التعليم الجامعي يساوي الأمن المالي والثروة؟

المزيد من التعليم يعني عادة المزيد من المكاسب ، أليس كذلك؟ الأشخاص الذين لا يكملون المرحلة الثانوية يكسبون أقل في المتوسط ​​من الأشخاص الذين ينهون ذلك. والأشخاص الذين يواصلون الحصول على شهادة جامعية يكسبون في المتوسط ​​أكثر من أولئك الذين لا يحصلون عليها. لكن لا أحد يضمن ثروة. هناك الكثير من الأثرياء ولكن ليس لديهم شهادة جامعية. وهناك الكثير من الأشخاص الحاصلين على درجات علمية مفلسين ومدينين.

أنا معجب كبير بتجربة الكلية ، ليس فقط بسبب الوقت الرائع الذي أمضيته هناك ، ولكن لأنه سيزيد من الفرص الاستقرار المالي. أريد أن يختبر أطفالي نفس الأشياء: الانتقال إلى الكلية ، والعيش في الحرم الجامعي ، وتعلم حب التعلم ، وبناء العلاقات والذكريات ، والمغادرة بدرجة تقريبيا يضمن لهم وظيفة. الكلية رائعة. وأعطي رصيدًا جزئيًا لشهادتي الجامعية لمساعدتي على أن أصبح مستقرًا ماليًا ، وفي طريقي إلى الحرية المالية.

أراهن أن معظم الأشخاص الذين لديهم أطفال ، أو الذين لديهم خطط للأطفال ، يريدون منهم الالتحاق بالجامعة. وتريد منهم أن يحصلوا على تلك الدرجة حتى يتمكنوا من الحصول على تلك الوظيفة والعيش في حياتهم المالية الآمنة. هذا عظيم. لكني أعتقد أن شيئين من المحتمل أن يعيقان طريق الأمن المالي والثروة الحقيقية لأطفالك ، حتى لو ذهبوا إلى الكلية:

قروض الطلاب وبطاقات الائتمان. إليك كيفية حدوث ذلك وكيفية تجنبه.

دورة ديون قرض الطالب

معظم أصدقائي في الثلاثينيات من العمر الآن. عندما أجري استطلاعًا تقريبيًا ، فإن العديد منهم إما لا يزال لديهم جزء صغير من ديون قروض الطلاب ، أو أنهم سددوها للتو (مثلي). بعد 10 سنوات! يبلغ متوسط ​​دين قرض الطالب حوالي 25000 دولار في الوقت الحالي.

لم يكن آباؤنا مضطرين للتعامل مع هذا الدين. كانت الكلية عبارة عن نفقات يمكن معالجتها بالأرباح الحالية. عندما حصلوا على وظيفتهم الأولى فور تخرجهم من الكلية ، كان بإمكانهم الحصول على 100 دولار إلى 500 دولار شهريًا التي ندفعها الآن في مدفوعات قروض الطلاب مقابل احتياجات التقاعد الخاصة بهم أو المدخرات قصيرة الأجل. لم يدفع آباؤنا مصاريف الجامعة بعد الكلية. يمكنهم التركيز على المدخرات وبناء الثروة.

الحقيقة هي أن الكليات لن تصبح أرخص ، ولم يعد الآباء والأطفال أكثر استعدادًا لمدخرات الكلية في وقت مبكر. لذلك ، لا أرى انتهاء دورة الديون هذه. سيستمر الأطفال في تحمل الديون وسدادها على مدار حياتهم المهنية. سيستمر هذا الدين في النمو ليصبح عبئًا يحد من قدرتها على تنمية الثروة. بالطبع لم نفقد كل شيء. بسبب هذا النظام الجديد ، يتعلم بعض الأطفال والآباء أن هناك بعض الطرق للهروب من دورة الديون:

• 529 خطط توفير الكلية - إذا كان لديك مبلغ صغير يمكنك المساهمة به كل شهر تلقائيًا ، يمكنك بدء ملف خطة ادخار الكلية ومنح أطفالك السبق حقًا. ناهيك عن مساعدتك في تجنب بعض الضرائب.
• الرسوم الدراسية داخل الدولة - ليس هناك شك في أن الوضع الداخلي هو السبيل للذهاب إذا كنت تريد إبقاء التكاليف معقولة. لديك ، في الواقع ، كلية مدفوعة الأجر لأطفالك من خلال ضرائب الولاية والممتلكات. لماذا لا تستفيد من هذا؟
• كلية المجتمع - قضاء عام أو عامين في كلية المجتمع ، حيث لا تزال الرسوم الدراسية معقولة. ثم انتقل إلى مدرسة لمدة أربع سنوات لإنهاء الدرجة.
• الخدمة العسكرية - اخدم بلدك واكسب ج. فاتورة.
• برامج دراسة العمل - تتوفر برامج دراسة العمل الفيدرالية وغير الفيدرالية في الحرم الجامعي الخاص بك. استفد من هذا العمل بدوام جزئي لمساعدتك في تحمل بعض تكاليف الكلية.

خلاصة القول هي أن الآباء والأطفال يحتاجون إلى أن يكونوا أكثر استعدادًا ومرونة عندما يتعلق الأمر بالتعليم الجامعي. لم يعد بإمكانك الحضور في اليوم الأول في الكلية التي تختارها ومحاولة معرفة كيفية دفع ثمنها بعد ذلك. إذا قمت بذلك ، فستحتاج على الأرجح إلى تحمل قدر هائل من الديون ، مما سيحد من قدرة طفلك على بناء الأمن المالي والثروة.

من المعروف أن قرض الطالب هو أفضل نوع من الديون يمكنك الحصول عليه. إنها فائدة منخفضة ، وعادة ما تكون مدعومة ، وتدفع نفسها في شكل أرباح مستقبلية. ولكن مع ارتفاع معدلات الرسوم الدراسية ، وعندما يبدأ الطفل في ترك الكلية بقروض تبلغ 80 ألف دولار (على عكس 20 ألف دولار) كان لدي) ، هذا الدين الجيد المفترض يصبح قبيحًا حقًا ، مما يحوله إلى عبء يصعب التغلب عليه.

الفجوة المعرفية لبطاقة الائتمان

يعني التواجد في المدرسة أن طفلك لا يكسب ما يكفي لدفع مقابل معظم الأشياء التي يريدها. لكن لا يزال يتم دفع ثمن الاحتياجات. كيف؟ عن طريق بطاقات الائتمان. مثلما فعلت عندما كنت في المدرسة ، فإن طلاب الجامعات اليوم يفتحون أبوابهم أول بطاقة ائتمان وعلى الرغم من بعض النوايا الحسنة ، فإنهم سيستخدمونها لدفع ثمن الأشياء التي يريدونها ، بالإضافة إلى الأشياء التي يحتاجونها. عندما ترتفع الأرصدة ويكون الدخل غير متسق في أحسن الأحوال ، تصبح البطاقة عبئًا على مستقبل الطفل. ومثل قروض الطلاب ، يترك الأطفال الكلية بهذا الدين ولا يستطيعون تحقيق ما هو مالي آخر بشكل صحيح الأهداف: دفع مقدم السيارة ، مساهمات التقاعد ، الادخار للمنزل ، إلخ لأنهم يصنعون بطاقة ائتمان المدفوعات. وفقًا لدراسة أجريت عام 2009 من قبل Sallie Mae حول استخدام بطاقة الائتمان الجامعية ،

"تخرج كبار السن بمتوسط ​​دين على بطاقة الائتمان أكثر من 4100 دولار، ارتفاعًا من 2900 دولار قبل أربع سنوات تقريبًا. ما يقرب من خُمس كبار السن يحملون أرصدة أكبر من 7000 دولار ".

على عكس معدلات الرسوم الجامعية وقروض الطلاب ، مع بطاقات الائتمان ، يتم عمل الكثير من جانب المؤسسة للمساعدة في الحد من هذه المشكلة. بدأت الحكومة ، عبر CARD ACT في فرض المزيد من الإفصاح عن المدارس وشركات بطاقات الائتمان فيما يتعلق بممارسات التماس داخل الحرم الجامعي. ويُحظر الآن على شركات بطاقات الائتمان قبول الأطفال في سن الكلية كعملاء ما لم يوقع الوالدان معًا ، أو يمكنهم إظهار دخل.

لكن التدخل الحكومي يجب ألا يمنعك من اتخاذ خطوات لمساعدة أطفالك التحكم في إنفاق بطاقات الائتمان الخاصة بهم. التعليم هو المفتاح. علمهم كيفية استخدام الدين بشكل صحيح. قم بتعليمهم عن رسوم الفائدة ، والرسوم المتأخرة ، ودرجة الائتمان الخاصة بهم (وكيف تؤثر العتبات المناسبة من الرصيد إلى الحد والمدفوعات في الوقت المحدد عليهم). أنشئ نظامًا حيث لا يمكنهم استخدام البطاقة إلا في حالات الطوارئ إذا لزم الأمر. بدلاً من بطاقة الائتمان ، ادفعهم نحو واحدة من العديد من بطاقات الائتمان المجانية المدفوعة مسبقًا. تمامًا كما هو الحال مع قروض الطلاب والرسوم الدراسية ، يجب أن تكون استباقيًا في جهودك هنا.

ما هو رأيك؟ هل كان هذان الشيئان عبئًا على قدرتك على خلق الاستقرار المالي والثروة؟ هل تعتقد أنها ستكون مشكلة لأطفالك؟

هذا المنشور جزء من مشروع الكتابة الجماعية في Go Banking Rate. قم بزيارة موقعهم لقراءة المزيد من القصص عن التعليم والثروة.

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتوجه نحو المالية استقلال.