مراجعة SoFi: قروض للمقترضين المسؤولين

في عام 2011 ، كان لدى أربعة طلاب في كلية الدراسات العليا في ستانفورد للأعمال فكرة جديدة حول كيفية مساعدة زملائهم الطلاب في جامعة ستانفورد على تحمل قروضهم الطلابية:

ماذا لو تمكن خريجو جامعة ستانفورد من الاستثمار في الطلاب الحاليين والخريجين الجدد من خلال إعادة تمويل قروضهم الطلابية؟

سيحصل المستثمرون على عائد جيد ويشعرون بالرضا عن مساعدة زملائهم الخريجين ، بينما يمكن للطلاب الحصول على أسعار أقل مما كان يقدمه العم سام.

أطلق الطلاب الأربعة رسميًا التمويل الاجتماعي ، الذي تم اختصاره لاحقًا إلى SoFi ، مع برنامج تجريبي بقيمة 2 مليون دولار في عام 2011.

على مدى السنوات الخمس الماضية ، توسعت SoFi لتقدم إعادة تمويل قرض الطالب من جميع الجامعات وبرامج الدراسات العليا المعتمدة من الباب الرابع ، وكذلك الرهون العقارية ، وإعادة تمويل الرهن العقاري ، و قروض شخصية.

بدلاً من الاعتماد على الاكتتاب التقليدي ، قرر مؤسسو SoFi اتباع نهج أكثر شمولية لتحديد المقترضين الذين سيكونون الأقل خطورة. يعتبر المُقرض سجل الدفع في الوقت المحدد للمقترضين ، وإمكانات الكسب ، والصناعة التي يعملون فيها مؤشرات أفضل للمسؤولية من نتيجة FICO. (ومع ذلك ، يعد تحسين درجاتك دائمًا فكرة جيدة. تحقق من Experian Boost لنرى كيف.)

تابع القراءة لمعرفة كيف يمكن لهذا المقرض غير التقليدي تقديم أسعار رائعة وخدمة عملاء ممتازة للمقترضين الأكثر مسؤولية:

التأهل للحصول على قرض SoFi

عندما يقوم معظم المقرضين بالاكتتاب بالقروض ، فإنهم يركزون على درجة الائتمان الخاصة بك ، والدخل ، وتاريخ الائتمان ، ونسبة الدين إلى الدخل. تكمن مشكلة هذه العوامل في أنها غالبًا ما تستبعد المقترضين المسؤولين الذين ما زالوا في بداية حياتهم المهنية.

بدلاً من ذلك ، تركز SoFi على الإقراض فقط للمقترضين المسؤولين ماليًا من خلال تحليل العوامل "التطلعية" لتحديد الإمكانات المستقبلية لكل مقدم طلب وقدرته على الدفع. على سبيل المثال ، اعتبارًا من أوائل عام 2016 ، لم تعد SoFi تستخدم درجة ائتمان FICO في الاكتتاب ، ولكنها بدلاً من ذلك تأخذ سجل التوظيف وعوامل أخرى في الاعتبار.

تستخدم الشركة مقاييس مماثلة لتقييم المتقدمين للحصول على قروض شخصية ، وإقراض المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني قوي وتدفقات نقدية كافية تغطية مدفوعات قروضهم ونفقات المعيشة.

لا يوجد لدى SoFi حد أدنى من متطلبات الائتمان أو الدخل ، لكن المقترضين العاديين يميلون إلى الحصول على ائتمان جيد ودخل مرتفع. هذا يعني أن التأهل للحصول على قرض مع SoFi ليس بالأمر السهل.

الأسعار والرسوم وشروط القرض

تقدم SoFi أسعارًا تنافسية للمقترضين ، تبدأ من 2.14٪ لإعادة تمويل قرض الطالب و 2.625٪ للرهن العقاري. ال نموذج الند للند يسمح بمعدلات أفضل للمقترضين (بالإضافة إلى عوائد أفضل للمستثمرين).

لا تفرض SoFi أيضًا رسوم طلب أو إنشاء لأي من منتجاتها ، ولا تفرض عليها غرامة دفع مسبق لأولئك الذين يرغبون في تسريع عملية السداد. أيضًا ، يمكن للمقترضين من القروض الطلابية والقروض الشخصية توفير 0.25٪ إذا دفعوا من خلال الدفع التلقائي.

يمكنك اقتراض ما بين 5000 و 100000 دولار أمريكي لقرض طالب أو قرض شخصي ، ويتم تقديم شروط سداد القرض بزيادات قدرها 5 و 10 و 15 و 20 سنة.

خدمة عملاء SoFi

كنت أرغب في الحصول على فكرة جيدة عن واجهة مستخدم SoFi ، لكنني سددت قروض الطلاب الخاصة بي منذ عدة سنوات. بدلاً من ذلك ، فتحت حساب SoFi للتحقق من إقراض الرهن العقاري. بعد تقديم معلومات البرنامج حول دخل عائلتي والتعليم والتوظيف ، تمكنت من إنشاء طلب للحصول على قرض عقاري. بافتراض وجود منزل بقيمة 250000 دولار مع دفعة أولى بقيمة 50000 دولار ، تراوحت الأسعار من 3.5 ٪ إلى 4.25 ٪ ، اعتمادًا على المدة والثابتة مقابل القيمة الثابتة. معدلات ARM.

من هناك ، كان إكمال ملف عملية الموافقة المسبقة (التي استغرقت وقتًا لإكمالها ، لأنني وزوجي سوف نتحرك قريبًا). استغرق التطبيق بأكمله أقل من عشر دقائق ، دون احتساب الوقت الذي استغرقته للبحث عن الأوراق المالية اللازمة للمسح الضوئي.

خدمة العملاء هي أكثر بكثير من مجرد واجهة مستخدم جيدة التصميم (على الرغم من أن ذلك بالتأكيد يقطع شوطًا طويلاً). تأمل الشركة في توفير تجربة مجتمعية للمقترضين ، وتنظيم الأحداث الاجتماعية في جميع أنحاء البلاد حيث يمكن للمقترضين التواصل مع بعضهم البعض.

تقدم SoFi أيضًا خدمات مهنية مثل الاستشارة الفردية والنصائح لمساعدة المقترضين على تحقيق أهدافهم المهنية ، بالإضافة إلى الإرشاد للمقترضين الذين يرغبون في أن يصبحوا رواد أعمال.

لكن البرنامج الذي يميز SoFi حقًا هو الحماية من البطالة. يمكن لكل من قرض الطالب ومقترض القرض الشخصي التأهل لفترة تحمل لمدة ثلاثة أشهر بعد أن يصبحوا عاطلين عن العمل. ستستمر الفائدة في التراكم خلال فترة الصبر ، لكن SoFi ستقدم لك المساعدة في التوظيف خلال فترة الصبر. يبلغ الحد الأقصى لمزايا الحماية من البطالة 12 شهرًا في المجموع على مدى عمر القرض.

هل SoFi مناسب لك؟

تلتزم الشركة بإقراض المقترضين الأكثر مسؤولية فقط. هذا يخلق نوعًا من Catch-22 ، نظرًا لأن المقترضين الأكثر مسؤولية يمكن أن يتأهلوا بشكل عام للحصول على قروض من أي مكان تقريبًا. تم تصميم تجربة المجتمع وخدمة العملاء الممتازة لجعل SoFi هي المقرض المفضل لأولئك الذين يمكنهم الحصول على قروضهم في مكان آخر.

بينما يمكن للمقترضين المسؤولين الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني طويل التأهل مع SoFi ، فإن أي شخص ليس لديه نية مالية لا تشوبها شائبة قد تجد وكالة فيدس أنها إما غير مؤهلة مع SoFi ، أو أنها يمكن أن تحصل على أسعار أفضل مع أكثر تقليدية المقرض.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض SoFi ، فاعلم أنه يضعك في نادي النخبة - وتسعد الشركة بمساعدتك على الشعور بأنك عضو في أكثر من مجرد بنك.

حول إميلي جاي بيركين

إميلي جاي بيركن هي كاتبة ومؤلفة ومدربة مالية وخبيرة تقاعد حائزة على جوائز. تشمل كتبها الأربعة الخمس سنوات قبل التقاعد, اختر التقاعد الخاص بك, جعل الضمان الاجتماعي يعمل من أجلك، و قم بإنهاء الضغوط المالية الآن.