائمًا أرباح الأسهم. يمكن أن تكون توزيعات الأرباح هذه إما مبلغًا ثابتًا أو بناءً على صيغة أرباح متغيرة. على سبيل المثال ، يمكن للشركة أن تبني توزيعات الأرباح على مؤشر معترف به ، مثل LIBOR (السعر المعروض بين البنوك في لندن). ستتغير النسبة المئوية لتوزيعات الأرباح حسب معدل المؤشر.

الأسهم المفضلة لها ميزتان رئيسيتان على الأسهم العادية. أولاً ، كأوراق مالية "مفضلة" ، لها الأولوية في توزيعات الأرباح. يتعين على الشركة دفع أرباح المساهمين المفضلة لديهم قبل المساهمين العاديين. ثانيًا ، تتمتع الأسهم الممتازة بعائدات أرباح أعلى من الأسهم العادية في نفس الشركة.

يمكنك شراء الأسهم المفضلة من خلال الوسطاء عبر الإنترنت ، وبعضهم مدرج تحت عنوان "Growth Stocks" أدناه.

تنبيهات الأسهم المفضلة

عيب الأسهم الممتازة أنها لا تخول حاملها التصويت في انتخابات الشركات. لكن بعض الأسهم الممتازة تقدم خيار التحويل. يمكنك تبادل الأسهم المفضلة لديك مقابل عدد محدد من الأسهم العادية في الشركة. نظرًا لأنه من المرجح أن يتم إجراء التحويل عندما يأخذ سعر الأسهم العادية قفزة كبيرة ، فهناك احتمال لتحقيق مكاسب رأسمالية كبيرة - بالإضافة إلى عائد أعلى.

اعلم أن الأسهم الممتازة يمكن أن تكون قابلة للاستدعاء أيضًا. هذا يعني أن الشركة يمكنها أن تأذن بإعادة شراء السهم حسب تقديرها. من المرجح أن يفعل معظمهم ذلك في وقت تنخفض فيه أسعار الفائدة ، ولا يرغبون في دفع أرباح أعلى على السهم المفضل.

قد يكون للسهم المفضل أيضًا تاريخ استحقاق ، والذي يكون عادةً بعد 30-40 سنة من الإصدار الأصلي. ستقوم الشركة عادةً باسترداد الأسهم بسعر الإصدار الأصلي ، مما يلغي إمكانية تحقيق مكاسب رأسمالية.

ليست كل الشركات تصدر أسهمًا مفضلة. إذا اخترت هذا الاستثمار ، فتأكد من أنه مع شركة راسخة ولديها موارد مالية قوية. يجب أيضًا أن تنتبه جيدًا إلى تفاصيل الإصدار ، بما في ذلك وعلى وجه الخصوص أي أحكام قابلية الاستدعاء ، وصيغ توزيعات الأرباح ، وتواريخ الاستحقاق.

مخزون النمو

من المحتمل أن يكون هذا القطاع هو الاستثمار الأكثر خطورة في هذه القائمة. لكنها قد تكون أيضًا ذات أعلى عائد ، على الأقل على المدى الطويل. لهذا السبب قمنا بإدراجه في هذه القائمة.

استنادًا إلى مؤشر S&P 500 ، عادت الأسهم بمتوسط 10٪ في السنة على مدى الخمسين سنة الماضية. لكن من المهم أن ندرك أن هذا مجرد متوسط. قد يرتفع السوق بنسبة 40٪ في عام واحد ، ثم ينخفض ​​بنسبة 20٪ في العام التالي. لكي تنجح في هذا الاستثمار ، يجب أن تكون ملتزمًا على المدى الطويل ، حتى عدة عقود.

وبسبب التقلبات الواسعة المحتملة ، لا يوصى بمخزونات النمو للأموال التي ستكون مطلوبة في غضون السنوات القليلة المقبلة. بشكل عام ، تعمل أسهم النمو بشكل أفضل مع خطط التقاعد. هذا هو المكان الذي سيكون لديهم فيه العقود اللازمة للبناء والتركيب.

نظرًا لأن معظم عائد الأسهم النامية يأتي من مكاسب رأس المال ، فستستفيد من معدلات ضرائب منخفضة على أرباح رأس المال طويلة الأجل، على الأقل مع الأوراق المالية المحتفظ بها في حساب خاضع للضريبة. (الخبر الأفضل هو أن مكاسب رأس المال على الاستثمارات المحتفظ بها في حسابات التقاعد مؤجلة للضرائب حتى التقاعد).

يمكنك اختيار الاستثمار في الأسهم الفردية ، ولكن هذا يتطلب صيانة عالية إلى حد ما. قد تكون أفضل طريقة هي ببساطة الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة المرتبطة بالمؤشرات الشائعة. على سبيل المثال ، تحظى صناديق الاستثمار المتداولة المستندة إلى S&P 500 بشعبية كبيرة بين المستثمرين.

يمكنك شراء أسهم النمو وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة بدون عمولة مع وسطاء مثل تمويل M1, زاكس تريد, E * التجارة، و TD Ameritrade. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام منصة استثمارات مؤتمتة عبر الإنترنت ، تُعرف باسم المستشار الآلي ، لبناء وإدارة محفظة لك مقابل رسوم سنوية منخفضة للغاية. بعض من أفضل الأمثلة تشمل تحسين و الثروة بسيطة.

المعاشات

المعاشات هي شيء مثل إنشاء معاش تقاعدي خاص بك. إنه عقد استثمار تحصل عليه مع شركة تأمين ، حيث تستثمر فيه مبلغًا معينًا من المال مقابل تدفق دخل محدد. يمكن أن تكون مصدرًا ممتازًا للعوائد العالية لأن العائد مقيد بالعقد.

المعاشات تأتي في العديد من الأصناف المختلفة. تصنيفين رئيسيين هما المعاشات الفورية والمؤجلة. كما يوحي الاسم، المعاشات الفورية البدء في دفع تدفق الدخل بعد وقت قصير من بدء العقد.

المعاشات المؤجلة عمل شيء مثل خطط التقاعد. يمكنك إيداع مبلغ ثابت من المال لدى شركة التأمين مقدمًا أو سداد أقساط منتظمة. في كلتا الحالتين ، ستبدأ مدفوعات الدخل في نقطة محددة في المستقبل.

مع المعاشات المؤجلة ، الدخل المكتسب ضمن الخطة مؤجل للضريبة ودفع عند الانسحاب. ولكن على عكس حسابات التقاعد ، فإن المساهمات السنوية ليست معفاة من الضرائب. يمكن أن تكون عوائد الاستثمار إما سعر الصرف الثابت أو معدل متغير، اعتمادًا على إعداد الأقساط السنوية المحددة.

في حين أن المعاشات هي فكرة ومفهوم ممتازان ، إلا أن التنوع الكبير في الخطط بالإضافة إلى العديد من شركات التأمين والوكلاء الذين يقدمونها ، تجعلهم حقل ألغام محتمل. على سبيل المثال ، العديد من المعاشات مليئة برسوم عالية وتخضع لخيارات سحب محدودة.

نظرًا لاحتوائها على الكثير من الأجزاء المتحركة ، يجب مراجعة أي عقود سنوية تخطط للدخول فيها بعناية. انتبه جيدًا لجميع التفاصيل ، بما في ذلك التفاصيل الصغيرة. إنه ، بعد كل شيء ، عقد ، وبالتالي فهو ملزم قانونًا. لهذا السبب ، قد ترغب في مراجعة راتب سنوي محتمل من قبل محامٍ قبل إنهاء الصفقة.

الاستثمارات البديلة

تغطي الاستثمارات البديلة الكثير من الأراضي. تشمل الأمثلة المعادن الثمينة والسلع والأسهم الخاصة والفنون والمقتنيات والأصول الرقمية. تقع هذه أكثر في فئة المخاطر العالية / العائد المرتفع المحتمل ، ويجب عليك المضي قدمًا بحذر شديد وبأقل شريحة من محفظتك.

لتبسيط عملية اختيار الأصول البديلة ، يمكنك الاستثمار من خلال منصات مثل ييلد ستريت. باستثمار نقدي واحد ، يمكنك الاستثمار في بدائل متعددة.

"يمكن للمستثمرين شراء العقارات مباشرة في Yieldstreet ، من خلال استثمارات مجزأة في صفقات فردية" ، كما يقدم Milind Mehere ، المؤسس والرئيس التنفيذي في ييلد ستريت. "يمكن للمستثمرين الوصول إلى الأسهم الخاصة والائتمان الخاص بأدنى حد مرتفع من خلال الاستثمار في صندوق سوق خاص (فكر في Blackstone أو KKR ، على سبيل المثال). في Yieldstreet ، يمكنهم الوصول إلى أموال الجهات الخارجية بجزء صغير من الحد الأدنى المطلوب سابقًا. تقدم Yieldstreet أيضًا التعرض لرأس المال الاستثماري (المجزأ) مباشرة. يمكن أن يكون شراء قطعة من الأعمال الفنية الممتازة مكلفًا ، ومماطلًا لمعظم المستثمرين ، ولهذا السبب تقدم Yieldstreet أصولًا مجزأة لمحافظ فنية متنوعة ".

يوفر Yieldstreet أيضًا الوصول إلى استثمارات الأصول الرقمية ، مع ميزة التخصيص لصناديق احترافية قائمة ، مثل Pantera أو Osprey Fund. لا تقدم المنصة حاليًا سلعًا ولكنها تخطط للقيام بذلك في المستقبل.

تتطلب الاستثمارات البديلة إلى حد كبير التفكير خارج الصندوق. بعض أفضل فرص الاستثمار هي أيضًا الأكثر غرابة.

يقول كريس راولي ، الرئيس التنفيذي لشركة عائدات الحصاد، منصة للاستثمار في شركات الزراعة الخاصة. "ونتيجة لذلك ، يرى المستثمرون عائدات قوية من أوراق الماشية ذات العائد المرتفع والتي تتغذى على الأعشاب."

حسابات تشفير تحمل الفائدة

على الرغم من أن الجاذبية الأساسية للاستثمار في العملات المشفرة كانت الارتفاع النيزكي في الأسعار ، والآن بعد أن بدا الاتجاه معكوسًا ، فقد يكون اللعب الأفضل في حسابات التشفير التي تحمل فائدة. تدفع مجموعة مختارة من بورصات العملات المشفرة فائدة عالية على رصيدك المشفر.

مثال واحد هو تَوأَم. فهي لا توفر فقط فرصة شراء وبيع وتخزين أكثر من 100 عملة مشفرة - بالإضافة إلى ذلك الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) - لكنها تدفع حاليًا 8.05٪ APY على رصيدك المشفر من خلال Gemini يكسب.

في شكل آخر من أشكال القدرة على كسب المال من العملات المشفرة ، Crypto.com يدفع مكافآت تصل إلى 14.5٪ على العملات المشفرة الموجودة على المنصة. هذا هو الحد الأقصى للمعدل ، حيث تختلف المكافآت حسب العملة المشفرة. على سبيل المثال ، يتم دفع المكافآت على Bitcoin و Ethereum بنسبة 6٪ ، بينما يمكن أن تكسب العملات المستقرة 8.5٪.

من المهم أن تدرك أنه عند الاستثمار في العملات المشفرة ، لن تتمتع بمزايا تأمين FDIC. هذا يعني أنه يمكنك خسارة المال على استثمارك. ولكن هذا هو السبب في أن بورصات العملات المشفرة تدفع معدلات عائد عالية ، سواء كان ذلك في شكل فوائد أو مكافآت.

Crypto Staking

هناك طريقة أخرى للعب العملة المشفرة وهي العملية المعروفة باسم تخزين التشفير. هذا هو المكان الذي تدفع فيه بورصة العملات المشفرة نسبة معينة كتعويض أو مكافآت لمراقبة عملة مشفرة معينة. هذا ليس مثل تعدين العملات المشفرة ، الذي يجلب العملات المشفرة إلى حيز الوجود. بدلاً من ذلك ، ستشارك في كتابة blockchain الخاص ومراقبة أمانه.

"Crypto Staking هو مفهوم يمكنك من خلاله شراء عملة معماة وإغلاقها في بروتوكول ، وستكسب يكافئ المبلغ والوقت الذي قضيته في العملة المشفرة "، وفقًا لتقرير لايل من Oak View Law Group سليمان.

"الجانب السلبي الكبير في عملية تخزين العملات المشفرة هو أن قيمة العملات المشفرة ، بشكل عام ، متقلبة للغاية ، وقد تنخفض قيمة العملة المشفرة المتراكمة بشكل كبير" ، يتابع سولومون ، "ومع ذلك ، يمكنك شراء عملات مستقرة مثل USDC ، والتي تم ربط قيمتها بالدولار الأمريكي ، وهذا يعني أنك تكسب مكافآت ثابتة دون انخفاض كبير في قيمة استثمار."

مثل كسب الفائدة والمكافآت على العملات المشفرة ، يتم إجراء الـ Staking في عمليات تبادل العملات المشفرة. هناك نوعان من التبادلات التي تتميز بميزة Staking تشمل كوين بيس و وحش بحري أسطوري. هذان هما من أكبر بورصات العملات المشفرة في الصناعة ، وهما يوفران مجموعة واسعة من فرص التشفير ، بالإضافة إلى الـ Staking.

استثمر في الأعمال والشركات الناشئة 

هل سمعت من قبل بمصطلح "مستثمر ملاك"؟ هذا هو مستثمر خاص ، وعادة ما يكون فردًا ذا ثروة كبيرة ، والذي يوفر رأس المال للشركات الصغيرة ، وغالبًا ما تكون الشركات الناشئة. هذا رأس المال في شكل حقوق الملكية. يستثمر المستثمر الملاك الأموال في شركة صغيرة ، ويصبح مالكًا جزئيًا للشركة ، ويحق له الحصول على حصة من أرباح الشركة.

في معظم الحالات ، يعمل المستثمر الملاك كشريك صامت. هذا يعني أنه يتلقى توزيعات الأرباح على الأسهم المستثمرة ولكنه لا يشارك فعليًا في إدارة الشركة.

من المحتمل أن تكون فرصة استثمارية مربحة لأن الشركات الصغيرة لديها طريقة لتصبح شركات كبيرة. مع نموهم ، تنمو أيضًا حقوق الملكية الخاصة بك ودخلك من العمل. وإذا تم طرح العمل علنًا ، فقد تبحث عن مكاسب غير متوقعة ستغير حياتك!

طرق سهلة للاستثمار في الأعمال التجارية الناشئة

ماينفيست هي طريقة بسيطة وسهلة للاستثمار في الشركات الصغيرة. إنها منصة استثمار عبر الإنترنت حيث يمكنك الوصول إلى عوائد تصل إلى 25٪ باستثمار 100 دولار فقط. تقدم Mainvest أعمالًا تم فحصها (معدل القبول هو 5 ٪ فقط من الأعمال التي تنطبق عليها) لكي تستثمر فيها.

يقوم بتحصيل الإيرادات ، والتي سيتم دفعها لك كل ثلاثة أشهر. ونظرًا لأن الحد الأدنى من الاستثمار المطلوب صغير جدًا ، يمكنك الاستثمار في العديد من الشركات الصغيرة في نفس الوقت. واحدة من المزايا الكبيرة مع Mainvest هي أنك لست مطالبًا بأن تكون مستثمرًا معتمدًا.

لا تزال هناك فرصة أخرى صندوق الابتكار Fundrise. لقد غطيت بالفعل كيف أن Fundrise عبارة عن منصة تمويل جماعي عقارية ممتازة. ولكن من خلال صندوق Innovaton الذي تم إطلاقه مؤخرًا ، ستتاح لك الفرصة للاستثمار في شركات التكنولوجيا الخاصة عالية النمو. بصفتك صندوقًا ، ستستثمر في محفظة من شركات التكنولوجيا في المرحلة الأخيرة ، بالإضافة إلى بعض الأسهم العامة.

الغرض من الصندوق هو توفير نمو مرتفع ، ويقدم الصندوق حاليًا أسهمًا بقيمة أصول صافية تبلغ 10 دولارات. هذه استثمارات طويلة الأجل ، لذا يجب أن تتوقع أن تظل مستثمرًا لمدة خمس سنوات على الأقل. لكن قد تتلقى أرباحًا في هذه الأثناء.

مثل Mainvewt ، لا يتطلب منك Fundrise Innovation Fund أن تكون مستثمرًا معتمدًا.

افكار اخيرة

لاحظ أنني قمت بتضمين مزيج من الاستثمارات على أساس مزيج من المخاطر والعائد. كلما زادت المخاطر المرتبطة بالاستثمار ، زاد العائد المعلن أو المتوقع.

من المهم عند اختيار أي من هذه الاستثمارات أن تقوم بتقييم شامل للمخاطر التي تنطوي عليها كل منها ، وألا تركز بشكل أساسي على العائد. هذه ليست استثمارات آمنة بنسبة 100٪ ، مثل الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل ، أو أوراق الخزانة قصيرة الأجل ، أو حسابات التوفير ، أو حسابات سوق المال المصرفي.

نظرًا لوجود مخاطر مرتبطة بكل منها ، فإن معظمها غير مناسب كاستثمارات قصيرة الأجل. إنها أكثر منطقية بالنسبة لحسابات الاستثمار طويلة الأجل ، وخاصة حسابات التقاعد.

على سبيل المثال ، يجب أن تكون مخزونات النمو - ومعظم الأسهم ، لهذه المسألة - بشكل عام في حساب تقاعد. بينما ستكون هناك سنوات ستعاني فيها خسائر في مركزك ، سيكون لديك سنوات كافية لتعويض تلك الخسائر من الآن وحتى التقاعد.

أيضًا ، إذا لم تفهم أيًا من الاستثمارات المذكورة أعلاه ، فسيكون من الأفضل تجنب القيام بها. وبالنسبة للاستثمارات الأكثر تعقيدًا ، مثل الأقساط السنوية ، يجب عليك استشارة أحد المحترفين لتقييم مدى الملاءمة وجميع الأحكام التي تتضمنها.