مراجعة بطاقة أمريكان إكسبريس

ال بطاقة خدمة أمريكان إكسبريس هي بطاقة خصم مسبقة الدفع تجعل من السهل تجنب الرسوم المصرفية المخفية عند شراء شيء ما أو إيداعه أو بدء السحب من ماكينة الصراف الآلي. يمكنك أيضًا الحصول على بطاقات متعددة لأغراض مختلفة. وإذا سرق شخص ما تفاصيل الدفع الخاصة بك ، فإنه يوفر أمانًا إضافيًا لأن اللص لا يمكنه سحب النقود من حسابك الجاري. ولكن قد يكون اختيار بطاقة الخدمة الصحيحة أمرًا صعبًا نظرًا لوجود أربعة خيارات مختلفة. في مراجعة بطاقة American Express Serve هذه ، سأغطي جميع الميزات الرئيسية وأساعدك في اختيار أفضل بطاقة.

جدول المحتويات

1. ما هي بطاقة أمريكان إكسبريس سيرف؟
1. من يمكنه الحصول على بطاقة الخدمة؟
2. رسوم بطاقة خدمة أمريكان إكسبريس
3. أنواع بطاقات الخدمة الأربعة
1. خدمة الإيداع المباشر
2. خدمة الاسترداد النقدي
3. خدمة إعادة تحميل مجانية
4. خدمة الدفع كما تذهب
4. أفضل ميزات خدمة أمريكان إكسبريس
1. لا يوجد فحص ائتماني
2. سحب مجاني من أجهزة الصراف الآلي
3. حماية المشتريات
4. خدمة تطبيق الجوال
5. تنبيهات انخفاض الرصيد
6. خيارات إعادة تحميل متعددة
7. حسابات فرعية مجانية
8. عروض أميكس
9. تأمين FDIC
10. المساعدة في حالات الطوارئ
5. إيجابيات وسلبيات بطاقة American Express Serve
insta stories
1. الايجابيات
2. سلبيات
6. لمن هي أفضل بطاقة خدمة من أمريكان إكسبريس؟
7. بدائل خدمة أمريكان إكسبريس
1. حساب ACE Flare
2. نيتسبيند
3. وول مارت موني كارد
4. الرنين
8. افكار اخيرة

ما هي بطاقة أمريكان إكسبريس سيرف؟

ال بطاقة الخدمة هي بطاقة خصم مباشر مجانية مدفوعة مسبقًا. لا تحتاج إلى فحص ائتماني أو حساب مصرفي للتقدم ، لكنك تحتاج إلى رقم ضمان اجتماعي. يجب أن أشير إلى أن Serve تقدم أربع بطاقات مدفوعة مسبقًا: 3 بطاقات تحمل علامة Amex و 1 Pay As You Go بطاقة Visa مسبقة الدفع. فيما يلي بعض الميزات الرئيسية:

• عمليات إعادة التحميل المجانية: إعادة تعبئة نقدية مجانية في المتاجر المحلية.
• كاش باك: استرد 1٪ على المعاملات للمشتريات المستقبلية
• إيداع مباشر: لا توجد رسوم شهرية مع إيداعات مباشرة مؤهلة ولا توجد رسوم معاملات
• ادفع كما تذهب: لا توجد رسوم شهرية ولكنك تدفع رسومًا لكل معاملة أو إعادة تحميل أو سحب

رسوم الشراء 0 دولار عبر الإنترنت و 1.50 دولار في المتجر. من الممكن طلب بطاقة واحدة أو عدة بطاقات كمستخدم أساسي. يمكنك إضافة حسابات فرعية مجانًا ، ولكن قد تتحمل بطاقتك الأساسية رسومًا شهرية (0 - 7.95 دولارًا أمريكيًا). سوف تتلقى التفاصيل المصرفية لأغراض الإيداع المباشر.

يمكن لبطاقتك أيضًا دفع الفواتير أو إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت وفي المتجر. تعد بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ملائمة إذا كنت لا تتعامل مع البنوك أو تريد تجنب رسوم السحب على المكشوف والرسوم المصرفية القياسية الأخرى. بدلاً من ذلك ، يمكنك اختيار ملف حساب جاري مجاني عبر الإنترنت مع المزيد من الميزات وبدون رسوم خدمة شهرية.

تعرف على المزيد حول الخدمة

من يمكنه الحصول على بطاقة الخدمة؟

يجب أن تفي بهذه المتطلبات الثلاثة لطلب بطاقة الخدمة:

• تبلغ من العمر 18 عامًا على الأقل (19 عامًا في ألاباما ونبراسكا)
• رقم الحماية الاجتماعية
• عنوان البريد الالكترونى

يمكنك إضافة حسابات فرعية مجانًا للمستخدمين المصرح لهم الذين تبلغ أعمارهم 13 عامًا أو أكبر. نتيجة لذلك ، قد تفكر في استخدام هذا المنتج كملف بطاقة الخصم للأطفال. ومع ذلك ، يمكن أن تكون الخيارات الأخرى أفضل لإدارة الأعمال الروتينية ، وأتمتة مدفوعات البدلات ، والوصول إلى أدوات الميزانية.

رسوم بطاقة خدمة أمريكان إكسبريس

كل بطاقة لها جدول رسوم مختلف. لذلك قد تعتمد أفضل بطاقة خدمة بالنسبة لك على كيفية التخطيط لاستخدام بطاقتك في أغلب الأحيان. يسلط هذا الجدول الضوء على الرسوم الأكثر شيوعًا للبطاقات المدفوعة مسبقًا.

إعادة تحميل مجانية	كاش باك	إيداع مباشر	ادفع كما تذهب
رسوم شهرية	$6.95	$7.95	0 دولار مع إيداعات شهرية مؤهلة لا تقل عن 500 دولار. (أو 6.95 دولارات أمريكية)	$0
إعادة تحميل النقدية	$0	ما يصل إلى 3.95 دولار	ما يصل إلى 3.95 دولار	ما يصل إلى 3.95 دولار
رسوم التحويل	$0	$0	$0	$1.00
السحب من أجهزة الصراف الآلي	0 دولار في ماكينات الصراف الآلي MoneyPass	0 دولار في ماكينات الصراف الآلي MoneyPass	0 دولار في ماكينات الصراف الآلي MoneyPass	$2.25

بالإضافة إلى هذه الرسوم ، فإنك تدفع أيضًا رسوم طلب 1.50 دولار لمرة واحدة إذا اشتريت بطاقة من متجر محلي (0 دولار إذا طلبت عبر الإنترنت من خلال Serve.com).

تعرف على المزيد حول الخدمة

أنواع بطاقات الخدمة الأربعة

مع Serve ، المرونة هي اسم اللعبة. دعنا نلقي نظرة فاحصة على أنواع البطاقات الأربعة المختلفة والفوائد الرئيسية لكل منها:

خدمة الإيداع المباشر

ال خدمة بطاقة الإيداع المباشر لديها رسوم شهرية قدرها 6.95 دولارًا ، والتي تتنازل عنها خدمة Serve إذا قمت بإعداد كشوف رواتب أو إيداع حكومي مباشر (بحد أدنى. $500). إنها بطاقة تحمل علامة American Express التجارية وهي الخيار الأفضل إذا كنت ترغب في تجنب الرسوم التالية:

• رسوم الخدمة الشهرية
• رسوم التحويل
• السحب من أجهزة الصراف الآلي

تصل عمليات إعادة التحميل النقدي إلى 3.95 دولارًا أمريكيًا ، لكن عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي مجانية في ماكينات الصراف الآلي MoneyPass.

خدمة الاسترداد النقدي

مع ال خدمة الاسترداد النقدي بطاقة ، كل عملية شراء تحصل على استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على كل عملية شراء شخصية أو عبر الإنترنت. يتم إيداع المكافآت التي تكسبها في رصيدك النقدي بحيث يكون لديك المزيد من الأموال لاستخدامها في معاملتك التالية. هذه هي بطاقة الخدمة الوحيدة التي تربح مكافآت نقدية. نظرًا لأن هذه البطاقة بها رسوم شهرية بقيمة 7.95 دولارًا غير قابلة للإلغاء ، يجب عليك تحديد ما إذا كانت المكافآت التي تكسبها ستكون كافية لتعويض الرسوم.

كحد أدنى ، ستحتاج إلى إنفاق 800 دولار على الأقل شهريًا لتحقيق التعادل. قد تكون هذه البطاقة مثالية إذا لم تكسب ما يكفي من الإيداعات المباشرة المؤهلة. على سبيل المثال ، قد يستمر صاحب العمل في طباعة شيك ورقي تقوم بإيداعه عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق الخدمة.

على الرغم من أنك تدفع رسومًا سنوية ، فلن تدفع رسوم معاملات على عمليات الشراء أو عمليات السحب من MoneyPass ATM. نصيحة: أيضا استخدام مواقع الخصم النقدي لكسب مكافأة نقدية على معظم عمليات الشراء عبر الإنترنت.

خدمة إعادة تحميل مجانية

إذا كنت تتعامل مع الكثير من النقود ، فيمكنك استخدام خدمة إعادة تحميل مجانية منتج للتنازل عن رسوم إعادة التحميل الشخصية التي تفرضها البطاقات مسبقة الدفع الأخرى والبنوك عبر الإنترنت فقط. يمكنك عمل ودائع نقدية مجانية في أكثر من 45000 موقع ، بما في ذلك:

• CVS
• الدولار العام
• دولار الأسرة
• طقوس المعونة
• وول مارت
• 7 أحد عشر

يمكنك إيداع ما بين 20 دولارًا و 500 دولارًا لكل عملية إعادة تحميل نقدي. يمكن أن يساعدك تطبيق Serve Card للجوّال في العثور على أكشاك إعادة التحميل القريبة. بينما تدفع رسومًا شهرية بقيمة 6.95 دولارًا ، فإنك تتجنب الحد الأقصى لرسوم إعادة التحميل البالغة 3.95 دولارًا التي تتحملها البطاقات الأخرى. يمكنك أيضًا الحصول على عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة وبدون رسوم معاملات.

خدمة الدفع كما تذهب

إذا كنت لا تريد دفع رسوم شهرية أو نادرًا ما تخطط لاستخدام بطاقتك ، ففكر في خدمة الدفع كما تذهب بطاقة. هذه البطاقة هي أحد منتجات Visa بدلاً من American Express. يقبل معظم التجار كليهما ولكن لا يزال من المرجح أن يرحبوا بفيزا لأن رسوم المعالجة عادة ما تكون أقل. بينما لن تدفع رسومًا شهرية ، ستدفع هذه الرسوم:

• رسوم المعاملات: 1 دولار
• السحب من أجهزة الصراف الآلي: 2.25 دولار
• إعادة تحميل النقود: ما يصل إلى 3.95 دولار (يختلف حسب التاجر)

تعرف على المزيد حول الخدمة

أفضل ميزات خدمة أمريكان إكسبريس

كما ترى ، تأتي كل بطاقة مع ميزة معينة ، مثل استرداد نقدي بنسبة 1٪ أو إعادة تحميل نقدي مجانية. مجموعة من المزايا مصاحبة لكل بطاقة أيضًا.

لا يوجد فحص ائتماني

على عكس بطاقة الائتمان العادية أو بعض الحسابات المصرفية ، لا تتطلب أي من بطاقات Serve المدفوعة مسبقًا فحصًا ائتمانيًا. يمكنك أيضًا شراء هذه البطاقات مجانًا عبر الإنترنت. على الجانب السلبي ، لن تقوم ببناء ائتمان لأن هذه ليست بطاقة ائتمان.

سحب مجاني من أجهزة الصراف الآلي

يمكنك إجراء عمليات سحب من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم إضافية في أكثر من 30.000 جهاز صراف آلي MoneyPass. فقط بطاقة Pay As You Go تفرض رسوم سحب (2.25 دولار في كل مرة).

حماية المشتريات

المشتريات المؤهلة لها ما يصل إلى 1000 دولار في حماية المشتريات (حتى 50000 دولار في السنة) للسرقة أو التلف العرضي خلال أول 120 يومًا. كما أنك لست مسؤولاً عن عمليات الشراء الاحتيالية إذا فقدت بطاقتك أو تمت سرقتها. ومع ذلك ، يجب عليك الإبلاغ عن هذه المعاملات في أسرع وقت ممكن للاعتراض على الشراء والحصول على بطاقة بديلة.

خدمة تطبيق الجوال

تطبيق الخدمة متاح لـ ذكري المظهر و iOS الأجهزة. تشمل ميزات التطبيق ما يلي:

• إيداع الشيك عن بعد
• عمليات إعادة تحميل الباركود (إجراء عمليات إعادة تحميل نقدية مع إظهار بطاقتك الفعلية)
• إدارة حسابات خدمة متعددة
• طلب أو إرسال الأموال مع عملاء خدمة آخرين
• احصل على تفاصيل الإيداع المباشر
• خدمة عملاء 24/7

تنبيهات انخفاض الرصيد

يمكنك تلقي تنبيهات الرسائل النصية عندما ينخفض ​​رصيد بطاقتك وحان وقت إعادة التعبئة.

خيارات إعادة تحميل متعددة

يمكنك إضافة الأموال بالطرق التالية:

• إيداع مباشر
• إيداع الشيك بواسطة الهاتف المتحرك
• عمليات إعادة تحميل النقدية في المتجر

إذا نسيت بطاقة الخدمة الفعلية الخاصة بك ، فيمكنك إضافة أموال في أكثر من 45000 محطة إعادة تحميل عن طريق جعل أمين الصندوق يقوم بمسح الرمز الشريطي لتطبيقك.

حسابات فرعية مجانية

بعد طلب بطاقتك الأساسية ، يمكنك إضافة حسابات فرعية مجانًا للأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 13 عامًا أو أكبر.

عروض أميكس

يمكنك تفعيل عروض التسوق لمرة واحدة لكسب النقود من المتاجر والمطاعم المشاركة. يمكن أن تكون عمليات الشراء داخل المتجر أو عبر الإنترنت مؤهلة. هذه العروض الترويجية محدودة الوقت هي إحدى طرق كسب النقود حتى إذا اخترت منتج إعادة التحميل أو الإيداع المباشر.

تأمين FDIC

رصيدك النقدي لديه تأمين FDIC يصل إلى 250000 دولار. ستتمتع أيضًا بحماية مجانية ضد المسؤولية ضد عمليات الشراء الاحتيالية. ضع في اعتبارك تخزين أموالك الإضافية في ملف حساب توفير عالي العائد لكسب الفائدة والتخطيط لأهداف طويلة المدى.

المساعدة في حالات الطوارئ

عند السفر لمسافة 100 ميل على الأقل من المنزل ، يمكنك التواصل مع خدمة دعم العملاء للسفر في حالات الطوارئ والمساعدة الطبية والقانونية. المكالمة الهاتفية مجانية ولكنك تدفع مقابل أي رسوم من طرف ثالث. يمكنك أيضًا الحصول على المساعدة على الطريق عندما تكون في المنزل أو مسافرًا. مرة أخرى ، تكون مكالمة الخدمة مجانية ولكنك تدفع لمزود الخدمة لإعادة تشغيل سيارتك مرة أخرى.

إيجابيات وسلبيات بطاقة American Express Serve

إذا كنت تبحث عن بطاقة خصم مسبقة الدفع ، فهناك الكثير مما يعجبك في تشكيلة Serve لبطاقات American Express و Visa. لكن لديهم أيضًا بعض القيود. أولاً ، لأن الخدمة ليست بطاقة ائتمان ، لا يمكنك استخدامه لبناء الائتمان. للمساعدة ، لقد أنشأت القائمة التالية لإيجابيات وسلبيات الخدمة:

الايجابيات

• لا يوجد فحص ائتماني
• تجنب رسوم بطاقة الخصم
• الإيداع المباشر وإعادة الشحن النقدي
• بطاقات متعددة للاختيار من بينها

سلبيات

• الإعفاء من الرسوم الشهرية غير متوفر على جميع البطاقات
• يمكن أن تكون البطاقات المتعددة مربكة
• فقط بطاقة الكاش باك هي التي تربح مكافآت نقدية
• لا تبني الائتمان

تعرف على المزيد حول الخدمة

لمن هي أفضل بطاقة خدمة من أمريكان إكسبريس؟

تعد بطاقات American Express Serve مثالية لأي شخص يريد المرونة والأمان اللذين تتمتع بهما بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا. إنه أيضًا خيار لأي شخص ليس لديه حساب مصرفي عادي لأي سبب كان. تقدم بطاقات الخدمة قيمة كبيرة ، خاصة إذا كان بإمكانك التأهل للحصول على إعفاء من الرسوم الشهرية. إذا لم تقم بذلك ، فسيتعين عليك تحديد ما إذا كانت المزايا الأخرى (إعادة تحميل نقود مجانية ، أو استرداد نقدي بنسبة 1٪ ، أو عدم وجود رسوم معاملات) تستحق العناء.

بدائل خدمة أمريكان إكسبريس

تقدم عائلة Serve العديد من المزايا ولكن قد تفضل بطاقة ذات أسعار أكثر وضوحًا أو ميزات مختلفة. فيما يلي بعض بطاقات الخصم الأخرى المدفوعة مسبقًا التي تستحق النظر:

حساب ACE Flare

ال حساب ACE Flare لديها رسم شهري قدره 5 دولارات مع 500 دولار على الأقل في الإيداعات الشهرية المباشرة (9.95 دولارات خلاف ذلك). تشمل بعض المزايا الأخرى ما يلي:

• إيداع مباشر
• سحوبات نقدية بدون رسوم في مواقع إيس كاش إكسبريس
• حساب توفير اختياري عالي العائد (يصل إلى 6.00٪ APY)
• عروض التسوق بنظام الاسترداد النقدي

اقرأ مراجعة ACE Flare لتعلم المزيد.

نيتسبيند

ال بطاقة Netspend Visa مسبقة الدفع وماستركارد مسبقة الدفع تقديم خطط شهرية وخطط الدفع أولاً بأول. تبلغ تكلفة الخطة الشهرية 5 دولارات مع إيداعات مباشرة لا تقل عن 500 دولار (أو 9.95 دولار). لن تدفع رسوم معاملة ولكن عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي تبلغ 2.95 دولارًا أمريكيًا وتكلفة إعادة التحميل النقدي تصل إلى 3.95 دولارًا أمريكيًا. لا يدفع المستخدمون رسومًا شهرية ، لكنهم يتحملون رسوم معاملة قدرها 1.50 دولار. رسوم أجهزة الصراف الآلي وإعادة الشحن النقدي هي نفسها بالنسبة للمستخدمين الشهريين. اكتشف كيف احصل على مكافأة إحالة بقيمة 20 دولارًا من Netspend.

وول مارت موني كارد

إذا كنت من متسوقي Walmart ، وول مارت موني كارد يمكن أن يكون مناسبًا بشكل أفضل حيث يمكنك كسب استرداد نقدي على المشتريات في المتجر. الفوائد تشمل:

• ما يصل إلى 3٪ استرداد على مشتريات Walmart
• اكسب ما يصل إلى 2٪ APY على المدخرات
• سحوبات نقدية مجانية في متاجر وول مارت
• ما يصل إلى 200 دولار في حماية السحب على المكشوف

الرسوم الشهرية هي 0 دولار مع إيداع مباشر لا يقل عن 500 دولار (5.94 دولار بخلاف ذلك). كما أنك تدفع رسوم شراء ببطاقة قدرها دولار واحد لمرة واحدة. أيضًا ، كل إيداع نقدي هو 3 دولارات في Walmart Money Centers (مجانًا في تطبيق Walmart) وما يصل إلى 5.95 دولار في الأكشاك المحلية الأخرى.

الرنين

الرنين هي شركة تكنولوجيا مالية حيث يكون فتح حساب إنفاق وحساب توفير مجانًا. تقدم المنصة أيضًا بطاقة ائتمان مضمونة لمساعدتك في بناء الائتمان. قد يكون من الأسهل التأهل لها لأنها أ فرصة ثانية لحساب مصرفي. يمكنك فتح حساب هنا حتى لو لم تتمكن من فتح حساب في أحد البنوك التقليدية بسبب أخطاء سابقة.

تتضمن بعض مزايا الحساب ما يلي:

• لا توجد رسوم خدمة شهرية
• لا توجد رسوم على المعاملات
• أكثر من 60.000 جهاز صراف آلي بدون رسوم
• ما يصل إلى 200 دولار في حماية السحب على المكشوف
• حساب توفير عالي العائد
• دفع الفواتير عبر الإنترنت

بينما لن تتلقى دفتر شيكات ورقيًا ، يمكنك الحصول على شيكات بريد Chime نيابة عنك. تكون هذه الميزة مفيدة عندما لا يقبل التاجر مدفوعات بطاقات الخصم (أو يفرض رسوم معالجة). اقرأ في العمق مراجعة الرنين لمعرفة المزيد عن خدمتهم.

تعرف على المزيد حول الرنين

Chime هي شركة تكنولوجيا مالية ، وليست بنكًا. الخدمات المصرفية المقدمة وبطاقة الخصم الصادرة عن بنك Bancorp Bank أو Stride Bank، NA ؛ أعضاء FDIC.

افكار اخيرة

تميل بطاقات American Express Serve المدفوعة مسبقًا إلى تحصيل رسوم أقل من معظم البطاقات بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول بسهولة إلى أموالك وإعادة تعبئة رصيدك. نظرًا لوجود أربع بطاقات مختلفة للاختيار من بينها ، حدد الميزات التي تحتاجها أكثر من غيرها للمساعدة في اختيار أفضل بطاقة. بالطبع ، يمكنك أيضًا اختيار أكثر من طريقة إذا كنت تريد المزيد من الطرق لتعظيم عاداتك المالية (فقط تأكد من فهم الرسوم الجارية).