American Express National Bank Review 2022

لقد سمعنا جميعًا عن بطاقات ائتمان أمريكان إكسبريس وبرامج المكافآت السخية الخاصة بها. لكن هل تعلم أن الشركة الأم AMEX تمتلك أيضًا نشاطًا مصرفيًا يقدم مكافأة خاصة بها في شكل أسعار فائدة ممتازة؟

يعد امتلاك الحساب المصرفي الصحيح أمرًا بالغ الأهمية لجهودك في توفير الأموال. ولكن مع وجود العديد من الخيارات في السوق ، قد يكون من الصعب اختيار الخيار المناسب لاحتياجاتك. يجب أن يقدم حساب توفير عالي الجودة تأمين FDIC، سهولة الوصول إلى أموالك ، وسعر فائدة تنافسي وخدمة عملاء ودية وفعالة.

يقوم بنك American Express National Bank بفحص كل هذه الصناديق ، ولكن هل هو جيد بما يكفي لأموالك؟ تابع المراجعة لمعرفة المزيد عن الخدمات المصرفية مع أمريكان إكسبريس.

ميزات بنك أمريكان إكسبريس الوطني

حسابات	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة
وصول	على شبكة الإنترنت, تطبيق iPhone, الروبوت التطبيق, تطبيق بلاك بيري
عدد الفروع	0
السداد من أجهزة الصراف الآلي
الودائع عبر الإنترنت
تأمين FDIC
خدمة الزبائن	الهاتف: 24/7

إيجابيات وسلبيات

ما يقدمه بنك أمريكان إكسبريس الوطني

في السنوات الأخيرة ، وسعت أمريكان إكسبريس خدماتها المصرفية. يمكنك الآن فتح حساب توفير عالي العائد ، وحساب التحقق من المكافآت ، والاستفادة من شروط القرص المضغوط المختلفة. إليك كل ما يقدمه هذا البنك عبر الإنترنت:

American Express® High Yield Savings Account - عضو FDIC

تقدم أمريكان إكسبريس للتوفير الشخصي دون عناء حساب توفير عالي العائد هذا سهل الفتح والصيانة. لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد أو أي رسوم شهرية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن السعر المعروض هو من بين أعلى الأسعار التي رأيناها من العديد من الآخرين البنوك عبر الإنترنت.

متاح لى	خاضع للضريبة,الجيش الجمهوري الايرلندي
رسوم الحساب	لا أحد
الحراسة	رقم
معدلات التوفير	الحد الأدنى للإيداع 0 دولار - 1.15% APY

تحصل الحسابات أيضًا على ما يصل إلى 250000 دولار في تأمين FDIC. لكن 1.15٪ APY هو ما يجعل هذا الحساب جذابًا للغاية. إذا كنت تبحث عن مكان لتخزين ملفات صندوق الطوارئ أو للعمل على تحقيق هدف الادخار ، فقد يكون الحساب المناسب لك.

فحص مكافآت أمريكان إكسبريس

في وقت كتابة هذا التقرير، يدفع حساب American Express Rewards Checking 0.50٪ APY. يتيح لك هذا كسب فائدة على رصيدك النقدي مع التمتع بالمرونة في إنفاقه. ولا تدفع أي رسوم شهرية أو تواجه الحد الأدنى من متطلبات الرصيد.

لتحلية الصفقة ، تربح نقطة واحدة من برنامج Membership Rewards مقابل كل دولارين تنفقهما على المشتريات المؤهلة. يمكنك استبدال النقاط مقابل أرصدة كشوف الحساب وخصومات السفر وبطاقات الهدايا ومكافآت البضائع المختلفة.

لاحظ فقط: حساب التحقق من المكافآت متاح فقط إذا كان لديك حساب بطاقة أمريكان إكسبريس ، وهو ما يعني إحدى بطاقات الائتمان الخاصة به ، لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.

الأقراص المدمجة لبنك أمريكان إكسبريس الوطني

منتج التوفير الآخر الذي تقدمه أمريكان إكسبريس هو شهادة الإيداع (أقراص مدمجة). لا يوجد حد أدنى للمشاركة ؛ ولا توجد رسوم. إذا كنت تبحث عن دخل ثابت، تعتبر الأقراص المدمجة خيارًا موثوقًا يمكنك التفكير فيه.

فيما يلي أسعار الأقراص المضغوطة الحالية لشركة American Express:

شرط	الحد الأدنى للإيداع	APY
12	0	2.00%
18	0	1.00%
24	0	2.40%
36	0	1.15
48	0	1.20
60	0	2.90

ربح يصل إلى 2.90٪ مشابه لما تقدمه العديد من البنوك الأخرى. فمثلا، كابيتال وان 360 تقدم أيضًا معدلات CD تصل إلى 2.90٪ لمدة 60 شهرًا. ومع ذلك ، فإن لديها أسعارًا أفضل لفترات أقصر ، وتقدم أيضًا فترات ستة وتسعة أشهر على عكس أمريكان إكسبريس. في النهاية ، نفضل أمريكان إكسبريس لحسابات التوفير عالية العائد وبطاقات الائتمان الخاصة بها ولكن ليس الأقراص المدمجة الخاصة بها.

ميزات وخدمات بنك أمريكان إكسبريس الوطني الأخرى

تتمثل العروض الرئيسية لبنك أمريكان إكسبريس الوطني في حسابات التوفير الجارية وذات العائد المرتفع. ولكن يمكنك أيضًا الاستفادة من الخدمات المصرفية الأخرى ، بالإضافة إلى بعض بطاقات الائتمان الرائدة.

• بطاقات الائتمان: غني عن القول أن أمريكان إكسبريس لديها بعض من أفضل مكافآت بطاقات الائتمان الموجودة هناك. تشتهر بمجموعة متنوعة من بطاقات الاسترداد النقدي ومكافآت السفر ، بالإضافة إلى العديد من بطاقات الائتمان التجارية.
• قروض شخصية: مع قروض أمريكان إكسبريس الشخصية ، يمكنك اقتراض 3500 دولار إلى 40 ألف دولار إذا كنت عضو بطاقة مؤهل (مما يعني امتلاك بطاقة ائتمان). أنت لا تدفع رسوم إنشاء ، ولكن معدل الفائدة السنوية ومبلغ القرض يعتمدان على رصيدك وسجل حسابك.
• إدارة الاستثمار: تقدم أمريكان إكسبريس خدمة استثمار بالشراكة مع طليعة المعروفة باسم INVEST. تحصل على استشارة مع مستشار Vanguard عند التسجيل ، ويساعدك مستشارك في إنشاء محفظة استثمارية تتناسب مع أهدافك. بعد 90 يومًا ، تدفع رسومًا استشارية سنوية بنسبة 0.50٪. فقط لاحظ أنه يمكنك استخدام الطليعة المرشدون الرقميون أو لها المستشارون الشخصيون الخدمة بنفسك ودفع رسوم أقل.
• الأعمال المصرفية: من خلال حساب Business Checking الخاص به ، يمكنك ربح 1.10٪ على ما يصل إلى 500،000 دولار أمريكي وما يصل إلى 20،000 نقطة من نقاط برنامج Membership Rewards.
• خطط ادخار الجيش الجمهوري الايرلندي: يمكن للأعضاء أيضًا فتح حساب توفير عالي العائد أو شهادات إيداع لدى IRA.

ما هي الرسوم؟

لا تدفع أي رسوم شهرية للحسابات المصرفية المختلفة في أمريكان إكسبريس. لا توجد رسوم شهرية أو رسوم سحب على المكشوف أيضًا ، مما يجعلها ممتازة المصرفية عبر الهاتف المحمول اختيار.

كيف هي خدمة العملاء

تتمثل إحدى مزايا الخدمات المصرفية مع American Express في أنها توفر دعمًا هاتفيًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إذا اتصلت بالرقم 1-800-446-6307. في المقابل ، فإن العديد من البنوك الصغيرة عبر الإنترنت لديها ساعات خدمة عملاء محدودة ، خاصة في عطلات نهاية الأسبوع.

لدي بالفعل بطاقة ائتمان من أمريكان إكسبريس أستخدمها لكسب النقود. إنه رقم وفريق مختلف لدعم العملاء ، لكن في المرتين اللذين اتصلت بهما ، كانت أطول مدة انتظرتها للحصول على الدعم حوالي 20 دقيقة. أنا أيضا مع البنك مصرف 💰 ولدينا أوقات انتظار أطول بكثير في الماضي ، لذلك أنا سعيد جدًا بخدمة عملاء أمريكان إكسبريس.

أفضل البدائل

إذا كنت بالفعل أحد عملاء American Express بسبب بطاقات الائتمان الخاصة به ، فإن فتح حساب التحقق من المكافآت أو حساب التوفير عالي العائد أمر منطقي. يتيح لك ذلك كسب معدل فائدة مرتفع على رصيدك أثناء توحيد الخدمات المصرفية الخاصة بك.

ومع ذلك ، قد تكون بعض البدائل أفضل اعتمادًا على أنواع الحسابات وخيارات الاستثمار التي تبحث عنها.

يسلط الضوء
تقييم	7.5/10	8/10	8.5/10
حسابات	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة	مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة
الودائع عبر الإنترنت
الفروع المادية
تأمين FDIC
السداد من أجهزة الصراف الآلي
مراجعة كابيتال وان 360	مراجعة Ally Bank	حساب مفتوحمراجعة بنك CIT

حليف هو أحد البدائل المفضلة لدينا إذا كنت تبحث عن بنك متكامل الخدمات به المزيد من خيارات الاستثمار. لديها الاستثمار المباشر و استثمار robo خيارات يمكنك استكشافها حسب احتياجاتك. ولديها أيضًا أحد أفضل حسابات التوفير عالية العائد التي تدفع أكثر بقليل من American Express.

أما بالنسبة لل كابيتال وان 360، لديه حساب توفير أداء ممتاز يدفع سعر فائدة مرتفع دون فرض رسوم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على دعم شخصي للعملاء في الفروع أو المواقع المختلطة للبنك والمقاهي ، كما أنه يحتوي على شروط CD أكثر مرونة.

أخيرًا ، نحب CIT Bank إذا كنت تبحث عن حساب توفير عالي العائد أو حساب العلامة نقدى. يدفع حساب Savings Connect الخاص به ما يصل إلى 1.65٪ APY ، وهو أعلى بكثير من American Express.

ملخص

إذا كنت تبحث عن حسابات توفير أو أقراص مضغوطة تقدم أسعارًا تنافسية مع عدم فرض رسوم ، فقد يكون بنك أمريكان إكسبريس الوطني خيارًا جيدًا لك. وإذا كنت من حاملي بطاقة أمريكان إكسبريس ، فيمكنك أيضًا الاستفادة من حساب التحقق من المكافآت.

للاستثمار ، نوصي بالتمسك بامتداد وسيط الأوراق المالية عبر الإنترنت أو بنك كامل الخدمات مثل حليف. ولكن إذا كان كسب الفائدة هو هدفك الرئيسي ، ففكر بالتأكيد في أمريكان إكسبريس.

ملاحظة تحريرية: لا يتم توفير هذا المحتوى من قبل أمريكان إكسبريس. أي آراء أو تحليلات أو مراجعات أو توصيات معبر عنها في هذه المقالة هي آراء المؤلف وحده ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها بأي طريقة أخرى بواسطة أمريكان إكسبريس.