متابعة المصاريف الشهرية.
من المثير للدهشة أن هذا هو الشيء الوحيد الذي فعلته بشكل صحيح قبل وقت طويل من عملي المالي بالكامل معًا.
أعتقد أنني بدأت في القيام بذلك في خريف عام 2001 ، عندما انتقلت إلى تكساس. كان الأمر بسيطًا جدًا. لقد أدرجت للتو أيام الشهر في برنامج Excel ووضعت أسماء نفقاتي في تاريخ استحقاقها.
يعد تتبع نفقاتك الشهرية استراتيجية رائعة لتحسين أموالك. يساعدك في الحصول على صورة واضحة لكل دولار تنفقه ، مما يساعدك على اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً.
لماذا تتبعت نفقاتي الشهرية
قررت تتبع نفقاتي حتى أتمكن من:
- دائما دفع الفواتير في الوقت المحدد
- الحصول على فكرة أفضل عن احتياجات المصاريف الشهرية لمعرفة المبلغ الذي أحتاجه لكسبه
- حدد المبلغ الذي أحتاجه حقًا لإنفاقه كل شهر واعثر على النفقات التي يمكنني خفضها
- اكتشف المبلغ الذي يمكنني إنفاقه على الأشياء غير الضرورية بعد دفع الفواتير
هذه صورة من أداة التتبع التي استخدمتها:
قم بتنزيل المتتبع الشهري
كما ترون ، الأمر ليس معقدًا ، لكنه يفي بالغرض. ستلاحظ أنني أضفت أعمدة للادخار والدخل. تساعدنا هذه الأداة البسيطة في تصور إطارنا المالي ووضع كل ما يؤثر على مواردنا المالية في منظورها الصحيح.
ليس عليك استخدام Excel. يمكنك بسهولة تتبع نفقاتك بالطريقة القديمة ، باستخدام قلم رصاص وورقة فقط ، إذا أردت. بالإضافة إلى ذلك ، هناك الكثير من الأدوات الرقمية التي تساعد الأشخاص على تتبع نفقاتهم الشهرية بسهولة.
لماذا لا تكون الميزانية كاملة؟
شيء واحد يجب ملاحظته هو أنه باستخدام هذه الأداة ، لا نتتبع جميع نفقاتنا. هذه ليست ميزانية كاملة. قد لا تستحق الميزانية التفصيلية الوقت والجهد للجميع.
الغرض من متعقب الإنفاق هذا ليس معرفة كل شيء تنفق المال عليه ، ولكن لفهم النفقات العادية (الثابتة).
لقد اخترنا عدم تتبع فئات مثل الوجبات أو الترفيه على هذا المتعقب لأن هذه نفقات متغيرة. إنها تتغير من شهر لآخر ، لذلك نتركها بالخارج.
كيف تتغلب على المصاريف الشهرية
الآن ، دعونا نلقي نظرة على المشكلة الكبيرة بالنسبة للكثيرين منا ، وهي عندما يكون هناك الكثير من الشهر في نهاية المال. يشعر الكثير من الناس بالتوتر ، وهم محقون في ذلك ، لأنهم لا يستطيعون المضي قدمًا في فواتيرهم بما يكفي للادخار للمستقبل.
فيما يلي بعض الاقتراحات للتغلب على نفقاتك الشهرية. من الأفضل اتخاذ إجراء الآن ، قبل أن تجد نفسك مدينًا وغير قادر على المضي قدمًا.
تعرف على نفقاتك الشهرية
يمكن أن يكون سرد جميع نفقاتك الثابتة والمتوقعة تمرينًا واضحًا حقًا. كما تمت مناقشته أعلاه ، حتى إذا لم تكن تضع ميزانيات تفصيلية ، فإن التحقق من نفقاتك الشهرية المنتظمة أمر بالغ الأهمية.
النفقات الثابتة
وأسهل مما كنت اعتقد. ما عليك سوى الانتقال إلى كشوف الحساب الجاري و / أو حساب بطاقة الائتمان وتحديد مصاريفك الشهرية الثابتة. لإعطائك فكرة عما تبحث عنه ، إليك النفقات المنتظمة والثابتة لعائلتي:
- 1،017 دولارًا - رهن عقاري
- 182 دولارًا - خدمة الهاتف الخليوي (أنا الآن مع Republic Wireless وأدفع أقل بكثير. يمكنك أيضا التحقق لدينا مراجعة FreedomPop للحصول على خيار خدمة خلوية مجاني تمامًا.)
- 79 دولارًا - خدمة الإنترنت
- 50 دولارًا - 529 مساهمات في خطة التوفير للكلية
- 43 دولارًا - تأمين على الحياة لأجل
- 43 دولارًا - صالة الألعاب الرياضية والخدمات الصحية
المصاريف الثابتة الشائعة الأخرى التي قد تدرجها هنا هي مدفوعات قروض السيارات وأقساط التأمين الصحي. هذه ليست مدرجة بالنسبة لنا لأننا نمتلك سياراتنا بالكامل وندفع تأميننا الصحي من حساب الشركة.
ستلاحظ أن كل من هذه النفقات مرتبطة بعقد أو خيار الدفع التلقائي ، وعادة ما يتم إصلاحها (في حدود دولار أو دولارين) كل شهر.
عند مراجعة نفقاتك الشهرية ، فهذا هو الوقت المناسب للتوقف وتسأل نفسك عما إذا كانت جميعها منطقية. هل تستخدم كل من هذه الخدمات؟ هل تريد إضافة أي شيء؟ هل يمكنك القضاء على أي شيء؟ أو هل هناك طريقة لتقليل دفعاتك الشهرية؟
على سبيل المثال ، إذا كنت تكافح من أجل دفع جميع فواتيرك ، فسترغب في النظر في إلغاء أي شيء لا تحتاج إليه ، مثل عضوية صالة الألعاب الرياضية. أو قد تتوقف مؤقتًا عن المساهمة بأموال جديدة في 529 حسابًا حتى تعود إلى أسس أكثر ثباتًا.
النفقات المتغيرة
بعد ذلك ، افحص النفقات الشهرية المنتظمة ، ولكن المتغيرة ، المخيفة. ليس لديك الكثير من الخيارات بشأن دفعها كل شهر ، ولكن ستختلف المبالغ الإجمالية حسب الاستخدام. إذا نظرت إليها بانتظام ، يجب أن تكون قادرًا على التوصل إلى متوسط تكلفة شهرية لأشياء مثل المرافق. في كثير من الأحيان ، ستقدم شركات المرافق بعض الإحصائيات لمساعدتك في التخطيط ، أو تقدم خطة دفع شهرية مستقرة توازن المبلغ الذي ستدفعه كل شهر.
هذه هي نفقاتنا الشهرية المتغيرة المقدرة:
- 250 دولار - كهرباء
- 55 دولارًا - ماء / نفايات
- 40 دولارًا - الغاز / المرافق
الغرض من هذا القسم هو الحصول على رقم دقيق إلى حد ما للمصروفات التي تلتزم بدفعها كل شهر ، بناءً على الاتفاقيات المعمول بها. هذه نقطة انطلاق جيدة لتقييم بقية إنفاقك.
ستكون جميع نفقاتك الأخرى متغيرة ، وغالبًا ما يكون لديك قدر كبير من التحكم في المبلغ الذي تنفقه في هذه الفئات.
هذه بعض فئات الإنفاق المتغيرة المحتملة التي قد تحتاج إلى أخذها في الاعتبار:
- ترفيه
- البقالة
- تناول الطعام خارج المنزل
- الهدايا
- رعاية شخصية
- يسافر
ضع في اعتبارك الانتقال إلى المدفوعات السنوية
إحدى الإستراتيجيات التي تزيل بعض الضغط عن سداد مدفوعات شهرية: فكر في الانتقال إلى خطط سداد سنوية أو نصف سنوية. لقد فعلنا ذلك من خلال نظام العشور ، والتأمين على السيارات ، والضرائب العقارية ، والتأمين على أصحاب المنازل ، ومستحقات HOA ، ومساهمات مدخرات التقاعد (كل ثلاثة أشهر).
بالطبع ، إلى جانب الراحة المتمثلة في الحاجة فقط إلى دفع هذه النفقات مرة واحدة في السنة ، فإن مسؤولية التأكد من أن لديك الأموال المتاحة لها. يمكننا التخفيف من هذه المخاطر من خلال إعداد خطط ادخار تلقائية متعددة في حسابات التوفير عالية الإنتاجية الخاصة بنا.
متعلق ب:مراجعة التوفير في كابيتال وان 360
كن على دراية بالفئات الكبيرة الخارجة عن السيطرة
بخلاف تلك النفقات الشهرية العادية الثابتة والمتغيرة ، لديك هذه المتغيرات للغاية النفقات: الطعام ، السفر ، الوقود ، تناول الطعام بالخارج ، الهدايا ، الملابس ، العناية الشخصية ، الترفيه ، الحيوانات الأليفة ، منزلية ، إلخ.
بشكل فردي ، قد لا تصل الكثير من هذه النفقات كثيرًا في شهر واحد. لكن الطعام مهم بالنسبة لنا (وللعائلات كثيرة). فكر في كل فئة من هذه الفئات وحدد أي نقاط ضعف قد تكون لديك ، حيث تميل إلى الإفراط في الإنفاق.
في هذه المجالات التي تنطوي على مشاكل ، سيكون من الجيد وضع الميزانية بعناية أكبر. ابدأ بالنظر في متوسط إنفاقك الشهري الأخير في منطقة مثل البقالة أو تناول الطعام بالخارج ، ثم حدد هدفًا للشهر القادم.
تتمثل إحدى طرق الحفاظ على الهدف في هذه الفئة في سحب النقد بهذا المبلغ وتخصيصه لهذه الفئة فقط. بمجرد الانتهاء من التعامل مع الأموال النقدية ، تحدى نفسك بألا تنفق المزيد حتى الشهر المقبل. يمكنك أيضًا استخدام هذه الطريقة مع حسابات بنكية معينة عبر الإنترنت تتيح لك إعداد "مجموعات" لفئات الإنفاق الفردية.
كثير منا لديه فئات مشاكل متعددة في إنفاقنا. في هذه الحالة ، من الأفضل أن تبدأ عمل ميزانية مفصلة كل شهر. يمكنك العثور على الكثير من الموارد وعينات الميزانيات على الإنترنت. أحد الموارد هو أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB).
قراءة المزيد:أنت بحاجة إلى ميزانية 3: أداة موازنة قوية قائمة على المبادئ
اثنان من أدوات الميزانية والتتبع للتجربة
نمت البرامج المالية كثيرًا في السنوات العديدة الماضية ، لذلك لديك الكثير من الخيارات للاختيار من بينها. توفر هذه طرقًا بسيطة لتنظيم أموالك بتنسيق رقمي. سنلقي نظرة فاحصة هنا على اثنين منهم: رأس المال الشخصي و جيب سميث.
رأس المال الشخصي
رأس المال الشخصي يقدم مجموعة قوية من أدوات الإدارة المالية. نريد جميعًا أن نكون أكثر مسؤولية عن أموالنا ، ويساعدك رأس المال الشخصي على القيام بذلك.
مع خدمات Personal Capital المجانية ، يمكنك تجميع جميع حساباتك المالية في مكان واحد. يتضمن ذلك التدقيق والادخار والاستثمارات والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والمزيد.
يستخدم الكثير من الأشخاص رأس المال الشخصي لمساعدته في الميزانية. يمكنك إعداد ملف هدف الإنفاق الشهري في كل فئة ناقشناها أعلاه ، ثم استخدم البرنامج لمراقبة مدى التزامك بهذه الأهداف بسهولة. لا يعرف الكثير منا مقدار ما ننفقه في مناطق معينة ، ويمكن أن يساعدك استخدام برامج مثل هذه في الوصول إلى المسار الصحيح.
رأس المال الشخصي تشتهر أيضًا بقدرتها على تتبع صافي الثروة. في عالم التمويل الشخصي ، لا يتعلق الأمر بالدخل الشهري فحسب ، بل يتعلق بمراقبة ديونك وهي تنخفض وتزداد ثروتك. استمتع بمشاهدة صافي ثروتك وهي تنمو وأنت تتخذ قرارات مالية ذكية باستمرار.
هناك تطبيق جوّال رائع برأس مال شخصي حتى تتمكن من التحقق من حساباتك وتتبع المقاييس المختلفة من أي مكان تتواجد فيه.
يمكنك أيضًا استخدام مخطط التقاعد لرأس المال الشخصي لحساب الدخل الشهري المتوقع في التقاعد. كلما زادت مدخراتك للتقاعد ، سترى أن هذه الأرقام يتم تعديلها تلقائيًا. يمكن أن يكون هذا محفزًا حقًا ، خاصة إذا كنت تشعر أنك تقطع الكثير من المرح الآن. سترى كيف يمكن للتضحيات المالية التي تقدمها اليوم أن تؤثر بشكل إيجابي على مستقبلك.
رأس المال الشخصي يقدم عددًا كبيرًا من الخدمات المجانية لمساعدتك في الحصول على صورة واضحة لأموالك الإجمالية. فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية بنظرة سريعة:
- الميزانية
- تتبع صافي الثروة
- أرصدة الحسابات
- تقارير الدخل
- تقارير الانفاق
- توزيع الأصول
- عوائد الاستثمار
- رسوم الاستثمار المتوقعة
يمكنك معرفة المزيد عن رأس المال الشخصي هنا.
جيب سميث
خيار آخر رائع لمساعدتك في تتبع نفقاتك هو جيب سميث. إنها عبارة عن برنامج تمويل شخصي يوفر مكانًا شاملاً لمراقبة وضعك المالي بالكامل.
يمكّنك PocketSmith من تصنيف جميع إنفاقك ، وتحديد معاملاتك وتنظيمها ، وجدولة فواتيرك وميزانياتك في التقويم الخاص بهم.
تتبع إنفاقك الشهري أمر سهل مع جيب سميث; أنها توفر خطط ميزانية مرنة. قد تختار التخطيط لميزانيتك على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري - أيهما يناسب احتياجاتك بشكل أفضل. يمكن لمعظمنا أن يحقق أداءً جيدًا من خلال الميزانية الشهرية ، ولكن إذا كنت ترغب في تقسيم أموالك بشكل أكبر ، فابحث عنها.
فيما يلي بعض الفوائد الرئيسية لـ PocketSmith:
- يغذي البنك الحي التلقائي
- متعدد العملات (يمكن تتبع معلومات الحساب من بلدان مختلفة)
- تنظيم المعاملات
- إدارة المداخيل المجمعة بسهولة
- قم بتوصيل حساب Xero الخاص بك
- استيراد البيانات من Mint.com
- يتم تحديث كشوفات التدفق النقدي شهريا
- التوقعات النقدية
- جدولة سداد الفواتير
- تتبع صافي القيمة
- المصادقة الثنائية الآمنة
- توضح لك سيناريوهات ماذا لو كيف يمكن لقرارات الإنفاق / الادخار أن تؤثر عليك
- لا عقود
- الخطة الأساسية مجانية
يمكنك قهر المصاريف الشهرية للأبد
سيكون لديك دائمًا بعض النفقات الشهرية. حتى الأشخاص الذين لديهم منازل مدفوعة وليس لديهم ديون يتعين عليهم دفع بعض الفواتير: الضرائب ، والمرافق ، والغذاء ، وعناصر نمط الحياة ، والمزيد.
هذا يعني أنه على الرغم من أن تتبع النفقات الشهرية قد يمثل تحديًا ، إلا أنه من التحديات التي ستواجهها طوال حياتك. يمكنك كذلك أن تتقن ذلك!
اعمل على أن تصبح أكثر وعياً في إنفاقك الشهري وإعادة تقييم وضعك المالي بشكل دوري.
ما هو النهج الذي تتبعه للبقاء على رأس نفقاتك الشهرية؟ هل أنت مفصل في الميزانية؟ هل أنت غافل عن عادات الإنفاق الخاصة بك؟ دعنا نعرف كيف تتعامل مع عادات الإنفاق الخاصة بك.
فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.
قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.