افي 27 مارس ، وقع الرئيس ترامب على قانون CARES في القانون. يوفر أكثر من 2.2 تريليون دولار من الإعانات المالية للأفراد وأصحاب الأعمال الذين يعانون من عمليات إغلاق بسبب فيروس كورونا.
قانون CARES هو تشريع شامل يقدم مجموعة واسعة من برامج الإغاثة الاقتصادية. لكنه يأمر وزارة الخزانة أيضًا بإرسال مدفوعات مباشرة إلى مواطني الولايات المتحدة. سيحصل كل مواطن مؤهل على شيك تحفيزي بقيمة 1200 دولار وسيحصل الأطفال على 500 دولار. اقرأ مقالة عن فحوصات التحفيز.
العزاب الذين يقل دخلهم عن 75000 دولار في السنة مؤهلون للحصول على شيك تحفيزي كامل قدره 1200 دولار ، بينما سيحصل الأزواج الذين ليس لديهم أطفال على المبلغ الكامل إذا كان دخلهم المشترك أقل من 150 ألف دولار. تنخفض الدفعة من هناك بمقدار 5 دولارات لكل 100 دولار تقوم بها حتى تتوقف تمامًا في النهاية. يقول وزير الخزانة أن المدفوعات يمكن أن تظهر في أقرب وقت ثلاثة أسابيع من الآن إذا كان لدى مصلحة الضرائب بالفعل معلومات الإيداع المباشر الخاصة بك.
تعني هذه القواعد أن عائلة مكونة من أربعة أفراد يحصلون على أقل من 150 ألف دولار سنويًا يمكن أن يتوقعوا شيكًا تحفيزيًا بقيمة 3400 دولارًا يصل إلى حسابهم المصرفي قريبًا جدًا. هذا جزء كبير من التغيير. ولكن كيف يجب عليك إنفاق فحص التحفيز؟
أدناه ، نستكشف أفضل 5 وأسوأ طرق لإنفاق شيك التحفيز الخاص بك ، خاصة إذا كنت تمتلك شركة أو تدير نشاطًا جانبيًا.
5 أسوأ طرق إنفاق التحقق من التحفيز بصفتك صاحب عمل
لنبدأ بأسوأ الطرق لإنفاق فحص التحفيز. ستحتاج إلى التفكير مرتين قبل استخدام الشيك الخاص بك للقيام بأي من الأشياء الخمسة المدرجة أدناه.
1. جعل كشوف المرتبات
في حين أنه من المثير للإعجاب أن تفكر في استخدام فحص التحفيز الشخصي الخاص بك لدفع رواتب الموظفين ، فإن معظم أصحاب الأعمال سيحصلون على خدمة أفضل من خلال التقدم بطلب للحصول على برنامج حماية شيك الراتب (PPP).
يمكن لجميع أصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم أقل من 500 موظف التقدم للحصول على PPP. إذا تم قبولك ، يمكنك الحصول على قرض SBA بما يصل إلى 2.5 ضعف نفقاتك الشهرية المؤهلة ، والتي تشمل كشوف المرتبات والإيجار ومدفوعات المرافق وأقساط التأمين الصحي. والجزء المدهش في قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص هو ذلك 8 أسابيع من نفقات التأهيل سيتم إعفاؤها تمامًا. خيار التسامح يحول بشكل أساسي قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص إلى منحة.
يقدم برنامج حماية شيك الراتب فرصة رائعة لمواصلة دفع رواتب العاملين لديك خلال هذا الوقت الصعب. لمعرفة المزيد عن الشراكة بين القطاعين العام والخاص ومتطلباتها وقيودها المختلفة ، تحقق من دليلنا الكامل.
2. شراء سيارة الشركة
نعم ، يمكن أن يكون شيك التحفيز الخاص بك كافيًا ليكون بمثابة دفعة أولى على السيارة. لكن شراء سيارة جديدة (سواء للاستخدام الشخصي أو التجاري) سيضيف أيضًا الجديد التزام الدين لحياتك. وهذا شيء ربما تريد تجنبه خلال هذه الأوقات المضطربة.
يمكن توسيع هذه القاعدة العامة لتشمل أي نوع من الأعمال أو النفقات الشخصية. إذا كان بإمكانك استخدام فحص التحفيز لشراء العناصر الضرورية مجانًا وواضح ، فابحث عنها. ولكن استخدام الأموال كدفعات مقدمة لقروض التقسيط على الأثاث أو الأجهزة أو المعدات لن يؤدي إلا إلى جعل ميزانية الشهر المقبل أكثر إحكامًا.
3. ادفع مبلغًا إضافيًا مقابل قروض الطلاب الفيدرالية الخاصة بك
نتيجة لقانون CARES ، يتم إيقاف مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية مؤقتًا لمدة 6 أشهر القادمة بفائدة 0٪. لا يتعين عليك حتى تقديم طلب إلى المسؤول عن خدمة القرض. سيتوقفون فقط عن الخصم التلقائي لحسابك المصرفي تلقائيًا.
سيتم احتساب تلك الأشهر الستة من عدم الدفع كمدفوعات لبرامج الإعفاء مثل الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF). وإذا كانت قروض الطلاب الخاصة بك في حالة تخلف عن السداد حاليًا ، فسيتم احتساب هذه التسديدات الستة كمدفوعات لبرامج إعادة التأهيل أيضًا.
في ظل هذه الظروف ، يجب ألا تتجنب مدفوعات قروض الطلاب الإضافية فحسب ، بل يجب أن تتجنب أيضًا مدفوعات قروض الطلاب الإضافية يجب تحويل الأموال التي تنفقها عادةً كل شهر على قروض الطلاب إلى أولوية أعلى نفقات.
4. احجز رحلة صيفية مبكرة
سواء للعمل أو للترفيه ، فإن الدفع مقابل السفر الآن يعد خطوة محفوفة بالمخاطر. من يدري متى سيتم رفع قيود السفر المتعلقة بفيروس كورونا. يمكن أن ننظر في عدة أشهر أخرى من الإغلاق.
قبل فترة طويلة من أن COVID-19 كان مصدر قلق كبير في الولايات المتحدة ، كان لديّ رحلة عمل مخطط لها في بداية مايو. بالطبع ، تم إلغاء الاجتماع في وقت لاحق. الاخبار الجيدة؟ تم "استرداد" أجرة رحلتي من Southwest. الأخبار السيئة؟ لا يمكن استخدام الأموال إلا في رحلة مستقبلية. ومن يدري كم من الوقت سأحتاج (أو سأكون قادرًا) على الطيران مرة أخرى.
حدث موقف مشابه لي مع تذاكر الحفل التي اشتريتها لعيد ميلاد أخي. تم تأجيل الحفل عام كامل. ومع ذلك ، بدلاً من إعادتي أموالي ، تقول شركة التذاكر إنها ستحول الأموال إلى تذكرة جديدة لتاريخ الحفلة الموسيقية للعام المقبل. هذا عام كامل لن أتمكن من استخدام هذه الأموال في المزيد من النفقات الأساسية!
نعم ، الرحلات الجوية والفنادق والتذاكر رخيصة حقًا في الوقت الحالي. لكن حجز السفر لن يكون خطوة ذكية في المستقبل المنظور.
5. شراء استثمارات مضاربة
كما سنتحدث في القسم التالي ، هذا وقت رائع ابدأ الاستثمار في سوق الأوراق المالية. لكن عليك أيضًا أن تكون حريصًا.
خلال أوقات تقلبات السوق العالية ، هناك دائمًا الكثير من الحديث الذي يشجع الناس على اتخاذ خيارات استثمارية محفوفة بالمخاطر. بنهاية منشور المدونة أو مقطع فيديو YouTube ، قد تكون مقتنعًا تمامًا أن سهم XYZ مهيأ للنمو بنسبة 50 ٪ خلال الستين يومًا القادمة.
لكن هذا ليس الوقت المناسب لخيارات الاستثمار العاطفي. لا تحاول تحديد وقت السوق ، أو الاستثمار في الأسهم الفردية التي "متأكد" من أنها سترتد بسرعة ، أو شراء مجموعة من خيارات الأسهم. التزم باستراتيجية الاستثمار طويلة المدى الخاصة بك ، مهما كان ذلك.
أفضل 5 طرق لإنفاق شيك التحفيز بصفتك صاحب عمل
الآن بعد أن نظرنا في أسوأ 5 طرق لإنفاق فحص التحفيز ، دعنا نقلب العملة. فيما يلي 5 طرق رائعة لإنفاق مبلغ التحفيز الخاص بك والتي لن تتركك تشعر بالندم.
1. زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك
إذا أدت أزمة COVID-19 إلى التحقق من صحة أي نصيحة مالية شخصية ، فهي الحاجة إلى أموال طارئة. بحسب الاحتياطي الفيدرالي، يجب أن يهدف المستهلكون إلى الحصول على ثلاثة أشهر على الأقل من النفقات في صناديق "الأيام الممطرة" الخاصة بهم. لكن العديد من الخبراء يقولون إن النفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر هي هدف أفضل.
ومع ذلك ، يقول مجلس الاحتياطي الفيدرالي إن حوالي نصف الأمريكيين فقط لديهم ما يكفي من الادخار لتغطية خسارة الوظائف لمدة ثلاثة أشهر. إذا لم يكن صندوق الطوارئ الخاص بك في المكان الذي يجب أن يكون فيه ، فقد تتاح لك فرصة قريبًا جدًا لتكوينه بمقدار 1200 دولار أو أكثر. بينما قد تشعر بالرغبة في إنفاق هذا المال على أشياء أخرى ، فإن إخفاءه بعيدًا يمكن أن يقلل من قلقك مع حماية عائلتك بشكل أفضل.
إلى جانب إضافة شيك التحفيز الخاص بك إلى صندوق الطوارئ الخاص بك ، قد ترغب في إعادة تقييم مكان وجود صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كانت لديك مخبأة في حساب توفير نموذجي ، أنت تربح 0.07٪ فقط APY على أموالك. لكن أ حساب توفير عالي العائد (مثل بنك CIT) أو أ سندات جديرة يمكن أن ينتج عن الحساب 1.5٪ إلى 5٪ APY. تعرف على المزيد حول كيفية بناء صندوق الطوارئ الخاص بك.
2. ساهم في خطة التقاعد لأصحاب الأعمال الحرة الخاصة بك
لم يكن هناك وقت أفضل لبدء الاستثمار في سوق الأسهم. لماذا ا؟ لأن السوق بأكمله معروض للبيع الآن! (الدفع تحسين أو صاروخ الدولار لخيارات الاستثمار roboadvisor الخاصة بهم.)
لذلك إذا كان لديك بالفعل صندوق الطوارئ الخاص بك ، فإن المساهمة بمبلغ 1200 دولار (أو أكثر) في خطة التقاعد الخاصة بك ستكون خطوة ذكية حقًا. وإذا لم تكن قد فتحت حساب تقاعد لأصحاب الأعمال الحرة حتى الآن ، فسيكون الآن وقتًا رائعًا للقيام بذلك.
سواء اخترت SEP-IRA ، أو SIMPLE IRA ، أو Solo 401 (k) ، فلكل منها حدود مساهمة أعلى من IRAs الفردية. ويمكن للمحتالين فتح خطط تقاعد للعاملين لحسابهم الخاص أيضًا! ألست متأكدًا من خطة التقاعد المناسبة لك؟ سيساعدك هذا الدليل على اتخاذ القرار.
3. سداد ديون بطاقة الائتمان
قد يكون سداد ديون بطاقة الائتمان أحد أكثر الطرق فعالية لإنفاق شيك التحفيز الخاص بك. وفقًا لإدارة البحوث الاقتصادية التابعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ، فإن متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان التي يتم تقييم الفائدة عليها هو 16.88٪.
ولكن هذا هو فقط معدل. يدفع عشرات الأمريكيين أكثر من 20٪ APR على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بهم. لذا ، فإن القدرة على سداد ديون بطاقة ائتمانية بقيمة ألف أو اثنين أو ثلاثة آلاف دولار في ضربة واحدة يمكن أن توفر لك الكثير من المال بمرور الوقت من رسوم الفائدة.
بالإضافة إلى أسعار الفائدة المرتفعة ، من الصعب إيقاف مدفوعات بطاقات الائتمان مؤقتًا. في حين أن العديد من مقترضي الرهن العقاري وقروض الطلاب يحصلون على إعفاء في الوقت الحالي ، فمن المحتمل أن تستمر بطاقات الائتمان الخاصة بك في التراكم ومضاعفة الفائدة كل يوم. لذا فإن التخلص من هذا الدين بأسرع ما يمكن هو دائمًا قرار مالي ذكي.
إذا لم تكن قادرًا على سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل باستخدام شيك التحفيز ، فقد تحتاج إلى التفكير في فتح بطاقة تحويل رصيد 0٪. للحصول على نصائح حول كيفية العثور على بطاقة تحويل الرصيد الصحيحة ، راجع دليلنا الكامل للعثور على بطاقات الائتمان واستخدامها بحكمة.
4. استثمر في ذاتك
إذا كان عملك بطيئًا الآن أو كانت ولايتك تخضع لطلب "البقاء في المنزل" الكامل ، فمن المحتمل أن يكون لديك المزيد من الوقت بين يديك أكثر من المعتاد. من الطرق الرائعة لقضاء هذا الوقت الإضافي أن تأخذ دورة تعلمك كيفية جني أموال إضافية أو بدء الأعمال التجارية الخاصة بك على الانترنت.
على سبيل المثال ، ربما ترغب في استخدام معرفتك بالتمويل الشخصي لمساعدة الأشخاص خلال هذا الوقت الصعب. إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك التسجيل في أكاديمية المدرب المالي لتتعلم كيف تصبح مدربًا ماليًا. أو إذا كنت ترغب في العمل من المنزل كمساعد افتراضي ، فيمكنك ذلك التحق بدورة Kayla Sloan بقيمة 10 آلاف دولار للمساعدة الافتراضية. أو يمكنك التعلم كيفية كسب المال على Etsy.
في حياتي الخاصة ، دفع بضع مئات من الدولارات مقابل دورة الكاتب المستقل ساعدني في بناء عمل كتابة مكون من 6 أرقام. هناك الكثير من الموارد التي يمكن أن تساعدك في بدء عمل جني الأموال الخاص بك. لذلك لا تخف من استخدام بعض فحوصاتك التحفيزية للاستفادة منها.
5. يرجع
إذا كانت أموالك الشخصية وعملك في حالة جيدة الآن ، فربما يمكنك التحقق من بعض التحفيز لمساعدة الآخرين الذين لم يحالفهم الحظ. ما عليك سوى إلقاء نظرة سريعة على مجتمعك وتأكد من العثور على الكثير من الطرق لتقديم يد المساعدة.
تتمثل إحدى الأفكار في التبرع لبنك الطعام المحلي. أو يمكنك تقديم مساهمة إضافية إلى كنيستك أو لجمعية خيرية مفضلة. بصفتي شخصًا لديه عائلة في الخدمة ، أعرف أن العديد من الكنائس تكافح الآن!
المطاعم المحلية وتجار التجزئة يتعرضون لضغوط كبيرة في الوقت الحالي أيضًا. ربما يمكنك شراء بطاقات الهدايا مسبقًا إلى الأماكن المحلية المفضلة لديك. سيساعد أصحاب الأعمال في الحصول على بعض الأموال التي هم في أمس الحاجة إليها الآن. وسيكون لديك ، بدوره ، بطاقات هدايا لتنفقها بمجرد إعادة فتح المطاعم والمتاجر للعمل.
الخط السفلي
هناك طرق لا حصر لها لقضاء فحص التحفيز الخاص بك. وهناك الكثير من الطرق الجيدة (والطرق السيئة) التي لم يتم تناولها في هذه المقالة. لكن الهدف العام هو التفكير من خلالك في كيفية إنفاق الشيك للتأكد من أن اختياراتك تتوافق مع أهدافك الحالية والمستقبلية.
أحد الأخبار السارة هو أن العقود المستقلة أو عمال الاقتصاد المؤقت الذين فقدوا وظائفهم مؤهلون لها إضافي أموال الحكومة في شكل تأمين ضد البطالة. تعرف على المزيد حول كيفية الحصول على البطالة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص.
كيف تنفق فحص التحفيز الخاص بك؟
الصورة من تصوير أرتيم بليكين على Unsplash
كلينت بروكتور هو مؤسس موقع المحفظة الحكيم الرجل وكاتبة مستقلة. يمكنك العثور على عمله في Business Insider و US News و Forbes و Yahoo Finance و Credit Karma و Student Loan Planner والعديد من المواقع والمدونات الإخبارية الأخرى.