جالمساهمة في الجيش الجمهوري الأيرلندي هي خطوة ذكية.
هناك نوعان رئيسيان لدافعي الضرائب النموذجيين للاستفادة منهما: تقليدي أو روث. ال يمنحك الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي خصمًا ضريبيًا على المساهمات ، بينما يتيح لك Roth IRA أخذ التوزيعات من حساب في التقاعد دون دفع الضرائب.
كلاهما أدوات ممتازة لمساعدتك في بناء محفظة كبيرة تمكنك من دعم نفسك عندما لا يمكنك العمل. أوصي بشدة باستخدام أحدهما أو كليهما لمساعدتك حفظ للتقاعد اليوم.
ولكن هناك حدود دخل قد تؤثر على قدرتك على استخدام هذه الحسابات على أكمل وجه. دعونا نلقي نظرة على كل واحد عن كثب. يرجى الملاحظة، هذه هي التغييرات التي تؤثر على ضرائب 2021 ، وليس الضرائب التي دفعتها في 2020.
حدود دخل IRA التقليدية لعام 2021
اختارت مصلحة الضرائب الأمريكية الحد من قدرتك على خصم مساهماتك بالكامل في حساب IRA التقليدي بناءً على دخل iFretincome. أولاً ، قاموا بتقسيم الملفات إلى مجموعتين: أولئك الذين يشاركون في خطة تقاعد الشركة (أي 401 ألف) وأولئك الذين ليسوا كذلك. بمجرد تقسيم دافعي الضرائب إلى هاتين الفئتين الرئيسيتين ، تعمل مصلحة الضرائب على تحسين المجموعات من خلال حالة التسجيل. في جميع الحالات ، يتم استخدام الدخل الإجمالي المعدل المعدل (MAGI) لتحديد الدخل.
اذا أنت فعل المشاركة في خطة صاحب العمل و ...
يمكنك تقديم ضرائبك باسم تقديم المتزوجين معا، أو ك أرمل مؤهل في عام 2021 ، يجب أن يكون دخلك أقل من 105000 دولار حتى تتمكن من خصم مساهماتك بالكامل في حساب IRA التقليدي. إذا كان MAGI الخاص بك بين 105000 دولار - 125000 دولار ، فأنت في نطاق "التخلص التدريجي" والمبلغ الذي يمكنك يبدأ الخصم "التخلص التدريجي". في 124000 دولار ، لا يمكنك خصم المساهمات التي تقدمها إلى "تقليدي" الجيش الجمهوري الايرلندي.
أنت تقدم كملف غير مرتبطة, رب الأسرة، أو متزوج الايداع منفصل (لا تعيش مع زوجتك) في عام 2021 ، يجب أن يكون MAGI أقل من 66000 دولار لخصم مساهماتك بالكامل. يتراوح نطاق التخلص التدريجي الخاص بك بين 66000 دولار و 76000 دولار.
أنت تقدم كملف متزوج الايداع منفصل (تعيش مع زوجتك) في عام 2021 ، يجب أن يكون MAGI الخاص بك 0 دولار. نطاق التخلص التدريجي الخاص بك بين 0 دولار و 10000 دولار.
أنت لا المشاركة في خطة صاحب العمل و ...
إذا قمت بتقديم ضرائبك كملف التقديم المتزوج بالتضامن (وتغطي خطة صاحب العمل / زوجتك) في عام 2021 ، يجب أن يكون دخلك أقل من 198000 دولار أمريكي حتى تتمكن من خصم مساهماتك بالكامل في حساب IRA التقليدي. إذا كان MAGI الخاص بك يتراوح بين 196000 دولار و 208000 دولار ، فأنت في نطاق "التخلص التدريجي" والمبلغ الذي يمكنك يبدأ الخصم "التخلص التدريجي". عند 206000 دولار ، لا يمكنك خصم المساهمات التي تقدمها إلى "تقليدي" الجيش الجمهوري الايرلندي.
إذا قمت بتقديم ملف بتنسيق تقديم متزوج بشكل منفصل (وتغطي خطة صاحب العمل زوجتك) في عام 2021 ، يجب أن يكون MAGI الخاص بك 0 دولارًا أمريكيًا لخصم مساهماتك بالكامل. نطاق التخلص التدريجي الخاص بك بين 0 دولار و 10000 دولار.
إذا قمت بتقديم ملف بتنسيق أي شيء آخر وزوجك (إذا كان لديك واحد) غير مشمول بالخطة، إذن ليس لديك حدود دخل لقدرتك على خصم المساهمات في حساب IRA التقليدي الخاص بك.
حدود الدخل التاريخية للجيش الجمهوري الأيرلندي
بالنسبة لأولئك الذين يشاركون في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل:
| عام | تقديم المتزوجين بالتضامن أو أرمل مؤهل | تقديم المتزوجين منفصلين (يعيش مع الزوج / الزوجة) | أعزب ، رب الأسرة ، أو متزوج بطلبات منفصلة |
|---|---|---|---|
| 2021 | $105,000 - $125,000 | $0 - $10,000 | $66,000 - $76,000 |
| 2020 | $104,000 - $124,000 | $0 - $10,000 | $65,000 - $75,000 |
| 2019 | $103,000 - $123,000 | $0 - $10,000 | $64,000 - $74,000 |
| 2018 | $101,000 - $121,000 | $0 - $10,000 | $63,000 - $73,000 |
| 2017 | $99,000 - $119,000 | $0 - $10,000 | $62,000 - $72,000 |
| 2016 | $98,000 - $118,000 | $0 - $10,000 | $61,000 - $71,000 |
| 2015 | $98,000 - $118,000 | $0 - $10,000 | $61,000 - $71,000 |
| 2014 | $96,000 - $116,000 | $0 - $10,000 | $60,000 - $70,000 |
| 2013 | $95,000 - $115,000 | $0 - $10,000 | $59,000 - $69,000 |
| 2012 | $92,000 - $112,000 | $0 - $10,000 | $58,000 - $68,000 |
| 2011 | $90,000 - $110,000 | $0 - $10,000 | $56,000 - $66,000 |
| 2010 | $89,000 - $109,000 | $0 - $10,000 | $56,000 - $66,000 |
| 2009 | $89,000 - $109,000 | $0 - $10,000 | $55,000 - $65,000 |
| 2008 | $85,000 - $105,000 | $0 - $10,000 | $53,000 - $63,000 |
| 2007 | $83,000 - $103,000 | $0 - $10,000 | $52,000 - $62,000 |
| 2006 | $75,000 - $85,000 | $0 - $10,000 | $50,000 - $60,000 |
بالنسبة لأولئك الذين لا يشاركون في خطة التقاعد الخاصة بصاحب العمل:
| عام | التقديم المتزوجين بالتضامن (مغطى بالزوج) | تقديم المتزوجين بشكل منفصل (الزوج / الزوجة) | أعزب ، رب الأسرة ، أرمل مؤهل ، MFJ أو MFS (الزوج غير مغطى) |
|---|---|---|---|
| 2021 | $198,000 - $208,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2020 | $196,000 - $206,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2019 | $193,000 - $203,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2018 | $189,000 - $199,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2017 | $186,000 - $196,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2016 | $184,000 - $194,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2015 | $183,000 - $193,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2014 | $181,000 - $191,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2013 | $178,000 - $188,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2012 | $173,000 - $183,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2011 | $169,000 - $179,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2010 | $167,000 - $177,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2009 | $166,000 - $176,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2008 | $159,000 - $169,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2007 | $156,000 - $166,000 | $0 - $10,000 | لا حدود |
| 2006 | لا حدود | لا حدود | لا حدود |
الآن دعونا نلقي نظرة على Roth IRA وحدود الدخل المرتبطة بها. لحسن الحظ ، فهي ليست معقدة.
حدود دخل Roth IRA لعام 2021
تحد لوائح ضريبة IRS من قدرتك على المساهمة في Roth IRA أيضًا باستخدام MAGI الخاص بك. لديهم ثلاث فئات مختلفة بناءً على حالة التسجيل الخاصة بك.
إذا قمت بتقديم ضرائبك كملف تقديم المتزوجين معا أو أ أرمل مؤهل في عام 2021 ، يجب أن يكون دخلك (على وجه التحديد ، MAGI الخاص بك) أقل من 196000 دولار حتى تتمكن من المساهمة بشكل كامل في Roth IRA. إذا كان مبلغ MAGI الخاص بك يتراوح بين 198000 دولار و 208000 دولار ، فأنت في نطاق "التخلص التدريجي" والمبلغ الذي يمكنك المساهمة به يبدأ في "التخلص التدريجي". في $ 206،000 أنت غير قادر على المشاركة في Roth IRA.
متعلق ب: مساهمات Roth IRA الزائدة: هل تتعقب شركة الوساطة الخاصة بي حدود الدخل؟
بالنسبة لأولئك الذين يقدمون باسم غير مرتبطة, رب الأسرة، أو متزوج الايداع منفصل (لا تعيش مع زوجتك) في عام 2021 ، يجب أن يكون MAGI أقل من 125000 دولار للمساهمة الكاملة. يتراوح نطاق التخلص التدريجي الخاص بك بين 125000 دولار و 140 ألف دولار.
أخيرًا ، لأولئك منكم الذين يقومون بالإيداع متزوج الايداع منفصل (تعيش مع زوجتك) في عام 2021 ، يجب أن يكون MAGI الخاص بك 0 دولار. نطاق التخلص التدريجي الخاص بك بين 0 دولار و 10000 دولار.
حدود الدخل التاريخية لـ Roth IRA
كل عام ، يتم تقييم حدود الدخل مقابل التضخم والدخول لتحديد ما إذا كان التغيير مطلوبًا. في السنوات العشر الماضية ، كانت هناك حالة واحدة فقط لم يتغير فيها الحد لإحدى الفئتين الرئيسيتين.
| عام | تقديم المتزوجين بالتضامن أو أرمل مؤهل | تقديم المتزوجين منفصلين (يعيش مع الزوج / الزوجة) | أعزب ، رب الأسرة ، أو متزوج بطلبات منفصلة |
|---|---|---|---|
| 2021 | $198,000 - $208,000 | $0 - $10,000 | $125,000 - $140,000 |
| 2020 | $196,000 - $206,000 | $0 - $10,000 | $124,000 - $139,000 |
| 2019 | $193,000 - $203,000 | $0 - $10,000 | $122,000 - $137,000 |
| 2018 | $189,000 - $199,000 | $0 - $10,000 | $120,000 - $135,000 |
| 2017 | $186,000 - $196,000 | $0 - $10,000 | $118,000 - $133,000 |
| 2016 | $184,000 - $194,000 | $0 - $10,000 | $117,000 - $132,000 |
| 2015 | $183,000 - $193,000 | $0 - $10,000 | $116,000 - $131,000 |
| 2014 | $181,000 - $191,000 | $0 - $10,000 | $114,000 - $129,000 |
| 2013 | $178,000 - $188,000 | $0 - $10,000 | $112,000 - $127,000 |
| 2012 | $173,000 - $183,000 | $0 - $10,000 | $110,000 - $125,000 |
| 2011 | $169,000 - $179,000 | $0 - $10,000 | $107,000 - $122,000 |
| 2010 | $167,000 - $177,000 | $0 - $10,000 | $105,000 - $120,000 |
| 2009 | $166,000 - $176,000 | $0 - $10,000 | $105,000 - $120,000 |
| 2008 | $159,000 - $169,000 | $0 - $10,000 | $101,000 - $116,000 |
| 2007 | $156,000 - $166,000 | $0 - $10,000 | $99,000 - $114,000 |
| 2006 | $150,000 - $160,000 | $0 - $10,000 | $95,000 - $110,000 |
المزيد عن MAGI وحدود المساهمة
هل تريد أن تعرف ما هو MAGI الخاص بك؟ أولاً ، ابحث عن AGI الخاص بك. تحقق من إقرارك الضريبي. AGI الخاص بك في أسفل الصفحة 1. إنه في الأساس دخلك مطروحًا منه الخصومات "فوق الخط".
خذ الآن هذا الرقم وأضفه مرة أخرى في خصم IRA الخاص بك ، وفوائد قروض الطلاب ، وخصم الرسوم الدراسية والرسوم ، وأي أنشطة إنتاج محلية ، وأي أنشطة أجنبية استثناءات الدخل المكتسب ، وأي خصم من السكن الأجنبي ، وأي فائدة مستبعدة لسندات الادخار المؤهلة ، وأخيرًا ، أي اعتماد مستبعد مقدم من صاحب العمل فوائد. بفضل جيم من البط المالي على التوالي لشرح كيفية تحديد MAGI الخاص بك.
نصيحة لتوفير الضرائب: لاحظ أن 401 ألف مساهمة (وهو خصم تحصل عليه للوصول إلى AGI) لا تتم إضافتها مرة أخرى لتحديد MAGI الخاص بك. استخدم هذه المعرفة لصالحك. إذا كنت على وشك الوصول إلى حدود التخلص التدريجي الخاصة بك ، فقم بإضافة المزيد من المساهمات في 401K الخاص بك لإسقاط MAGI الخاص بك حتى تتمكن من مواصلة الاستثمار.
هل تتساءل عما يعنيه "المساهمة الكاملة" في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك؟ باختصار ، يبلغ حد مساهمتك لعام 2021 6000 دولار سنويًا. يمكن لمن هم في سن الخمسين وما فوق الحصول على 1000 دولار إضافية لمساهمة إجمالية قدرها 7000 دولار. لمزيد من المعلومات حول هذا ، راجع حدود المساهمة التقليدية وروث إيرا.
تابع القراءة:
037: التمويل الشخصي الراديكالي مع جوشوا شيتس
006: تحقيق الاستقلال المالي (والسعادة) في الثلاثينيات من العمر مع براندون ، المخضرم المجنون
403 (ب) الانتقال إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي
10 أسباب للنزول عن مؤخرتك وبدء Roth IRA
فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.
قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.