حساب الإنفاق المرن قاعدة "استخدمه أو افقده"

هذا هو تذكيرنا السنوي بشأن إنفاق دولارات حساب الإنفاق المرن الخاص بك وتحديد مخصصاتك للعام المقبل.

بناء على وزارة الخزانة تعديل قاعدة "استخدمها أو تفقدها"، يسمح بعض أصحاب العمل بترحيل 500 دولار من 2017 إلى 2018. هذا يعني أنه يمكنك ترحيل ما يصل إلى 500 دولار من أموال FSA غير المستخدمة من هذا العام إلى العام التالي.

على سبيل المثال ، إذا قمت بتمويل FSA بمبلغ 1000 دولار هذا العام ولم تنفق سوى 500 دولار من FSA الخاص بك قبل نهاية العام في السنة التقويمية ، يمكنك ترحيل ما يزيد عن 500 دولار أمريكي إلى هيئة الخدمات المالية (FSA) الخاصة بك للعام المقبل — دون التنازل عن مال.

بالطبع ، هناك مشكلة: يمكن لأصحاب العمل إما أن يعرضوا عليك خيار الترحيل ، أو فترة سماح تصل إلى ما فوق إلى شهرين و 15 يومًا في العام الجديد لاستخدام الأموال من العام السابق - ولكن لا يمكنك ذلك على حد سواء.

أيضًا ، ضع في اعتبارك أن بعض أصحاب العمل لا يسمحون بفترة سماح للعام المقبل على أي حال ، لذا فإن الحادي والثلاثين من كانون الأول (ديسمبر) هو الوقت الذي تحتاج فيه لإكمال إنفاقك من هيئة الخدمات المالية (FSA). اعتبر هذا جديتك للاتصال بقسم المزايا والاستعلام عن سياستك الحالية.

السيدة. ذكرني PT الليلة الماضية بالطريقة التي اعتدنا عليها الجلوس والتوفيق بين إنفاقنا الطبي وسداد حساب الإنفاق المرن. كانت هذه مهمة اعتدنا القيام بها سنويًا للتأكد من أننا استخدمنا جميع أموال حساب الإنفاق المرن.

لم نعد نقوم بذلك لأننا نعمل لحسابنا الخاص ونستخدم ملف حساب التوفير الصحي في حين أن. ومع ذلك ، لا يزال FSA حسابًا وثيق الصلة ومفيدًا لكثير من الناس.

عندما كان لدينا FSA ، كانت هذه هي عمليتنا: في كل مرة قمنا فيها بتسوية إنفاقنا ، سنفعل ذلك

• مراجعة رصيدنا الحالي
• الحصول على تعويضات عن النفقات التي لم يطالب بها أحد ، وإذا لزم الأمر
• البحث عن طرق لاستخدام الأموال المتبقية بنهاية العام

قبل الخوض في المزيد في هذه العملية ، دعنا نراجع ماهية حساب الإنفاق المرن.

ما هو حساب الانفاق المرن؟

باستخدام حساب الإنفاق المرن ، يمكنك تحديد المبلغ الذي سيتم استخدامه لتغطية النفقات الصحية والطبية المؤهلة لهذا العام. هذا الحد الأقصى عند 2600 دولار لعام 2017.

ثم يتم خصم هذا المبلغ من راتبك على أساس ما قبل الضريبة (راتبك الإجمالي). ليس كلها مرة واحدة ، مانع لك. يتم تقسيمها على جميع فترات الدفع الخاصة بك للعام. من المهم أن ندرك هنا أن هذه الأموال ليست خاضعة للضريبة وهذا هو السبب في أن هذه فائدة كبيرة (فهي تقلل من دخلك الإجمالي المعدل)!

عندما تتكبد نفقات مؤهلة ، يمكنك التقدم بطلب إلى الشركة التي تتعامل مع FSA لاستعادة الأموال. عادة ، يتم استخدام الإيصال كدليل. من خلال مزود الشركة القديمة ، يمكنني ملء النموذج عبر الإنترنت وتحميل ملفات PDF للإيصالات. الأمر لا يصبح أسهل بكثير. يمكنك مراجعة قسم الموارد البشرية / الفوائد لمعرفة ما هو نظام شركتك.

يعد حساب الإنفاق المرن طريقة رائعة لتعظيم بعض المزايا الضريبية و توفير المزيد من المال.

إما أن تستعمله أو ستخسره

كما تعلم ، فإن معظم حسابات الإنفاق المرنة هي خطط من النوع "استخدمها أو تفقدها". لقد قررت في بداية العام المبلغ الذي ترغب في المساهمة به ، بدون ضرائب ، في حساب الإنفاق المرن الخاص بك. بعد ذلك ، تقضي بقية العام في الانغماس في تلك المدخرات لمحاولة إنفاقها كلها.

قبل تغيير القاعدة الحالية ، إذا لم تنفق كل شيء ، فلن تفقد مدخرات الضرائب فحسب ، بل خسرت أموالك المتبقية. ليست جيدة! من الواضح أن هذا هو السبب الذي يجعل أي شخص يتحدث عن حسابات الإنفاق المرنة ينصحك بأن تكون شديد الحذر عند تقدير إنفاقك.

لحسن الحظ ، تم تعديل القواعد وتسمح الحكومة الآن (إذا اختار صاحب العمل ذلك) 500 دولار من الأموال غير المستخدمة بالانتقال إلى العام المقبل. لكن من المهم أن تتذكر أنه لم ينفذ جميع أصحاب العمل هذا التغيير في القاعدة.

التحقق من الرصيد

يستخدم معظم أصحاب العمل شركة تابعة لجهة خارجية لإدارة حساب الإنفاق المرن للموظف. استخدمت شركتي القديمة موقع PayFlex.com. كان لديهم موقع ويب يمكنني من خلاله تسجيل الدخول إلى حسابي ومراجعة رصيد FSA الخاص بي. إذا كنت قد أنفقت جميع أموال FSA الخاصة بي ، فيمكنني التوقف عند هذه الخطوة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسوف أحتاج إلى المطالبة بمزيد من الإنفاق.

البحث عن المصاريف غير المطالب بها

هل أنفقت أموالًا على النفقات الطبية المؤهلة هذا العام ولم تتقدم بطلب لاسترداد هذه الأموال؟ حسنًا ، حان الوقت الآن للقيام بذلك.

اعتدت على الاحتفاظ بجميع إيصالاتي من النفقات الطبية في مكان واحد. في هذا الوقت تقريبًا من كل عام ، كنت أقوم بفرز هذه النفقات والتأكد من مطالبتهم بأموال حساب الإنفاق المرن.

نصيحة: إذا لم يكن لديك الإيصالات ، فيمكنك بسهولة البحث عن هذه النفقات باستخدام حسابك المصرفي عبر الإنترنت. أو يمكنك توصيل حسابك المصرفي بمجمع عبر الإنترنت ، مثل رأس المال الشخصي. سيساعدك المُجمِّع في تصنيف إنفاقك ، مما يسهل العثور على الإنفاق الطبي الذي لم تتم المطالبة به.

لا تدع هذه الأموال تذهب سدى. اخرج هناك وانفقها بحكمة. وتذكر هذا عند تعديل مساهماتك للعام المقبل. أنت تعمل بجد من أجل أموالك ، لذا خطط وفقًا لذلك.

تعديل مخصصات هيئة الخدمات المالية للعام القادم

إذا وجدت نفسك تمتلك الكثير من المال في هيئة الخدمات المالية ، فربما حان الوقت للتفكير في تقليل مخصصاتك.

عادة ما تحصل على تعديل حساب الإنفاق المرن الخاص بك مرة واحدة فقط في السنة ، عندما يكون لشركتك مزايا التسجيل في التسجيل. قد يكون من الصعب معرفة نفقاتك الصحية ولكن قضاء الوقت في معالجة الرقم يستحق الميزة الضريبية.

ولكن ماذا يحدث إذا اكتشفت أنك تتوقع مولودًا جديدًا بعد انتهاء فترة التسجيل؟ من المرجح أن ترتفع نفقاتك الصحية وسيكون من الجيد تعديل مخصصات الإنفاق المرنة.

انت محظوظ!

هناك بعض المواقف التي يُسمح لك فيها بتغيير انتخابك بعد انتهاء فترة التسجيل. وهذا يشمل الزواج والطلاق وإنجاب طفل (أو التبني).

يعد حساب الإنفاق المرن طريقة رائعة لتعظيم بعض المزايا الضريبية وتوفير بعض المال. مع وصول طفل جديد ، تريد توفير كل ما تستطيع!

تغييرات تنظيم حساب الإنفاق المرن على مر السنين

قامت الحكومة الفيدرالية مؤخرًا بسحب الكثير من النفقات المسموح بها والمؤهلة والتي يمكن عادةً إنفاقها من خلال FSA الخاص بك.

في الماضي ، كان بإمكانك إنفاق الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية وحتى أشياء مثل الضمادات والواقي من الشمس. لم يعد هذا هو الحال. الآن عليك أن تلتزم إلى حد كبير بالأدوية والنظارات وجهات الاتصال والمصروفات المتعلقة بالمستشفى والطبيب التي لا يغطيها التأمين. الرجوع إلى منشور IRS 502 للحصول على مخطط تفصيلي لما يمكنك المطالبة به.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن مبلغ 2600 دولار هو الحد الأقصى لحساب الإنفاق المرن الخاص بك اعتبارًا من عام 2017.

أخيرًا ، سيسمح لك التغيير الأحدث في القاعدة بترحيل أكثر من 500 دولار من الأموال غير المستخدمة من 2017 إلى 2018 - ولكن لم ينفذ جميع أصحاب العمل القاعدة.

الخط السفلي

حساب الإنفاق المرن هو أداة رائعة. على الرغم من أنها تتغير باستمرار من حيث "مرونتها" بسبب اللوائح الحكومية ، إلا أنها لا تزال طريقة رائعة لتوفير المال على النفقات الطبية. استخدمه (على الأقل الكل باستثناء 500 دولار الآن) أو خسره.

إذا كان لديك حساب إنفاق مرن ، كيف يمكنك تتبع نفقاتك؟ هل يمكنك تقديم أي نصائح أخرى لتحقيق أقصى استفادة من أموال حساب الإنفاق المرن؟

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.