أفضل خيارات إعادة تمويل قرض الطالب • Part-Time Money®

سدين القرض المبتذل هو وحش مخادع.

لا تمثل قروض الطلاب الآن 1.5 تريليون دولار فحسب ، بل تمثل ديون الطلاب أيضًا ثاني أكبر مصدر للديون الشخصية بعد الرهون العقارية.

ومع ذلك ، فإن الاختلاف الكبير بين الرهن العقاري وقرض الطالب هو حقيقة ذلك إعادة تمويل الرهن العقاري هي عملية بسيطة (نسبيًا) ومعروفة ، في حين أن إعادة تمويل قرض الطالب يعد خيارًا جديدًا ومربكًا.

لحسن الحظ ، ظهرت العديد من البنوك الجديدة وأنواع أخرى من المقرضين لملء هذه الحاجة الحقيقية لإعادة تمويل قروض الطلاب. ومع ذلك ، ليست كل شركات إعادة التمويل متساوية ، ومن المهم أن تفهم التكاليف المرتبطة بقرارك بإعادة التمويل.

توحيد قرض الطالب مقابل. إعادة التمويل

المسألة الأولى التي يجب فهمها في رحلتك إلى إعفاء قرض الطالب هي الفرق بين توحيد القرض الفيدرالي وإعادة تمويل قرض الطالب. الخياران متشابهان والمصطلحات إعادة التمويل و توطيد تستخدم أحيانًا بالتبادل ، ولكن يجب على جميع المقترضين معرفة الفرق بينهم.

توحيد قرض الطالب الفيدرالي

هذا الخيار هو بالضبط ما يبدو عليه. يجوز للمقترضين دمج قروض الطلاب الفيدرالية المتعددة في قرض واحد بجدول سداد واحد. هذا النوع من الدمج متاح فقط للقروض الفيدرالية - لا يجوز لك دمج قرض خاص.

بشكل عام ، لا يوفر لك توحيد قروض الطلاب الفيدرالية الأموال ، حيث يتم تحميلك متوسط ​​سعر الفائدة المرجح لجميع القروض التي يتم دمجها. ومع ذلك ، يمكن للدمج أن يحول قرضًا بسعر متغير لقرض ثابت ، وقد يخفض الدفعات الشهرية (على الرغم من أن هذا يعني عادةً فترة سداد أطول).

السبب الرئيسي للنظر في توحيد قرض الطالب الفيدرالي هو الحفاظ على المزايا المتاحة للفيدرالية المقترضين ، مثل الإعفاء من قرض الخدمة العامة ، وخطط السداد المدفوعة بالدخل ، والتأجيل والصبر والخيارات.

إعادة تمويل قرض الطالب الخاص

تسمح إعادة تمويل القرض للمقترض بالتقدم بطلب للحصول على قرض جديد يستخدم لسداد قرض أو أكثر من القروض الحالية - وهو ما يشبه إلى حد كبير التوحيد. الفرق هو حقيقة أنه يمكنك إعادة تمويل كل من القروض الفيدرالية والخاصة ، ويمكنك تحسين معدل الفائدة و / أو الدفع الشهري من خلال إعادة التمويل.

إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية تعني أنك لم تعد مؤهلاً للحصول على المزايا الفيدرالية. أيضًا ، يمكن أن تؤدي إعادة التمويل إلى زيادة دفعتك الشهرية ، اعتمادًا على مدة السداد الخاصة بك.

أدوات مقارنة إعادة تمويل قروض الطلاب

توفر الأدوات التالية سوقًا لخيارات قروض الطلاب. فوائد استخدام السوق: يمكنك بسرعة مقارنة العروض الحقيقية من العديد من المقرضين لديك أكبر معايير الأهلية ، ويمكنك مقارنة الأسعار قبل الانتهاء من التطبيق معالجة. يقارن السوق أيضًا نطاقًا واسعًا من التواريخ المالية مع بعض المقرضين الذين يقبلون درجات ائتمان أقل مع موقّع مشارك. قبل أن تبدأ ، قد ترغب في ذلك تحقق من Experian Boost لمعرفة كيف يمكن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.

سوق مميز: موثوق به

معقول

تقدم Credible سوقًا للمقرضين الطلاب للمقترضين الذين يتطلعون إلى إعادة التمويل. تسمح لوحة التحكم الفريدة في Credible بـ مقارنة القروض المعاد تمويلها جنبًا إلى جنب، والتي يمكنك بعد ذلك الفرز والمقارنة حسب معدل الفائدة السنوية أو الدفعة الشهرية أو إجمالي مبلغ السداد.

كيف يعمل المصداقية

لدى Credible عملية تقديم بسيطة تمنحك نتائج في دقيقتين يسهل فهمها. فيما يلي خطوات ابدأ مع Credible.

1. أكمل طلبك: ستحتاج إلى تقديم تفاصيل عن تعليمك ودخلك ومعلومات الاتصال الشخصية الخاصة بك.
2. قارن نتائجك: ستمنحك Credible ما يصل إلى 10 نتائج شخصية مؤهلة مسبقًا للمقارنة.
3. اختر خيارك: راجع نتائجك وحدد الخيار الأفضل لموقفك الحالي.

يعمل Credible مع مجموعة مختارة من المقرضين الذين يقدمون أسعار فائدة تنافسية ومجموعة من شروط القرض. يمكنك العثور على قائمة بالمقرضين وقراءة كل من المراجعات الخاصة بهم هنا.

لإثبات أنهم يقدمون أقل أسعار فائدة في السوق ، تقدم Credible ضمانًا لأفضل الأسعار. إذا وجدت سعر فائدة أفضل في مكان آخر ، فسوف يمنحك 200 دولار.

هل المصداقية شرعي؟

نعم ، Credible هو سوق شرعي للمستهلكين لإجراء مقارنات جنبًا إلى جنب للمنتجات المالية. المصداقية ليس مقرضا أو بنك. يكسبون المال عن طريق إحالة المقترضين (أنت) لشركائهم المقرضين الذين يدفع لهم المقرضون رسومًا. Credible لا تفرض عليك رسومًا مقابل استخدام خدمتهم.

مع أكثر من 3000 تقييم ، حصل رضا العملاء في Credible على أعلى درجات الامتياز على موقع الويب الخاص بمراجعة المستهلك ، Trustpilot. إن ترتيبهم "الممتاز" هو نتيجة المراجعات المكتملة حول خدمتهم. أكثر من 86٪ من المراجعين يضعون خدمة العملاء والأعمال في Credible بخمس نجوم.

ظهرت فوائد استخدام المصداقية في العديد من المنافذ الإخبارية. بالنسبة الى الولايات المتحدة الأمريكية اليوم، تعمل فيديليتي على ربط المقترضين بالمصداقية من خلال أداة ديون الطلاب لمساعدتهم على سداد ديون قروض الطلاب. وفي مقطع فيديو ، تشارك أخبار NBC Nightly News كيف تساعد Credible الآباء والطلاب على خفض أسعار الفائدة بمعدل 37٪ فقط عن طريق استخدام سوقهم التنافسي.

يجب أن يكون لدى المقترضين ما لا يقل عن 5000 دولار من قروض الطلاب الفيدرالية أو الخاصة التي يرغبون في إعادة تمويلها. يتيح لك موقع Credible معرفة ما إذا كان سعر الفائدة المقدم لك تنافسيًا ، مما سيساعدك على تحديد ما إذا كنت مرشحًا جيدًا لإعادة التمويل.

• مصاريف: لا أحد
• الايجابيات: في أقل من دقيقتين ، يتيح لك Credible معرفة ما إذا كنت مؤهلاً لإعادة تمويل قرض الطالب وما هي الأسعار التي تتأهل لها بالضبط. تؤدي لوحة معلومات Credible دورًا ممتازًا في مساعدتك على تصنيف ومقارنة كل عرض دون الحاجة إلى المرور بتطبيقات متعددة.
• سلبيات: أعمال ذات مصداقية مع مجموعة أكبر من المقرضين ، ولكن لا يتم تمثيل جميعهم. ومع ذلك ، تحتوي منصتهم على مجموعة واسعة من الأسعار والمنتجات المتاحة حتى تتاح للمستخدمين فرصة العثور على قرض مناسب لهم.
• قارن العروض مع المصداقية

LendingTree

LendingTree

LendingTree عبارة عن مجموعة من أفضل شركات القروض. يمنح LendingTree العديد من الشركات الفرصة للتنافس على عملك ومنحك أفضل عرض ممكن. إذا كنت تبحث عن قرض لشهادة البكالوريوس أو حتى درجة الدكتوراه ، فهذا مكان رائع للبدء.

ستقوم LendingTree بالبحث نيابة عنك وتعطيك أفضل النتائج بناءً على موقعك ومبلغ القرض. ليس عليك أن يكون لديك رصيد من أجل التقديم.

• شروط سداد القرض:5 و 10 و 15 و 20 سنة
• معدلات: تعتمد الأسعار على وقت تقديمك وما إذا اخترت قرض طالب اتحاديًا أو خاصًا. إذا اخترت قرضًا فيدراليًا ، يضيف الكونجرس 2.05 نقطة مئوية إلى معدل سندات الخزانة الجديدة ذات العشر سنوات.
• مصاريف: لا أحد
• الايجابيات: سوف تتلقى عروض قروض متعددة. إنه متجر شامل. يوفر LendingTree أيضًا الكثير من الأدوات والموارد لمساعدتك في احتياجاتك التمويلية. يتضمن ذلك الآلات الحاسبة المالية وأدوات التدريب التفاعلية والنشرات الإخبارية الشهرية وتقييمات ومراجعات المقرضين.
• سلبيات: من المحتمل أن تتلقى مكالمات هاتفية أو رسائل بريد إلكتروني غير مرغوب فيها. لمنع حدوث ذلك ، قم بوضعك على قائمة DNC الخاصة بـ LendingTree عن طريق الاتصال بـ [email protected].

أفضل خيارات إعادة تمويل قرض الطالب

لكل خيار من خيارات إعادة التمويل التالية متطلبات وبدائل مختلفة للمقترضين من الطلاب. تابع القراءة لمعرفة الأفضل بالنسبة لك:

SoFi

SoFi هو مقرض غير تقليدي يستخدم عملية اكتتاب جديدة. يركز نهجهم على الإقراض فقط للمقترضين المسؤولين ماليًا ، ويقومون بتحليل العوامل "التطلعية" لتحديد الإمكانات المستقبلية لكل مقدم طلب وقدرته على الدفع. على سبيل المثال ، اعتبارًا من أوائل العام الماضي ، لم تعد SoFi تستخدم درجة ائتمان FICO في الاكتتاب ولكنها بدلاً من ذلك تأخذ سجل التوظيف وعوامل أخرى في الاعتبار.

تقدم SoFi أسعارًا تنافسية للمقترضين ، بالإضافة إلى خدمات أخرى مثل الحماية من البطالة ، والاستشارات المهنية ، وتوجيه الشركات الناشئة. يجب أن تقترض ما لا يقل عن 5000 دولار.

• شروط سداد القرض: 5 و 10 و 15 و 20 سنة
• معدلات: متغير منخفض يصل إلى 2.31٪ وثابت منخفض يصل إلى 3.46٪
• مصاريف: لا أحد
• الايجابيات: الحماية من البطالة ، والاستشارات المهنية ، ومرشد بدء التشغيل ، وفورات بنسبة 0.25٪ إذا كنت تدفع من خلال الدفع التلقائي.
• سلبيات: تجعل عملية الاكتتاب في SoFi من الصعب على المقترضين التأهل ، مما يعني أنه من غير المرجح أن تتم الموافقة عليك مع SoFi مقارنة بالمقرضين الخاصين الآخرين.

كومون بوند

توفر منصة أسلوب الند للند إعادة التمويل لطلاب الدراسات العليا والجامعية لخريجي أكثر من 2000 جامعة. وفقًا للأدبيات الترويجية لشركة CommonBond ، يوفر المقترضون أكثر من 14000 دولار على مدى فترة القرض عن طريق إعادة التمويل معهم.

المنتج الذي يميز CommonBond حقًا هو قرضهم "المختلط". هذا قرض يحمل سعر فائدة مبدئيًا ثابتًا يتحول إلى سعر متغير بعد فترة محددة. بالنسبة للمقترضين الذين يتوقعون سداد قرضهم بسرعة ، يمكن أن يكون القرض الهجين خيارًا رئيسيًا لتوفير المال.

بالإضافة إلى ذلك ، تقدم CommonBond خدمة عملاء عالية اللمسة ومجتمعًا من الطلاب والخريجين والخريجين ، مما يسمح بالتواصل. تقدم CommonBond أيضًا CommonBridge ، وهي خدمة توفق بين المقترضين المتعطلين عن العمل وفرص الاستشارات إلى أن يعثروا على وظيفة جديدة ، بالإضافة إلى الصبر المالي.

أخيرًا ، تقدم CommonBond شيئًا يسمونه وعدهم الاجتماعي: لكل درجة كاملة بتمويل من خلال نظامهم الأساسي ، يقومون بتمويل الرسوم الدراسية للطالب المحتاج من خلال Pencils of يعد.

• شروط سداد القرض: 5 و 10 و 15 و 20 سنة
• معدلات: منخفضة تصل إلى 1.85٪
• مصاريف: لا أحد
• الايجابيات: تحمل المصاعب المالية ، فرص التواصل ، الخدمات الاستشارية للمقترضين بين الوظائف ، الوعد الاجتماعي ، توفير 0.25٪ إذا كنت تدفع من خلال الدفع التلقائي
• سلبيات: قد لا تتضمن قائمة المدارس المؤهلة جامعتك.
• ابدأ مع CommonBond

مغرور

Upstart موجه نحو خريجي الجامعات الجدد والقادمون ، لذا فهو يقيم إمكاناتك بناءً على عوامل تشمل الكلية التي التحقت بها ، ومعدلك التراكمي ، وحتى درجاتك في SAT. هذا يعني أن المقترضين الذين لم يكن لديهم الوقت لبناء سجل ائتماني يمكنهم استخدام تاريخهم الأكاديمي وإثبات آخر للمسؤولية المالية للتأهل لإعادة التمويل. ومع ذلك ، إذا كان لديك درجة ائتمان ، فيجب أن تكون 640 على الأقل حتى تكون مؤهلاً للحصول على قرض مبتدئ.

Upstart هي عبارة عن منصة إقراض من نظير إلى نظير تربط المقترضين بالمستثمرين المعتمدين الذين يمولون قروضهم. تتقاضى المنصة رسوم إنشاء تختلف بناءً على تاريخ المقترض والاكتتاب. بالإضافة إلى ذلك ، فإن جميع القروض إما لمدة ثلاث أو خمس سنوات ، وهناك حد أدنى قدره 1000 دولار و 50000 دولار كحد أقصى على القروض.

• شروط سداد القرض: 3 سنوات
• معدلات: 6.14٪ - 35.99٪ أبريل
• مصاريف: رسوم التأسيس بين 1٪ و 6٪. يتم تحويل هذه الرسوم إلى معدل الفائدة السنوية الخاص بك.
• الايجابيات: يمكن للشباب الذين لم يكوّنوا سجل ائتماني أن يتأهلوا لإعادة التمويل مع Upstart.
• سلبيات: مدة القرض قصيرة نسبيًا ، والحد الأقصى لمبلغ الاقتراض منخفض نسبيًا ، مما يجعل هذا اختيارًا سيئًا للخريج الذي لديه الكثير من ديون الطلاب. بالإضافة إلى ذلك ، وبسبب الاكتتاب غير المعتاد ، قد يستغرق التأهل للحصول على قرض مبتدئ وقتًا أطول مما قد يستغرقه مع المقرضين الآخرين.

جدي

مثل مغرور ، إيرنست مقرض تم إنشاؤها للأفراد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني طويل. بدلاً من التركيز على درجات الائتمان ، تنظر Earnest في علامات أخرى للمسؤولية المالية ، مثل تاريخ التوظيف والراتب والمدخرات ونسبة الدخل إلى المصروفات ومدخرات التقاعد. تحلل Earnest أكثر من 80000 نقطة بيانات لكل مقترض محتمل ، مما يعني أنه يجب أن تكون مرتاحًا لمنح المُقرض الإذن لفحص حسابك المصرفي.

تلتزم Earnest أيضًا بالمرونة لمقترضيه. على عكس أي مقرض آخر ، يسمح Earnest للعملاء باختيار المدة المحددة لهم ، بدلاً من مجرد نطاق عام محدد ، مما قد يؤدي إلى تحقيق وفورات كبيرة. بمجرد الموافقة على القرض ، يمكنك بسهولة تغيير مبلغ الدفع الشهري أو جدول السداد. لا توجد رسوم تأخير إذا فاتتك السداد. بدلاً من ذلك ، سيعمل فريق إسعاد العملاء في Earnests معك لتجنب التقصير عن طريق تعديل الشروط أو إعداد خطط الدفع. يمكنك إعادة تمويل قرض طالب حالي يبدأ من 5000 دولار.

• شروط سداد القرض: من 5 سنوات إلى 20 سنة
• معدلات: يبدأ المتغير (مع الدفع التلقائي) من 1.99٪ والثابت (مع الدفع التلقائي) يبدأ عند 3.19٪.
• مصاريف: لا أحد
• الايجابيات: طالب القرض المقترض الذين خلاف ذلك حاول تجنب الديون يمكن أن تحصل على معدل فائدة سنوية أفضل بكثير مع Earnest مما يمكن أن تحصل عليه مع قرض تقليدي معاد تمويله. يمكن أن تكون المرونة نعمة لأي مقترض مسؤول لديه وظيفة غير تقليدية أو دخل غير منتظم.
• سلبيات: يجب أن تكون على استعداد لعرض Earnest نظرة حميمة جدًا على أموالك للتأهل.

المزيد من الشركاء