بغض النظر عن أهدافك المالية - سداد قروض الطلاب أو الادخار لشراء سيارة جديدة أو منزل ، أو مجرد التحكم بشكل أفضل في الإنفاق - يمكن أن يساعدك استخدام استراتيجية الميزانية المناسبة في تحقيق ذلك هناك.
بالنسبة لبعض الأفراد والأسر ، قد تؤدي الميزانية الشهرية القياسية إلى حل المشكلة. لكن قد يجد الآخرون أنهم يفضلون التحكم والمرونة الإضافيين اللذين يمكن أن يقدمهما قالب الميزانية الأسبوعية. قد يؤدي تضييق الإطار الزمني إلى تسهيل ملاحظة ما إذا كنت قد انحرفت عن مسار إنفاقك ، أو جعل التخطيط محوريًا عند ظهور نفقات غير متوقعة (جيدة أو سيئة).
فوائد الميزانية الأسبوعية
إذا كنت تعتقد أن تتبع أموالك بامتداد الميزانية الشهرية هو ألم ، قد تبدو فكرة بذل المزيد من الجهد في هذه العملية - وتفكيكها حسب الأسبوع - وكأنها مبالغة. ولكن يمكن أن يكون هناك بعض الفوائد التي يمكن الحصول عليها من هذا الجهد.
فيما يلي بعض الإيجابيات والسلبيات التي يجب مراعاتها:
المؤيد: المزيد من المرونة
لا تتبع الحياة دائمًا جدولاً زمنيًا. يمكن أن تكون الميزانية الشهرية مناسبة بشكل جيد للنفقات الثابتة التي يتم دفعها مرة واحدة في الشهر (الإيجار ومدفوعات السيارة ، دفعات قروض الطلاب ، وما إلى ذلك) ، أو حتى الفواتير ربع السنوية أو السنوية (مدفوعات التأمين والاشتراكات و العضويات). لكن التكاليف الأخرى يمكن أن تكون أقل قابلية للتنبؤ بها ، مثل تناول الطعام في الخارج مع الأصدقاء ، وإصلاح السيارات غير المتوقع ، وشراء الملابس ؛ الهدايا. أو تدليك عرضي أو باديكير تفاخر.
خاصة عندما يتعلق الأمر بالنفقات التقديرية ، فإن استخدام الميزانية الأسبوعية يمكن أن يساعدك في تحديد متى وأين ولماذا تفرط في الإنفاق في فئة معينة. ويمكنك الاستجابة بسرعة أكبر لإجراء تغييرات للعودة إلى المسار الصحيح.
المؤيد: تتبع عدد أقل من المعاملات
إذا جلست لمراجعة إنفاقك كل أسبوع ، فبدلاً من مرة واحدة في الشهر ، قد تتمكن من إجراء معاملاتك بسرعة أكبر. وكلما كان روتين ميزانيتك أقل استهلاكا للوقت وإرهاقا ، فقد يكون أقل إزعاجًا - مما قد يجعل من السهل الاستمرار فيه.
المؤيد: التخطيط حول شيكات الرواتب
إذا كنت ، مثل معظم الأمريكيين ، تتقاضى راتبك كل أسبوع أو كل أسبوعين - أو تحصل زوجتك - على ميزانية أسبوعية أو نصف شهرية يمكن أن توفر مزيدًا من المرونة للادخار والإنفاق.
الأشخاص الذين يتقاضون رواتبهم أسبوعيًا لديهم بعض الأشهر بأربعة شيكات رواتب وبعض الأشهر مع خمسة. أولئك الذين يتقاضون رواتبهم كل أسبوعين لديهم بضعة أشهر مع شيكين من الراتب وبعض الأشهر مع ثلاثة. يمكن أن تساعد الميزانية الأسبوعية في تحديد أيام الدفع الإضافية هذه حتى تتمكن من الاستفادة من فرصة العمل على هدف قصير أو طويل الأجل. قد تقوم بتخزين بعض المواد الغذائية الأساسية في متاجر البقالة التي يمكن أن تساعدك خلال الأشهر الأقل نشاطًا ، على سبيل المثال. أو قد ترغب في تخصيص المال لبناء الخاص بك صندوق الطوارئ. أو يمكنك استخدامه للتوفير في حفل زفاف أو شهر عسل أو إجازة.
المؤيد: تبسيط المدخرات
قد يؤدي التبديل إلى ميزانية تتوافق مع أيام الدفع الأسبوعية أو نصف الشهرية أيضًا إلى جعل الادخار أكثر قابلية للإدارة.
إذا كنت مسجلاً في 401 (ك) أو خطة مدخرات استثمارية مماثلة في العمل ، فقد تكون تقدم بالفعل مساهمات في كل يوم دفع. يمكنك أن تفعل الشيء نفسه مع حساب التوفير الخاص بك ، باستخدام ملف إيداع مباشر من راتبك. أو يمكنك إعداد تحويلات تلقائية وتحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك كل أسبوع.
ضع في اعتبارك أنه كلما زادت الفائدة التي تربحها ، زادت سرعة تحقيق أهدافك. لذلك قد ترغب في قضاء بعض الوقت في التسوق للحصول على حساب يقدم سعر فائدة تنافسي وطرقًا مبتكرة لإدارة أموالك.
مع حساب إدارة النقد SoFi Money®، على سبيل المثال ، يمكنك دفع الفواتير ، واستخدام ميزة "الخزائن" لتخصيص الأموال لأهداف الادخار المختلفة ، وتتبع إنفاقك ومدخراتك باستخدام تطبيق SoFi.
يخدع: الكثير من الإغراء
المرونة الإضافية التي يمكن أن تجعل الميزانية الأسبوعية جذابة أيضًا يمكن أن تجعل الأمر أسهل بالنسبة للبعض الأفراد والأسر لإغراء الخروج عن المسار - خاصة عندما يتعلق الأمر بتقديرية الإنفاق. قد يصبح إخبار نفسك أنك ستنفق أقل "الأسبوع المقبل" لتبرير الحصول على ما تريده الآن عادة. جزء مهم من الميزانية الناجحة هو الالتزام بالميزانية.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، قد ترغب في وضع الأموال التقديرية لكل أسبوع في مظروف - عندما يضيع ، يكون قد ذهب. استخدام تطبيق تتبع ل تتبع نفقاتك على هاتفك أو جهازك اللوحي يمكن أن يساعدك أيضًا. يتيح تطبيق SoFi للمستخدمين التعرف بسرعة على أدائهم فيما يتعلق بمدخراتهم وإنفاقهم.
موصى به: طريقة الميزانية بالمغلف
السلبيات: قد تصبح عمليات تسجيل الوصول الأسبوعية مربكة
قد لا يكون تخصيص الوقت كل أسبوع لمراجعة مشترياتك وتحديث ميزانيتك أمرًا واقعيًا بالنسبة لبعض الأشخاص. إذا كان العثور على وقت للتحقق من ميزانيتك كل أسبوع يبدو مرهقًا للغاية ، فقد ترغب في تجربة منهج كل أسبوعين أو شهريًا.
إنشاء ميزانية أسبوعية
يمكن أن يكون إنشاء ميزانية - سواء قمت بإعدادها لتكون أسبوعية ، أو نصف شهرية ، أو شهرية ، أو مزيجًا بسيطًا - طريقة ممتازة للتحكم في أموالك. فيما يلي بعض الخطوات لإعداد نموذج الميزانية الأسبوعية:
تجميع الأوراق الخاصة بك
إذا كنت تريد أن تكون ميزانيتك مفيدة ، فيجب أن تكون دقيقة قدر الإمكان. لذلك ربما ترغب في تجميع بعض الأوراق للمساعدة في تصحيحها ، بما في ذلك إيصالات الدفع الأخيرة ، البنك كشوفات الحساب وفواتير الخدمات وفواتير التأمين وفواتير بطاقات الائتمان وكشوفات القروض وأي فواتير متكررة أخرى يمكنك افكر في. قد تجد أيضًا أنه من المفيد تتبع إنفاقك (على الورق أو باستخدام أحد التطبيقات) لفترة من الوقت قبل أن تجلس لإنشاء ميزانيتك. أو قد ترغب في جمع إيصالات متجر البقالة والصيدليات والمطاعم الحديثة لمساعدتك في تقدير هذه التكاليف.
احسب دخلك الأسبوعي
اكتب كل مصادر الدخل الخاصة بك لمدة شهر. (إذا كنت متزوجًا ، فقم بتضمين مصادر دخل زوجتك. إذا كنت تعمل لحسابهم الخاص أو كان دخلك لا يمكن التنبؤ به ، فقد ترغب في حساب المتوسط على مدار الثلاثة أعوام الماضية أو أربعة أشهر.) ابحث عن المبلغ الذي تحصل عليه (ما تحصل عليه بعد الضرائب والخصومات الأخرى من كشوف المرتبات) وقسمه على أربعة.
ضع قائمة واقعية بنفقاتك
باستخدام برنامج الميزانية ، أو جدول البيانات ، أو ربما مجرد دفتر ملاحظات ، قم بتدوين جميع نفقاتك لهذا الشهر. يمكن أن يساعد في تقسيم تلك التكاليف حسب الفئات ، مثل:
• تكاليف السكن. أشياء مثل الإيجار أو الرهن العقاري أو المرافق أو النفقات الأخرى.
• وسائل النقل. التكاليف مثل مدفوعات السيارات والتأمين والغاز والصيانة.
• المواد الغذائية والبقالة.
• إذا كان لديك أطفال ، فإن التكاليف مثل رعاية الأطفال ، والتعليم ، والأنشطة ، وأكثر من ذلك.
• المصاريف المالية ، مثل الرسوم المصرفية أو الضرائب.
• الادخار والاستثمار. مساهمات في 401 (ك) أو IRA ، صندوق الطوارئ.
• رعاية صحية. الوصفات الطبية ، والعناية بالأسنان ، والدفع المشترك ، والمزيد.
• الإنفاق الشخصي. الملابس والأحذية وعضوية الصالة الرياضية.
• وسائل الترفيه. الأفلام والمناسبات الخاصة وخدمات البخار والكتب والمزيد.
ضع في اعتبارك أن الفئات التي تدرجها في ميزانيتك ستتأثر برغباتك واحتياجاتك وعادات الإنفاق.
قد تقرر أنك تريد استخدام ميزانية شهرية لبعض النفقات (فواتير الخدمات والمصاريف الثابتة الأخرى) والميزانية الأسبوعية للآخرين (مثل النفقات التقديرية ومدفوعات الديون والمدخرات). ولكن إذا كنت تريد الذهاب أسبوعيًا مع كل شيء ، فالرياضيات ليست بهذه التعقيد. لتحويل المبالغ الشهرية إلى مبالغ أسبوعية ، اضرب الرقم الشهري في 12 ثم اقسمه على 52.
موصى به: 5 طرق لتوفير المال على الغذاء
استقطاع المصروفات من الدخل
اجمع نفقاتك الأسبوعية واطرح هذا الرقم من دخلك الأسبوعي. إذا تقدمت ، يمكنك إضافة المزيد إلى مدخراتك واستثماراتك ، أو سداد الديون بشكل أسرع ، أو إضافة المزيد من الحماية إلى فئة أخرى في قائمتك. إذا خرجت بشكل متساوٍ ، فقد ترغب في تعديل إنفاقك التقديري قليلاً ، حتى لا تخرجك التكلفة غير المتوقعة عن المسار الصحيح. وإذا خرجت برقم سالب ، فقد تضطر إلى اتخاذ بعض القرارات بشأن ماذا يمكنك خفض التكاليف أو حتى التخلص منها.
خاصة عندما تبدأ ، قد يكون من المفيد استخدام إطار ميزانية مشابه لـ 50/30/20 القاعدة، مما يقترح إبقاء التكاليف الأساسية عند 50٪ أو أقل ، والتكاليف التقديرية إلى 30٪ أو أقل ، وتخصيص 20٪ على الأقل للادخار إذا أمكن. إذا كانت النسب المئوية الخاصة بك في المكان الذي تريده ، فلديك ميزانية.
اختبر الميزانية واضبطها
بمجرد أن تكون لديك ميزانية تشعر بالراحة معها ، فقد حان الوقت لاختبار إستراتيجيتك الجديدة للإنفاق والادخار. قد تقرر استخدام تطبيق تتبع لمعرفة مستوى أدائك ، ولكن قد تستفيد أيضًا من الجلوس في الواقع لاستعراض الأرقام مرة واحدة في الأسبوع. (قد يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للأزواج الذين يشاركون ملف ميزانية الأزواج.)
إذا اكتشفت أي مناطق بها مشكلة أو أدركت أنك نسيت شيئًا ما ، فيمكنك دائمًا إجراء تعديلات. إذا حدث شيء ما يغير دخلك أو نفقاتك (زيادة ، وظيفة جديدة ، فقدان وظيفة ، شراء كبير ، أو طفل) ، يمكنك تعديله مرة أخرى. لا تحبط إذا لم تنجح الميزانية التي أنشأتها في المرة الأولى التي تستخدمها فيها. قد تضطر إلى تطوير عادات جديدة. أو قد تحتاج إلى الحصول على بعض المساعدة في التخلي عن ديونك أو تحديد الخاص بك الأهداف المالية.
موصى به: بناء المرونة في الميزانية
الوجبات الجاهزة
يمكن أن يؤدي إعداد ميزانية أسبوعية إلى تسهيل البقاء على رأس إنفاقك عن طريق تبسيط عدد المعاملات التي يتعين عليك تتبعها ومساعدتك في تسليط الضوء على أي مناطق قد تفرط في إنفاقها في. ومع ذلك ، بالنسبة لبعض عمليات التحقق وتتبع إنفاقك ومعاملاتك كل أسبوع قد يصبح أمرًا مربكًا. هل أنت مستعد للسيطرة بشكل أكبر على أموالك؟ تحقق من كيفية القيام بذلك SoFi Money يمكن أن تساعدك في إدارة كل من الادخار والإنفاق.
SoFi Invest®
لا تهدف المعلومات المقدمة إلى تقديم استشارات استثمارية أو مالية. يجب أن تستند قرارات الاستثمار إلى الاحتياجات المالية المحددة للفرد والأهداف وملف المخاطر. لا تستطيع SoFi ضمان الأداء المالي في المستقبل. الخدمات الاستشارية المقدمة من خلال SoFi Wealth، LLC. SoFi Securities، LLC ، عضو FINRA / SIPC .
يتم تقديم SoFi Relay من خلال SoFi Wealth LLC ، وهو مستشار استثمار مسجل لدى SEC. لمزيد من المعلومات ، يرجى الاطلاع على نموذج ADV الجزء 2A ، والذي تتوفر نسخة منه عند الطلب وعلى www.adviserinfo.sec.gov. للحصول على معلومات إضافية حول SoFi Wealth LLC و SoFi Relay ومنتجات وخدمات الشركات التابعة ، راجع SoFi.com/legal.
المواقع الخارجية: المعلومات والتحليلات المقدمة من خلال الارتباطات التشعبية لمواقع الطرف الثالث ، مع الاعتقاد بأنها دقيقة ، لا يمكن ضمانه بواسطة SoFi. يتم توفير الروابط لأغراض إعلامية ولا ينبغي النظر إليها على أنها المصادقة.
التحقق من أسعارك: للتحقق من الأسعار والشروط التي قد تكون مؤهلاً لها ، تجري SoFi عملية سحب ائتمان ميسرة لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. مطلوب سحب ائتماني صعب ، والذي قد يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، إذا تقدمت بطلب للحصول على منتج SoFi بعد أن كنت مؤهلاً مسبقًا.
SOAD20002