هل أنت قلق من ارتفاع التضخم؟ ماذا عن التضخم المفرط؟ ارتفعت أسعار السلع والخدمات بشكل مطرد ، في حين أن قيمة الدولار في انخفاض. قد يكون هذا مقلقًا لأي شخص يتطلع إلى حماية ثروته وتحقيق ربح.
ارتفع مؤشر أسعار المستهلك (CPI) إلى 9.1٪ مقارنة بالعام الماضي. هذا ال أكبر زيادة في التضخم لقد عانى الاقتصاد منذ عام 1981.
مع زحف التضخم ، بدأ الكثير من الناس في القلق بشأن حالة الاقتصاد ككل. ال مؤشر ثقة المستهلك كما انخفض إلى أدنى مستوى له منذ أكثر من عام.
نظرًا لأن سوق الأسهم متقلب للغاية مؤخرًا ، فلا عجب أن يشعر الناس بالقلق بشأن استثماراتهم.
ومع ذلك ، لا تزال هناك بعض الاستثمارات الجيدة التي يمكن أن تساعدك التحوط ضد التضخم وتحقيق ربح.
ما هو التضخم؟
يُعرَّف التضخم بأنه زيادة مستدامة في المستوى العام لأسعار السلع والخدمات. وعادة ما يتم قياسه كنسبة مئوية من التغير السنوي.
في الماضي ، كان التضخم ناتجًا عن عوامل مثل الحروب والكوارث الطبيعية وصدمات النفط. في الآونة الأخيرة ، كانت طباعة البنوك المركزية للنقود هي أيضًا محركًا رئيسيًا للتضخم.
غالبًا ما يشعر المستهلكون بالتضخم أكثر عندما يذهبون إلى متجر البقالة ويجدون أن أسعار العناصر المفضلة لديهم قد ارتفعت.
يمكن أن يكون للتضخم تأثير على الاستثمارات. على سبيل المثال ، إذا كنت مستثمرًا في استثمار ذي دخل ثابت مثل السندات ، فإن قيمة استثمارك ستنخفض مع زيادة التضخم.
هذا لأنه عندما يرتفع التضخم ، تنخفض القوة الشرائية للدولار. هذا يعني أن الأمر يتطلب المزيد من الدولارات لشراء نفس الكمية من السلع والخدمات.
كمستثمر ، يجب أن تكون على دراية بكيفية تأثير التضخم على محفظتك والتأكد من ذلك يستثمرون في المنتجات التي ستحافظ على قيمتها أو حتى تزيد قيمتها نتيجة للتضخم يزيد.
| يصبح هذا صحيحًا بشكل خاص في مرحلة التوزيع لتقاعدك عندما تعتمد على محفظتك لتوفير الدخل. |
كان لدي العديد من العملاء الذين بدأوا يشعرون بضيق ارتفاع التكاليف بعد تقاعدهم. كان معظمهم قادرين على تعديل ميزانياتهم وفقًا لذلك ولكنهم ما زالوا يشعرون بالتأثير.
ما الذي يسبب التضخم؟
يحدث التضخم بسبب مجموعة متنوعة من العوامل ، ولكن الأكثر شيوعًا هو زيادة المعروض من النقود.
عندما ينمو المعروض النقدي بشكل أسرع من الاقتصاد ، فإنه يؤدي إلى التضخم. هذا بسبب وجود المزيد من الأموال التي تطارد نفس الكمية من السلع والخدمات.
تشمل العوامل الأخرى التي يمكن أن تسبب التضخم ما يلي:
- الحروب أو الكوارث الطبيعية التي تؤدي إلى ارتفاع أسعار السلع
- ارتفاع أسعار النفط
- الإنفاق الحكومي أكثر مما تأخذ من خلال الضرائب
- الظروف الاقتصادية السيئة
كيف يمكن أن يؤثر التضخم على استراتيجيتي المالية؟
يمكن أن يكون للتضخم تأثير كبير على استراتيجيتك المالية. إذا كنت متقاعدًا أو على وشك التقاعد ، فقد يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة مدخراتك. هذا لأن القوة الشرائية لأموالك ستنخفض مع ارتفاع الأسعار.
أنا متأكد من أنك لاحظت ارتفاع أسعار الغاز مؤخرًا. هذا مجرد مثال واحد على كيف يمكن للتضخم أن يقضي على مدخراتك.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك دين ، فإن التضخم يمكن أن يجعل من الصعب عليك سداد ما عليك. هذا لأن المبلغ الذي تدين به سيكون أكثر قيمة بالقيمة الحقيقية مما كان عليه عندما حصلت على القرض في الأصل.
يقول "التضخم يمكن أن يكون مخيفًا ، ولكن مثل أي حركة مالية ، هناك رابحون وخاسرون" صحيح تامبلن من الاستراتيجيين الماليين ، وهو موقع تعليمي مالي شهير.
"خلال فترات التضخم المرتفع ، يجب أن نضاعف جهودنا في البحث عن مكان للاستثمار لأن أغبى مكان يمكنك الاحتفاظ بأموالك فيه هو نقدًا."
ما الذي يجب الاستثمار فيه أثناء ارتفاع معدل التضخم؟
ارتفاع أسعار المواد الغذائية مشكلة متكررة للمستهلكين الأمريكيين. ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنسبة 8.6٪ على أساس سنوي في مايو 2022 ، مقارنة بالعام السابق. فقد نما بنسبة 9٪ إلى 8.1٪ الشهر الماضي. مع زيادة التضخم ، لم يمض وقت طويل كما أن معنويات المستهلك بشأن التضخم وصلت إلى مستوى قياسي ، حيث قال 7 من كل 10 أن التضخم يمثل مشكلة.
لذا ، ما الذي يمكنك فعله لحماية محفظتك من التضخم؟ فيما يلي 9 من أفضل الاستثمارات التي يمكن أن تساعد في جني الأرباح خلال فترات التضخم المرتفع.
1. ذهب و فضة
تعتبر السلع وسيلة أخرى للتحوط من التضخم لأنها تميل إلى التحرك عكسًا للدولار الأمريكي عندما يرتفع التضخم. عندما يضعف الدولار ، تصبح السلع أكثر تكلفة والعكس صحيح.
يمكن أن يتم الاستثمار في السلع من خلال صناديق الاستثمار المتداولة القائمة على السلع أو الصناديق المشتركة ، والتي توفر التعرض لسلة من السلع. بدلاً من ذلك ، يمكن للمستثمرين شراء العقود الآجلة لسلع معينة مثل النفط أو الذهب أو الفضة.
تم استخدام الذهب والفضة كوسيلة للتبادل وتخزين القيمة لعدة قرون. في أوقات الاضطراب الاقتصادي ، حافظت هذه المعادن النفيسة عادةً على قوتها الشرائية ، مما يجعلها تحوطًا مثاليًا من التضخم.
على مدى السنوات العشر الماضية ، عاد الذهب بمعدل 7٪ سنويًا ، بينما عادت الفضة بمعدل 10٪ سنويًا. وبالمقارنة ، فإن مؤشر ستاندرد آند بورز 500 قد عاد بمتوسط 14٪ سنويًا خلال نفس الفترة وهو أعلى من متوسط العمر الذي يبلغ 10٪.
توجد طرق مختلفة للاستثمار في الذهب والفضة من خلال شراء معادن مادية أو صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة (الصناديق المتداولة في البورصة). صندوق ETF الذهبي الشهير هو SPDR Gold Trust (GLD) وصندوق ETF الفضي الشهير هو iShares Silver Trust (SLV).
| اسم الشركة | اسم ETF | رمز |
|---|---|---|
| Abrdn Plc | ETF الأسهم الفضية المادية | SIVR |
| ProShares | الفضة الفائقة | AGQ |
| إنفيسكو | الصندوق الفضي DB | DBS |
| ذهب | ||
| iShares | جولد ترست | IAU |
| مجلس الذهب العالمي | أسهم SPDR الذهبية | GLD |
| Abrdn Plc | abrdn أسهم الذهب المادية ETF | SGOL |
| مجلس الذهب العالمي | SPDR Gold MiniShares Trust | GLDM |
| فضة | ||
إنفيسكو |
الصندوق الفضي DB |
DBS |
ProShares |
الفضة الفائقة |
AGQ |
| iShares | الثقة الفضية | SLV |
2. العقارات
الاستثمارات العقارية هي فئة أصول أخرى يمكن أن توفر الحماية ضد التضخم. مع ارتفاع أسعار السلع والخدمات ، تزداد الإيجارات وقيم العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، توفر العقارات إمكانية زيادة الدخل ورأس المال ، مما يجعلها استثمارًا جيدًا.
تشمل أنواع الاستثمارات العقارية ما يلي:
- الملكية السكنية: يمكن أن تكون في شكل منزل لأسرة واحدة أو منزل مستقل أو عمارات أو شقة.
- الممتلكات التجارية: وتشمل مباني المكاتب ومساحات البيع بالتجزئة والمستودعات والعقارات متعددة الاستخدامات.
- الملكية الصناعية: هي عادة مصانع أو منشآت تخزين.
إذا لم تكن مرتاحًا لامتلاك العقارات المادية ، فهناك أيضًا صناديق استثمار عقاري ذات تمويل جماعي (REITs) تمتلك وتدير العقارات المدرة للدخل. تقدم صناديق الاستثمار العقاري فوائد التنويع والإدارة المهنية ، مما يجعلها خيارًا جيدًا للعديد من المستثمرين.
خيار شائع هو Fundrise، منصة عبر الإنترنت تسهل الاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية. بأقل من 500 دولار ، يمكنك البدء في الاستثمار في مجموعة متنوعة من العقارات التجارية والسكنية. يركز أحد منافسيهم ، روفستوك ، حصريًا على الاستثمار في العقارات المؤجرة. هذه مجرد أمثلة على صناديق الاستثمار العقاري التي يمكنك الاستثمار فيها في جانب التمويل الجماعي. سنناقش خيارات REIT الأخرى لاحقًا في هذه المقالة.
3. الأسهم القيمة (توزيعات الأرباح)
الأسهم القيمة هي تلك التي يتم تداولها بخصم من قيمتها الجوهرية. بشكل عام ، هذه الشركات غير مفضلة لدى المستثمرين وتميل إلى أن تكون أقل تقلبًا من السوق ككل.
تميل الأسهم ذات القيمة إلى الأداء الجيد خلال فترات التضخم حيث يبحث المستثمرون عن الشركات التي يمكنها الحفاظ على مدفوعات أرباحها أو زيادتها.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من الأسهم القيمة هي صناعات دورية ، مثل المواد الأساسية والطاقة ، والتي تميل إلى الأداء الجيد عندما يرتفع التضخم.
الأسهم القيمة التي تدفع أرباحًا هي مجرد تثليج على كعكة الحلوى الاستثمارية - لذيذة! بالإضافة إلى توفير مصدر للدخل ، يمكن أن تساعد توزيعات الأرباح أيضًا في رفع سعر السهم خلال فترات اضطراب السوق.
ال الارستقراطيون الموزعون هي مجموعة شركات في S&P 500 زادت أرباحها لمدة 25 عامًا متتالية أو أكثر. تتضمن هذه القائمة العديد من الشركات الممتازة ، مثل Johnson & Johnson (JNJ) و Procter & Gamble (PG).
| يمكنك قراءة المزيد عن كيفية القيام بذلك كسب 1000 دولار شهريًا من الأسهم الموزعة. |
تتضمن أمثلة الأسهم ذات القيمة التي تدفع أيضًا أرباحًا جيدة ما يلي:
| اسم الشركة | عائد السهم | توزيعات الأرباح ربع السنوية الحالية (بالدولار) | العائد الربحي (٪) |
| AT&T (T) | $18.53 | $0.28 | 5.99% |
| إكسون موبيل (XOM) | $89.98 | $0.88 | 3.91% |
| جنرال إلكتريك (GE) | $68.36 | $0.08 | 0.47% |
| شركة فيليب موريس الدولية (PM) | $95.84 | $1.25 | 5.22% |
| اتصالات فيريزون (VZ) | $44.75 | $0.64 | 5.72% |
المستثمر الملياردير وارين بافيت هو مؤيد كبير للاستثمار في الأسهم ذات القيمة. في الواقع ، تعد شركته القابضة Berkshire Hathaway (BRK.A) مثالًا رئيسيًا على محفظة أسهم ذات قيمة ناجحة.
واحدة من أفضل مسرحيات بافيت كانت الاستثمار في Coca-Cola (KO) عندما كانت تتداول بخصم على قيمتها الجوهرية. في العشرين عامًا منذ أن استثمر لأول مرة ، عادت شركة كوكاكولا أكثر من 1200٪.
هذا هو السبب في أنهم يقولون "اشتريه مثل بافيت!"
4. صناديق REIT (صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة):
صناديق الاستثمار العقاري (REITs) هي شركات تمتلك وتدير العقارات المدرة للدخل مثل مباني المكاتب ومساحات البيع بالتجزئة والمستودعات والشقق.
تقدم صناديق الاستثمار العقاري فوائد التنويع والإدارة المهنية ، مما يجعلها خيارًا جيدًا للعديد من المستثمرين. بالإضافة إلى ذلك ، يُلزم القانون صناديق الاستثمار العقارية بتوزيع ما لا يقل عن 90٪ من دخلها الخاضع للضريبة على المساهمين في شكل توزيعات أرباح ، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمستثمرين الباحثين عن الدخل.
مثل الأنواع الأخرى من الاستثمارات ، يمكن شراء صناديق الاستثمار العقاري بشكل فردي أو من خلال ETF أو صندوق مشترك. يمكن أيضًا شراؤها كمخزون فردي. فيما يلي بعض الأمثلة على صناديق الاستثمار العقارية الشهيرة: Realty Income Corp (O) و Duke Realty Corp (DUK) و Annaly Capital Management Inc. (NLY).
5. صناديق مؤشرات الأسهم
صناديق مؤشرات الأسهم هي نوع من الصناديق المشتركة التي تتعقب مؤشر سوق معين ، مثل مؤشر S&P 500.
تقدم صناديق المؤشرات مزايا التنويع والإدارة المهنية ، مما يجعلها خيارًا جيدًا للعديد من المستثمرين. بالإضافة إلى ذلك ، تميل إلى أن تكون تكاليفها أقل من الصناديق المشتركة المدارة بنشاط.
يمكن شراء صناديق المؤشرات إما كصناديق مشتركة أو صناديق استثمار متداولة. Vanguard هو مزود مشهور لمؤشر التبادلية الصناديق وصناديق الاستثمار المتداولة. خيار آخر هو Fidelity Investments ، والذي يقدم مجموعة متنوعة من صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة.
أكبر صندوق مؤشر هو SPDR S&P 500 ETF (SPY) ، الذي يتتبع مؤشر S&P 500. أكبر صندوق مؤشرات Vanguard هو Vanguard S&P 500 Index Fund (VOO).
يمكنك شراء كلاهما من خلال أي وسيط عبر الإنترنت مثل Robinhood أو تمويل M1.
6. قروض بأسعار فائدة متغيرة
القرض ذو السعر العائم هو نوع من القروض له معدل فائدة متغير ، مما يعني أنه سيتقلب استجابة للتغيرات في أسعار الفائدة في السوق.
غالبًا ما يستخدم المقترضون القروض ذات السعر العائم الذين يتوقعون ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر ميزة كونها أقل تأثرًا بالتضخم من القروض ذات السعر الثابت.
يتمثل أحد الجوانب السلبية للقروض ذات السعر العائم في أنها تميل إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى من القروض ذات السعر الثابت. بالإضافة إلى ذلك ، قد يخضعون لغرامات الدفع المسبق إذا قرر المقترض سداد القرض مبكرًا.
أحد صناديق الاستثمار المتداولة ذات السعر العائم هو صندوق Invesco للقرض الكبير (BKLN). يتتبع صندوق الاستثمار المتداول ETF مؤشر القروض ذات الفائدة المتغيرة.
خيار آخر هو iShares Floating Rate Bond ETF (FLOT) ، والذي يستثمر في مجموعة متنوعة من أنواع مختلفة من السندات ذات السعر العائم.
هذان مثالان فقط على صناديق الاستثمار المتداولة التي تستثمر في قروض بسعر عائم. هناك العديد من الأشياء الأخرى المتاحة ، لذا تأكد من إجراء البحث قبل الاستثمار.
7. السندات المرتبطة بالتضخم (سندات السلسلة الأولى):
السندات المرتبطة بالتضخم ، والمعروفة أيضًا باسم السندات من السلسلة الأولىهي نوع من السندات التي تم تصميمها لحماية المستثمرين من آثار التضخم.
السندات لديها معدل فائدة ثابت بالإضافة إلى معدل قابل للتعديل مرتبط بـ CPI (مؤشر أسعار المستهلك). تتم إعادة تعيين جزء المعدل القابل للتعديل من سعر الفائدة على السند كل ستة أشهر ، مما يعني أن مدفوعات الفائدة على السند ستزيد أو تنخفض استجابة للتغيرات في مؤشر أسعار المستهلك.
تعتبر السندات خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يبحثون عن طريقة لحماية محافظهم من التضخم. بالإضافة إلى ذلك ، فإنهم يقدمون ميزة الحصول على الدعم بالإيمان والائتمان الكاملين من حكومة الولايات المتحدة.
مع ارتفاع معدلات التضخم ، ارتفعت شعبية السندات. حاليًا ، تدفع سندات I أسعارًا مرتفعة تصل إلى 9.62٪ ويمكن شراؤها مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية في TreasuryDirect.gov.
تقدم Invesco صندوق ETF المحمي من التضخم (IPE) ، والذي يستثمر في مجموعة متنوعة من أنواع السندات المرتبطة بالتضخم.
خيار آخر هو iShares TIPS Bond ETF (TIP) ، والذي يستثمر أيضًا في مجموعة متنوعة من أنواع السندات المرتبطة بالتضخم.
8. عملة مشفرة
العملة المشفرة هي نوع من الأصول الرقمية التي تستخدم التشفير لتأمين معاملاتها والتحكم في إنشاء وحدات جديدة.
العملات المشفرة لا مركزية ، مما يعني أنها لا تخضع لسيطرة الحكومة أو المؤسسة المالية. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتم استخدامها كاستثمار ، حيث يمكن أن تزيد قيمتها.
عملة مشفرة هو أحدث على الساحة ، لذلك لا تزال هيئة المحلفين خارجة عما إذا كانت تحوطًا حقيقيًا من التضخم لمكافحة ارتفاع أسعار الفائدة وتقلبات سوق الأوراق المالية. لكن يعتقد العديد من المتطرفين في Bitcoin أن الأوراق المالية تسمح بالكثير من التلاعب بالأسعار من الحكومات الكبرى و بيتكوين ستكون العملة الرقمية الوحيدة المطلوبة في المستقبل.
هذا هو السبب في أن Bitcoin هي العملة المشفرة الأكثر شهرة ، ولكن هناك العديد من العملات الأخرى ، مثل Ethereum و Litecoin و Ripple.
شكل آخر من أشكال العملة المشفرة هو NFT. NFT هم الأصول الرقمية يتم تخزينها على blockchain ويمكن أن تمثل أي شيء من قطعة فنية إلى بطاقة بيسبول.
تعد العملات المشفرة خيارًا جيدًا للمستثمرين الذين يبحثون عن بديل للاستثمارات التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر ميزة كونها جديدة نسبيًا ، مما يعني أنه لا تزال هناك إمكانية لزيادة قيمتها.
ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن العملات المشفرة هي استثمار تخميني وتأتي بدرجة عالية من المخاطرة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون أسعارها متقلبة ، لذلك قد تخسر المال إذا استثمرت فيها.
يجب على المستثمرين المهتمين بالاستثمار في العملات المشفرة إجراء أبحاثهم قبل الاستثمار واستثمار ما يرغبون في خسارته فقط.
9. نفسك
"أفضل استثمار يمكنك القيام به هو في نفسك."
- وارين بافيت
وارين يتكلم الحقيقة هنا. من أجل اتخاذ قرارات استثمارية سليمة ، يجب أن يكون لديك فهم قوي لأموالك وقدرتك على تحمل المخاطر.
تحتاج أيضًا إلى أن تكون صادقًا مع نفسك حول أهدافك وما الذي تحاول تحقيقه باستثماراتك وحياتك المهنية.
إنه أيضًا وقت جيد لتكون صادقًا مع نفسك بشأن حياتك المهنية وأهداف حياتك.
- هل أنت راض عن حياتك المهنية؟
- هل ترى نفسك تفعل الشيء نفسه بالضبط بعد 10 سنوات من الآن؟
- هل تم الوفاء بدورك الحالي؟
- هل هناك أي شيء كنت تؤجله لـ "يوم آخر"؟
هذه أسئلة يصعب الإجابة عليها وقد تساعدك في تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى تغيير. بعض الطرق التي يمكنك من خلالها الاستثمار في نفسك هي:
- أخذ دورات أو الحصول على شهادة في شيء تهتم به
- خذ الوقت الكافي للتواصل وبناء العلاقات مع الأشخاص في مجال عملك أو مجالك
- يعمل على تطوير مهارات جديدة يمكن أن تساعدك في حياتك المهنية
- الاستثمار في صحتك عن طريق الأكل الجيد وممارسة الرياضة والحصول على قسط كافٍ من النوم
في وقت سابق من مسيرتي المهنية كمخطط مالي ، استثمرت في الحصول على شهادة CFP (مخطط مالي معتمد). لقد كان استثمارًا ملحوظًا للمال والوقت ولكن العائد كان مفيدًا للغاية لحياتي المهنية.
بغض النظر عما تقرره ، يعد الاستثمار في نفسك أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها.
الخط السفلي
هناك العديد من أنواع الاستثمارات المختلفة التي يمكن استخدامها للتحوط من التضخم. السندات والسلع والعقارات المحمية من التضخم ليست سوى أمثلة قليلة.
يجب على المستثمرين مراعاة احتياجاتهم وأهدافهم الفردية عند اختيار الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يتذكروا أن جميع الاستثمارات تنطوي على مخاطر ، لذلك يجب عليهم فقط استثمار ما يرغبون في خسارته.