كيفية سداد الديون وتكون خالية من الديون

أناإذا كنت تتساءل عن كيفية سداد الديون واستعادة حياتك ، فأنت لست وحدك.

وفقا ل دراسة بواسطة Northwestern Mutual، يقول واحد من كل عشرة أمريكيين إنهم سيكونون مدينين لبقية حياتهم. ومع ذلك ، فإن الواقع أسوأ بكثير. معلومات من مكتب الائتمان اكسبيريان يوضح أن 73 بالمائة من المستهلكين لديهم ديون مستحقة وقت وفاتهم.

في حين أن تحمل الديون قد يبدو وكأنه حقيقة من حقائق حياة البالغين ، إلا أنه لا يجب أن يكون على هذا النحو. هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتقليل عبء الديون الخاصة بك وسداد قروضك.

ضع في اعتبارك أن التخلص من ديونك لن يحدث بين عشية وضحاها. لقد استغرق الأمر منك سنوات للديون ، وسيستغرق الأمر بعض الوقت لسداد كل ذلك. الجزء الأكثر أهمية هو أن تلتزم بهذه العملية.

لماذا يجب أن تحد من ديونك

يمكن أن تشعر أن الديون تمثل ثقلًا حول كتفيك يجرّك إلى أسفل ويؤثر على كل جزء من حياتك. يمكن أن يحد من فرصك المهنية ويجعلك تتخذ قرارات معينة لأنك بحاجة إلى المال لمواصلة سداد ديونك.

عندما تسدد ديونك ، فأنت حر في استخدام أموالك كيفما شئت. لديك خيار تولي وظيفة لأنك تريد ذلك وليس لأنك بحاجة إليها لسداد ديونك.

لا داعي للقلق إذا كان لديك ما يكفي من المال حتى يوم الدفع التالي أو إذا كان بإمكانك سداد جميع مدفوعاتك في الوقت المحدد. لا تدع الدين يدير حياتك. التزم بسدادها واستعادة حياتك.

استراتيجيات لكيفية سداد الديون

تبحث عن استراتيجيات حول كيفية سداد الديون؟ لقد حصلت على تغطيتها. يعتمد النهج الذي تختاره جزئيًا على مقدار الديون التي لديك ونوعها. كل استراتيجية لها مزاياها وعيوبها ، لذا اختر أفضل ما يناسبك - ماليًا ونفسيًا.

سنوبول الديون

تتطلب كرة الثلج الخاصة بالديون ، التي اشتهرت بها ديف رامزي ، أن تطلب ديونك من أصغرها إلى أكبرها. يتجاهل سعر الفائدة ويركز بدلاً من ذلك على المبلغ الإجمالي لكل دين.

لبدء كرة الثلج الخاصة بالديون ، فأنت تقوم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ديونك باستثناء أصغر رصيد لديك. تخلص من كل الأموال الإضافية تجاه أصغر ديون لديك حتى يتم سدادها بالكامل. إذا كان للديون نفس الرصيد ، فابدأ بالديون ذات الفائدة الأعلى.

متعلق ب:من هو هذا ديف رامزي جاي؟

بمجرد سداد أصغر رصيد لك ، انتقل إلى رصيدك الأصغر التالي. ضع كل الأموال الإضافية في سداد هذا الدين ، بما في ذلك المدفوعات التي كنت تسددها على الدين الذي سددته للتو. تأكد من أنك لا تزال تسدد الحد الأدنى من المدفوعات على ديونك الأخرى.

تركز هذه الإستراتيجية على سداد دينك برصيد واحد في كل مرة. يمنحك الحصول على أصغر رصيد لديك أولاً فوزًا سريعًا وتعزيزًا نفسيًا للاستمرار.

انهيار الديون

من ناحية أخرى ، يتطلب الانهيار الجليدي للديون أن تطلب دينك من أعلى إلى أدنى معدل فائدة. على غرار كرة الثلج للديون ، ستدفع رصيدًا واحدًا في كل مرة. ومع ذلك ، يجب أن تركز المدفوعات على الديون ذات أعلى معدل فائدة.

استمر في سداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الديون الأخرى مع إلقاء كل الأموال الإضافية في اتجاه ديون الفائدة الأعلى. هذا يعني أنك ستدفع فائدة أقل على المدى الطويل وستتمكن من سداد ديونك بشكل أسرع.

ضع في اعتبارك أنه إذا كان دينك ذي أعلى معدل فائدة به رصيد كبير ، فقد يستغرق سداده بعض الوقت. من المهم أن تظل متحمسًا وأن تستمر في سداد مدفوعات إضافية بينما تعمل على تقليل عبء الديون.

دين التوحيد

هناك طريقة أخرى لسداد الديون التي قد ترغب في التفكير فيها وهي توحيد الديون. تقوم هذه الإستراتيجية بتدوير ديون قديمة متعددة في واحدة جديدة بسعر فائدة أقل (نأمل). عادة ما يؤدي القيام بذلك إلى تقصير فترة الدفع ويجعل المدفوعات أكثر سهولة.

هناك عدد قليل من الخيارات لتوحيد الديون ، لذا فإن الخيار الذي تختاره يعتمد على عدة عوامل. تتمثل إحدى الطرق في فتح بطاقة بعرض تمهيدي بنسبة صفر بالمائة ونقل جميع الديون هناك.

يتطلب هذا أن تظل مطلعًا على شروط العرض وتسديد الرصيد بالكامل قبل انتهاء الفترة الترويجية. تحتاج أيضًا إلى التأكد من عدم تراكم أي ديون جديدة أثناء عملية السداد.

هناك خيار آخر وهو الحصول على قرض شخصي يمكن أن يساعدك في دمج جميع الديون في دفعة شهرية واحدة. ما عليك سوى التأكد من مراجعة شروط القرض الشخصي للتأكد من أنها مواتية ، وستعمل بالفعل على دفع إستراتيجية سداد الديون إلى الأمام. قارن أسعار الفائدة للحصول على قرض شخصي من كبار المقرضين التحقق من فيونا.

متعلق ب:قم بتحسين نقاط الائتمان الخاصة بك من خلال دليلنا النهائي للائتمان

خطة إدارة الديون

هل لديك جبل من ديون بطاقات الائتمان؟ يمكن أن تساعدك خطة إدارة الديون على إحراز تقدم. هناك العديد من وكالات الاستشارات الائتمانية غير الهادفة للربح والتي يمكن أن تساعدك على استعادة السيطرة على ديونك.

سيعملون معك على خطة السداد وقد يتمكنون من خفض سعر الفائدة. يمكن أن يكون وجود شخص آخر يساعدك في عملية سداد الديون حافزًا كبيرًا.

كيفية سداد الديون باستخدام الميزانية

أفضل طريقة للبقاء على المسار الصحيح مع خطة سداد الديون الخاصة بك هي إنشاء ميزانية. بينما تحظى الميزانيات بسمعة سيئة ، فهي في الحقيقة مجرد خطة إنفاق. يسمحون لك بإخبار أموالك عن المكان الذي تريده بدلاً من العكس.

ستحتاج إلى جمع كل معاملاتك لآخر 30 إلى 90 يومًا. قم بتمشيط بياناتك وقم بتجميع نفقاتك حسب الفئة. سيعطيك هذا الأساس لميزانيتك الأولى.

متعلق ب:كيف يمكنني استخدام Excel لإدارة ميزانية عائلتي (تنزيل مجاني)

تأكد من تضمين المصاريف التي تدفعها ربع سنوي أو نصف سنوي أو سنوي. تتضمن بعض الأمثلة التأمين على السيارات والتأمين على المنزل ومستحقات HOA وخدمات الاشتراك السنوي وما إلى ذلك.

بمجرد أن تكون لديك فكرة تقريبية عن إنفاقك في كل فئة ، ابحث عن طرق لتقليص الإنفاق في مناطق معينة. استخدم الأموال الإضافية لسداد ديونك بشكل أسرع.

هناك العديد من الطرق المختلفة للبقاء على رأس ميزانيتك. تحقق من هذا المنشور للحصول على تفاصيل حول أفضل برامج ميزانية التمويل الشخصي لمساعدتك على البدء.

ما هي أفضل طريقة لسداد الديون؟

إذا كنت تتساءل عن كيفية سداد الديون بأفضل طريقة ، فكل هذا يتوقف على المبلغ المستحق عليك والموارد التي لديك. ومع ذلك ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتضع نفسك على الطريق الصحيح نحو النجاح.

الخطوة 0: احفظ صندوق الطوارئ المصغر

على الرغم من أن هذه ليست الخطوة الرسمية الأولى في عملية "كيفية سداد الديون" ، إلا أنها خطوة مهمة. إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ صغير على الأقل ، فستخطو خطوة للأمام وخطوتين للوراء.

إليكم السبب: تحدث الحياة. سيارتك قد تتعطل ، قد يكون لديك تسرب في مطبخك ، طفلك يكسر ذراعه ، تحتاج إلى بعض أعمال الأسنان ، إلخ. إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ ، فستنتهي هذه النفقات ببطاقة ائتمان ، مما يغرقك أكثر في الديون.

لتجنب هذا الموقف بالضبط ، ادخر صندوقًا للطوارئ بمبلغ 1000 دولار إلى 2000 دولار ، والذي يجب أن يغطي معظم النفقات غير المتوقعة. إذا انتهى بك الأمر إلى استخدام الأموال من أموالك ، فقم ببناءها احتياطيًا في أسرع وقت ممكن.

الخطوة الأولى: تعرف بالضبط على ديونك

الخطوة الأولى في كيفية سداد الديون هي الفهم الكامل لوضع الديون الخاص بك. خذ ساعة من أمسيتك التالية لتفصيل أحدث بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، وكشوفات قروض السيارات ، وكشوفات قروض الطلاب ، وما إلى ذلك. أو ، إذا كنت تستخدم برنامجًا مثل Personal Capital لربط جميع حسابات الديون الخاصة بك عبر الإنترنت.

متعلق ب:إدارة جميع حساباتك المالية في مكان واحد برأس مال شخصي [مراجعة]

مهما فعلت ، تأكد فقط من فهمك الكامل لديونك والتوازن الكامل لكل منها. إذا كنت تعتقد أنه قد يكون لديك بعض الديون القديمة المنسية ، فقد ترغب في الحصول على تقرير الائتمان المجاني الخاص بك من موقع AnnualCreditReport.com.

الخطوة الثانية: تحديد أولويات ديونك

الآن بعد أن فهمت موقف الديون الخاص بك ، فإن الخطوة الثانية هي تطبيق نوع من الأولوية أو الترتيب على القائمة. بالنسبة لي ، يتم إعطاء الأولوية لسعر الفائدة.

قد لا يكون هذا هو الحال بالنسبة لك. وفي الحقيقة ، هذا لا يحدث فرقًا كبيرًا. الجزء المهم هو اختيار الدين الذي تحفزك على سداده. الدافع هو الجزء الأكثر أهمية.

متعلق ب:كيفية تحديد أولويات الديون الخاصة بك للمكافأة

لذلك ، لدي دافع للتوقف عن دفع الكثير من رسوم الفائدة كل شهر. يبلغ قرض السيارة الخاص بي حوالي 8٪. في حين أن ديون الرهن العقاري وديون قروض الطلاب الخاصة بي أقل قليلاً وهي أيضًا قابلة للخصم الضريبي.

اختر واحدة من استراتيجيات السداد الأربع - كرة الثلج للديون ، أو انهيار الديون ، أو توحيد الديون ، أو خطة إدارة الديون - والتزم بها.

الخطوة الثالثة: وضع خطة سداد الديون

الخطوة الثالثة هي إعداد خطة سداد بناءً على ترتيب الأولوية الذي حددته حديثًا. قد ترغب في تخصيص كل أموالك الإضافية كل شهر للديون ذات الأولوية القصوى ، أو قد ترغب ببساطة في سداد دفعات مضاعفة على هذا الدين.

اختر الطريقة المناسبة لك ولميزانيتك. تأكد من قيامك على الأقل بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على الديون المتبقية الأخرى. إذا كنت ملتزمًا بمهاجمة ديونك وسدادها بسرعة ، ففكر في القيام بعمل جانبي.

هناك العديد من الخيارات المختلفة لكسب المال على الجانب. أي أموال إضافية يمكنك إنفاقها على ديونك ستسرع من عملية سداد الديون.

الخطوة 4: جعل مدفوعات الديون تلقائية

الخطوة الرابعة هي خطوة أساسية بالنسبة لي. ابذل جهدًا إضافيًا لإعداد دفعة تلقائية من حسابك المصرفي لسداد ديونك. سيساعد أخذ الوقت الكافي لإعداد الدفع التلقائي على ضمان إجراء الدفعات الإضافية.

عند جدولة الدفع التلقائي ، يعد التوقيت أمرًا بالغ الأهمية. حدد موعدًا للسحب في الوقت الذي تعلم فيه أنه سيكون لديك أموال في حسابك ، مثل اليوم التالي ليوم الدفع. يضمن ذلك عدم قيامك بالسحب الزائد من الحساب وإعطاء الأولوية لسداد ديونك.

الخطوة 5: تتبع تقدمك

يعد البقاء متحفزًا خلال عملية السداد أمرًا بالغ الأهمية لنجاحك. التحفيز ليس ثابتًا - بل يأتي ويذهب. في بعض الأيام تكون مستعدًا للقيام بكل ما يلزم لسداد جميع الديون وتكون حراً.

في أيام أخرى تقنع نفسك أنه لا فائدة من القيام بذلك لأنك لن تنفد أبدًا من الديون. طريقة واحدة للبقاء متحمسًا هي تتبع تقدمك. عندما ترى المسافة التي قطعتها ، يسهل عليك الاستمرار في المضي قدمًا.

خذ الورقة التي كتبت فيها كل ديونك وقم بتنظيمها بأي ترتيب يناسبك. ضعها في ثلاجتك وشطب كل دين وأنت تسدده. تذكير مرئي رائع آخر هو ارسم ميزان حرارة عملاق وقم بملئها عند سداد كل 1000 دولار أو 2000 دولار من دينك.

يمكن لشريك المساءلة أيضًا أن يقطع شوطًا طويلاً نحو مساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.

كيفية سداد الديون مقابل الخير - المحصلة النهائية

يكمن سر كيفية سداد الديون إلى الأبد في وضع خطة والالتزام بها. سيكون هناك دائمًا صعود وهبوط ولكن البقاء في الدورة التدريبية هو ما سيحررك في النهاية. لا تدع مبلغ الدين يهدمك ويدير حياتك.

ذكّر نفسك أن الخروج من الدين يعني الحرية. عندما لم تعد مدينًا بالمال لأي شخص ، فأنت حر في اتخاذ القرارات بناءً على قيمك بدلاً من شيك الراتب. يمكن أن يساعدك تقليل الديون على اتخاذ خطوات مالية مثل بقاء أحد الوالدين في المنزل أو بدء مشروعك التجاري الخاص.

هل لديك أي اقتراحات أخرى حول كيفية سداد الديون في العام الجديد؟ إذا كان الأمر كذلك ، فاتركهم في التعليقات أدناه.

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتوجه نحو المالية استقلال.