قم بتنظيم بطاقات الائتمان الخاصة بك باستخدام جدول بيانات التتبع البسيط هذا

إذا كنت مثلي ، فقد انخرطت في لعبة السفر بالجوائز ووجدت نفسك مع محفظة - أو درج مكتب - مليء بطاقات الائتمان; الكثير منها لم تعد تستخدمه.

قد يجعلك هذا تشعر بعدم التنظيم وعدم الارتياح والقلق بشأن ارتكاب خطأ.

إذا لم تكن حريصًا ، فقد ينتهي بك الأمر بمجموعة من الرسوم السنوية للبطاقات التي لم تستخدمها أو ما هو أسوأ من ذلك ، فقد يتعرض الحساب للاختراق وينتهي بك الأمر بمجموعة من الرسوم الاحتيالية. هذا ليس جيدا.

لذلك من المهم أن تكون مشرفًا جيدًا على بطاقاتك وحساباتك وأيًا مما يلي:

• تتبع كل منهم بانتظام على الرغم من شيء مثل AwardWallet.com أو،
• من حين لآخر إجراء تدقيق لحالة بطاقتك الائتمانية.

أميل إلى الإعجاب بالنهج الثاني (أستخدم AwardWallet.com ولكن ليس بقلق شديد) وسأجري عادةً تدقيقًا سنويًا فقط.

في الواقع ، لقد قمت للتو بتدقيق مجموعتي الخاصة من بطاقات الائتمان ولذا اعتقدت أنني سأشاركك في عمليتي الخاصة بها تحديد البطاقات الخاصة بي ، واتخاذ قرارات الإلغاء أو "الرجوع إلى إصدار أقدم" ، والبطاقات الجديدة التي أفكر في التقدم بطلبها ل.

أشعر أن القيام بذلك قد ساعدني في تبسيط حياتي المالية ، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بي ، وإثبات فرص السفر الخاصة بي في المستقبل.

كل شخص لديه طرق مختلفة لهذا الأمر ، لذلك أقوم بالربط بموارد مفيدة أخرى قد تجدها مفيدة.

إذا لم تكن مهتمًا بمكافآت السفر ، فربما لم تواجه هذه المشكلة حتى الآن. إذا كنت تريد معرفة كيفية الدخول في هذا المسعى المجزي - وإن كان يستغرق وقتًا طويلاً - فأقترح أن تقوم بمراجعة هذه المنشورات حول هذا الموضوع.

• المفتاح لكسب سفر مجاني باستخدام بطاقتك الائتمانية
• 10 نصائح لتصبح خبيرًا في برنامج مكافآت السفر دون الوقوع في مشاكل
• الحلقة رقم 39 - سافر بأناقة مع بطاقة الائتمان وخبير السفر جايسون ستيل

يجب أن يذكر دائما: لا تحمل أبدًا رصيدًا على البطاقة ، وادفعها بالكامل كل شهر ، وتجنب الرسوم السنوية غير المرغوب فيها مثل الطاعون. كل هذه الأشياء تقضي على احتمالاتك في جعل السفر للحصول على جوائز مهمة جديرة بالاهتمام على أي حال.

قم بإنشاء جدول بيانات لتنظيم بطاقات الائتمان الخاصة بك

لبدء تدقيقك ، من المهم تحديد جميع حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك. ربما أخطأت في وضع بطاقة أو اثنتين على مر السنين ونسيت الحسابات. هناك عدة طرق للعثور على جميع حساباتك. ابدأ بما هو موجود في محفظتك. "مادا في لك محفظة جيب؟" هيه!

ضع كل بطاقة في محفظتك في جدول بيانات أو في بطاقة خدمة تتبع مثل هذه من AwardWallet.com.

في الورقة ، يمكنك إضافة أعمدة للمُصدر ، واسم البطاقة ، وتاريخ الفتح ، وتاريخ انتهاء الصلاحية ، والمالك (إذا كان التعقب لك ولكل من الزوج) ، والحد الائتماني (سجل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو اتصل بالمشكلة للعثور على هذه المعلومات) ، والرسوم السنوية ، وأي ملاحظات ذات صلة حول المكافآت. ضع قائمة بجميع المعلومات التي ستكون مفيدة لك لاتخاذ القرارات.

بمجرد أن تتعامل مع البطاقات الموجودة في محفظتك ، انتقل إلى الخزنة أو الملفات المالية أو الدرج غير الهام أو المحافظ القديمة أو أينما احتفظت بهذه البطاقات الأخرى وأضفها إلى الورقة.

أخيرًا ، اسحب تقريرًا ائتمانيًا مجانيًا وقم بمراجعة قائمتك. هل ترى بطاقة غير مدرجة في تقريرك؟ رائعة! أضفه. إذا لم تكن بطاقة في قائمتك مدرجة في تقريرك ، فقم بتدوين ذلك أيضًا حتى تتمكن من إضافتها إلى تقريرك.

لقد صنعت ورقة بسيطة خاصة بي. ها هي الورقة التي ملأتها في البداية (قبل أن أتخذ أي قرارات).

إذا كنت ترغب في تنزيل جدول البيانات هذا فقط انقر هنا وإنشاء نسخة للعمل معها.

هل تريد شيئًا أكثر قوة؟ اكتشف ما ابتكرته جوني أفريكا.

اتخاذ إجراءات بشأن المراجعة السنوية الخاصة بك: الإلغاء أو الرجوع إلى الإصدار السابق أو الاحتفاظ به؟

بمجرد أن تثق في مخزون البطاقات لديك ، فقد حان الوقت لاتخاذ بعض القرارات. هل يجب عليك الاحتفاظ بجميع البطاقات؟ إلغاء البعض وإغلاق الحساب؟ كيف تقرر؟

هذا في الواقع سيناريو حالة بحالة ، ولكن فيما يلي بعض القواعد التي حاولت اتباعها:

1. أبقي أقدم بطاقتين لديّ نشطة حتى لو كنت بالكاد أستخدمهما. أقدم بطاقاتي تمنح سجل الائتمان الخاص بي ملفًا أطول وتساعد في نقاطي. عادةً ما أحتفظ بهذه البطاقات ولديها نوع من رسوم Netflix يتم دفعها بالكامل ، تلقائيًا كل شهر ، بالطبع.

2. إذا كانت البطاقة القديمة تحتوي على رسوم سنوية ، فسوف أتصل وأطلب تخفيض البطاقة إلى بطاقة في عروض جهة الإصدار التي لا تحتوي على رسوم سنوية. على سبيل المثال ، كان لدي بطاقة Citi AAdvantage Platiunum من Citi وقمت بتخفيض تصنيفها إلى البطاقة البرونزية ، والتي لم يتم الإعلان عنها حقًا.

3. بالنسبة للبطاقات الأحدث (التي يبلغ عمرها من 1 إلى 5 سنوات) ، أتصل وألغي البطاقة وأطلب تحويل رصيد الائتمان إلى بطاقة أخرى لدي لدى جهة الإصدار تلك - بطاقة احتفظ بها. بدلاً من ذلك ، إذا كانت البطاقة هي البطاقة الوحيدة التي أمتلكها من هذا المُصدر وأردت الاحتفاظ ببعض الامتيازات (الحقائب المجانية) ، فمن المحتمل أن أخفض مستوى البطاقة.

الخط السفلي: تخلص من الرسوم أو البطاقات غير المرغوب فيها مع الحفاظ على التاريخ وحدود الائتمان.

من المحتمل أنك قد تكون غير متأكد من المكافآت التي تقدمها بطاقاتك؟ لقد اكتشفت أداة جديدة ستساعدك على تحليل المكافآت التي لديك وأين تستخدم بطاقاتك للحصول على أقصى قيمة بيرش للتمويل. لقد فازوا في مسابقة FinTech في FinCon العام الماضي. كانت في مرحلة تجريبية وقت كتابة هذه المقالة ، ولكن لا يزال بإمكانك الاشتراك والاطلاع عليها.

بمجرد الانتهاء من تنفيذ هذه القرارات على الورق ، فقد حان الوقت للاتصال بالجهات المصدرة (باستخدام الرقم الموجود على ظهر البطاقة) واتخاذ الإجراءات اللازمة. تابع الخطة ، لكن ضع في اعتبارك اقتراحات الوكيل على الخط. قد يكونون على استعداد للتنازل عن الرسوم السنوية (مما يسمح لك بالاحتفاظ ببطاقة لفترة أطول قليلاً) أو قد يكونون على علم بخيار الرجوع إلى إصدار أقدم غير معلن عنه. قد يكونون أيضًا على دراية بالحسابات الأخرى التي لديك معهم والتي ربما لم تلتقطها أثناء المخزون.

لن أتحمل التفاصيل ، لكنني اتخذت عددًا قليلاً من القرارات من خلال تدقيق. يمكنك رؤية القائمة النهائية للبطاقات هنا في ورقة التتبع الحالية الخاصة بي:

تشمل النقاط البارزة إلغاء جميع بطاقات شركات الطيران الخاصة بنا (ساوثويست ، وأمريكان إيرلاينز ، والخطوط الجوية البريطانية) جزئيًا حتى نتمكن من إعادة تقديم طلب للحصول على Companion Pass قريبًا ، وإلغاء بطاقتين من بطاقات العلامة التجارية للفنادق ، وإلغاء إحدى أقدم البطاقات لدينا: بطاقة متجر من Pottery Barn (كانت طويلة متأخر).

ماذا بعد؟ بطاقات جديدة في الأفق

يتيح لك تدقيق بطاقاتك تحديد الفجوات في استراتيجيتك ، وفرص الحصول على المزيد من المكافآت ، وعمل التبسيط فقط يزيل رأسك لتتمكن من الحصول على المزيد من الائتمان.

كانت خطوتي الأولى هي إضافة بطاقة عمل أخرى. إن Chase INK Business Preferred عبارة عن بطاقة تدفع 3 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على الإعلانات عبر الإنترنت. أنفق الكثير على إعلانات Facebook هذه الأيام بفضل نشاطي التجاري FinCon ، لذلك كان هذا أمرًا لا يحتاج إلى تفكير.

بالإضافة إلى ذلك ، سأضيف بطاقة فندق أخرى إلى المحفظة قريبًا. أخيرًا ، أفكر في الحصول على بطاقة تكافئنا أكثر على الإنفاق على مطعمنا. تبدو بطاقة Savor Card من Capital One رائعة مع مكافأة 3٪ هناك.

الحفاظ على محفظتك منظمة

بمجرد إنشاء مجموعتك الجديدة من البطاقات ، ما هي أفضل طريقة لإبقائها منظمة في محفظتك؟ هذه صورة محفظتي القديمة.

أبقيها بسيطة جدا. البطاقات الشخصية على اليمين. بطاقات العمل على اليسار. لدي ست فتحات وأحتفظ ببطاقات الخصم للأعمال المرتبطة بي خلف بطاقات الائتمان. يتم الاحتفاظ بالبطاقات القديمة في خزنة.

أحد الأشياء المزعجة المتعلقة بإعداد محفظتي هو مدى صعوبة الحصول على بطاقة في السجل. أيضًا ، لم يعجبني مدى ضخامة حجمها.

محفظتي الجديدة

للمساعدة في بعض هذه المشكلات ، جربت مؤخرًا محفظة جديدة (عرضت علي مجانًا) من الأشخاص في اكستر®. هم محفظة البرلمان Vachetta هو ما لدي. احب ذلك!

باستخدامه ، يمكنني الحصول على بطاقتي ائتمان للأعمال ، وبطاقة ائتمان شخصية واحدة ، وبطاقة خصم شخصية. تحتوي المحفظة أيضًا على عدد قليل من الفتحات الإضافية لبطاقة الهوية وبالطبع حزام نقدي.

إنه بالتأكيد نهج أكثر بساطة. لكنني بصراحة لم ألاحظ فرقًا بين الانخفاض من عشر بطاقات إلى أربع بطاقات فقط.

محفظة Ekster آمنة - لا تتطاير بطاقة فضفاضة وهي تمنع RFID - وأنيقة. لقد تلقيت الكثير من الثناء عليها ، خاصة عندما أستخدم آلية الوصول السريع للبطاقة.

تأتي كل محفظة مع جهاز تتبع Chipolo ، والذي يتصل بهاتفك. يمكنك استخدام هذا لتتبع محفظتك لأسفل في حالة / عند فقدها.

محافظ Ekster ليست رخيصة بسعر ~ 80 دولارًا ، ولكن التكنولوجيا والأناقة تجعلها تستحق العناء من وجهة نظري. الدفع تشكيلتهم الكاملة من الأنماط والألوان.

::

هكذا نظمت مؤخرًا بطاقات الائتمان الخاصة بي باستخدام جدول بيانات تتبع بسيط. ما هي استراتيجيتك للحفاظ على تنظيم بطاقاتك؟ ما رأيك في عملية اتخاذ القرار الخاصة بي؟ كيف ستفعل الأشياء بشكل مختلف؟

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتوجه نحو المالية استقلال.