الماخذ الرئيسية:
- تتطلب كل ولاية حدًا أدنى من التأمين على السيارات لأي شخص يمتلك سيارة. يشمل الحد الأدنى من تغطية الولاية عادةً مستويات محددة من تغطية المسؤولية الجسدية والشخصية تغطية مسؤولية الممتلكات وتغطية المدفوعات الطبية وسائق السيارات غير المؤمن عليه أو المؤمن عليه تغطية.
- بينما يحدد الحد الأدنى للتغطية الحكومية مبلغ التأمين على السيارة مطلوب للحصول على ذلك ، يتفق الخبراء على أنه يجب عليك شراء تأمين بحدود أعلى من أجل حماية نفسك.
- كم الثمن تأمين السيارة يمكن تحديد ما تحتاجه بناءً على عوامل مثل السيارة التي تقودها ، والمبلغ الذي تدين به على سيارتك ، وعدد مرات قيادتك ، وصافي ثروتك ، والمزيد.
يعتبر مقدار التأمين على السيارة الذي تحتاجه أحد الاعتبارات المهمة ، ولكن يجب عليك أيضًا التفكير في أي منها أنواع التأمين على السيارات الذي يمكن أن تستفيد منه أكثر. على سبيل المثال ، يتطلب الحد الأدنى من التغطية عادةً حدًا أدنى من تغطية المسؤولية الجسدية ، تغطية مسؤولية الممتلكات الشخصية ، وتغطية المدفوعات الطبية ، وسائق السيارات غير المؤمن عليه أو غير المؤمن عليه تغطية. ومع ذلك ، يمكنك شراء أنواع إضافية من التأمين على السيارات بما في ذلك تغطية الاصطدام والتأمين الشامل على السيارة وتأمين الفجوة وغير ذلك.
قبل أن تستثمر في بوليصة التأمين على السيارات ، عليك التفكير في مقدار الحماية التي تحتاجها و أنواع التغطية التي تناسب أسلوب حياتك. تابع القراءة لمعرفة سبب حاجتك إلى التأمين على السيارة في المقام الأول والحد الأدنى من التغطية التي يجب عليك شراؤها لتنعم براحة البال.
تأكد من أنك لم تسدد أكثر من اللازم مقابل التأمين على السيارات - احصل على عرض أسعار مجاني اليوم.
انقر فوق ولايتك لتتم مطابقتك مع أفضل مزود تأمين على السيارات في منطقتك.
الحصول على أسعار مجانيلماذا تحتاج التأمين على السيارة
بحسب ال معهد معلومات التأمين (III)، التأمين على السيارات هو "عقد بينك وبين شركة التأمين يحميك من الخسارة المالية في حالة وقوع حادث أو سرقة." كما يشيرون إلى أنه في مقابل أقساط التأمين على السيارات الخاصة بك ، فإن شركة التأمين "توافق على دفع خسائرك على النحو المبين في سياسات."
يؤكد هذا التعريف الخاص بالتأمين على السيارات بوضوح عندما تحتاج إلى هذه التغطية في مكانها الصحيح إذا كنت تمتلك سيارة. بدون تأمين على السيارة ، لن يكون هناك طرف ثالث لدفع ثمن الخسائر المالية الناجمة عن حادث أو سرقة. بدلاً من ذلك ، ستكون في مأزق مالي لجميع الخسائر المحتملة ، بما في ذلك الخسائر التي تكبدتها وكذلك الخسائر التي تتكبدها للآخرين.
تشمل الأسباب الإضافية التي تحتاجها للتأمين على السيارة ما يلي:
- تلبية متطلبات الدولة: تتطلب الدول الفردية أن يكون لديك حد أدنى من التأمين على السيارة لكي تكون سائقًا قانونيًا. إذا تم الإمساك بك وأنت تقود دون الحد الأدنى على الأقل من التغطية المطلوبة في ولايتك ، فقد تفقد رخصتك و / أو تواجه غرامات كبيرة.
- تلبية متطلبات المقرض: إذا حصلت على قرض سيارة لشراء سيارتك ، فمن المحتمل أن يطلب منك المُقرض أن يكون لديك تأمين كافٍ على السيارة لاستبدال سيارتك في حالة وقوع حادث. بعد كل شيء ، يمتلك المُقرض السيارة حتى تسدد قرضك ، لذلك يكون لديهم مصلحة راسخة في حماية أصولهم.
- الحماية المالية: يمكن أن يبدأ التأمين على السيارات لدفع تكاليف إصلاح السيارة والفواتير الطبية والتكاليف الأخرى المرتبطة بحادث أو مطالبة. بدون تأمين على السيارة ، قد تواجه جبلًا من الفواتير التي لا يمكنك سدادها أبدًا.
في النهاية ، من السهل معرفة سبب حاجتك إلى التأمين على السيارة. لا يقتصر الأمر على ذلك قانونيًا عندما تمتلك سيارة ، ولكن عليك أيضًا حماية نفسك من الأشياء غير المتوقعة الخسائر المالية ، والتي يمكن أن تصل بسهولة إلى مئات الآلاف من الدولارات أو أكثر في حالة وقوع حادث خطير حادثة.
المشكلة هي معرفة كم الثمن التأمين على السيارة الذي تحتاجه ، وأنواع التغطية التي يجب أن تعطيها الأولوية عند بناء سياستك.
ما مقدار تأمين المسؤولية الذي أحتاجه؟
عندما تقرر مقدار التأمين على السيارة الذي يجب عليك شراؤه ، يمكنك البدء بالبحث عن الحد الأدنى لمتطلبات التغطية للولاية التي تعيش فيها. من هناك ، يمكنك إلقاء نظرة على موقفك الخاص لترى كيف يمكنك تعديل هذه الحدود وإضافة المزيد من التغطية بناءً على احتياجاتك.
أولاً ، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على مقدار تغطية تأمين المسؤولية التي تتطلبها ولايتك. يشكل تأمين المسؤولية الجزء الأكبر من الحد الأدنى لمتطلبات التغطية في ولايتك ، وهذا النوع من التغطية يغطي النفقات عندما تكون مخطئًا في حادث.
عندما تنظر إلى الحد الأدنى من متطلبات التأمين الحكومية ، فمن السهل أن ترى كيف يمكن أن تتركك في وضع صعب. في ولاية أريزونا ، على سبيل المثال ، يُطلب من السائقين شراء 25000 دولار لكل شخص و 50000 دولار لكل حادث في تغطية مسؤولية الإصابات الجسدية ، 15000 دولار لتغطية المسؤولية عن أضرار الممتلكات ، و 25000 دولار لكل شخص و 50000 دولار لكل حادث في إصابة جسدية لسائقي السيارات غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم تغطية.
نعلم جميعًا أن حوادث السيارات هذه يمكن أن تؤدي إلى إصابات يمكن أن تكلف ستة أرقام أو أكثر ، وأن وجود 50000 دولار فقط لكل حادث في تغطية مسؤولية الإصابات الجسدية لا يكفي تقريبًا.
بشكل عام ، يقترح الخبراء وضع حدود مسؤوليتك عالية بما يكفي لتغطية حتى أسوأ سيناريو إذا كنت تستطيع تحمل ذلك. كحد أدنى ، يجب أن تسعى جاهدة لشراء بوليصة تأمين لا يقل عن 100،000 دولار لكل شخص و 300،000 دولار لكل شخص حادث في مسؤولية الإصابة الجسدية ، إلى جانب 100000 دولار لكل حادث في مسؤولية أضرار الممتلكات تغطية.
أنواع إضافية من التغطية التلقائية للنظر فيها
بالإضافة إلى حماية نفسك بشكل كافٍ من خلال تأمين المسؤولية ، هناك أنواع أخرى من تغطية التأمين على السيارات التي قد ترغب في الاستثمار فيها.
للمبتدئين، تغطية الاصطدام يمكن استخدامها لإصلاح سيارتك في حالة وقوع حادث إذا كنت على خطأ. من المحتمل أن يطلب المُقرض هذه التغطية إذا كان لديك قرض سيارة ، ولكن يمكنك أيضًا شراء تغطية الاصطدام إذا كنت تملك سيارتك بالكامل.
بشكل منفصل ، تغطية شاملة يمكن أن تبدأ لإصلاح سيارتك في حالة تلفها لأسباب خارج حادث مع سيارة أخرى. على سبيل المثال ، يمكن أن تدفع التغطية الشاملة تعويضات الأضرار إذا اصطدمت بسيارتك بحيوان على الطريق أو تعرضت سيارتك للتلف بسبب البَرَد أو التخريب. مرة أخرى ، من المحتمل أن يطلب المقرض تغطية شاملة إذا قمت بتمويل سيارتك.
الحماية من الإصابة الشخصية (PIP) هو نوع آخر من التأمين على السيارات قد تطلبه ولايتك. يمكن أن يبدأ هذا النوع من التغطية لدفع الفواتير الطبية بغض النظر عمن هو المخطئ في حادث ، ولكنك قد لا تفعل ذلك تحتاج إلى شراء تغطية PIP إضافية إذا كان لديك مبلغ كافٍ من التأمين الصحي وتأمين العجز تغطية.
تغطية السائقين غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم نوع آخر من التأمين قد يكون مطلوبًا داخل ولايتك. هذا النوع من التأمين غير مكلف لإضافته إلى وثيقتك إذا لم يكن مطلوبًا ، ولكن يمكنك أيضًا زيادة حدود هذه التغطية إلى مستوى مناسب. مع وجود العديد من السائقين غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم على الطريق ، يجب أن تسعى جاهدة للشراء تغطية لسائقي السيارات غير المؤمن عليهم / غير المؤمن عليهم بحدود لا تقل عن 100،000 دولار لكل شخص و 300،000 دولار لكل شخص حادثة.
تأمين الفجوة نوع آخر من التأمين على السيارات يجب أن تفكر فيه إذا كنت مدينًا بمبلغ كبير من المال على سيارتك. مع تطبيق هذا النوع من الحماية ، سيكون لديك تغطية لملء "الفجوة" إذا كانت سيارتك مجمعة وأنت مدين بأكثر مما تستحق.
أخيراً، تأمين شامل نوع آخر من التغطية التأمينية موصى به للسائقين الذين يرغبون في حماية أصولهم. بحسب ال معهد معلومات التأمين (III)، يمكن أن تكلف بوليصة التأمين الشامل ما لا يقل عن 200 دولار إلى 300 دولار في السنة مقابل مليون دولار في التغطية.
مع تطبيق التأمين الشامل ، سيكون لديك حماية إضافية للمسؤولية يمكنك الوصول إليها إذا تم استنفاد القيود المفروضة على بوليصة التأمين على سيارتك بعد المطالبة.
ماذا يحدث إذا كان لدي تأمين سيارة غير كاف؟
قد تطلب الولاية التي تعيش فيها بوليصة تأمين مناسبة على السيارة ، ولكن مقدار التأمين على السيارات لديك لا يقل أهمية. بعد كل شيء ، قد يتمكن الأشخاص الآخرون الذين تعرضوا لحادث معك من مقاضاتك على الخسائر التي تتجاوز حدود بوليصة التأمين على سيارتك. بشكل عام ، هذا هو السبب في أن الخبراء يوصون بوجود حدود تغطية للمسؤولية تتجاوز صافي ثروتك بدلاً من شراء أرخص وثيقة تأمين على السيارات يمكنك إيجاد.
لاحظ أيضًا أن وجود حد أدنى من التغطية الحكومية يعني عدم وجود أي تضارب أو تغطية شاملة. هذا يعني أنه إذا كنت في حطام ، أو سُرقت سيارتك ، أو تم تجميع سيارتك بسبب اصطدامها بحيوان أو بَرَد أو تخريب ، فلن تحصل على أي حماية مالية على الإطلاق.
كيف تقرر مقدار التأمين على السيارة الذي تحتاجه
يعتمد مقدار التأمين على السيارة الذي تحتاجه حقًا على عدد من العوامل المحددة ، بما في ذلك:
- أصولك الشخصية
- الحد الأدنى من متطلبات الدولة
- سواء كنت تمتلك سيارتك بالكامل أو لديك قرض السيارة
لمعرفة مقدار التأمين على السيارة الذي يجب عليك شراؤه ، اتبع الخطوات التالية.
الخطوة 1: اكتشف صافي ثروتك
لحماية نفسك من مخاطر القيادة ، مزرعة الدولة يقترح صيغة بسيطة يمكنك استخدامها للتأكد من أن لديك تغطية كافية للمسؤولية. بالنسبة للمبتدئين ، يقترحون إضافة قيمة منزلك والسيارات والمدخرات والاستثمارات. من هناك ، يمكنك طرح ديونك للوصول إلى a تقدير بسيط لصافي ثروتك.
يشرحون أنه إذا كان إجمالي صافي ثروتك هو 220 ألف دولار ، فيمكنك التفكير في مبلغ 250 ألف دولار في تأمين المسؤولية عن الإصابات لكل حادث. يمكنك أيضًا زيادة تغطيتك بشكل أكبر للحصول على حماية إضافية ، أو شراء أنواع أخرى من التأمين يمكنها سد الثغرات.
بشكل عام ، يقترح معظم الخبراء وجود حد أدنى من على الأقل 100000 دولار لكل شخص و 300000 دولار لكل حادث في مسؤولية الإصابة الجسدية ، إلى جانب 100000 دولار لكل حادث في تغطية مسؤولية أضرار الممتلكات.
الخطوة 2: معرفة الحد الأدنى لمتطلبات التأمين على السيارات في ولايتك
في غضون ذلك ، يجب عليك أيضًا التحقق من الحد الأدنى لمتطلبات التغطية في ولايتك حتى تعرف مقدار الحماية المطلوب قانونًا لشرائها. يمكنك بسهولة العثور على هذه المعلومات على موقع الويب الخاص بمكتب السيارات (BMV) في ولايتك.
الخطوة 3: معرفة متطلبات المقرض الخاص بك
أخيرًا ، اكتشف ما يطلبه المقرض الخاص بك من حيث تغطية التأمين على السيارات. هناك احتمالات ، سوف تتطلب منك أن يكون لديك تصادم وتغطية شاملة كافية لاستبدال سيارتك في حالة الخسارة الكاملة.
إذا كنت "مقلوبًا" على قرض السيارة الخاص بك ، أو كنت مدينًا بأكثر من قيمة سيارتك ، فقد ترغب أيضًا في الحصول على تغطية تأمينية للفجوات. يمكن لهذا النوع من التغطية سداد قرض السيارة الخاص بك إذا تعرضت لحادث بينما سيارتك مجمعة بالكامل وأنت مدين بأكثر من قيمة سيارتك على قرضك.
تعد مقارنة عروض أسعار التأمين على السيارات من أفضل الطرق لدفع مبلغ أقل للتأمين على السيارات.
انقر أدناه لبدء العثور على سعرك المنخفض اليوم على Progressive.
قارن عروض الأسعار واعثر على سعر أقلالخط السفلي
يُعد مقدار تغطية التأمين على السيارات المراد شراؤه قرارًا شخصيًا ، ولكن لا ينبغي الاستخفاف به. بعد كل شيء ، قد يتركك الافتقار إلى التغطية الكافية في فوضى مالية تستمر لسنوات أو حتى عقود إذا تعرضت لحادث.
في نهاية اليوم ، نقترح التسوق للحصول على تأمين على السيارات مع ثلاثة أو أربعة مزودين على الأقل وشراء أعلى حدود تغطية يمكنك تحملها بشكل معقول. عندما يتعلق الأمر بالتأمين على السيارات ، فلن تتمنى أبدًا أن يكون لديك تغطية أقل ، ولكنك تتمنى أن يكون لديك المزيد من التأمين إذا كان عليك استخدامه.
الأسئلة الشائعة حول التأمين على السيارات
ما هي تغطية السائق غير المؤمن عليه / غير المؤمن عليه؟
تغطية السائقين غير المؤمن عليهم وغير المؤمن عليهم هو نوع من التأمين على السيارات يمكنه دفع النفقات الطبية عندما تتعرض لحادث مع سائق مخطئ ليس لديه تغطية تأمين على السيارات أو غير كافٍ حدود. قد يكون هذا النوع من التغطية جزءًا من الحد الأدنى لمتطلبات التغطية الحكومية في المكان الذي تعيش فيه ، لذا تأكد من التحقق.
ما هو الحد الأدنى من تغطية الدولة للتأمين على السيارات؟
تتطلب جميع الولايات مستوى معينًا من الحد الأدنى من تغطية التأمين على السيارات من أجل امتلاك سيارة. ومع ذلك ، تختلف أنواع ومبالغ الحد الأدنى من التغطية. تتطلب معظم الولايات حدًا أدنى من تغطية المسؤولية ، على سبيل المثال ، ومع ذلك فإن العديد من الدول لديها أيضًا مكون للمدفوعات الطبية أو مكون الحماية من الإصابات الشخصية (PIP).
ما هو تأمين الفجوة؟
يبدأ تأمين الفجوة لتغطية "الفجوة" عندما يتم تجميع سيارتك وتدين بقرضك أكثر مما تستحق. عادةً ما يكون تأمين Gap اختياريًا ، ولكنك ستسعد بحصولك عليه إذا كان عليك استخدامه.
كيف يمكنني ادخار المال على تأمين السيارة؟