هذه رسالة ضيف كتبها هانك كولمان الذي يكتب عن التمويل الشخصي والاستثمار والتقاعد على مدونته ، سؤال وجواب حول المال. يشارك هانك قصته حول كيف قرر هو وزوجته أن يصبحا مالكين.
سأخبرك أنني لا أعرف أول شيء عن هذا الموضوع ، لذلك أشجع أي شخص يفكر في ذلك اقرأ هذا أولاً قبل أن تصبح مالكًا. أعلم أن هناك إيجابيات وسلبيات لتصبح مالكًا ، لذا عليك تقييم جميع خياراتك قبل الغوص. أدخل هانك… ..
متطلب أي شركة في أمريكا من موظفيها التنقل بين الحين والآخر لمنحهم تقدمًا وظيفيًا وفرصًا جديدة وتحديات أثناء صعودهم في الرتب.
صاحب العمل لا يختلف عن ذلك وقد أخبرني مؤخرًا عن خطوة وشيكة.
مثل العديد من الأمريكيين ، أواجه خيارًا صعبًا.
هل أحاول بيع منزلي أو أن أصبح مالكًا مترددًا؟
القلق من فقدان مبالغ كبيرة من المال أو الأسهم هو واحد من أكبر مخاوف معظم مالكي المنازل مع خطوة وشيكة. أردت أن أشارككم بعضًا من عملية تفكير عائلتي حول كيفية توصلنا إلى قرارنا بأن نصبح مالكين لأول مرة بدلاً من البيع.
لم يكن قرارًا سهلاً ، وكان وضع الجميع مختلفًا. عليك أن تنظر إليه على أنه عمل تجاري تقريبًا وأن تزن تكلفة وفوائد قرارك قبل اتخاذ القفزة.
عيب بيع منزلنا
هناك عدة عيوب لبيع منزلنا. على الرغم من أنني وزوجتي نعيش في منطقة من البلاد لم تشهد الانحدار الدراماتيكي في قيم العقارات ، إلا أننا لم نر أي تقدير لقيمة منزلنا أيضًا. يمكننا بيع منزلنا بنفس السعر الذي اشتريناه فيه قبل أربع سنوات. تكمن المشكلة الحقيقية في هذا السيناريو في أنه لا يزال سوقًا للمشتري بشكل كبير عندما يتعلق الأمر بشراء وبيع منزل.
يطلب المشترون كل الطلقات ، ويمكنهم تقديم الكثير من المطالب. يمكن أن يتوقع معظم البائعين دفع معظم إن لم يكن جميع تكاليف الإغلاق لكلا الطرفين. يمكنهم أيضًا رؤية مطالب لإصلاح المنزل أو حتى تخفيضات كبيرة في الأسعار. إن محاولة التفاوض مع المشتري لن تفيد كثيرًا أيضًا لأن هناك العديد من المنازل التي لا تزال معروضة حاليًا في السوق. يمكن للمشتري النزول إلى الشارع حرفيًا في معظم الحالات والعثور على بائع أكثر ملاءمة يحتاج إلى الإغلاق بسرعة.
فوائد كونك المالك
الآن ، قد تفكر في نفسك أنك لا تريد أن تكون مالكًا. أنا حقًا لا أريد أن أكون واحدًا أيضًا ويجب أن أتعامل مع العثور على مستأجرين ، وطردهم عندما لا يدفعون ، التحقق من تقارير الائتمان ، وإصلاح المراحيض المكسورة ، وإظهار منزلي للمستأجرين المحتملين ، وكل ذلك قمامة. لهذا السبب قمت بتعيين شركة لإدارة الممتلكات للقيام بكل ذلك من أجلي. لكني أرغب في زيادة صافي ثروة عائلتي على المدى الطويل ، وامتلاك العقارات حتى لو كان مجرد إضافة منزل واحد كل بضع سنوات أو نحو ذلك هو إحدى الطرق للاستمرار في بناء الثروة.
هناك فوائد مالية أخرى لكونك مالكًا للعقار أيضًا لدرجة أن العديد من الأشخاص قد لا يربطونها على الفور بالوظيفة. مثل أي صاحب منزل ، يتمتع الملاك بالعديد من الإعفاءات الضريبية.
في الواقع ، هناك إعفاءات ضريبية لأصحاب العقارات المستأجرة أكثر من أصحاب المنازل العادية. يحق للملاك خصم تكاليف تشغيل أعمالهم الإيجارية الجديدة من ضرائبهم.
يمكنك خصم تكلفة أشياء مثل رسوم مدير الممتلكات وتكاليف الصيانة والتأمين وفوائد الرهن العقاري وضمانات المنزل ومجموعة من النفقات الأخرى التي تبدأ في التهام أرباحك.
استئجار منزلنا في حيرة
حتى تأجير منزلك بخسارة قد يكون خيارًا أفضل من بيعه بالكامل. بالطبع ، تعتمد معظم هذه الحسابات على وضعك الفردي ، ورهنك العقاري ، ومقدار الدفعة الأولى التي استخدمتها ، ومجموعة من العوامل الأخرى. بالنسبة لي أنا وزوجتي ، كانت المقارنات لاستئجار منزل مثل منزلنا تبلغ 1300 دولار شهريًا كإيجار. حاليًا ، تبلغ تكلفة ضرائب الرهن العقاري ، ومؤشر مديري المشتريات ، والتأمين ، والممتلكات 1350 دولارًا أمريكيًا في الشهر.
بالإضافة إلى ذلك ، اخترنا استخدام شركة لإدارة الممتلكات لمساعدتنا في استئجار منزلنا ، وهم يتقاضون 10٪ من الإيجار الشهري (130 دولارًا في حالتنا). لذا ، فورًا ، لدينا تدفق نقدي سلبي قدره 180 دولارًا ندفعه من جيوبنا كل شهر. لكنني سعيد جدًا بفعل ذلك ، وسأخبرك لماذا.
باستخدام حاسبة تكلفة الإغلاق ، يمكنني تقدير أنه سيكلفني حوالي 14000 دولار أو أكثر في عمولات ورسوم السمسرة العقارية لبيع منزلي 200000 دولار. إذا كنت أخسر 180 دولارًا في الشهر أو 2160 دولارًا في السنة ، فسوف يستغرق الأمر حوالي ست سنوات ونصف حتى أعادل التكلفة الأولية البالغة 14000 دولار. إنه الفرق بين موت ألف جرح أو قطع رأسي بضربة واحدة. سأنتظر خروج السوق. في النهاية ، ستبدأ قيم المساكن في أمريكا في الانتعاش… في النهاية.
تمامًا مثل قيم المنزل ، لن تظل الإيجارات منخفضة إلى الأبد أيضًا. في الواقع ، الإيجارات في أمريكا ترتفع عاما بعد عام. لا يوجد ما يمنعني من زيادة الإيجار على منزلي في غضون سنوات قليلة وتوليد تدفق نقدي إيجابي في وقت لاحق. تقريبًا أي شيء أفضل في كتابي من خسارة 14000 دولار مقدمًا ومشاهدة كل قرش تقريبًا يختفي من خلال البيع.
وفقًا لوزارة العمل الأمريكية ، ارتفعت الإيجارات في جميع أنحاء أمريكا بنسبة 2.4٪ على أساس سنوي ، وهذه البيانات لا يتم تعديلها حتى للتضخم. بهذا المعدل وحده ، يمكنني رفع الإيجار إلى 1500 دولار على مدى السنوات الست المقبلة لمجرد مواكبة العصر.
في النهاية ، يمكن أن يصبح منزلك صندوق تقاعد صغير أثناء التقاعد. وفقًا لمعدل السداد الحالي لدينا ، سأحصل أنا وزوجتي على منزلنا المدفوع بفضل مساعدة المستأجرين لدينا في نفس الوقت تقريبًا الذي سنتقاعد فيه للعب الجولف والعيش على الشاطئ. حتى لو كنت لا أزال أتقاضى 1300 دولار شهريًا في نفس المنزل بعد 26 عامًا من الآن ، فإن مبلغ 1170 دولارًا بعد دفع مدير العقار سيكون ربحًا خالصًا كل شهر في جيوبنا مباشرة.
عدد قليل من المنازل التي توفر دخلاً غير فعال مثل هذا من شأنه أن يسمح لي باستبدال دخل ما قبل التقاعد تمامًا. في حين أن أن تصبح مالكًا ليس مهنة حلم يطمح إليها الجميع ، فإنه ليس شيئًا يجب رفضه تمامًا قبل أن تفكر فيه. هناك فرص رائعة لاختيار شيء آخر غير مجرد بيع منزلك ، والحصول على ضربة مالية كبيرة ، والمضي قدمًا.
إيجابيات كونك مالك
يختلف وضع كل شخص. بعض الناس يزدهرون لكونهم المالكين ، ويجدون مستأجرين ، ويكونون في متناول اليد بمطرقة. يريد بعض الناس الخروج من منزل أو منطقة بأي ثمن ولا يمانعون في تناول تكاليف الإغلاق من أجل القيام بذلك. يجب على كل شخص أن يتخذ قراراته الخاصة بما يخدم مصلحة أسرته ، لكنني أردت أن أخبر الجميع أنه لا ينبغي أن يشعروا بأنهم محاصرون في الزاوية.
هناك خيارات أخرى بدلاً من الاستسلام ببساطة لإدراك أنه يتعين عليك خسارة المال من أجل الانتقال إلى منزل جديد أو مدينة جديدة. كل ما قد يتطلبه الأمر في حالتك هو القليل من تحليل التكلفة والفوائد بناءً على مسار العمل المناسب لك ولرفاهية أسرتك.
يعمل هانك كولمان حاليًا ضابطًا في الجيش الأمريكي ويقضي أيضًا وقت فراغه ككاتب مالي الذي كتب على نطاق واسع للعديد من المواقع والمنشورات المالية بالإضافة إلى مدونته الخاصة ، سؤال وجواب حول المال. حصل هانك على درجة الماجستير في العلوم المالية ، وشهادة الدراسات العليا في التخطيط المالي الشخصي ، ويدرس حاليًا ويؤجل باستمرار اجتياز اختبار مخطط مالي معتمد. حلمه هو التقاعد يومًا ما من الجيش ، وفتح شركة التخطيط المالي الخاصة به ، ومحاولة أن يكون مثل CFP® Idol ، Jeff Rose.