لا يوجد شيء مثل حقا الدخل السلبية.
إنها مثل الثراء السريع أو وجبة غداء مجانية ، تبدو رائعة ولكنها من نسج خيالك. إنها أسطورة. وخطيرة.
يمكنك بناء تدفقات من الدخل السلبي ولكن إذا كنت تعتقد أنه نوع من Ronco "عيّنه ونسيه" ، فستصاب بخيبة أمل شديدة أو ممزقة للغاية (وأحيانًا كلاهما).
ستتطلب جميع مصادر الدخل غير الفعال عملاً ، وعادةً ما يكون هناك قدر كبير من البحث مقدمًا يتبعه مبلغ كبير كل عام. قد يتطلب منك أيضًا القيام ببعض الأعمال الحقيقية أيضًا.
يمكن أن تكون مربحة من الناحية المالية ولكنها لا تخلو من العمل.
جدول المحتويات
- ما هو الدخل غير الفعال؟
- لماذا يساء فهم الدخل السلبي؟
- الاستثمار في شخص آخر
- استثمر وقتك
- الدخل السلبي الحقيقي يتطلب العمل
ما هو الدخل غير الفعال؟
سترى الكثير من التعريفات ولكن الفكرة الأساسية هي أنه دخل لا يتعين عليك كسبه "بنشاط".
لدى مصلحة الضرائب تعريفًا لـ "الأنشطة السلبية، "وهو تعريف جيد بما فيه الكفاية لمصادر الدخل السلبية. الأنشطة السلبية هي تلك "الأنشطة التجارية أو التجارية التي لا تشارك فيها ماديًا". هذه يعني أنك "لست مشتركًا في تشغيل النشاط بشكل منتظم ومستمر وكبير أساس."
يقدمون بعض الاستثناءات حيث تكون مشاركًا ماديًا ولكنهم لا يزالون يعتبرونها سلبية ، مثل العقارات عندما لا تكون محترفًا في مجال العقارات.
هذا التمييز مهم للأغراض الضريبية لأنه يمكنك تعويض الدخل السلبي بالخسائر السلبية. هناك حد لمقدار الخسائر السلبية التي يمكنك المطالبة بها مقابل دخلك النشط.
هذا التمييز أقل أهمية بالنسبة لكيفية تفكير معظمنا في الدخل السلبي - نريد تدفق الأموال دون الحاجة إلى العمل من أجلها.
لماذا يساء فهم الدخل السلبي؟
يساء فهم الدخل السلبي لأنه لا يمكن الوصول إلى مصدر دخل صفر الشغل. أقرب ما يمكنك الوصول إليه هو وضع كل أموالك في صندوق مؤشر وجمع الأرباح. يمكنك جعله سلبيًا تقريبًا عن طريق جعل المساهمات تلقائية.
لكن لا يزال يتعين عليك مراقبته بشكل منتظم.
أتحقق من حسابات الاستثمار الخاصة بي مرة واحدة في الشهر عندما أفعل ذلك تحديث جدول بيانات صافي الثروة. أتطلع إلى إجراء تعديلات على أساس سنوي ، عادةً لمنحها إعادة التوازن إذا كان التخصيص غير متزامن قليلاً مع هدفي. (أحاول تعديله بمساهمات منتظمة بدلاً من إثارة أحداث خاضعة للضريبة من خلال البيع والشراء)
أنا لا أعبث به كثيرًا ولكنه ليس سلبيًا تمامًا أيضًا. ستقدرها أو تنخفض قيمتها بغض النظر عما أفعله ولكن ما زلت بحاجة إلى مراقبته.
لكن عندما يفكر الناس في الدخل السلبي ، فإنهم لا يتحدثون عن سوق الأسهم. يعلم الجميع عن ذلك وليس الموضوع المثير. بالنسبة للدخل غير الفعال ، غالبًا ما يتحدثون عنه مصادر أخرى للدخل السلبي.
إذا لاحظت ، فهم يأتون في فئتين رئيسيتين:
- استثمر في شخص آخر يقوم بالعمل (عقارات ، مُقرض ، شراء شركة)
- استثمر الوقت في مشروع واجمع (اكتب كتابًا ، أنشئ موقعًا على شبكة الإنترنت)
الاستثمار في شخص آخر
هذا يتطلب أ كثيرا البحث. عندما تستثمر في صندوق مؤشر ، فإنك تعتمد على خبرة الآخرين وحجم السوق. نحن نعلم أن صناديق المؤشرات هي استثمارات جيدة لأن لدينا تاريخًا من الأداء وثقة في الشركة التي تعمل (لا نتساءل ما إذا كانت Vanguard أو Fidelity أو غيرها شرعية) ، ونعتمد على افتراضات أخرى لدينا معهم.
عندما تستثمر في شيء جديد ، مثل العقارات الممولة من الجمهور، عليك إجراء المزيد من البحث. هل ننظر إلى مستقبل الاستثمار العقاري أم أن هذا شيء أقرب إلى الإقراض من نظير إلى نظير؟
قام Jeff في Good Financial Cents بتوثيق عائداته من Fundrise وحتى خلال فترة صعبة (غطى المنشور فترة حتى أبريل 2021) ، فقد قدم عوائد قوية. إنها عقارات (مفهومة جيدًا) حتى لو تم تنفيذها بطريقة ليست جديدة (إنها ملكية خاصة لصناديق الاستثمار العقارية) ولكن تم تسويقها "جماعيًا" للمستثمرين الأفراد (وهو أمر جديد نسبيًا).
هل تتذكر متى ظهرت منصات الإقراض من نظير إلى نظير لأول مرة؟ عرضت شركات مثل Lending Club و Prosper القدرة على "الاستثمار" في القروض للأفراد. لقد أصبحت مقرضًا ، بزيادات قدرها 10 دولارات و 20 دولارًا ، لكثير من المقترضين وحاولت إنشاء محفظة بسعر فائدة مختلط يكون منطقيًا لهذا المستوى من المخاطر. يبدو الأمر رائعًا من الناحية النظرية ، لكننا نكتشف من الناحية العملية مخاطر الإقراض.
في السنوات القليلة الأولى من الإقراض من نظير إلى نظير ، كانت معدلات التخلف عن السداد بعيدا أعلى مما كان متوقعا وشهد الكثير من الناس عوائد أقل وحتى خسائر. شارك جوناثان من My Money Blog عائدات LendingClub الخاصة به وكانت... باهتة. لا أعرف حالة ذلك العالم اليوم لأنني لم أشارك أبدًا لأنه تم عرضها على سكان ماريلاند بسبب قوانين الأوراق المالية (على حد ما أذكر). ثم مرة أخرى ، لا يتحدث الكثير من الناس عنها الآن ، لذا أظن أنها ليست جذابة.
حتى إذا اقترب منك شخص ما بشيء غير جديد ، قل فرصة استثمار عقاري عادية ، فقد يكون الأمر جديدًا بالنسبة لك. لقد استثمرت في عدد قليل من المشاريع العقارية وكنت بحاجة إلى معرفة الكثير حول كيفية تنظيمها ، وكيفية مقارنتها بالاستثمارات المماثلة ، ومدى إيماني بالمشغل (والمزيد).
المقصود هو: لا تعتبر أي من هذه المصادر سلبية - عليك القيام بالعمل وإلا فقد يتم سرقتك.
عندما اعتدت على الاستثمار الملاك، لم أقم بالعمل. يجب أن أقول - لم أفعل كاف الشغل. اعتقدت أنني كنت أقوم ببحث كافٍ ، لكن بالنظر إلى الوراء ، لم أفعل ما يكفي تقريبًا. لم أكن أعرف ما لم أكن أعرفه ويؤذيني (ماليًا). لحسن الحظ ، لم يكن هذا من أجل الكثير من المال ، كنت لا أزال متشككًا بما فيه الكفاية وأغمس إصبع قدمي ، لكنني خسر المال دائما يؤلم.
البحث المطلوب لتحليل عرض عقاري لا يمثل تحديًا مثل العديد من الأسواق الأخرى. العقارات استثمار مفهوم جيدًا نسبيًا. يمكنك العثور على استثمارات مماثلة لتعطيك فكرة عما هو "نموذجي". يمكنك العثور على الأشخاص الذين فعلوا ذلك من قبل واطلب منهم النصيحة.
ماذا لو أراد أحد الأصدقاء فتح مشروع تجاري وتطلع إليك للاستثمار؟ هذا مختلف.
ماذا لو كانت حانة تخمير حيث يصنعون البيرة الخاصة بهم؟ استثمار جيد أم لا؟
كنت محظوظًا لأننا نعرف عائلة تدير مصنعًا للجعة محليًا وهناك أيضًا Leif من Doctor on FIRE’s ، الذي لديه استثمرت في مصنع الجعة. تحدثت معه حول ذلك عندما اقترب مني صديق!
هل يمكنك تخيل مقدار البحث الذي تحتاج إلى إجراؤه لفهم هذا النشاط التجاري حقًا؟ إنها أكثر بكثير مما تتوقع بغض النظر عن كمية البيرة التي ترغب في شربها. 🙂
استثمر وقتك
إذا كنت لا ترغب في منح أموالك لشخص آخر ، فماذا لو استثمرت بعض الوقت لتكوين تدفق مستقبلي للدخل؟ بفضل قوة الإنترنت ، يمكنك بناء أصل يولد تدفقات نقدية لسنوات عديدة.
ربما تريد كتابة كتاب إلكتروني أو إنشاء مدونة تدر دخلاً من الإعلانات؟ باهر! لكن كلاهما يتطلب جهدًا دون ضمان بمكافأة.
سيتطلب كلاهما البحث أيضًا ، خاصة إذا كنت تقوم بذلك من أجل المال وليس كهواية ممتعة. أنت لا تريد أن تقضي وقتًا طويلاً في بناء شيء لا يريده أحد.
وحتى إذا قمت ببناء شيء يمكنه كسب المال أثناء نومك ، فلا شيء يدر المال إلى الأبد إلا إذا أضفته. بناء فوقه. المدونة التي ليس لها محتوى جديد هي مدونة تنزلق ببطء إلى الغموض.
أحد الأمثلة البارزة على ذلك هو كتابة الروايات. أعرف العديد من المؤلفين الذين نشروا أنفسهم بأنفسهم ولديهم كتالوج للكتب على موقع أمازون. للوهلة الأولى ، يبدو أن كل ما يتطلبه الأمر هو القدرة على كتابة قصة مقنعة يرغب الآخرون في قراءتها.
عندما تنظر وراء الكواليس ، يكون الأمر أكثر تعقيدًا بكثير. تريد أن يصل هؤلاء القراء إلى موقع الويب الخاص بك والاشتراك في قائمة البريد الإلكتروني الخاصة بك ، حتى تتمكن من الترويج لكتبك الأخرى. تريد أيضًا أن يخبر هؤلاء القراء أصدقاءهم عن عملك. تريد تعديل أسعار كتبك بحيث تبيع أكثر وربما تظهر أعلى في قوائم أفضل الكتب مبيعًا ، مما يساعدك على بيع المزيد من الكتب.
هذا كله علاوة على كونك أو أن تصبح كاتبًا جيدًا للقصص التي يرغب الناس في قراءتها. (وكن على استعداد لدفع ثمنها!)
أن تكون كاتبًا جيدًا هو ببساطة البداية ، فالحصول على ترقية جيدة أمر مطلوب ، وليس أي من هذا بديهيًا. لا ترى هذا إلا من خلال التحدث إلى كتّاب آخرين أو شراء كتب كتّاب آخرين ورؤية تدفقهم وبنيتهم. يتطلب منك إجراء البحث والدراسة - الأمر الذي يستغرق وقتًا أطول.
يمكنك بيع الكتب أثناء نومك ولكن من الأفضل أن تعمل عندما تكون مستيقظًا. 🙂
وأسوأ ما في الأمر هو أنه في حين أن هذا يتطلب الكثير من الوقت ، إلا أنه يمكن أن يؤدي إلى صفر مبيعات.
ستشعر وكأنك تتأرجح بمطرقة على جدار من الطوب. أنت تتأرجح وتتأرجح وتتأرجح. الجدار لا يتزحزح. ثم ، ذات يوم ، تتأرجح وتتشقق. ثم ينكسر. لم تكن تلك الضربة الأخيرة ولكن كل التقلبات التي سبقتها. لكنك لن تعرف أي تأرجح يخترق ، لذا عليك الاستمرار في التأرجح.
من الصعب الاستمرار عندما لا ترى أي تغييرات ، ولكن هذه هي الطريقة التي تعمل بها هذه الألعاب.
الدخل السلبي الحقيقي يتطلب العمل
عندما تفكر في الدخل غير الفعال ، من المهم أن تتعرف عليه على حقيقته - العمل. قد تكون قادرًا على القيام بذلك في عطلات نهاية الأسبوع والليل ، لكنه لا يزال يتطلب العمل. قد تكسب المال أثناء قيامك بأشياء أخرى ولكنها لا تزال تتطلب العمل.
الدخل السلبي ليس سلبي. الدخل السلبي يتطلب العمل. في بعض الأحيان الكثير من العمل.
يقدم الدخل السلبي ميزة واحدة لا توفرها وظيفتك بدوام كامل - يفصل الجهد عن المكافآت. عندما تعمل في وظيفة من التاسعة إلى الخامسة ، تحصل على أجر عندما تحضر. إذا توقفت عن الحضور ، سيتوقف صاحب العمل عن الدفع لك.
عندما يفكر الناس في الدخل السلبي ، فإنهم يركزون على كيفية كسب المال دون العمل. في حين أن هذا قد يكون صحيحًا ، إلا أنه غير دقيق. إنهم يتقاضون رواتبهم مقابل العمل الذي قاموا به بالفعل ، فهم ببساطة يكسبون ذلك عندما يقومون بأشياء أخرى.
عندما تستثمر في سوق الأوراق المالية ، فأنت تقوم بالبحث مقدمًا وتجني الثمار لاحقًا. في بعض الأحيان بعد عدة أشهر أو سنوات أو عقود.
سوء الفهم الآخر هو أن الجهد يؤدي إلى المكافآت. لا يؤدي الجهد دائمًا إلى مكافآت. يمكن أن يؤدي إلى خسائر ، وخسائر فادحة في بعض الأحيان.
الفكرة الأساسية هي أن الجهد يمكن أن يؤدي إلى مكافآت ضخمة أيضًا. يمكنك بدء مدونة من الصفر وبيعها بملايين الدولارات. لا يمكنك أن تصبح ثريًا سريعًا ولكن يمكنك أن تصبح ثريًا بشكل أسرع مما تتوقع (وأكثر فقرًا أيضًا).
لذلك عندما تفكر في الدخل السلبي ، تذكر أنه يتعلق بفصل الجهد عن المكافآت.
إنه ليس نقودًا مجانية عندما تنام.