أكثر من 50 ألف دولار دفعت! (انظر أهدافنا لتخفيض الديون على مر السنين) • Part-Time Money®

نحن حاليا معفاة من الديون باستثناء الرهن العقاري.

ما زلنا نستخدم بطاقات الائتمان ، لكننا نسددها بالكامل في نهاية الشهر.

أستطيع أن أقول لك إنه شعور رائع أن الدين لم يعد عاملاً رئيسياً في حياتنا. لقد تعاملنا مع بطاقات الائتمان والقروض الطلابية ، قروض السيارات، و اكثر. لكننا نضع أهدافًا لتخفيض الديون كل عام على مدى السنوات العديدة الماضية للمساعدة في تحفيزنا على التخلص من هذا الدين.

تعد خطة خفض الديون القوية أمرًا أساسيًا إذا كنت ترغب في معالجة ديونك كما فعلنا.

لمتابعة جهودنا لخفض الديون مع الرهن العقاري في المستقبل ، ما عليك سوى الانتباه إلى تحديثات صافي الثروة كل شهر.

أهداف تخفيض الديون لعام 2009

سداد قرض السيارة أو الحصول على سيارة جديدة وقرض بسعر فائدة معقول فعله

هدف التمدد: ابدأ في سداد دفعات مضاعفة على قروض الطلاب الخاصة بنا فعله

قد تكون هذه هي السنة الأولى التي ليس لدي فيها دين ومعدل فائدة أعلى من 4٪ ، باستثناء الرهن العقاري. سيكون جميلا.

أهداف تخفيض الديون لعام 2008

سدد بقوة أي قرض سيارة بفائدة أعلى من 5٪ - لقد عملنا بشكل جيد هنا هذا العام. لقد سددنا بالفعل قرض سيارة واحدًا (سيارة أحبها وأرغب في الاحتفاظ بها لفترة طويلة) ونحن نقترب أكثر من الآخر (سيارتي الرياضية متعددة الاستخدامات القديمة ذات البابين). المشكلة الآن هي هل نسدد هذا القرض ونحتفظ بسيارة الدفع الرباعي ، أم نبيعها ونحصل على سيارة دفع رباعي جديدة (بأربعة أبواب) سنحتاجها العام المقبل للمولود الجديد؟ سأقوم بمشاركة مشاركة ضيف من قارئ مخلص

ي في الأيام القادمة قد يساعدنا في اتخاذ هذا القرار. لقد أوشكنا على شراء سيارة دفع رباعي جديدة الشهر الماضي... مع توفر جميع صفقات التمويل بنسبة 0٪ ، من الصعب تفويت هذا الأمر.

الاستمرار في سداد مصاريف بطاقة الائتمان شهريًا - لقد أنعمنا على عدم الاضطرار إلى استخدام بطاقات الائتمان بدافع الضرورة كثيرًا هذا العام. عندما فعلنا ذلك ، تم تأديبنا بما يكفي لدفع تعويضات لهم في غضون شهر. بالمناسبة ، إذا كان بإمكانك القيام بذلك ، فهذه هي الطريقة التي يجب أن تتعامل بها مع الديون ذات الفائدة المرتفعة... التخلص منها شهريًا.

سداد قرض الطالب وديون الرهن العقاري باستخدام الحد الأدنى من المدفوعات - سلس الإبحار هنا. لسنا في مرحلة نكون فيها على استعداد لمعالجة هذه الديون. ستأتي قروض الطلاب (ديوني المفضلة طوال الوقت) أولاً ، ولكن في الوقت الحالي لدينا الكثير من الأهداف المالية الأخرى التي لها الأسبقية. فلسفتي الخاصة بالديون تجعلنا في مكان مريح للغاية قبل أن نتعامل معها.

تقدم قرض السيارة في عام 2008

كما ترون في تحديث 2008 أعلاه ، فقد أحرزنا تقدمًا جيدًا في قروض السيارات الخاصة بنا. لقد أجريت سلسلة من منشورات التحديث التي توضح بالتفصيل التقدم. لقد أدرجتها جميعًا أدناه.

تمت إضافة رسم بياني لشريط تخفيض الديون إلى أموال PT

إذا نظرت إلى ملف حق سترى مخطط شريطي جديد لامع لخفض الديون. إنها تعرض حاليًا ديون قرض السيارة لسيارتي الرياضية متعددة الاستخدامات ، إلى جانب المبلغ الذي دفعته. هذا هو الدين تحت النار حاليا للسيدة. PT و I. لقد ذكرت ذلك الأسبوع الماضي لقد انتهى إنفاقنا الكبير وأن الوقت قد حان لتركيز كل الجهود على التخلص من ديون قروض السيارات. ها هو ، على الشريط الجانبي PT Money ليراه الجميع.
كيف صنعت الرسم البياني لشريط تخفيض الديون

نتيجة لبعض نفقاتنا السابقة ، لدينا جهاز Macbook Pro. بمجرد أن تمكنت من إبعاده عن السيدة. PT ، لقد استخدمت Apple iWork: أرقام برنامج لإنشاء جدول بيانات ورسم بياني بسيط للغاية. الأرقام تشبه التفوق مع الرسوم البيانية الأفضل. ما زلت أتعامل مع الخط والألوان وآمل في الحصول على إصدار أكثر قابلية للقراءة قريبًا وسوف أقوم بتحديثه في كل مرة يتم فيها الدفع. الرقمان الوحيدان اللذان أحتاجهما للرسم البياني هما إجمالي الدفعات التي تم سدادها منذ 1/1/08 وإجمالي ديون قروض السيارات في 1/1/08 مطروحًا منها إجمالي المدفوعات. أعتقد أن الرسم البياني الفعلي الذي استخدمته يسمى "تقسيم الرسم البياني الشريطي". لا تمسكني بذلك.

قوة التذكيرات المرئية

واحدة من سبب بدء PT Money كان لتحفيز نفسي لتحقيق نجاح أكبر في مالي الشخصي. أعتقد أنه من المناسب أن يكون تخفيض الديون ، وهو هدف كبير بالنسبة لي ، في المقدمة وفي المنتصف على الموقع. أنظر إلى Prime Time Money على أساس يومي ، وأحيانًا كل ساعة ، ولذا آمل أن يتم تذكيرك باستمرار بالطريقة التي أريدها تخلصوا من هذا الدين.

إذا كنت جادًا بشأن تخفيض الديون ، فأنا أتحداك أن تنشئ تذكيرًا مرئيًا خاصًا بك. ليس من الضروري أن يكون مخططًا أخرقًا مثل مخطط بياني ، يمكنك ببساطة رسم مخطط شريطي سريع ونشره على ثلاجتك أو على جهاز الكمبيوتر في مكان عملك ، أو في محفظة جيب مسجلة على بطاقة الائتمان الخاصة بك. في كل مرة تقوم فيها بالدفع ، ما عليك سوى ملء القليل من الشريط. الهدف هو إبقاء فكرة سداد ديونك جديدة في ذهنك وتحفيزك يوميًا.

تحديث هدف الديون: مارس 2008

قرضنا لسيارات الدفع الرباعي

في الشهر الماضي ، بدأت في مشاركة مخطط تتبع الديون (أعلاه) لقرض السيارة الرياضية متعددة الاستخدامات. كما شاركت سابقًا ، إنه الدين الذي نهاجمه حاليًا بكل قوة. سيظهر هذا المخطط على الشريط الجانبي حتى يمكنني سداده بالكامل.

فقط الحد الأدنى؟

هذا الشهر تمكنا فقط من إجراء الدفعة المنتظمة وليس أكثر. والسبب في ذلك هو أننا (1) نرغب في ادخار المزيد قليلاً لمدخراتنا قصيرة الأجل (بالنظر إلى الانكماش الاقتصادي الحالي) ، و (2) نتوقع فاتورة ضريبية ضخمة الشهر المقبل

الخطة

تتمثل خطتنا في المضي قدمًا في دفع حد أدنى إضافي واحد (أبريل) ، وبعد ذلك ، في مايو ، نبدأ في وضع نصف مساهمة المدخرات العادية قصيرة الأجل في هذا الدين كل شهر. يجب أن يجعلنا ذلك متحررين تمامًا من هذا الدين بحلول شهر أغسطس.

تحديث هدف الديون: أبريل 2008

قرضنا لسيارات الدفع الرباعي

منذ شهرين ، بدأت في مشاركة مخطط تتبع الديون الخاص بي (أعلاه) لقرض السيارة الرياضية متعددة الاستخدامات. كما شاركت سابقًا ، إنه الدين الذي نهاجمه حاليًا بكل قوة. سيظهر هذا المخطط على الشريط الجانبي حتى يمكنني سداده بالكامل.

فقط الحد الأدنى؟

هذا الشهر تمكنا فقط من إجراء الدفعة المنتظمة وليس أكثر. والسبب في ذلك هو أننا (1) نرغب في توفير المزيد قليلًا لمدخراتنا قصيرة الأجل (بالنظر إلى الانكماش الاقتصادي الحالي) ، و (2) دفعنا للتو فاتورة ضريبية ضخمة.

الخطة

كان هذا آخر الحد الأدنى للدفع. في شهر مايو ، سنبدأ في وضع ما لا يقل عن نصف مساهمتنا في المدخرات العادية قصيرة الأجل في هذا الدين كل شهر. يجب أن يجعلنا ذلك متحررين تمامًا من هذا الدين بحلول شهر أغسطس.

تحديث هدف الديون: مايو 2008

تغيير استراتيجية تخفيض الديون

في طريقك للتخلص من الديون المعدومة ، لا تخف من تغيير استراتيجيتك بين الحين والآخر. تتغير الحياة طوال الوقت ، لذا كن مستعدًا ومرنًا لتعديل استراتيجيتك للتخلص من ديونك ، بناءً على مجموعة الظروف الحالية.

لنأخذ ديوننا على سبيل المثال... إذا لاحظت مؤخرًا ، فقد أزلت الرسم البياني الشريطي الفردي لتخفيض الديون في الشريط الجانبي واستبدله برسمين بيانيين شريطيين. لم نخرج لشراء سيارة ثانية ، لقد قررنا فقط تغيير الدين الذي ندفعه بقوة وأنا الآن أدرج كلا المدينتين.

بدلاً من سداد قرض السيارة الرياضية متعددة الاستخدامات بشكل أسرع مما تتطلبه الشروط ، بدأنا في سداد قرض السيارة بشكل أسرع. لقد سددنا بالفعل أول دفعة ضخمة. لقد انتظرت قليلًا حتى يتم تحديثك.

لماذا التغيير؟

قد تقول ، "انتظر ، PT ، اعتقدت أن السيارة الرياضية متعددة الاستخدامات لديها أعلى معدل فائدة؟" نعم ، إنها كذلك (بنسبة 1٪). ولكن هناك ما هو أكثر في الحياة من أسعار الفائدة ، أليس كذلك؟ سبب تحولنا إلى سداد قيمة السيارة بشكل أسرع:

1. هذه السيارة. نحن نعلم الآن أننا سنستخدم السيارة لمدة عامين آخرين على الأقل. السيدة. ستذهب PT إلى كلية الدراسات العليا وستضاعف تنقلاتها ثلاث مرات يوميًا. ستكون هذه السيارة الأصغر في متناول اليد أثناء التنقل. نظرًا لأننا نعلم أن هذه هي السيارة التي نحتفظ بها بالتأكيد لفترة من الوقت ، فإننا نختار سدادها أولاً.

2. مدفوعات أكبر ، دخل أقل. هذا المبلغ للسيارة هو الأكبر وسيوفر أموالاً إضافية في ميزانيتنا. منذ السيدة ستذهب بي تي إلى المدرسة العام المقبل ، ولن نحقق نفس الدخل. سيكون من الجيد أن يكون لديك 350 دولارًا إضافيًا في الميزانية.

3. سيارات الدفع الرباعي هي عبارة عن مستهلكات غاز. مع أسعار الغاز الاستمرار في الصعود ، لا أعرف ما إذا كان الأمر يستحق الحفاظ على هذا الوحش. لكي أستمتع بها حقًا ، سأحتاج إلى تخصيص 2000 دولار أخرى لإصلاحها. إنه '99 ولكن لديه 60 ألف ميل فقط عليه. مع هذه السيارة الرياضية متعددة الاستخدامات ، يقول قلبي "نعم" ، لكن رأسي دائمًا يقول "لا". حتى أتمكن من اتخاذ قرار بشأن ما أفعله بهذا الشيء ، سأحول مدفوعاتي الكبيرة إلى مذكرة السيارة.

تحديث هدف الديون: يونيو 2008

لقد سددنا قرض السيارة !!!

كان هناك الكثير مما يجري مع المدونة خلال الأسابيع القليلة الماضية ولم أجد وقتًا في حزيران (يونيو) للضغط على تحديث لخفض الديون. حتى هنا هو عليه. كما ترى في المخطط المحدث ، لقد سددنا قرض السيارة. إنه شعور رائع حقًا أن يكون لديك دين معدوم واحد الآن ، قرض السيارة الرياضية متعددة الاستخدامات. ولكن قبل أن نناقش ذلك ، دعنا نأخذ ثانية للاحتفال بمردود قرض السيارة.

كيف سددناها

عندما قمنا بمراجعة التقدم الذي أحرزناه آخر مرة ، كان لدي حوالي 3500 دولار للدفع مقابل السيارة. منذ ذلك الحين ، تمكنا من سدادها بالكامل بفضل فحص التحفيز الاقتصادي ، ومدخراتنا في ضريبة الأملاك (التي قمنا بها للتو تحولت إلى ESPP) ، وقليلاً من صندوق الطوارئ الخاص بنا. واو ، تحدث عن التمويل الإبداعي. 🙂 إنه لمن دواعي سروري أن تفعل ذلك وأن تظل في وضع جيد مع مدخراتنا قصيرة الأجل.

ما هو الدين التالي؟

بالنسبة للديون المعدومة المتبقية ، قرض السيارة الرياضية متعددة الأغراض ، فإننا نخطط لسداده بقوة خلال الشهرين المقبلين حتى نتخلص تمامًا من ديوننا المعدومة قبل السيدة. تركت PT وظيفتها وعادت إلى المدرسة في الخريف. لتحقيق ذلك ، سيتعين علينا الاستفادة من بعض دخل المدونة الذي بدأ أخيرًا بالتدفق ، بالإضافة إلى السيدة. آخر رواتب شركة PT.

تحديث هدف الديون: سبتمبر 2008

لقد مضى وقت طويل منذ أن أطلعتكم على وضع تخفيض الديون. ليس الأمر أنني كنت أتجنب ذلك ، إنه فقط لأن شيئًا لم يتغير كثيرًا على الميزان منذ المرة الماضية. في السابق (خلال تحديث هدف الديون لشهر يونيو) قلت ذلك ،

"بالنسبة للديون المعدومة المتبقية ، قرض سيارات الدفع الرباعي ، نخطط لسداده بقوة خلال الشهرين المقبلين حتى نتخلص تمامًا من ديوننا المعدومة قبل السيدة. تركت بي تي وظيفتها وعادت إلى المدرسة في الخريف ".

حسنًا ، حتى أفضل الخطط الموضوعة تفشل أحيانًا. فشلت المنحة الخاصة بالبرنامج الذي تحضره وانتهى بنا الأمر إلى دفع رسوم مدرستها. كان من الجيد أن تخصص هذا القدر من المال في هذا الدين. حسنًا ، على الأقل إنها نفقات التعليم. سوف تسدد نفسها.

خططنا المستقبلية لتخفيض الديون

حسنًا ، من الواضح أن هدفنا لا يزال مجرد مهاجمة إعارة سيارات الدفع الرباعي. إنه "الدين المعدوم" الوحيد المتبقي لدينا. لقد اضطررنا فقط إلى إعادة الاتصال بالجدول الزمني إلى حد ما. في الوقت الحالي ، علينا فقط أن ننتظر ونرى. مع وجود طفل في الطريق ، ونحن نعتمد على دخل واحد الآن ، فإن أهداف التوفير لدينا لها الأولوية. دخل المدونة بدأ في الانتعاش. ربما يمكنني البدء في إلقاء بعض هذه الأموال على هذا الدين. سوف نرى.

أهداف تخفيض الديون لعام 2007

كما وعدنا ، إليك بعض أهدافنا الحالية ضمن فئة تخفيض الديون. أعتقد أنني أجد أنه من الأسهل تصنيف أهدافي لأغراض النشر. الأسبوع الماضي أدرجت أهداف التوفير الحالية لدينا.

ستكون أهداف تخفيض الديون في الأساس قائمة بالديون التي لدينا والترتيب الذي نريد سدادها به ، مع الهدف النهائي المتمثل في التخلص من "الديون المعدومة"!

* أعرّف "الديون المعدومة" على أنها أي دين ، بخلاف الرهن العقاري أو قرض التعليم ، له معدل فائدة أعلى من 5٪ ، والذي تتحمل فيه رسومًا بفائدة (لا يمكن سدادها في غضون شهر).

قروض السيارات - سدد بقوة أي قرض سيارة بفائدة أعلى من 5٪. أنا وزوجتي بحاجة إلى سيارة هنا في تكساس. ومع ذلك ، لا أشعر أنه يجب أن يحصل كلانا على قرض بفائدة عالية على سيارة. هذا هو آخر ديوننا المعدومة. لذا ، فإن هدفنا الأول لخفض الديون هو سداد أي قروض للسيارات ذات معدلات فائدة عالية ، أو الدخول في عملية شراء جديدة بسعر فائدة منخفض أو صفر.

جانب آخر من هذا هو الرغبة في شراء سيارة جديدة وتمويلها بنسبة 0٪ أو بالقرب منها. في الوقت الحالي ، لدينا سيارات مستعملة قديمة بمبالغ قروض صغيرة نسبيًا ، لكن الفائدة مرتفعة. إذا اشترينا سيارة جديدة ، فسينتهي بنا الأمر بدين ضخم بفائدة منخفضة ودين صغير بفائدة عالية يمكننا التركيز على سداده بقوة. أي شخص لديه رأي قوي ضد التحرك نحو هذا الموقف؟

تحديث ديسمبر 2007: (موسيقى المسابقة الفاشلة في عرض اللعبة) رائع ، لم نحرز تقدمًا كبيرًا هنا. لقد سددنا الحد الأدنى فقط من المدفوعات على قروض السيارات الخاصة بنا هذا العام. لماذا ا؟ لأننا كنا ندخر معظم نقودنا الإضافية للدفعة الأولى لمنزلنا. منذ أن أغلقنا المنزل في أيلول (سبتمبر) ، كنت آمل أن أكون قد أثرت في قروض السيارات لدينا بحلول هذه المرحلة من العام. ومع ذلك ، مع المنزل ، احتجنا إلى شراء بعض الأشياء الإضافية ، وبالتالي كانت قدرتنا على سداد هذه الأشياء محدودة.

البطاقات الائتمانية ذات الفائدة - سداد أي أرصدة شهرية لبطاقات الائتمان. على الرغم من أننا تركنا الكلية مع اثنين من الأرصدة ، إلا أننا محظوظون لأننا نتحكم في هذا المجال. ما زلنا نستخدم بطاقات الائتمان، للنقاط والمرونة ، ولكن يسعدنا أن نتمكن من سدادها كل شهر لتجنب رسوم الفائدة.

تحديث ديسمبر 2007:لقد أنعم الله على نجاحنا بنسبة 100٪ في تحقيق هذا الهدف في العام الماضي. لم يتم سداد أي رصيد بطاقة ائتمان بعد فترة السماح. يجب أن تكرهنا شركات CC.

بطاقات الائتمان 0٪ - سداد 0٪ من أرصدة بطاقات الائتمان في الوقت المحدد. احب ال 0٪ بطاقة ائتمان. هذا هو الحد الأقصى للرافعة المالية. إنها لعبة خطيرة بالنسبة لغير المنضبطين. نهدف دائمًا إلى سدادها قبل شهر من انتهاء صلاحيتها فعليًا.

تحديث ديسمبر 2007: لقد تعاملنا مع نوع واحد فقط من هذه الديون هذا العام. كانت بطاقة لبعض الاحتياجات الطبية باهظة الثمن والتي تم قفلها عند 0 ٪ لمدة 12 شهرًا. تمكنا من سداد هذا المبلغ في غضون 8 أشهر.

قروض الطلاب - سداد أرصدة قروض الطلاب باستخدام الحد الأدنى من المدفوعات. نحن نتمتع بالمزايا الضريبية ورسوم الفائدة المنخفضة على هذه القروض ، لذلك ليس هناك سبب للإسراع في ذلك.

تحديث ديسمبر 2007: على الرغم من أنني لست متأكدًا من أننا سنطالب بإتمام عملية الدفع حتى الآن ، إلا أننا لم نفوت أبدًا أي دفعة مجدولة هذا العام بالنسبة لقروض الطلاب. أنا سعيد الآن بجعلهم يجلسون هناك عند معدلات فائدة أقل بكثير من 5٪ ويدفعون الحد الأدنى.

إذن ما هي أهدافك لتخفيض الديون؟