أصبحت ديون قروض الطلاب مشكلة خطيرة على الصعيد الوطني ، ومع ذلك لا توجد أي حلول واضحة لهذه المشكلة. الحقيقة هي أن معظمنا يكون بمفرده عندما يتعلق الأمر باكتشاف كيفية استخدام قروض الطلاب لصالحنا. بينما يمكنك الاقتراض بطريقة تضر بأموالك ، لا تزال القروض الطلابية أداة قيمة يمكن أن تساعد العائلات على تحمل تكاليف الاستثمار في التعليم الجامعي.
لكن أمام الآباء وظيفة حقيقية إذا أرادوا مساعدة أطفالهم على الاقتراض بطريقة مسؤولة ومعقولة. إذا كان لديك أطفال يقتربون من سن الجامعة وتريد التأكد من أنهم يفهمون كيف القروض الطلابية يمكن أن تعمل لصالحهم ، فإليك الدروس الرئيسية التي تحتاج إلى مشاركتها:
كم الثمن أنت تقترض الأمور
يعتقد الكثير من الشباب أن المبلغ الذي يقترضونه للمدرسة لن يكون مهمًا لأنهم سيحصلون على وظيفة لسدادها لاحقًا. هذا هو نفس السبب الذي يجعل الشباب يخرجون ويقتربون من ديون بطاقات الائتمان أو يمولون سيارات جديدة. إنهم يعتقدون أنه إذا تمكنوا من كسب المزيد من المال ، فسوف تختفي جميع مشاكلهم المالية لاحقًا.
ومع ذلك ، كم تقترض للمدرسة هل مهم ، ويجب على الطلاب أن يجتهدوا في الاقتراض بأقل قدر ممكن. بعد كل شيء ، مقدار الأموال التي تقترضها للمدرسة له تأثير مباشر على مبلغ الدفع الشهري سيتعين عليك دفع المزيد خلال العشر سنوات القادمة أو أكثر ، بالإضافة إلى مقدار الفائدة التي ستدفعها على مدى فترة طويلة يركض.
المدفوعات الإضافية يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا
تمامًا كما هو الحال عندما تسدد رهنًا عقاريًا أو قرض سيارة ، فإن دفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ الذي تدين به يمكن أن يكون له تأثير كبير. يجب على الآباء تعليم أطفالهم أن سداد مدفوعات إضافية على قروض الطلاب الخاصة بهم يمكن أن يساعدهم على السداد مبكرًا ولكن أيضًا يوفر لهم المال. ومع ذلك ، مع قروض الطلاب ، يحتاج المقترضون إلى الاتصال بخدمة القروض للتأكد من أن مدفوعاتهم الإضافية تذهب نحو رأس مال رصيد القرض وليس المدفوعات المستقبلية.
ما هو الفرق الذي يمكن أن تحدثه المدفوعات الإضافية؟ لنفترض أنك مدين بمبلغ 40 ألف دولار أمريكي في صورة أرصدة قروض الطلاب مع معدل فائدة سنوية يبلغ 6٪. إذا أدخلت هذه الأرقام في ملف حاسبة قرض الطالب، ستلاحظ أن المدفوعات الشهرية على هذا الرصيد ستصل إلى 457.40 دولارًا أمريكيًا شهريًا على خطة سداد مدتها 10 سنوات. إذا قمت بسداد الحد الأدنى من الدفعات ، فستصل تكلفة القرض الإجمالية إلى 54888.54 دولارًا على مدار 10 سنوات.
ولكن هنا يأتي دور المدفوعات الإضافية. إذا دفعت مبلغًا إضافيًا قدره 50 دولارًا شهريًا ، فستفقد 15 شهرًا من الجدول الزمني للسداد وتوفر 1740.82 دولارًا في الفائدة. إذا دفعت مبلغًا إضافيًا قدره 100 دولار شهريًا ، من ناحية أخرى ، فسوف تسدد قروضك قبل 26 شهرًا وتوفر 3،055.51 دولارًا أمريكيًا في مدفوعات الفائدة.
يمكن أن تساعد المدفوعات المبكرة أيضًا
يجب أن يعرف الطلاب أيضًا أنه ليس عليهم الانتظار حتى التخرج لبدء سداد قروض الطلاب. لديك خيار سداد المدفوعات أثناء وجودك في المدرسة ويمكن أن يساعدك القيام بذلك على توفير المال والتخلص من الديون بشكل أسرع.
يمكن أن تكون الدفعات المبكرة مهمة بشكل خاص لقروض الطلاب الفيدرالية غير المدعومة نظرًا لتراكم الفائدة عليها أثناء بقائك في المدرسة. إذا كان بإمكان الطالب الجامعي الخاص بك سداد مدفوعات أثناء وجوده في المدرسة ، فيمكنه المساعدة في الحفاظ على تراكم الفوائد ، مما سيساعد على منع رصيد قروضه من التضخم بحلول الوقت الذي يتخرج فيه.
جميع قروض الطلاب غير صحيح خلقوا متساوين
يجب أن يعلم المقترضون أيضًا أنه ليست كل قروض الطلاب متساوية وأنه من المهم فهم شروط القرض والتكاليف الأساسية. تميل قروض الطلاب الفيدرالية إلى أن تكون صفقة جيدة للمقترضين لأنها تأتي بأسعار فائدة ثابتة تنافسية وتدابير حماية مثل التأجيل والصبر. يمكن أيضًا نقل قروض الطلاب الفيدرالية إلى خطط السداد القائمة على الدخل مثل Pay As You Earn (PAYE) و Pay As You Ear Ear (REPAYE) و الدخل على أساس السداد (IBR) ، والذي يسمح للمقترضين بدفع نسبة مئوية من دخلهم التقديري لمدة 20 إلى 25 عامًا قبل الحصول على أرصدة قروضهم المتبقية غفر.
مع ذكر ذلك ، من الممكن أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض الطلاب الخاصة ، والتي يمكن أن تأتي بمعدلات أقل وشروط قرض أفضل من قروض الطلاب الفيدرالية. مع قروض الطلاب الجامعيين الخاصة من College Aveعلى سبيل المثال ، تبدأ المعدلات المتغيرة من 1.24٪ ، وتبدأ أسعار الفائدة الثابتة عند 3.49٪. يمكنك أيضًا سداد قرضك الجديد على مدى 5 إلى 20 عامًا ، مما يساعدك في اختيار دفعة شهرية تناسب احتياجاتك. مع هذا النوع من المرونة ، تميل قروض الطلاب الخاصة إلى أن تكون خيارًا جيدًا للأشخاص ذوي الائتمان الجيد والدخل القوي الذين يرغبون في سداد قروض الطلاب الخاصة بهم بشروطهم الخاصة. تُعد قروض الطلاب الخاصة أيضًا خيارًا جيدًا عندما لا توفر القروض الفيدرالية التمويل الكافي لتعليمك.
في كلتا الحالتين ، يجب أن يأخذ الآباء والطلاب الوقت الكافي لتعلم كل شيء عن خيارات قروض الطلاب في السوق اليوم. مع قضاء بعض الوقت في البحث ، ستكون العائلات في أفضل وضع لاتخاذ قرار مستنير.
كن استباقيًا بشأن قروض الطلاب الخاصة بك
أخيرًا ، يجب على الآباء إخبار أطفالهم أنه من المفيد أن يكونوا استباقيين عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب وأوضاعهم المالية بشكل عام. يمكن أن تتضمن الإجراءات الاستباقية خطوات مثل إعادة تمويل قروض الطلاب للحصول على صفقة أفضل ، باستخدام حاسبة قروض الطلاب لمعرفة ذلك المبلغ الذي يمكنك توفيره من خلال الدفعات الإضافية ، أو حتى تتبع تقدم قرض الطالب الخاص بك للتأكد من أنك تصل إلى إمكاناتك.
عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن أفضل خطوة للشباب هي تولي زمام الأمور المالية وعدم الانتظار لمعرفة كيفية عمل كل شيء. إعادة تمويل قروض الطلاب وسداد مدفوعات إضافية كل شهر يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في الشباب الموارد المالية المستقبلية للبالغين ، ولكن يجب أن يكونوا استباقيين بدلاً من انتظار شخص ما للتخطيط لهذه التحركات معهم.
الخط السفلي
في نهاية اليوم ، يبدأ التعليم المالي في المنزل ، والدروس التي نعلمها لأطفالنا لديها القدرة على التأثير عليهم لعقود قادمة. يمكن أن تكون قروض الطلاب نعمة كبيرة عندما يتعلق الأمر بتوفير تعليم جامعي ، ولكن يمكن أن تكون نقمة إذا كنت تستخدمها بشكل غير مسؤول. كآباء ، فإن وظيفتنا ومسؤوليتنا هي تعليم أطفالنا الفرق.