إذا كنت مستثمرًا جديدًا ، فربما تحلم ببناء محفظة استثمارية من سبعة أرقام. لكن قبل أن تجني الملايين من خلال الاستثمار ، عليك أن تبدأ من مكان ما. في الواقع ، يمكنك البدء بسهولة بمبلغ 20000 دولار فقط. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية استثمار 20 ألفًا بحكمة.
كيف تستثمر 20 ألف دولار؟
ما يجب مراعاته قبل استثمار 20 ألف دولار
استثمار 20000 دولار هو هدف رائع لتحقيقه. ولكن قد يكون لديك التزامات مالية أخرى أكثر أهمية على المدى القصير. قبل تحويل جميع أصولك إلى استثماراتك ، ضع في اعتبارك هذه الأهداف المالية المهمة:
بناء صندوق طوارئ
ان صندوق الطوارئ هو حساب توفير مخصص لحالات الطوارئ المالية. تعتبر المدخرات في حالات الطوارئ أمرًا حيويًا للتكاليف غير المتوقعة مثل سيارة معطلة أو إصلاح منزل كبير أو أي طارئ مالي آخر. كما أنها مفيدة في حالة فقدان الوظيفة بشكل غير متوقع ، مثل التسريح. يوصي معظم المستشارين بالحفاظ على صندوق طوارئ يساوي المبلغ الذي تكسبه في ثلاثة إلى ستة أشهر.
وفقا لبيانات من مجلس الاحتياطي الاتحادي ، حول 30٪ من الأسر في الولايات المتحدة لا تستطيع تحمل 400 دولار للطوارئ
. إذا كان هذا يبدو مثلك ، فمن الجيد أن تضع أموالًا في صندوق الطوارئ الخاص بك قبل التركيز على الاستثمار.أفضل مكان للاحتفاظ بصندوق الطوارئ في معظم الحالات هو حساب توفير عالي العائد. غالبًا ما يكون لهذا النوع من الحسابات أفضل أسعار الفائدة ويمنحك وصولاً سريعًا إلى أموالك ، وهو كذلك مؤمن FDIC.
سداد ديونك
إذا كنت تتحمل كومة كبيرة من الديون عالية الفائدة ، فقد يكون ذلك فكرة جيدة سداد هذا الدين قبل تحويل الكثير من الأموال إلى استثماراتك في غير التقاعد. على سبيل المثال ، إذا كانت لديك بطاقة ائتمان تتقاضى فائدة بنسبة 20٪ أو أكثر ، فستوفر أكثر من ذلك دفعها أكثر مما ستكسبه بعائد 10٪ من استثمار نفس المبلغ في الأسهم سوق.
يعد سداد الديون أولوية مهمة يمكن أن تحرر أموالك من أجل الاستثمارات المستقبلية. خارج الفائدة المنخفضة ، الديون طويلة الأجل مثل الرهن العقاري أو قرض الطالب ، من الجيد سداد ديونك قبل بذل الكثير من الجهد لاستثمار 20.000 دولار.
ضع في اعتبارك تحمل المخاطر
أحد الاعتبارات الأخيرة قبل استثمار 20000 دولار هو تحمل المخاطر. بمعنى آخر ، ما هو مستوى التقلب والمخاطر الذي يمكنك تحمله باستثمارك؟
تسهل بعض خيارات الاستثمار مثل المستشارين الآليين أو العقارات الاستثمار في أصول أقل تقلبًا وثباتًا. في المقابل ، يمكنك تحمل المزيد من المخاطر من خلال الاستثمار في أسهم النمو الفردية أو المزيد من فئات الأصول المضاربة. في النهاية ، عليك أن تقرر مستوى المخاطرة الذي تشعر بالراحة تجاهه وكيف يرتبط ذلك بك بشكل عام توزيع الأصول والأهداف.
أفضل الطرق لاستثمار 20 ألف دولار الآن
الآن بعد أن غطينا بعض الأساسيات المالية ، دعنا نتعمق في بعض الاستراتيجيات الأكثر شيوعًا لاستثمار 20.000 دولار.
1. استثمر في حساب تقاعد موجه ذاتيًا
واحدة من أكثر الطرق فعالية لاستثمار 20 ألف دولار هي الاستثمار من خلال حساب تقاعد موجه ذاتيًا. يمكنك فتح ميزة ضريبية إيرا التقليدية أو روث إيرا في أي سمسرة تريدها. أفضل حسابات IRA لا تتقاضى أي رسوم متكررة. وهي تتيح لك الوصول إلى كل الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة تقريبًا. وهم لا يتقاضون عمولات تداول.
- أ الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي هو حساب قبل الضريبة، تمامًا مثل 401 (ك). هذا يعني أنك لا تدفع ضريبة على الدخل عندما تستثمر ولكنك تدفع ضريبة على عمليات السحب في التقاعد. من المحتمل أن يكون معدل ضريبة التقاعد أقل من معدل الضريبة الحالي.
- أ روث إيرا هو حساب بعد خصم الضرائب. هذا يعني أنك تدفع ضريبة على الدخل الذي تساهم به ولكن لا تدفع ضريبة على عمليات السحب المؤهلة في المستقبل.
إذا كان لديك أفق زمني طويل قبل التقاعد ، أ روث إيرا عادة ما يكون الخيار الأفضل بسبب الضريبة التي لا يتعين عليك دفعها على الأموال التي تحققها الاستثمارات على مر السنين. إذا كنت أقرب إلى التقاعد ، فقد تستفيد أكثر من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي. يعتمد الاختيار على الطريقة التي توفر بها المزيد من الضرائب.
تعلم المزيد >>أفضل حسابات IRA
2. استثمر مع مستشار Robo
يعد مستشارو Robo نوعًا جديدًا من منصات الاستثمار. مع مستشار الروبوت، يختار الكمبيوتر استثماراتك بناءً على استطلاع قصير تقوم بإكماله عند التسجيل. سواء كنت تقوم بالتوفير لهدف قصير المدى أو حدث رئيسي طويل الأجل ، سيحاول مستشار robo اختيار المحفظة المناسبة لك. يقدم معظم مستشاري robo كلاً من الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد.
يستخدم معظم مستشاري الروبوتات صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة الرسوم حصريًا لبناء محافظ استثمارية. إذا كنت لا تعرف الكثير عن الاستثمار أو تريد فقط أن يتولى شخص آخر كل شيء نيابة عنك ، فإن مستشاري الروبوتات هم الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة للقيام بذلك.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن النطاق والتكنولوجيا وراء مستشاري الروبوت تجعلهم عادةً أرخص بكثير من المستشارين والمخططين الماليين التقليديين. ال أفضل مستشاري الروبوت تتقاضى 0.25٪ أو أقل سنويًا أو تتقاضى رسومًا صغيرة ثابتة. حتى أن بعضها مجاني!
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| تقييم | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| الحد الأدنى لفتح الحساب | $100,000 | $0 | $0 |
| 401 (ك) المساعدة | |||
| المصادقة الثنائية. | |||
| خيارات المشورة | آلي ، بمساعدة بشرية | آلي ، بمساعدة بشرية | الآلي |
| الاستثمار المسؤول اجتماعيا | |||
اشتراك مراجعة رأس المال الشخصي |
اشتراك مراجعة التحسين |
اشتراكمراجعة M1
|
أما بالنسبة لل رأس المال الشخصي، عليك استثمار 100،000 دولار لاستخدام خدمة إدارة الثروات الخاصة بها. لكن لديها الكثير من المفيد والمجاني أدوات التخطيط للتقاعد وحاسبات الميزانية لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.
3. استثمر في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة
إذا كنت خبيرًا في سوق الأوراق المالية أو ترغب في اختيار محفظتك الخاصة من صناديق الاستثمار المتداولة، مخازن، صناديق الاستثماروالسندات ، ربما تريد حساب وساطة تقليدي. على الرغم من أن هذه الحسابات لا تحتوي على أي مزايا ضريبية خاصة ، إلا أنها تتيح لك إجراء عمليات إيداع أو سحب وشراء أو بيع استثمارات بحدود قليلة.
مثل حسابات التقاعد ، يمكنك ذلك تعيين الودائع المتكررة في حساب الوساطة الخاص بك لبناء محفظتك ببطء بمرور الوقت. إذا ساهمت بمبلغ 100 دولار في الأسبوع ، فسيستغرق الأمر أقل من أربع سنوات للوصول إلى رصيد 20000 دولار ، دون احتساب أي مكاسب (أو خسائر) استثمارية.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| تقييم | 9.5/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| دقيقة. استثمار | $0 | $0 | $0 |
| تجارة الأسهم | 0 دولار / تجارة | 0 دولار / تجارة | 0 دولار / تجارة |
| تداولات الخيارات | 0.65 دولار للعقد | 0.65 دولار للعقد | $0 |
| تجارة العملات المشفرة | |||
| صناديق الاستثمار | |||
| التداول الافتراضي | |||
حساب مفتوحمراجعة Ally Invest
|
حساب مفتوحمراجعة TD Ameritrade
|
حساب مفتوحمراجعة Robinhood
|
في Investor Junkie نجد حليف الاستثمار هو أحد أفضل الوسطاء للمبتدئين نظرًا لرسومه المنخفضة وخدمة العملاء الممتازة. لكن البعض وسطاء الأسهم عبر الإنترنت مثل TD Ameritradeهي أيضًا خيارات ممتازة مع خدمة عملاء رائعة. و Robinhood هي واحدة من المفضلة لدينا تطبيقات الاستثمار للمبتدئين إذا كنت تريد فقط أن تشتغل في السوق.
4. استثمر في العقارات
واحدة من أفضل الطرق لاستثمار 20 ألف دولار للحصول على دخل سلبي هي من خلال تأجير العقارات. ولكن على عكس شراء حصة من الأسهم ، فإن عقار استثماري يتطلب نفقات مالية ضخمة وقليلاً من العمل والالتزام على المدى الطويل.
بالإضافة إلى شراء العقارات المؤجرة مباشرة ، لديك عدة طرق للاستثمار في العقارات بنفقات نقدية أصغر ومستويات التزام. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون الاستثمار العقاري قيمة فرصة عظيمة لمساعدة المجتمعات المحرومة.
صناديق الاستثمار العقاري (REITs) هي نوع من الأسهم أو الصناديق حيث تستثمر حصريًا في الاستثمارات العقارية. تتطلب اللوائح توزيع جزء كبير من دخل REIT على المستثمرين كأرباح ، وهذا هو السبب في أنها طريقة رائعة لاستثمار 20 ألف دولار للتدفق النقدي. يمكنك شراء صناديق REIT والأسهم العقارية بأي حساب وساطة.
شركات التمويل الجماعي العقاري هي أيضًا خيار قابل للتطبيق لاستثمار 20 ألف دولار. وأفضل جزء هو أن العديد من الشركات تقدم أرباحًا ربع سنوية وهي أيضًا طريقة ممتازة التحوط ضد التضخم.
| يسلط الضوء |  |
 |
 |
| تقييم | 9/10 | 8.5/10 | 7/10 |
| الحد الأدنى للاستثمار | $10 | $5,000 | $5,000 |
| رسوم الحساب | 1٪ / سنة | استثمارات الأسهم العادية: 0.5-1.5٪ سنويًا ، بالإضافة إلى 10٪ من إجمالي الأرباح عند الخروج | 2٪ رسوم إدارية سنوية |
| REIT الخاص | |||
اشتراكقراءة الاستعراض
|
اشتراك قراءة الاستعراض |
اشتراك مراجعة Streitwise |
5. استثمر في حساب التقاعد برعاية صاحب العمل
إذا كانت احتياجاتك المالية مغطاة ، فقد حان الوقت للبدء في بناء رصيدك الاستثماري. تعد التحويلات التلقائية وخطط الاستثمار التلقائية من أسهل الطرق لبناء رصيد محفظة كبير دون حتى التفكير فيه.
يعد حساب التقاعد الممنوح من الضرائب أحد أفضل الأماكن لأي أمريكي للاستثمار. تقدم حسابات مثل 401 (k) أو IRA التقليدي أو Roth IRA مزايا ضريبية. هذه يمكن أن توفر لك ثروة صغيرة من الضرائب.
الاستثمار الأول لكثير من الناس في خطة 401 (ك) برعاية صاحب العمل. هذا مكان رائع لبدء الاستثمار لأنه تلقائي.
أكبر جانب سلبي للعديد من خطط 401 (ك) هو رسوم إدارة الحساب المرتفعة. إذا كانت خيارات الاستثمار الخاصة بك مقصورة على الأموال ذات الرسوم المرتفعة فقط ، فإن استثماراتك ستنمو بشكل أبطأ. والأسوأ من ذلك أن الخيارات لا تتضمن أنواع الاستثمارات التي قد تختارها.
لكن، مطابقة صاحب العمل وعادة ما تفوق المزايا الضريبية لـ 401 (k) أي سلبيات. إذا كان لديك حق الوصول إلى خطة 401 (k) أو 403 (b) أو 457 مع صاحب عمل مطابق ، فاستفد منها. بعد كل شيء ، هذا هو المال المجاني!
تبسيط استثماراتك >> كيفية أتمتة استثماراتك: أفضل الطرق للاستثمار في الطيار الآلي
6. قم بإنشاء صندوق جامعي لأطفالك
تكلفة الكلية في الولايات المتحدة لديها ارتفعت في العقود الأخيرة. إذا كان لديك أطفال ، فقد ترغب في الحصول على السبق في مساعدتهم على دفع تكاليف التعليم العالي. بالإضافة إلى حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة وحسابات الحفظ ، يمكنك فتح ميزة ضريبية 529 حساب توفير جامعي.
تعمل 529 خطة مثل حسابات Roth IRA بعدة طرق. يتم تقديم المساهمات بالدولار بعد خصم الضرائب ، ولكن عمليات السحب المؤهلة في المستقبل تكون معفاة من الضرائب. يمكنك استخدام الأموال لتغطية الرسوم الدراسية والرسوم والكتب وتكاليف التعليم الأخرى. يمكنك حتى استخدامه لدفع الرسوم الدراسية في المدارس الابتدائية والثانوية الخاصة.
إذا كان لديك أموال متبقية في 529 ، فيمكنك تحويل الحساب إلى شقيق ، دون أي آثار ضريبية. يمكنك حتى تخصيصه لنفسك لفصل الفن أو التكنولوجيا في كلية المجتمع المحلي التي طالما رغبت في الالتحاق بها.
يمكنك التسجيل للحصول على حساب 529 من خلال خطة ولايتك 529 ، أو ولاية أخرى ، أو من خلال خدمة التخطيط المالي. فقط تأكد من إلقاء نظرة على قواعد الاستثمار والسحب المتاحة قبل التسجيل رسميًا. تريد أن تتأكد من أن الخطة بها الخيارات التي تريدها.
7. استثمر في الإقراض من نظير إلى نظير
الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) هو عندما تقدم قروضًا للمقترضين وتكسب فائدة على مدفوعاتهم. مثلما يربح البنك فائدة عندما يقدم قروضًا لعملائه ، يمكنك أن تكسب عن طريق إقراض الآخرين من خلال منصة P2P. يمكن أن يتراوح نوع القرض بين توحيد بطاقات الائتمان ، وتحسين المنزل ، وأي شيء آخر قد يحتاج الأشخاص إلى أموال من أجله.
تشمل إحدى منصات إقراض P2P الشائعة تزدهر. فقط كن على علم أنه إذا توقف المقترض عن الدفع ، فإن استثمارك الشخصي في خطر. عندما يسدد المقترضون مدفوعات ناجحة ، تأخذ منصة الإقراض جزءًا صغيرًا من الدفع كرسوم.
الإقراض من نظير إلى نظير هو بديل شائع لـ استثمارات سوق الأسهم. مع وجود محفظة متنوعة ، يرى العديد من المستثمرين عوائد إيجابية. طالما أنك تفهم المخاطر ويمكنك الاستثمار في الأفق الزمني المطلوب من ثلاث إلى خمس سنوات ، فقد تكون هذه طريقة رائعة لتحقيق دخل سلبي.
8. استثمر في الأصول البديلة
طريقة أخيرة لاستثمار 20 ألف دولار يمكنك وضعها في الاعتبار هي حجز جزء من أموالك في فئات أصول بديلة مختلفة.
لقد ذكرت بالفعل الاستثمار العقاري كبديل لسوق الأسهم الذي يمكنك استخدامه. ولكن هناك الكثير من فئات الأصول الأخرى التي غالبًا ما يفكر فيها المستثمرون لتوليد التدفق النقدي أو لمحاولة "مقاومة التضخم" لمحافظهم الاستثمارية.
تشمل الأمثلة على فئات الأصول البديلة الشائعة وكيف يمكنك الاستثمار فيها:
- الاستثمار في العمل الفني من خلال منصات مثل شارع الغلة و تحف
- الاستثمار في الأراضي الزراعية باستخدام منصات التمويل الجماعي مثل AcreTrader و المزرعة معا
- الاستثمار في النبيذ مع فينوفيست أو فينت
- الاستثمار في العملات المشفرة
- الاستثمار في سلع مثل ذهب و فضة
- الاستثمار في الشركات الصغيرة مع منصات التمويل الجماعي مثل ماينفيست
هذا مجرد خدش للسطح ، ويمكنك الغوص بشكل أعمق في عالم الأصول البديلة بأشياء مثل استثمار البطاقة الرياضية أو NFTs. لكن الفكرة العامة هي الاستثمار في الأصول التي تأمل أن تزيد قيمتها بمرور الوقت أو الأصول التي توفر تدفقات نقدية ثابتة.
لاحظ فقط أن الأصول البديلة تميل إلى أن تكون غير سائلة بدرجة عالية ، مما يعني أنه من الصعب بيعها بسرعة. إذا كنت ترغب في استثمار 20 ألف دولار ولكن يمكنك الوصول إلى الأموال في فترة زمنية قصيرة ، أ حساب توفير عالي العائد أو قد تكون بعض الألعاب ذات الدخل الثابت ذات المخاطر المنخفضة خيارًا أفضل.
الحد الأدنى
20000 دولار هدف استثماري رائع ، لكنه لا يتعلق فقط بالمبلغ الذي تستثمره. يتعلق الأمر أيضًا بكيفية الاستثمار. من المهم أن تأخذ الوقت الكافي لفهم أين تستثمر ولماذا. قد تجد أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك ، ولكن قد تجد أن استثماراتك تحتاج إلى ضبط أفضل لمطابقة تحملك للمخاطر الشخصية وأهدافك.
يعد الاستثمار في أي من الحسابات المذكورة أعلاه طريقة رائعة للوصول إلى أهدافك الاستثمارية البالغة 20000 دولار وما فوقها. إذا التزمت بها ، فستكون على الطريق لتكوين الآلاف قبل أن تعرفها! لكن كل شيء يبدأ بدولار الاستثمار الأول. إذا لم تستثمر بعد ، فإن البدء اليوم يعد قرارًا رائعًا.
المزيد من نصائح الاستثمار >>
- أفضل 10 عروض ترويجية لوسطاء الأوراق المالية الآن
- ما هو الاستثمار المضارب؟ التعريف والأمثلة والأثر
- كيف تستثمر في العقارات بقليل من المال