هل يجب علي إيقاف 401 ألف مساهمات لدفع رسوم المدرسة؟

أنا من أشد المعجبين بمحاولة الحصول على كل شيء عندما يتعلق الأمر بالأهداف المالية (أي التخلص من الديون أثناء قيامك بذلك حفظ لحالات الطوارئ ومستقبلك).

أعرف أن بعض الأشخاص يحبون النهج شديد التركيز حيث لا تتدخل في هدف واحد في كل مرة ولا تنتقل إلى الهدف التالي حتى تحقق الهدف الأول. فهمت ذلك.

لكنني نجحت في محاولة القيام بذلك أيضًا. وأنا لا أخجل من مطالبة الناس بتجربة النهج متعدد الجوانب. لقد تلقيت مؤخرًا هذا السؤال من أحد القراء:

"هل تنصح شخصًا ما بتعليق مساهمات 401K لتمويل تعليم الطفل من رياض الأطفال حتى نهاية التعليم الثانوي؟"

سأفترض أنهم يشيرون إلى نوع من التعليم الخاص ، لأنه في كل مكان كنت فيه في الولايات المتحدة ، فإن التعليم من مرحلة رياض الأطفال حتى نهاية التعليم الثانوي مجاني تمامًا.

على أي حال ، من الواضح أن هذا الشخص يحاول الاختيار بين هدفين: الادخار للتقاعد أو استخدام نفس هذه الأموال لدفع تكاليف التعليم الخاص لأطفالهم.

سيكون من النادر بالتأكيد بالنسبة لي أن أنصح شخصًا ما للقيام بذلك. إليكم السبب:

أنا مؤمن كبير بالتعليم العام

أفهم أن بعض الناس يشعرون أن التعليم الخاص ضروري ، لكنني لا أرى ذلك. ذهبت إلى واحدة من أسوأ المدارس العامة في لويزيانا (المرتبة 444 من بين 642 مدرسة ابتدائية في State) ، وذهبت لتخرج Magna Cum Laude بدرجة الماجستير من جامعة حكومية محترمة. لقد نجحت في اجتياز اختبار CPA ، وحصلت على مهنة متزايدة في مجال الخدمات المالية ، والآن أمتلك شركة صغيرة ناجحة.

أنا أؤمن إيمانا راسخا بأن المدرسة هي ما تصنعه منها. أعتقد أنه طالما هناك كتب ومعلمون وأولياء أمور داعمون وطالب راغب ، فسيتم تعليم جيد. سواء كنت تدفع ثمنها بشكل مباشر أو من خلال الضرائب ، لا يبدو أنه يُحدث فرقًا. ستدعم الدراسات كلا الجانبين في النقاش الخاص مقابل العام. لكن بالنسبة لي ، لا يوجد فرق.

يجب أن يكون لتقاعدك (أي نفقات المعيشة المستقبلية) الأولوية

ربما يكون السبب الأكثر أهمية (والأهمية المالية) الذي لا أقترحه للتخلي عن مساهمات 401K هو أنك تتجاهل احتياجاتك الخاصة. من خلال عدم المساهمة في التقاعد (لمدة 12 عامًا ، نظريًا) ، فإنك تعرض مستقبلك للخطر.

خذ خطوة للوراء لثانية وفكر في الأمر بهذه الطريقة... عندما تبلغ 70 عامًا ولا يمكنك العمل لنفسك بعد الآن ، ستحتاج إلى المال لتعيش عليه ، أليس كذلك؟ يجب أن تأتي هذه الأموال من مكان ما. إن لم يكن منك فمن؟

كما اقول دائما عن مدخرات التقاعد، لا يتعلق الأمر بتجميع الثروة واليخوت والفيلات على شاطئ البحر بقدر ما يتعلق بوضع الطعام على مائدتك والحفاظ على التدفئة.

بالإضافة إلى ذلك ، من خلال عدم المساهمة في 401K الخاص بك ، من المحتمل أن تفقد أيضًا مساهمات صاحب العمل المطابقة (أي الأموال المجانية).

أخيرًا ، بمجرد التوقف عن المساهمة في 401K ، أميل إلى الاعتقاد بأنه من الصعب العودة مرة أخرى. ليس لدي بيانات لدعم هذا ، ولكن إذا تركت نفقات واحدة تأتي قبل احتياجات التقاعد الخاصة بك ، فستستمر في القيام بذلك. هناك دائمًا مصاريف أخرى تأتي. سيصبح الأطفال أكثر تكلفة فقط.

يمكنك القيام بالأمرين معًا

هذا لا يجب أن يكون إما / أو شيئًا. يمكنك الادخار للتقاعد ووضع طفلك في مدرسة خاصة ، إذا كنت ترغب في ذلك. ما عليك سوى أن تقرر أن الاثنين يستحقان القتال من أجلهما. هل يمكنك تقليص النفقات الأخرى؟ هل تستطيع زيادة دخلك، سواء في وظيفتك أو من خلال فرصة عمل بدوام جزئي؟ هل يمكنك الانتظار لمدة عام وتوفير بعض الرسوم الدراسية أثناء انتظار زيادة دخلك؟

نصيحتي هي التمسك بمساهمات 401 ألف ، وإذا كان من المهم بالنسبة لك أن ترسل طفلك إلى مدرسة خاصة ، فاحرص على ذلك بكل الوسائل. ولكن لا تقصر على السرقة من الخاص بك الحاجة المستقبلية لدفع ثمن أ الحاجة الحالية لطفلك.

ما رأيك؟ هل المدرسة الخاصة تستحق التكلفة؟ هل يستحق التضحية باحتياجات التقاعد الخاصة بك؟

الصورة بواسطة مايكل 1952

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتوجه نحو المالية استقلال.