كيفية أتمتة استثماراتك: أفضل الطرق للاستثمار في الطيار الآلي

عندما تدخر وتستثمر من أجل المستقبل ، فإن إحدى أفضل الإستراتيجيات هي أتمتة استثماراتك. مع الاستثمارات الآلية ، يتم تحويل جزء من دخلك بعيدًا إلى حساب الاستثمار الخاص بك ، دون الحاجة إلى التفكير في الأمر. تعرف على المزيد حول أسلوب الاستثمار هذا في الإعداد والنسيان في هذا الدليل لأتمتة استثماراتك.

ما هو الاستثمار الآلي؟

كما يوحي الاسم ، فإن الاستثمار الآلي هو طريقة للاستثمار تلقائيًا. في الممارسة العملية ، هذا يعني أن صاحب العمل أو البنك أو شركة الاستثمار (أو مجموعة) ترسل الأموال إلى حساباتك الاستثمارية وفقًا لجدول زمني منتظم.

يتيح لك الاستثمار الآلي إنشاء محفظة بمرور الوقت. في حين أن سوق الأسهم قد يرتفع أو ينخفض ​​في أي عام ، فإنه يميل إلى تقديم عائد يبلغ حوالي 10 ٪ سنويًا ، وفقًا لـ المتوسطات التاريخية. لا يوجد أي ضمان على الإطلاق لما سيأتي به المستقبل. لكن الاستثمار في الأسهم الأمريكية بشكل عام يعمل بشكل جيد بالنسبة للمستثمر طويل الأجل النموذجي.

واحدة من أكثر طرق الاستثمار الآلي شيوعًا هي خطة 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل. لا يزال هناك العديد من الطرق للاستثمار دون القيام بأي عمل يتجاوز الإعداد الأولي. عندما تفهم كيفية عمل الاستثمار الآلي ، فأنت في أفضل وضع لاتخاذ قرارات استثمارية ذكية.

اقرأ المزيد >>401 (ك) الاستثمارات: هل يجب عليك الاستثمار في 401 (ك)؟

كيف يعمل الاستثمار الآلي

مع الاستثمار الآلي ، تتبع أموالك قاعدة أو سلسلة من القواعد التي ترسل جزءًا من راتبك أو مدخراتك إلى حسابك الاستثماري ، حيث يتم استثمارها تلقائيًا. لفهم عملية الاستثمار الآلي بشكل أفضل ، قد يكون من المفيد العمل بشكل عكسي من استثماراتك المستهدفة إلى دخلك.

أولاً ، يجب التركيز على اختيار أفضل محفظة استثمارية. يمكنك القيام بذلك بمعرفتك الاستثمارية الخاصة ، أو بمساعدة مستشار مالي ، أو باستخدام آلية مستشار الروبوت. لكل منها مزايا وعيوب فريدة يجب مراعاتها ، بما في ذلك تباين التكاليف والدعم.

مرة واحدة الخاص بك محفظة الاستثمار تم تعيينه ، يمكنك أتمتة إرسال الأموال. يعتمد ذلك غالبًا على إرسال جزء من راتبك إلى حسابك الاستثماري مباشرةً ، بامتداد التحويل التلقائي من البنك الذي تتعامل معه ، أو من خلال التحويل التلقائي الذي تم إعداده من خلال استثمارك الحساب. لا يهم كيف تصل الأموال إلى هناك ، لأنها تأتي في النهاية من راتبك. ما يهم أكثر هو أنها تصل إلى هناك على الإطلاق ، من خلال تمويل حسابك الاستثماري بأمان وتلقائي بمرور الوقت.

أفضل الطرق لأتمتة استثماراتك

من الضروري أن يكون لديك حساب استثماري يعرف ما يجب فعله عند ظهور النقد. بهذه الطريقة ، لن تظل مكتوفة الأيدي حتى تختار استثمارًا جديدًا. فيما يلي بعض الخيارات الأكثر شيوعًا التي يجب معرفتها:

• حسابات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل: حساب 401 (ك) أو 403 (ب) أو 457 هو أ حساب التقاعد الممنوح من الضرائب التي تأتي من صاحب العمل الخاص بك. عادةً ما يتم خصم نسبة مئوية من راتبك تلقائيًا وإرسالها إلى حسابك الاستثماري. من الناحية المثالية ، يطابق صاحب العمل المساهمات أيضًا.
• خطط إعادة استثمار الأرباح: يتم اختصار هذا أحيانًا كـ a تقطر ل دتوزيعات الأرباح صهأنااستثمار صلان. تسمح لك معظم حسابات الوساطة بتشغيل عمليات إعادة استثمار أرباح الأسهم تلقائيًا ، حيث تُستخدم أرباح الأسهم الخاصة بك لشراء أسهم إضافية.
• الإيداع المباشر المقسم: اعتمادًا على صاحب العمل الخاص بك ، قد يكون لديك خيار تقسيم الإيداع المباشر الخاص بك بين حسابات متعددة. على سبيل المثال ، يمكنك إرسال أموال كافية إلى IRA أو Roth IRA كل يوم دفع للوصول تلقائيًا إلى الحد الأقصى للمساهمة المسموح بها سنويًا.
• نقل متكرر: يمكنك تعيين تحويل متكرر وفقًا لجداول زمنية مختلفة باستخدام حسابك المصرفي أو حسابك الاستثماري. اعتمادًا على الوساطة الخاصة بك ، يمكن أن يشمل ذلك جداول يومية وأسبوعية ونصف شهرية وشهرية وغيرها من الجداول المتكررة. فقط احرص على عدم السحب على المكشوف عن طريق الخطأ من حسابك المرتبط بتحويل مجدول.
• جولات: بعض تطبيقات الاستثمار الجزئي مثل ثمرة شجرة البلوط و خبأ يمكنك تقريب جميع مشترياتك اليومية واستثمار الفائض عندما تصل إلى حد معين من الرصيد.
• مستشاري Robo: هناك العديد من أنواع المستشارين الآليين المتاحة ، بما في ذلك أولئك الذين لديهم إمكانية الوصول إلى المستشارين الماليين البشريين لمساعدتك في اختيارات الاستثمار. بمجرد الإعداد ، سيقوم حساب robo-Advisor الخاص بك تلقائيًا بتخصيص أي استثمارات جديدة إلى محفظتك المحددة.

المزيد عن Robo-Advisors>> 5 طرق يغير بها المستشارون الآليون صناعة الاستثمار

خطوات لأتمتة استثماراتك

عندما تكون جاهزًا لإعداد خطة الاستثمار التلقائية الخاصة بك ، اتبع هذه الخطوات العامة للبدء:

1. قم بإنشاء حساب استثمار: الخطوة الأولى هي اختيار ملف الوساطة والحسابات الصحيحة لأهدافك الاستثمارية وخلفيتك. تقدم شركات السمسرة خدمات ورسومًا وأدوات أتمتة مختلفة ، لذا فإن الأمر يستحق إجراء القليل من البحث لاختيار أفضل حساب يلبي احتياجاتك.
2. اختر الأصول الخاصة بك: بعد ذلك ، ستحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن استراتيجية الاستثمار. في الماضي ، كانت الصناديق المشتركة (خاصة صناديق التاريخ المستهدف) هي الأصول الأكثر شيوعًا للاختيار إذا كنت تريد التأكد من استثمار كل سنت من مساهمتك المتكررة على الفور. ومع ذلك ، يدعم العديد من سماسرة الأسهم اليوم الاستثمار في الأسهم الجزئية مما يعني أنك قد تكون قادرًا على استثمار أقل من دولار واحد في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة أيضًا ، بغض النظر عن سعر سهمها.
3. اربط طريقة التمويل الخاصة بك: حان الوقت الآن لربط طريقة التمويل الخاصة بك. قد تقرر تقسيم الإيداع المباشر أو ربط حسابك المصرفي لإرسال تحويل إلكتروني للأموال. اختر ما يناسب حساباتك المالية.
4. حدد جدول التمويل الخاص بك: الجدول الزمني الذي تختاره للاستثمار فريد من نوعه لاحتياجاتك. غالبًا ما يقوم المستثمرون الأذكياء باستثمار تلقائي كل يوم دفع. على سبيل المثال ، قد ترغب في إجراء عملية شراء صغيرة للعملات المشفرة أسبوعيًا و مساهمة تقاعد كبيرة كل أسبوع آخر. امزج وطابق حتى تصل إلى المسار الصحيح لتحقيق أهدافك المالية.

رصد التقدم وجعل أdjustments

الآن ، استثماراتك مؤتمتة. تهاني!

بالنسبة لمعظم الناس ، من الأفضل تجنب إغراء النظر إلى حساباتك الاستثمارية كل يوم. لكن لا يجب عليك أيضًا نسيانها. تحقق بانتظام للتأكد من أن استثماراتك التلقائية لا تزال تتناسب مع أهدافك. قم بإجراء التعديلات حسب الحاجة للحفاظ على محفظتك تعمل من أجلك.

يتضمن العديد من مستشاري الروبوت ميزات مثل إعادة التوازن التلقائي وآلي حصاد الخسارة الضريبية. مع وجود هذه العناصر في مكانها الصحيح ، لن تقلق كثيرًا عند إدارة استثماراتك.

الحد الأدنى

تأتي الاستثمارات الآلية مع العديد من الفوائد. بالإضافة إلى ادخار الأموال من أجل المستقبل دون التفكير في ذلك ، فأنت أيضًا تستفيد من ذلك متوسط ​​التكلفة بالدولار - الاستثمار بثبات مع مرور الوقت على الرغم من تقلبات الأسواق.

إذا لم تكن مهتمًا بالتداول النشط أو "انتقاء الأسهم" ، فإن اختيار أتمتة استثماراتك هو على الأرجح الإستراتيجية الصحيحة لشخصيتك. إنها طريقة "ضبطها ونسيانها" لضمان أنك تحرز تقدمًا مستمرًا نحو أهدافك الاستثمارية طويلة الأجل.

مزيد من القراءة >>أفضل استراتيجيات الاستثمار (وكيفية اختيار الاستراتيجية المناسبة لك)