Kakeibo: نظام موازنة واعي ياباني

يمكن أن تساعدك إستراتيجية الموازنة الفعالة في تحقيق أهدافك المالية في وقت أقرب. الخبر السار هو أن هناك الكثير من الأنظمة للاختيار من بينها. ربما يكون نظام الميزانية Kakeibo أقل شهرة ولكنه طريقة بسيطة ومجانية لتتبع تقدمك المالي ووضع خطة إنفاق. فيما يلي نظرة فاحصة على كيف يمكن أن تساعد هذه الطريقة في تحسين أموالك بدون جداول بيانات معقدة أو تطبيقات باهظة الثمن.

جدول المحتويات

1. ما هو Kakeibo؟
2. من يجب أن يستخدم نظام الميزانية Kakeibo؟
3. كيفية استخدام Kakeibo
1. 1. تتبع دخلك ونفقاتك على الورق
2. 2. تحديد المصاريف الثابتة
3. 3. إنشاء أهداف ادخار شهرية
4. 4. صنف الإنفاق الأسبوعي إلى أعمدة الكاكيبو
5. 5. إجراء المراجعات الشهرية
6. 6. كرر العملية
4. Kakeibo إيجابيات وسلبيات
1. الايجابيات
2. السلبيات
5. أسئلة وأجوبة Kakeibo
6. الأفكار النهائية حول ميزانية Kakeibo

ما هو Kakeibo؟

Kakeibo هي كلمة يابانية تعني "دفتر الأستاذ المالي للأسرة". تم تقديم طريقة الميزانية هذه في عام 1904 من قبل أول صحفية يابانية - هاني ماكوتو. تتمثل الأهداف الأساسية لهذا النظام في إعداد ميزانية من الورق والقلم لتتبع الإنفاق بسرعة وإيجاد طرق لتوفير المال لتحقيق أهدافك المالية. القصد من ذلك هو إنشاء ملف ميزانية الأسرة هذا لا يستغرق سوى بضع دقائق حتى يكتمل.

مثل أي ميزانية ، تحتاج إلى إنفاق بعض الجهد الأولي مقدمًا ، ولكن الالتزام بالوقت المستمر يمكن أن يكون ضئيلاً. بالإضافة إلى تتبع نفقاتك ووضع أهداف مالية ، تقوم بإكمال مراجعة نهاية الشهر. خلال هذه المراجعة ، ستطرح أربعة أسئلة لترى أنه يمكنك تحسين طريقة إدارة الأموال.

في حين أن الأسر اليابانية تستخدم هذه الطريقة منذ أكثر من قرن لتشجيع الادخار وتقليل الإنفاق غير الضروري ، إلا أن هذه الممارسة تكتسب زخمًا في الغرب منذ عام 2018.

من يجب أن يستخدم نظام الميزانية Kakeibo؟

ضع في اعتبارك استخدام Kakeibo إذا كنت تفضل ميزانية ورقية بدلاً من جدول بيانات أو تطبيق. إذا كنت تفضل ميزانية رقمية ، فهناك العديد من تطبيقات Kakeibo لمستخدمي Android و Apple. في حين أن تتبع أموالك بالقلم والورق قد لا يبدو مثيرًا في عالمنا عالي التقنية ، إلا أنه مجاني ويمكن أن يكون من السهل متابعته.

يمكن أن تستغرق الميزانية الورقية وقتًا طويلاً حيث يجب عليك حساب إنفاقك الشهري يدويًا حسب الفئة. ومع ذلك ، فإن تدوين معاملاتك والحصول على نسخة مادية من ميزانيتك يمكن أن يجعلك أكثر وعياً بتقدمك المالي.

يمكن أن يكون Kakeibo أيضًا بديلاً عن المشهور استراتيجيات الميزانية مثل قاعدة 50/30/20 أو نظام المغلفات النقدية. يمكن أن تساعد هذه الممارسات في تحسين وضعك المالي ، ولكن قد تفضل العقلية الاستقصائية والمباشرة في Kakeibo.

كيفية استخدام Kakeibo

ستنشئ مجلة Kakeibo لتحقيق أهدافك المالية ، بالإضافة إلى تتبع دخلك وإنفاقك. سيساعدك هذا الدليل المفصل خطوة بخطوة على بدء استخدام هذا النظام.

1. تتبع دخلك ونفقاتك على الورق

أولا، اكتب دخلك ونفقاتك على الورق لمدة شهر. يمكن أن يكون هذا التمرين مملاً ، لكنها الطريقة الأكثر دقة لمعرفة كيف تنفق كل دولار بالضبط. قم بتضمين كل حساب ، مثل:

• تكاليف السكن (أي الإيجار والمرافق)
• تأمين
• مساهمات خطة التقاعد
• وسائل الترفيه

يستخدم معظم الناس دفتر يوميات ورقية (إما بورق مسطر أو فارغ) ، ويفضل الآخرون ذلك أوراق عمل الميزانية القابلة للطباعة بنيت لكتابة النفقات حسب الفئة. يساعدك هذا التمرين في تقدير المبلغ الذي تنفقه حاليًا حسب الفئة.

قد تقرر تصنيف إنفاقك حسب النوع ، لذلك من السهل حساب إجمالياتك في نهاية الشهر. خيار آخر هو سرد كل معاملة حسب اليوم التقويمي.

إذا اخترت طريقة التتبع هذه ، فلا يزال بإمكانك تعيين فئة بحيث يمكنك بسرعة حساب إنفاقك بشكل متعمق أثناء مراجعة نهاية الشهر. يمكنك استخدام مبالغ الإنفاق هذه كأساس للخطوات التالية.

2. تحديد المصاريف الثابتة

بعد جدولة إجمالي نفقاتك الشهرية ، حدد المعاملات التي تمثل نفقاتك الثابتة. بعد ذلك ، اطرح نفقاتك الثابتة من دخلك الشهري لتقدير أموالك المتبقية. تتضمن بعض نفقات معيشتك الأساسية ما يلي:

• الإيجار / دفع الرهن العقاري
• خدمات الكهرباء والغاز والقمامة
• تأمين
• نفقات التنقل
• رعاية الأطفال

3. إنشاء أهداف ادخار شهرية

نظرًا لأن طريقة إعداد الميزانية هذه تعطي الأولوية لتوفير المال وتأخير الإشباع الفوري ، فإن إنشاء أهداف مدخرات أمر بالغ الأهمية. سوف تركز على هدف واحد على الأقل تريد الادخار من أجله بعد دفع نفقات المعيشة الأساسية الخاصة بك. يتيح لك تحديد السرعة التي تريدها لإكمال هذا الهدف تقدير المبلغ الذي يجب عليك توفيره. من هنا ، يمكنك اختيار المبلغ الذي تريد تخصيصه لمصاريفك الاختيارية.

4. صنف الإنفاق الأسبوعي إلى أعمدة الكاكيبو

بعد تتبع إنفاقك وتحديد أهداف المدخرات ، يمكنك تخصيص كل حساب لإحدى الركائز التالية:

• الاحتياجات: الإسكان ، البقالة ، سداد الديون ، فاتورة الهاتف الخليوي ، أهداف الادخار
• يريد: مطعم أو وجبات سريعة ، هوايات ، أحذية جديدة ولكن غير ضرورية
• ثقافي: مسرح ، أحداث رياضية ، كتب ، ترفيه ، خدمات البث
• غير متوقع: تصليح السيارات ، زيارات الطبيب ، تصليح المنزل

قد يكون من الأسهل وضع خطة الإنفاق الخاصة بك إذا قمت بتعيين أهداف الإنفاق الأسبوعية. على سبيل المثال ، يمكنك تخصيص 100 دولار في الأسبوع للنفقات الثقافية. استخدم أفضل حكم لديك لتقرير ما إذا كان هناك حاجة أو رغبة في بعض النفقات.

يمكنك أيضًا البحث عن طرق لتقليل الإنفاق على نفقاتك الأساسية مثل التأمين والبقالة وفواتير الهاتف الخلوي. أيضًا ، Kakeibo فريدة من نوعها من حيث أن الركائز الثقافية وغير المتوقعة منفصلة عن الاحتياجات والرغبات.

في حين أن الثقافة والأعمدة غير المتوقعة قد تحتوي على مبلغ ادخاري صغير ، إلا أنه لا يزال من الجيد التخطيط لها لأن معظمنا لديه نفقات ترفيهية ومفاجئة كل شهر. هذا النهج مشابه لـ نسبة 50/30/20 للاحتياجات والرغبات والادخار. ومع ذلك ، فأنت لست ملزمًا بنسبة معينة. لذلك ، بينما قد تكون الاحتياجات هي أكبر فئة لديك ، يمكنك تحديد كيفية وضع الميزانية لكل ركيزة.

5. إجراء المراجعات الشهرية

من المهم مراجعة دخلك ونفقاتك من خلال مراجعة شهرية. استخدم هذا الوقت لمقارنة إنفاقك الفعلي بتقديراتك. يمكن أن تساعدك مراقبة دخلك على تحديد ما إذا كان يجب عليك تقليص مشترياتك التقديرية لتجنب الإنفاق الزائد في الأشهر الصغيرة إذا كنت تكسب دخلاً متغيرًا.

كما أنها ليست فكرة سيئة أن تقوم بتتبع إنفاقك بشكل دوري على مدار الشهر. بهذه الطريقة ، يمكنك تحويل بعض أموالك أو الإبطاء إذا كنت ترغب في تحقيق أهدافك الشهرية.

أسئلة التأمل

لتسهيل مراجعة نهاية الشهر ، يمكنك طرح الأسئلة الأربعة التالية:

1. كم من المال لديك؟
2. كم من المال تريد ادخار؟
3. هل تنفق الكثير في بعض الفئات؟
4. كيف يمكنك أن تتحسن؟

كما ترى من هذه الأسئلة ، فإن توفير المال يمثل أولوية. ولكن ، للأسف ، قد لا تشجع استراتيجيات الميزانية الأقل تقييدًا على الادخار قدر الإمكان. بالإضافة إلى أسئلة التفكير ، قم أيضًا بتقييم هدف المدخرات الشهرية.

لا تتردد في تبديل الخطط مع تغير الظروف لتوفير الجزء الأول من دخلك المتاح لغرضك. في حين أن المال ليس هو الطريقة الوحيدة لقياس النجاح ، فإن أخذ هذه الأسئلة على محمل الجد عند البدء في استخدام Kakeibo يمكن أن يقلل من التوتر حتى تقضي وقتًا أقل في إعداد الميزانية قريبًا.

6. كرر العملية

في بداية كل شهر ، تقوم بإنشاء قيد جديد في دفتر اليومية ، وإجراء أي تعديلات ضرورية على خطة المدخرات الخاصة بك ، والبدء في تتبع دخلك ونفقاتك مرة أخرى. بعد دفع تكاليفك الثابتة ، يمكنك تقسيم باقي أموالك لأهداف المدخرات والاحتياجات المتبقية والرغبات والإنفاق الثقافي. للمساعدة في إلهامك ، إليك بعض الطرق الأخرى تبسيط أموالك.

Kakeibo إيجابيات وسلبيات

لمساعدتك في مقارنة Kakeibo بأنظمة الموازنة الشائعة الأخرى ، قمت بإدراج بعض الإيجابيات والسلبيات لنظام إعداد الميزانية الواعية الياباني Kakeibo أدناه.

الايجابيات

• يعطي الأولوية لتوفير المال
• سهل البدء وقابل للتخصيص
• تعدد ركائز الإنفاق
• لا يتطلب برامج

السلبيات

• يمكن أن يستغرق تتبع النفقات يدويًا وقتًا طويلاً
• مصممة لوضع الميزانية بالقلم والورق
• أربع فئات للميزانية قد تكون أكثر من اللازم لتناسب الميزانية المعاكسة

أسئلة وأجوبة Kakeibo

يمكن أن تمنحك الأسئلة التالية فهمًا أفضل لدمج Kakeibo في روتينك المالي.

الأفكار النهائية حول ميزانية Kakeibo

يمكن أن تكون استراتيجية Kakeibo مناسبة تمامًا إذا ركزت على توفير المال ولا تمانع في استخدام دفتر يوميات ورقية. يجعل هذا النظام تحديد نفقاتك الثابتة والاختيارية أمرًا سهلاً بينما يتحداك في تحسين طريقة تعاملك مع النقد. يمكن أن تكون الطرق الأخرى أفضل إذا كنت تريد شيئًا أكثر توجهاً نحو التفاصيل حتى تتمكن من تحليل إنفاقك حسب الفئة أو باستخدام الرسوم البيانية المتعمقة. ومع ذلك ، يمكن أن تتطلب هذه الأنظمة المعقدة مزيدًا من الوقت أو اشتراكًا سنويًا مدفوعًا مقابل تطبيق الميزانية.