يعد Roth IRA أحد أفضل وسائل الاستثمار للاستعداد للتقاعد. يمنحك فرصة لتوفير دخل معفى من الضرائب بمجرد التقاعد. لكن Roth IRA في حد ذاته ليس استثمارًا. لهذا السبب من المهم معرفة أفضل الاستثمارات لشركة Roth IRA في عام 2022.
يلخص الجدول أدناه خمسة من أهم الاستثمارات للاحتفاظ بها في Roth IRA. يمكنك تصفح الأساسيات ، ثم قراءة الأوصاف الأكثر تفصيلاً التالية.
|
استثمار |
أفضل ل |
الحد الأدنى للاستثمار |
مستوى الخطر |
مصاريف |
| مخازن | نمو طويل الأمد | لا أحد | متوسط إلى مرتفع | $0 |
| السندات / الدخل الثابت | سلامة المدير / تقليل المخاطر | من 100 دولار إلى 1000 دولار | لا شيء للإعتدال | اسمي ، على أساس الوسيط |
| صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) | التنويع السلبي للأسهم والسندات | سعر سهم ETF واحد | متوسط إلى مرتفع | $0 |
| صناديق الاستثمار | التنويع النشط للأسهم والسندات | 1000 دولار على الأقل | متوسط إلى مرتفع | 0٪ إلى 3٪ |
| عملة مشفرة | الاستثمار البديل / النمو طويل الأجل | يختلف حسب النظام الأساسي | عالٍ | يختلف حسب البورصة أو السمسار |
أفضل وقت لفتح حساب روث هو اليوم.
ليس هناك وقت مثل الوقت الحاضر لبدء الاستعداد لتقاعدك. انقر على دولتك الآن لمعرفة المزيد.
افتح حساب اليوماختياراتنا لأفضل 5 استثمارات لشركة Roth IRA
عادةً عندما نقدم أدلة "الأفضل بالنسبة" لأي خدمة مالية ، فإننا نقدم أيضًا تصنيفًا نعتقد أنه الأفضل في المجموعة. لكن في هذه الحالة ، نحن نغطي فئات استثمار واسعة. كل منها إما ضروري في بناء Roth IRA ناجح ، أو على الأقل مرغوب فيه للغاية.
لهذا السبب ، لن نمنح رتبة لاختيارنا لأفضل الاستثمارات لشركة Roth IRA. لكننا سنقدم ما هو الأفضل لكل فئة استثمار ضمن محفظتك.
- مخازن - نمو طويل المدى
- السندات / الدخل الثابت - سلامة المدير / تقليل المخاطر
- صناديق الاستثمار المتداولة - التنويع السلبي للأسهم والسندات
- صناديق الاستثمار - التنويع النشط للأسهم والسندات
- عملة مشفرة - استثمار بديل / نمو طويل الأجل
أفضل الاستثمارات لروث إيرا
الأسهم - الأفضل للنمو طويل الأجل
- الحد الأدنى للاستثمار: لا أحد
- مستوى الخطر: متوسط إلى مرتفع
- مصاريف: 0
للنمو طويل الأجل ، تعد الأسهم أهم الأصول التي يمكن الاحتفاظ بها في Roth IRA. ذلك لأن Roth IRA هي خطة تقاعد يتم الاحتفاظ بها عادة لعقود. أصول البنك ، التي تدر أقل من 1 ٪ ، لن تنتج بيضة تقاعد كبيرة. لكن الأسهم ، التي يبلغ متوسطها حوالي 10٪ سنويًا ، يمكن أن تحول المساهمات المنتظمة إلى محفظة من سبعة أرقام.
سوف تحتاج إلى التعلم كيف تبدأ الاستثمار في الأسهم، والتي ستتطلب معرفة الأسهم والتداول والمنصات والمصطلحات الأخرى. من المهم أيضًا اختيار حساب وساطة إذا كنت ترغب في الاستثمار في أسهم فردية.
حساب وساطة هو حساب استثماري لأوراقك المالية الفردية ، مثل الأسهم. ال أفضل سماسرة الأسهم عبر الإنترنت لا يمكّنك من تداول الأسهم عبر الإنترنت فحسب ، بل يتيح لك أيضًا تداولات بدون عمولة. تشمل الأمثلة E * TRADE و TD Ameritrade.
إذا كنت مستثمرًا متقدمًا ، فيمكنك أيضًا البحث في أفضل تطبيقات الاستثمار. إنها توفر تداولًا مبسطًا وعالي السرعة ، ولكن مع القليل من الدعم أو المعرفة المطلوبة.
في الطرف الآخر من الطيف ، ألق نظرة على أفضل مستشاري الروبوتات إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأسهم ، ولكنك لا تشعر بالارتياح لاختيار أو إدارة استثماراتك الخاصة.
تراقب Robo-Advisors كل تحركات السوق لحماية استثماراتك.
للحصول على محفظة متنوعة مع تحمل المخاطر التي تحتاجها والأهداف النقدية التي تريدها ، يمكن أن يكون المستشار الآلي حليفًا قويًا.
البدءالسندات والدخل الثابت - الأفضل لسلامة رأس المال وتقليل المخاطر
- الحد الأدنى للاستثمار: من 100 دولار إلى 1000 دولار
- مستوى الخطر: لا شيء للإعتدال
- مصاريف: اسمي ، على أساس الوسيط
تغطي كلمة "سندات" الكثير من المناطق. لا يوجد سند واحد ، بل مزيج من أوراق مالية مختلفة تحمل فائدة.
على عكس الأسهم ، التي تمثل حصة الملكية في كيان تجاري ، فإن السند هو ضمان دين وبالتالي فإن إمكانات نموه محدودة. يتم إصدارها بمبلغ ثابت ، بسعر فائدة ثابت ، ويتم سدادها بالكامل في نهاية المدة.
من الناحية النظرية ، تحافظ السندات على قيمة ثابتة. هذا هو السبب في أنها توفر سلامة رأس المال وتقليل المخاطر لمحفظة شاملة.
على سبيل المثال ، تمثل المحفظة التي تتكون من 80٪ من الأسهم و 20٪ من السندات تقلبًا أقل من تلك التي تتكون بالكامل من الأسهم.
أكثر أنواع السندات أمانًا هي أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لأموالك. وتشمل حسابات سوق المال وشهادات الإيداع والسندات قصيرة الأجل وصناديق السندات.
يجب ألا يسيطروا على محفظتك أبدًا ، لكن تخصيصًا صغيرًا نسبيًا سيساعد في تقليل الخسائر أثناء هبوط السوق في الأسهم.
إذا كنت تبحث عن سندات ذات عائد أعلى أو ما يعادلها من السندات ، ففكر في استثمارات طويلة الأجل. بشكل عام ، كلما طالت مدة السند ، زاد سعر الفائدة الذي سيدفعه.
كبديل ، فكر في استثمار جزء من Roth IRA الخاص بك في منصة إقراض من نظير إلى نظير ، مثل LendingTree أو Peerform. نظرًا لأنك ستقدم قروضًا مباشرة للمستهلكين الأفراد ، يمكنك اختيار مستوى المخاطرة لجميع القروض التي تريد الاستثمار فيها. لكن بشكل عام ، يمكنك أن تتوقع عوائد أعلى مما ستحصل عليه من معظم استثمارات الدخل.
صناديق الاستثمار المتداولة - الأفضل للتنويع السلبي للأسهم والسندات
- الحد الأدنى للاستثمار: سعر سهم ETF واحد
- مستوى الخطر: متوسط إلى مرتفع
- مصاريف: 0
إذا لم تعجبك فكرة اختيار الأسهم والسندات الفردية ، يمكنك الاستثمار في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). هذه في الغالب صناديق استثمار تدار بشكل سلبي ولكنها تمتلك مئات أو حتى آلاف الأوراق المالية من خلال الاستثمار في مؤشر أساسي.
لقد أصبحت صناديق الاستثمار المتداولة على درجة عالية من التخصص على مر السنين ، نظرًا للعدد الكبير من المؤشرات المحتملة التي يمكن ربط الصندوق بها.
يعد مؤشر S&P 500 أحد أكثر المؤشرات شيوعًا. بلغ متوسط هذا الصندوق حوالي 10 ٪ سنويًا ، ويعود إلى عشرينيات القرن الماضي. ولكن هناك مؤشرات أخرى تتعقب صناعات معينة ، مثل التكنولوجيا في الرعاية الصحية ، أو حتى البلدان ، مثل الاتحاد الأوروبي أو الصين أو اليابان.
تعتبر صناديق الاستثمار المتداولة ETFs "سلبية" على وجه التحديد لأنها مرتبطة بصندوق مؤشر. لا يحتاج مدير الصندوق إلى اختيار الأسهم أو السندات الفردية. ينتج عن ذلك معدل دوران منخفض للغاية للمحفظة ورسوم منخفضة للغاية.
الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة هي إحدى أبسط طرق الاستثمار ، ولهذا السبب أصبحت شائعة جدًا في السنوات الأخيرة. ما عليك سوى اختيار المؤشرات التي تريد الاستثمار فيها ، ثم تحديد صناديق الاستثمار المتداولة التي تمثل تلك القطاعات.
ETF مقابل. صندوق استثمار مشترك هو اعتبار مهم آخر لأن العديد من المستثمرين الجدد يخلطون بين الاثنين. في حين أن ETF عادة ما تكون مرتبطة بمؤشر أساسي ، فإن الصناديق المشتركة تدار بنشاط. كلاهما يفرض نسبة نفقات ، وهي في الأساس رسوم إدارة تُقاس كنسبة مئوية من استثمارك في الصندوق.
اجعل خطة التقاعد الخاصة بك تعمل من أجلك من خلال الاستثمار في Roth IRA.
يسمح لك Roth IRAs بتوفير المال للتقاعد ، مع توفير المرونة التي تفتقر إليها خطط التقاعد التقليدية. اضغط على الصورة أدناه لمعرفة المزيد.
افتح حساب روث اليومالصناديق المشتركة - الأفضل للتنويع النشط للأسهم والسندات
- الحد الأدنى للاستثمار: 3000 دولار وما فوق ، لكن البعض يسمح بمساهمات شهرية منخفضة
- مستوى الخطر: متوسط إلى مرتفع
- مصاريف: 0 إلى 3٪
ترتبط الصناديق المشتركة ارتباطًا وثيقًا بصناديق الاستثمار المتداولة ، وبعضها يعتمد أيضًا على المؤشرات. ولكن ما يجعل الصناديق المشتركة أكثر تميزًا عن صناديق الاستثمار المتداولة هو حقيقة أنها تُدار بشكل نشط.
بدلاً من الارتباط بمؤشر أساسي ، يحاول مدير الصندوق التفوق في أداء السوق عن طريق شراء وبيع الأوراق المالية الفردية في الأوقات المناسبة كما نأمل.
مثل الكثير من صناديق الاستثمار المتداولة ، يمكن استثمار الصناديق المشتركة في الأسهم أو السندات. يختار كل صندوق عادةً نوعًا مختلفًا من الأوراق المالية للاستثمار فيه. على سبيل المثال ، قد يستثمر الصندوق في أسهم شركات التكنولوجيا أو شركات الطاقة أو شركات النمو الناشئة أو الأسهم ذات رأس المال الكبير. في كل حالة ، سيحاول الصندوق التفوق على السوق من خلال اختيار الأسهم الأفضل أداءً في القطاع.
نظرًا لأن الصناديق المشتركة يتم تداولها بنشاط ، فإنها تنطوي على رسوم. والأكثر أهمية هو ما يعرف برسوم التحميل ، ورسوم المبيعات المفروضة إما عند شراء أو بيع مركز في صندوق استثمار مشترك ، وأحيانًا كليهما. يمكن أن تتراوح الرسوم بين 1٪ و 3٪ من المبلغ المستثمر ، على الرغم من أن عددًا متزايدًا من الصناديق المشتركة لم يعد يفرض هذه الرسوم.
على الرغم من أن الصناديق المشتركة تحاول التفوق في الأداء على السوق ، إلا أنها ليست بالضرورة وسيلة كيف تكسب المال بسرعة. كثير منهم ، حتى معظمهم ، أقل من أداء السوق العام.
إذا كنت مبتدئًا ، فستحتاج إلى تعلم طرق استثمار مبالغ صغيرة من المال. تحقق من أدلةنا حول الاستثمار بمبالغ صغيرة مختلفة من رأس المال:
- كيف تستثمر 1 ألف دولار
- كيف تستثمر 5 آلاف دولار
- كيف تستثمر 10 آلاف دولار
Cryptocurrency - الأفضل للاستثمار البديل / النمو طويل الأجل
- الحد الأدنى للاستثمار: يختلف حسب النظام الأساسي
- مستوى الخطر: عالٍ
- مصاريف: يختلف حسب البورصة أو السمسار
Cryptocurrency ليس "حساب Roth IRA جاهزًا" بعد. ولكن يصبح التجاهل أكثر صعوبة ، خاصة عند التخطيط للتقاعد.
يعتبر الاستثمار في العملات المشفرة جديدًا نسبيًا ، حيث لم يبدأ إلا في عام 2009. يمكن أن يكون العائد المشفر ذو عائد مرتفع بشكل مذهل ، لكنه يتطلب مستوى عالٍ من تحمل المخاطر. إنه لأمر مدهش مدى سرعة نمو فئة الأصول هذه ونضجها في بضع سنوات فقط.
ومع ذلك ، يجب اعتبار التشفير أحد خيارات الاستثمار الأكثر خطورة. إنها فئة أصول جديدة نسبيًا ، وتشتهر بالتقلبات الشديدة في الأسعار - سواء أعلى أو أقل.
يوجد حاليًا الآلاف من العملات المشفرة المختلفة المتاحة ، مما يجعل المجال أكثر خطورة. ولكن بدون أدنى شك ، فإن نجم الأداء في الفضاء هو Bitcoin. إذا كنت تريد البدء في الاستثمار في العملات المشفرة ، فابدأ بالتعلم كيف تستثمر في البيتكوين. إنه إلى حد بعيد النوع الأكثر شيوعًا من التشفير المتاح.
ولكن في الوقت الحالي على الأقل ، هناك قيود على الاستثمار في العملات المشفرة لأغراض التقاعد. هذا بسبب وجود عدد قليل جدًا من المؤسسات التي تمكنك من فتح حساب تقاعد ، بما في ذلك Roth IRA ، الذي يسمح لك بالاستثمار في العملات المشفرة.
سيعطيك ذلك خيارين أساسيين إذا كنت ترغب في الاستثمار في العملات المشفرة للتقاعد. يمكنك إما الاختيار من ملف أفضل عمليات تبادل العملات المشفرة، لفتح حساب غير تقاعد لك لتحتفظ بالعملات المشفرة ، أو الذهاب مع واحدة من الأنظمة الأساسية القليلة جدًا التي تقدم بالفعل تشفيرًا ضمن حساب تقاعد.
في اللحظة، TradeStation هي واحدة من عدد قليل جدًا من شركات الوساطة الرئيسية التي تقدم حسابات Roth IRA باستثمار تشفير.
نوّع محفظتك مع استثمارات العملات المشفرة
توفر منصات التداول عبر الإنترنت مجموعة متنوعة من العملات المشفرة للتداول. انقر أدناه لبدء الاستثمار اليوم!
ابدأ الاستثمار في العملات المشفرةالعرض صالح للمقيمين في الولايات المتحدة 18+ ويخضع لموافقة الحساب. قد تكون هناك رسوم أخرى مرتبطة بالتداول. راجع Public.com/disclosures.
SDIRAs
لكن خيارًا آخر هو فتح IRA ذاتي التوجيه (SDIRA) مع وصي ، مثل Bitcoin IRA. يقدم حساب Roth IRA المتخصص في التشفير ، ويسمح لك أيضًا بحمل السبائك الذهبية ضمن الخطة.
SDIRA هو نوع خاص من حسابات IRA يسمح لك بامتلاك أصول غير تقليدية ، مثل العملات المشفرة والمعادن الثمينة وحتى العقارات. إنه مصمم بشكل أساسي للمستثمرين الأكثر تطوراً لأنه حساب عالي المخاطر مع رسوم حساب أعلى. ولكن إذا كنت تريد تقاعدًا مخصصًا للعملات المشفرة ، فقد يكون SDIRA مثل Bitcoin IRA خيارًا.
دليل روث إيرا
ما هو Roth IRA؟
خطة Roth IRA هي خطة لمدخرات التقاعد ، وهي واحدة من العديد التي تسمح بها مصلحة الضرائب الأمريكية ، والتي تسمح لك ببناء مدخرات مؤجلة الضرائب - وخالية من الضرائب في نهاية المطاف - لتقاعدك.
يمكنك تقديم مساهمات سنوية إلى Roth IRA ، حتى لو كنت مشمولاً بخطة تقاعد من خلال صاحب العمل الخاص بك. ولكن كما ستقرأ في قسم الأسئلة الشائعة أدناه (تحت "ما المبلغ الذي يمكنك وضعه في Roth IRA؟") ، هناك حدود دخل لا يمكنك تجاوزها ، وإلا فلن تتمكن من تقديم مساهمة.
المفاضلة مع Roth IRA هي أن المساهمات ليست معفاة من الضرائب. لكن أرباح الاستثمار على تلك المساهمات سوف تتراكم على أساس الضرائب المؤجلة. إذا تم الاحتفاظ بالأموال حتى سن 59 على الأقل ، وكنت في خطة روث لمدة خمس سنوات على الأقل ، فستتمكن من إجراء عمليات السحب معفاة من الضرائب.
يمكن أن تكون هذه إستراتيجية مهمة لتنويع الضرائب من شأنها أن تضمن على الأقل أن بعضًا من أرباحك في التقاعد سوف تفلت من الضرائب. ستكون هذه استراتيجية مهمة بشكل خاص إذا كنت تتوقع دخلًا مرتفعًا في التقاعد.
روث إيرا مقابل. إيرا التقليدية
إن Roth IRA و IRA التقليدي متشابهان جدًا. لديهم حدود مساهمة متطابقة ، وكل منها يمكّن حسابك من النمو على أساس الضريبة المؤجلة. يمكنك أيضًا فتح حساب موجه ذاتيًا لـ Roth أو IRA التقليدي وإدارة استثماراتك الخاصة. يسمح لك كلا النوعين من حسابات التقاعد الفردية أيضًا بإدارة المخاطر والأهداف المالية من خلال إعادة التوازن الدورية.
ولكن هذا هو المكان الذي تنتهي فيه أوجه التشابه إلى حد كبير.
بينما تقدم IRAs التقليدية مساهمات معفاة من الضرائب خلال مرحلة التراكم ، فإن مساهمات Roth IRA ليست معفاة من الضرائب. وبينما يتم فرض ضرائب على سحوبات الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدية كدخل عادي في التقاعد ، يمكن الحصول على توزيعات روث إيرا معفاة من الضرائب.
هناك فرق مهم آخر بين Roth IRA و IRA التقليدي. مثل أي نوع آخر من خطط التقاعد تقريبًا ، تخضع حسابات IRAs التقليدية للحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة (RMDs).
تتطلب هذه أن تبدأ في أخذ التوزيعات في سن 72 ، باستخدام صيغة تعتمد على عمرك ومتوسط العمر المتوقع المتبقي. تزداد النسبة المئوية لخطتك التي يجب توزيعها كل عام.
لكن Roth IRA لا يخضع لحالات RMDs. هذا يعني أنه يمكنك حرفياً التخطيط لبقية حياتك. لهذا السبب ، يعد Roth IRA قرارًا استثماريًا قويًا لتجنب إنفاق أموالك.
من أين تبدأ Roth IRA
سترغب في الاختيار من بين أفضل روث الجيش الجمهوري الايرلندي، ولحسن الحظ ، هناك الكثير من الخيارات هنا. لكن ما تختاره سيعتمد على الطريقة التي تريد الاستثمار بها.
لقد ناقشنا بالفعل استخدام وسطاء الاستثمار مثل E * TRADE و TD Ameritrade إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأوراق المالية الفردية ، مثل الأسهم والسندات. ولكن إذا كنت تفضل الاستثمار من خلال الصناديق ، ولم تكن مرتاحًا لاختيار هذه الأموال ، فيمكنك ذلك اذهب إلى الطريق التقليدي واستخدم مخططًا ماليًا ، أو يمكنك فتح Roth IRA الخاص بك باستخدام ملف مستشار الروبوت.
إن Robo-Advisors عبارة عن خدمات استثمار مؤتمتة عبر الإنترنت من شأنها إنشاء وإدارة محفظتك مقابل رسوم سنوية منخفضة للغاية. هذا يعني أن كل ما عليك القيام به هو تمويل حسابك على أساس منتظم ، وسيقوم مستشار الروبوت بمعالجة جميع التفاصيل نيابة عنك.
أحد أشهر مستشاري الروبوتات هو تحسين. يمكنك فتح حساب بدون أموال على الإطلاق ، ثم تمويله لبدء الاستثمار. إنهم يتقاضون رسومًا استشارية سنوية منخفضة جدًا تبلغ 0.25٪. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على حساب 10000 دولار مُدار مقابل 25 دولارًا فقط سنويًا.
إذا كنت مبتدئًا ، فقد ترغب في المحاولة خبأ. فهو لا يوفر لك نموذج المحفظة الذي ستحتاج إليه فحسب ، بل يساعدك أيضًا على تجميع الأموال اللازمة لإنشاء حساب Roth IRA الخاص بك.
إذا كنت تحب فكرة اختيار الأسهم والسندات الخاصة بك ، ولكن لا تريد إدارتها ، فابحث تمويل M1. إنه أحد أكثر مستشاري الروبوتات ابتكارًا. تقوم بإنشاء محافظك الخاصة ، ويشار إليها باسم "الفطائر" ، وتملأ كل منها بما يصل إلى 100 من الأوراق المالية الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة. ستقوم M1 Finance بعد ذلك بإدارة كل فطيرة بدون رسوم سنوية.
إذا كان لديك حسابات متعددة ، بما في ذلك Roth IRA ، فقد ترغب في النظر فيها رأس المال الشخصي. إنه ليس مستشارًا آليًا ، ولكنه أكثر من مستشار مالي منخفض التكلفة. إذا كان لديك محفظة يبلغ مجموعها 100000 دولار على الأقل ، يمكن لرأس المال الشخصي أن يوفر استثمارًا شاملاً إدارة توازن بين ممتلكاتك في حسابات مختلفة لإنشاء استثمار شامل إستراتيجية.
أخيرًا ، لا تقصر نفسك على روث إيرا فقط. كما ذكرنا سابقًا ، يجب أن يكون جزءًا من استراتيجية تقاعد أكبر مع العديد من أنواع الاستثمارات. اختر من بين أفضل خطط التقاعد ، خاصة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. سيسمح لك البعض بالاستثمار بقدر ما 67500 دولار في السنة لتقاعدك. يمكن أن يكون بعض ذلك على الأقل في Roth IRA.
الفوائد الرئيسية لـ Roth IRA
الفوائد الرئيسية لـ Roth IRA هي كما يلي:
- سحب الدخل معفاة من الضرائب في التقاعد.
- سحوبات معفاة من الضرائب لمبالغ المساهمة قبل بلوغ سن 59½.
- لا يخضع Roth IRA للحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة.
- لك الحرية في اختيار وصي الاستثمار والاستثمارات التي ستحتفظ بها في خطتك.
- لا تخضع مكاسب رأس المال للضرائب ، ولكن للوصول إليها معفاة من الضرائب ، ستحتاج إلى استخدام توزيع مؤهل
العيوب الرئيسية لـ Roth IRA
العيوب الرئيسية لـ Roth IRA هي كما يلي:
- المساهمات في Roth IRA ليست معفاة من الضرائب.
- مبالغ المساهمة منخفضة نسبيًا مقارنة بالخطط الأخرى.
- نظرًا لأن المساهمات ليست معفاة من الضرائب ، فقد تخضع للمصادرة من قبل الدائنين في بعض الولايات. (إذا كانت لديك مشكلات ائتمانية قد تؤدي إلى الحجز ، فقم بالتحقيق في أفضل إصلاح ائتماني خدمات لمعالجة الوضع.)
- هناك حدود للدخل لا يمكنك بعدها تقديم مساهمة Roth IRA.
الأسئلة الشائعة حول روث إيرا
كيف يعمل Roth IRA؟
بالنسبة لمعظم الناس ، سيكون Roth IRA بمثابة جزء تكميلي من التخطيط المالي والأهداف المالية الشاملة. المبالغ السنوية التي يمكنك المساهمة بها منخفضة نسبيًا ، لذا فأنت تريد الاستفادة من خطة يرعاها صاحب العمل لتحقيق أكبر تراكم لمحفظة التقاعد الخاصة بك.
متى يمكنك الانسحاب من Roth IRA؟
إذا أجريت عمليات سحب قبل سن 59½ ، فلا يزال بإمكانك الهروب من الضرائب. ذلك لأن مصلحة الضرائب تسمح لك بسحب مساهماتك من الخطة دون أي عواقب ضريبية. حتى أنها تسمح لك بسحب جميع مساهماتك قبل أخذ أي جزء يمثل دخل الاستثمار.
إذا قمت بسحب مبلغ من Roth IRA الخاص بك يتجاوز مساهماتك التراكمية ، فسيخضع هذا المبلغ لضريبة الدخل العادية و 10٪ غرامة سحب مبكر.
كم يمكنك وضع Roth IRA؟
ولكن هناك قيد آخر لا يقل أهمية عن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به ، وهو دخلك السنوي.
بموجب لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية ، إذا تجاوز دخلك مبلغًا معينًا ، فإن مساهمات Roth IRA غير مسموح بها جزئيًا أو كليًا.
لعام 2022 ، عتبات الدخل هي كما يلي:
- أعزب ورب الأسرة: مسموح بالكامل حتى 129000 دولار ، على مراحل حتى 144000 دولار ، وبعد ذلك لا يُسمح بأي مساهمة.
- تقديم المتزوجين معا: مسموح بالكامل بمبلغ يصل إلى 204000 دولار ، على مراحل تصل إلى 214000 دولار ، وبعد ذلك لا يُسمح بأي مساهمة.
- متزوج الايداع على حدة: التخلص التدريجي حتى 10000 دولار ، وبعد ذلك لا يُسمح بأي مساهمة.
ملخص لأفضل استثمارات روث إيرا
مرة أخرى ، فيما يلي قائمة بأفضل خمسة استثمارات لشركة Roth IRA لعام 2022:
- مخازن - نمو طويل المدى
- السندات / الدخل الثابت - سلامة المدير / تقليل المخاطر
- صناديق الاستثمار المتداولة - التنويع السلبي للأسهم والسندات
- صناديق الاستثمار - التنويع النشط للأسهم والسندات
- عملة مشفرة - استثمار بديل / نمو طويل الأجل
يجب أن تشكل الأسهم والسندات / الدخل الثابت الغالبية العظمى من محفظة Roth IRA الخاصة بك. وبالطبع ، يمكنك الاحتفاظ بها بسهولة أكبر إما من خلال الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة بشكل خاص. ولكن إذا كنت كذلك متحمسًا لكل ما يحدث في مساحة التشفير ، قد ترغب أيضًا في إضافة مركز صغير فيه عملة مشفرة.