مراجعة الرهن العقاري الأمريكي الجديد

تم تأسيس New American Funding في عام 2003 من قبل زوجين كمركز اتصال صغير الحجم نما ليصبح مقرضًا رائدًا للرهن العقاري على مستوى البلاد. كان المقرض الخامس عشر من حيث الحجم في عام 2017 ، وفقًا لدليل Scotsman ، ومنذ ذلك الحين تجاوز قاعدة مقاطعة أورانج لتصل إلى المقترضين في جميع الولايات تقريبًا في البلاد (باستثناء في هاواي ونيويورك).

لا تزال مملوكة للعائلة بعد كل نموها. يقدم التمويل الأمريكي الجديد عروض رهن عقاري واسعة النطاق لتلائم احتياجات مختلف المقترضين ، سواء فيما يتعلق بمعايير التأهيل أو متطلبات الدفعة المقدمة أو قيمة القرض. يستثمر التمويل الأمريكي الجديد أيضًا في مسؤولية الشركات ، حيث بدأ لجنة تركيز لاحتياجات ذوي الأصول الأسبانية في عام 2013.

يقع المقر الرئيسي في Tustin ، كاليفورنيا ، ويحمل تصنيف A + من المنظمة.

خلفية التمويل الأمريكي الجديد

بدأ ريك وباتي أرفيلو التمويل الأمريكي الجديد كشركة صغيرة بالقرب من بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، واعتبارًا من أوائل عام 2019 ، لديها محفظة تزيد عن 28 مليار دولار وقوة عاملة تزيد عن 3000.

من خلال تقديم خيارات تمويل عقاري متنوعة ، تهدف الشركة إلى مساعدة مشتري المساكن لأول مرة وغيرهم من المقترضين على تحسين نوعية معيشتهم ؛ على سبيل المثال ، يقدم قروضًا غير مؤهلة تستخدم وسائل بديلة للتحقق من الدخل.

على نطاق واسع ، يوفر New American Funding الرهون العقارية المخصصة لشراء القروض وإعادة التمويل والعقارات الاستثمارية. ضمن هذه الفئات ، تحمل منتجاتها شروطًا وأحكامًا ومزايا واستخدامات متنوعة - عبر عروض قروض المنازل التقليدية والمتوافقة والجامبو والمدعومة من الحكومة.

تعد التكنولوجيا جزءًا أساسيًا من ثقافة شركة New American Funding وقيمتها المقترحة. على الرغم من وجود 193 فرعًا منتشرة في جميع أنحاء البلاد ، إلا أنها توفر الكثير من الموارد عبر الإنترنت.

يمكن للمقترضين البحث في كل نوع من أنواع القروض ومعدلات الرهن العقاري السائدة للخيارات الأساسية ، بالإضافة إلى الوصول إلى مواد مفيدة مثل أوراق العمل ومقاطع الفيديو وقوائم المراجعة. يمكن للزوار عبر الإنترنت التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو طلب عرض أسعار.

معدلات الرهن العقاري الحالية الأمريكية الجديدة

تفاصيل قرض التمويل الأمريكي الجديد

يمكن للمقترضين الذين يفكرون في التمويل الأمريكي الجديد الاختيار من قائمة الرهون العقارية للعثور على أفضل ما يلبي احتياجاتهم ، والتي تشمل:

الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة

غالبًا ما يلجأ أصحاب المنازل الذين يتطلعون إلى الاستقرار إلى رهن عقاري بسعر ثابت بسبب الاستقرار طويل الأجل الذي يمكن أن يوفره. الشيء نفسه ينطبق على المقترضين الذين يرغبون في سداد دفعة شهرية ثابتة. مع الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، يكون للمستهلكين معدل فائدة واحد على مدى فترة القرض ، والذي غالبًا ما يكون مدته 30 أو 15 عامًا ، وهي نفس الشروط التي تقدمها New American Funding.

في حين أن سعر الفائدة قد يكون أعلى من القروض ذات الأسعار المتغيرة ، فإن الهيكل يخفف من مخاطر التضخم ويضمن سداد مدفوعات ثابتة يمكن للمقترضين التخطيط لها.

الرهون العقارية المعدلة (ARM)

على عكس القرض ذي السعر الثابت هو ARM ، والذي يتميز بمعدل فائدة يتحرك بمرور الوقت. تأتي هذه الرهون العقارية بمعدل ثابت تمهيدي. بعد هذه الفترة ، يرتفع السعر أو ينخفض ​​مع السوق السائدة.

يتيح ذلك للمقترضين الاستفادة من المعدلات المنخفضة عندما تكون الظروف مناسبة ، ولكن يمكن أيضًا أن يفتحهم أمام مدفوعات أعلى من المعتاد إذا كانت المعدلات الإجمالية تتجه نحو الأعلى. قد يكون لكل ARM شروط ومتطلبات إعادة موازنة مختلفة.

على سبيل المثال ، 5/1 ARM لها معدل تمهيدي لمدة خمس سنوات ، ثم إعادة التوازن كل عام بعد ذلك طوال مدة القرض. عادةً ما تكون ARM مناسبة بشكل أفضل للمقترضين الذين يرغبون في سداد القرض بسرعة ، وأصحاب المنازل الذين ينتقلون كثيرًا أو أولئك الذين ينمون أسرهم في المستقبل القريب وقد يحتاجون إلى منزل أكبر.

قروض عقارية ضخمة

يمكن أن تكون منازل الأحلام باهظة الثمن وليست كل الرهون العقارية التقليدية مصممة لتمويل مثل هذه المشتريات. القروض التي تزيد عن الحد المطابق الذي حددته وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية (FHFA) تسمى قروض ضخمة بقيم تزيد عن 484،350 دولارًا ، و 726،525 دولارًا تقع في المناطق عالية التكلفة التي حددتها FHFA.

يمكن هيكلة الرهون العقارية الضخمة كقروض ذات معدل فائدة ثابت أو قروض بسعر فائدة قابل للتعديل. يقدم التمويل الأمريكي الجديد معايير تأهيل مرنة ، بما في ذلك أعلى دين-نسب إلى الدخل ، والتوقيع المشترك لأحد أفراد الأسرة الذي لا يشغل المسكن.

قروض إدارة الإسكان الفدرالية

يتم تأمين هذه القروض من قبل الهيئة الفيدرالية للإسكان (FHA) ، مما يجعل ملكية المنازل في متناول المستهلكين أو الذين لديهم موارد مالية أكثر تواضعًا. بشكل عام ، تعتبر قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية من قبل أنواع عديدة من المقترضين. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تأتي مع ما لا يقل عن 3.5 في المائة دفعة أولى وتحمل معدلات أقل (ثابتة وقابلة للتعديل) من القروض التقليدية.

قروض VA

يمكن للأفراد النشطين والمتقاعدين في القوات المسلحة الأمريكية الحصول على قروض مدعومة من وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) ، وهي متاحة أيضًا لبعض الأزواج الأرامل المؤهلين. تأتي قروض VA بشروط جذابة ، مثل عدم وجود دفعات مقدمة ، ومعدلات فائدة منخفضة ، وعدم وجود أقساط تأمين على الرهن العقاري الخاص ، وعقوبات عدم الدفع المسبق ، ورسوم مخفضة.

أثناء وجود القليل من الأعمال الورقية ، يجب على المقترضين المؤهلين البحث عن خياراتهم بالتأكيد.

الرهون العقارية لوزارة الزراعة الأمريكية

كان الغرض الأساسي منه هو الترويج لملكية المنازل الريفية ، والرهون العقارية التي تدعمها وزارة الزراعة الأمريكية تفعل ذلك من خلال عدم اشتراط دفع دفعة أولى وتقديم معايير تأهيل أقل صرامة. يتم تغطية العديد من الضواحي تحت هذا النوع من القروض وكذلك المزيد من المناطق الريفية.

إعادة تمويل الصرف النقدي

يسمح التمويل الأمريكي الجديد بإعادة التمويل لجميع أنواع القروض - باستثناء الرهون العقارية لوزارة الزراعة الأمريكية. يمكن للمالكين الذين اكتسبوا أسهمًا في منازلهم الحصول على رهن عقاري ثانٍ بسعر أقل يحل محل القرض الأصلي.

يتم دفع الفرق في القيم إلى المقترضين ، مما يساعدهم على تحقيق الأهداف المالية مثل سداد الديون أو متابعة تجديد المنزل.

منتجات الرهن العقاري المتخصصة: هناك عدد من القروض العقارية المتخصصة التي يتيحها المقرض للمقترضين. الرهون العقارية غير المؤهلة ، على سبيل المثال ، لديها وسائل بديلة للتحقق من الدخل ، وهو أمر مفيد للمقترضين الذين يعملون لحسابهم الخاص أو لديهم ظروف مالية فريدة.

يمكن استخدام قرض FHA 203K لتحسين المنزل لتمويل ترقيات المنزل ، في حين أن الرهن العقاري العكسي يمكن أن يسمح لكبار السن بالوصول إلى أسهم منازلهم لتلبية احتياجات نمط الحياة والرعاية. كما تقدم New American Funding قروضًا عقارية وقروضًا بفائدة فقط بشروط قابلة للتخصيص.

تجربة عملاء الرهن العقاري الأمريكي الجديد

يمكن للعملاء عبر الإنترنت الاستفادة من العديد من الموارد من New American Funding. يمكن للمقترضين بدء عملية القرض الخاصة بهم عبر الإنترنت عن طريق طلب عرض أسعار ، واستكمال طلب الرهن العقاري ، و / أو الحصول على الموافقة المسبقة. يمكن للعملاء إدارة قروضهم العقارية من خلال بوابة إلكترونية والاتصال بخدمة العملاء أو متخصصي الرهن العقاري أيضًا.

يحتوي موقع الشركة على الويب على عدد من المواد التي يمكن للمقترضين الاستفادة منها عند التسوق للحصول على قرض عقاري. يمكن للعملاء استخدام نماذج مساعدة المقترض وقوائم المراجعة الخاصة بأصحاب المنازل للتنقل في عملية الإقراض.

أدلة على ضرائب الممتلكات ، تأمين الرهن العقاري، وحسابات الضمان ، بالإضافة إلى مسرد مصطلحات الرهن العقاري وآلات حاسبة القدرة على تحمل التكاليف ، يكمل مكتبة موارد المقرض. بالإضافة إلى ذلك ، لا تعرض قاعدة بيانات شكاوى مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) أي حالات مسجلة باستخدام New American Funding.

سمعة مقرض التمويل الأمريكي الجديد

مُقرض تكافؤ الفرص ، بدأ التمويل الأمريكي الجديد في عام 2003 في مقاطعة أورانج بولاية كاليفورنيا ، حيث لا يزال مقره الرئيسي. رقم تعريف NMLS الخاص به هو # 6606. اعتبارًا من أوائل عام 2019 ، تم إصدار شركة يخضع لإجراء تنظيمي واحد من NMLS ، والذي حدث في عام 2009.

مقرها الرئيسي في Tustin حاصل على تصنيف A + من BBB وقد تم اعتماده من المكتب منذ عام 2004.

التمويل الأمريكي الجديد

يمكن للعملاء البحث عن معدلات الرهن العقاري للتمويل الأمريكي الجديد عبر الإنترنت للحصول على خيارات السعر الثابت والقابل للتعديل ؛ ومع ذلك ، لا ينشر المُقرض معايير التأهيل الخاصة به. ومع ذلك ، فإنه يسرد العوامل العامة التي تؤثر على قرار الإقراض ، بما في ذلك درجة الائتمان ، ونسبة القرض إلى القيمة ، ومبلغ الدفعة الأولى ، وموقع المنزل ، ومدة القرض ، ونوع القرض.

مستوى الرصيد يمكن أن يلعب دورًا حاسمًا ، لذا راجع الجدول أدناه حول كيفية تأثير درجة الائتمان على مدى احتمالية قيام المقرض بتقديم القرض.

مستوى الرصيد	فئة	احتمالية الموافقة
760 أو أعلى	ممتاز	من المرجح جدا
700-759	جيد	محتمل
621-699	معرض	من المرجح نوعا ما
0-620	مسكين	غير محتمل إلى حد ما
لا أحد	غير متاح	من غير المرجح

رقم هاتف التمويل الأمريكي الجديد وتفاصيل إضافية

• رابط الصفحة الرئيسية: www.newamericanfunding.com
• هاتف الشركة: 800-450-2010
• مقر: 14511 طريق ميفورد ، جناح 100 توستين ، كاليفورنيا 92780