كيفية التخلص من ديون بطاقة الائتمان قانونيا

جينتن ديون بطاقة الائتمان. معظمنا ليس محصنًا ضد شرور ديون بطاقات الائتمان. نحن نختبرها في مرحلة ما من حياتنا.

عادة ما نجد أنفسنا في ديون بطاقات الائتمان عندما لا نعرف أي شيء أفضل (ولا نفهم تكلفة الديون عالية الفائدة) و / أو عندما نكافح ماليًا لسبب ما. لم يكن لدى البعض منا ما يكفي من المدخرات لمواجهة فترات الركود المالي الطويلة ولجأوا إلى بطاقات الائتمان لتعويض الفارق.

يصبح السؤال بعد ذلك ، ماذا تفعل الآن؟ كيف يمكنك تخلصوا من هذا الدين مرة واحدة وإلى الأبد؟

لسداد الديون ، حدد الترتيب الذي ستسدد به ديونك ، ثم قم بخفض النفقات وزيادة الدخل حتى تتمكن من سدادها في أسرع وقت ممكن. يعد سداد ديونك خطوة كبيرة نحو السيطرة على أموالك.

فيما يلي بعض النصائح المفيدة لمساعدتك على تقليل ديون بطاقتك الائتمانية ولمساعدتك على تجنب المزيد من الديون في المستقبل.

الخروج باستراتيجيات للتخلص من ديون بطاقات الائتمان قانونًا

1. استمع إلى ديف رمزي

سوف يحفزك ديف رامزي لسداد ديونك. فترة. إنه الرجل الذي لديه خطة من سبع خطوات يمكن أن تساعدك حقًا في إطلاق خطة تخفيض الديون الخاصة بك. لديه برنامج إذاعي وبودكاست يومي يمكنك الاستماع إليه.

إليك ما يجب أن نقوله أيضًا عن ديف رامزي.

2. قم بإنشاء خطة لخفض ديون بطاقة الائتمان

عادة ما تكون ديون بطاقات الائتمان أسوأ أنواع الديون التي نمتلكها في محفظة الالتزامات الخاصة بنا. ولكن في الواقع قد يكون هناك شيء أسوأ هناك. من الجيد أن يكون لديك خطة عامة لتخفيض الديون ومعرفة أين تقع ديون بطاقتك الائتمانية في الأولوية. هل يجب أن تهاجم هذا الدين أولاً؟ استخدم هذه الخطوات لإنشاء خطة تخفيض بطاقة الائتمان:

1. اكتب جميع ديون بطاقتك الائتمانية. قم بترتيبها حسب الأولوية بناءً على معايير مثل الرصيد وسعر الفائدة وأي عوامل محددة أخرى.
2. ضع أي أموال إضافية على أهم ديون للبطاقة وادفع الحد الأدنى للرصيد الشهري على الباقي.
3. بمجرد سداد البطاقة ، ابدأ العمل على البطاقة التالية حتى يتم سدادها جميعًا.
4. حاول ألا تضيف أي ديون جديدة لبطاقة الائتمان خلال هذا الوقت.

لماذا لا تستخدم التكنولوجيا كجزء من خطة تخفيض الديون الخاصة بك؟ هناك الكثير من التطبيقات التي يمكن أن تساعدك على سداد الديون بشكل أسرع. إليك بعض التطبيقات الجيدة لاستخدامها كجزء من خطتك:

Qoins: يأخذ تطبيق Qoins التغيير ويطبقه على دينك على أساس شهري. هناك 1.99 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، يتم خصمها من التحويل الخاص بك عندما يتم إرسال "التقارير التقديمية" إليك. لكن الشهر الأول مجاني ، لذا يمكنك تجربته.

على سبيل المثال: إذا اشتريت 2.76 دولارًا ، فسيتم تقريب تطبيق Qoins إلى 3.00 دولارات. سيتم تطبيق 24 دولارًا على حسابك. بمجرد أن تصل إلى 5.00 دولارات ، يمكن إرسالها لسداد ديونك. إذا قمت بتقريب 25.00 دولارًا أمريكيًا في التغيير في ذلك الشهر ، فسيتم إرسال 23.01 دولارًا أمريكيًا إلى ديونك. (الرسوم 25.00 دولارًا - 1.99 دولارًا = 23.01 دولارًا)

يقدمون ثلاثة خيارات لمساعدتك على التخلص من الديون.

• جولات: يتم تقريب كل معاملة تجريها ، على الحساب الذي أعددته مع التطبيق ، إلى أقرب دولار. إذا قمت بشراء دولار واحد ، فسيتم تقريبه إلى الدولار التالي.
• المدخرات الذكية: يسمح لك بتقديم مساهمات دون الحاجة إلى الوصول إلى معاملاتك. يمكنك تحديد مستوى تفضيل وسيخبرك تطبيق Qoins بمقدار المساهمة كل يوم. لا يزال الحد الأدنى البالغ 5.00 دولارات ورسوم 1.99 دولار لكل معاملة ساريًا.
• العائلة والأصدقاء: تتيح هذه الميزة لأصدقائك وعائلتك المساعدة في سداد ديونك. إنهم لا يحتاجون حتى إلى حساب مع Qoins. فقط أرسل لهم رابط F&F الخاص بك ويمكنهم إعطائك ما يريدون. تتم إضافة هديتهم إلى مساهماتك ويتم إرسالها إلى ديونك.

سداد ديون جاكي بيك: يتيح لك هذا التطبيق تنظيم ديونك في شكل كرة ثلجية للديون ، أو انهيار ديون ، أو أمر سداد مخصص. ستكون قادرًا على معرفة متى ستسمح لك الخطة التي أعددتها بالتخلص من الديون.

إنه يأخذ التخمين من الطريقة التي ستخرجك فعليًا من الديون بأسرع ما يمكن بناءً على وضعك الدقيق. يسهل التطبيق اختبار حجم التأثير الذي يمكن أن تحدثه المدفوعات الإضافية وتسجيل المدفوعات المخصصة والمزيد. يتضمن جدول إطفاء لكل دين حتى تتمكن من معرفة مقدار الفائدة التي يتم دفعها من كل دفعة والمبلغ الذي يتم دفعه لتقليل الرصيد.

لكن مساعدتك على البقاء متحمسًا هو أهم شيء يفعله التطبيق. تم تصميم كل شيء داخل التطبيق لمساعدتك على الاستمرار في التركيز على هدفك المتمثل في تحرير الديون: رمز التطبيق "مدفوع" للإلهام الفوري ، وأشرطة التقدم ، ومساحة لك لإضافة صورة توضح سبب رغبتك في التخلص من الديون ، و أكثر.

قم بتنزيل تطبيق سداد الديون هنا.

تالي: تطبيق آخر يسمح لك بإدارة مدفوعات ديون بطاقتك الائتمانية هو تطبيق Tally. إنه أول مدير آلي للديون في العالم. يمكنك إضافة بطاقات الائتمان الخاصة بك إلى التطبيق ، يوفر Tally حد ائتمان ، ثم يقوم بتقليل مدفوعات الفائدة عن طريق إجراء مدفوعات لك في الوقت المناسب على البطاقة الصحيحة.

اشترك في تالي اليوم.

3. تعرف على بطاقة الائتمان التي يجب سدادها أولاً

هل يجب عليك سداد قيمة البطاقة بأقل رصيد أولاً أم البطاقة ذات أعلى معدل فائدة؟ خذ الوقت الكافي لفهم الاختلاف واتخاذ القرار بنفسك. إذا كان لديك القليل من ديون بطاقة الائتمان ، فلن تحدث فرقًا كبيرًا. لكن بالنسبة للتوازنات الكبيرة ، قد يكون هذا يستحق وقتك.

إليك كيفية تحديد أولويات ديونك للمكافأة.

4. انشر جدول سداد الديون في الثلاجة

أينما كانت معدتك ، سيكون هناك عقلك أيضًا (أو شيء من هذا القبيل). كن شديد التركيز على خطة المكاسب الخاصة بك من خلال وضعها في المقدمة وفي المنتصف.

5. فكر مرتين قبل أن تقوم بتقطيع بطاقاتك

قطع البطاقات وتقسم الائتمان على أعمال جيدة لبعض الناس ، ولكن ليس أنا. لقد وجدت جانبًا إيجابيًا لبطاقات الائتمان. وفكر مليًا قبل إلغاء حساب بطاقتك الائتمانية. هذا يمكن أن يؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك.

تحقق من دليلنا النهائي للحصول على مزيد من المعلومات.

6. ضع في اعتبارك الحصول على مساعدة للحصول على مساعدة بطاقة الائتمان الخاصة بك

إذا كنت قد جربت كل شيء وما زلت تجد نفسك تكافح من أجل سداد ديون بطاقتك الائتمانية ، فأنا أشجعك على اللجوء إلى الأشخاص المناسبين للحصول على المساعدة.

احذر. صناعة الاستشارات الائتمانية مليئة بالمحتالين والأشخاص المحتالين.

تجنب هذه الأنواع بالذهاب إلى المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية والبحث عن أحد أعضائها ، وهو خدمة استشارات ائتمان المستهلك.

في ما يلي مزيد من التفصيل للخيارات المتنوعة (غير ذاتية التنفيذ) التي لديك عندما يتعلق الأمر بالحصول على المساعدة في سداد ديونك.

• استشارات ائتمانية: من خلال الاستشارة ، يمكنك سداد ديونك بنفسك ، وستحصل فقط على مشورة مالية لمساعدتك في ترتيب ميزانيتك وتهيئة أموالك للتوقف عن تكبد الديون والبدء في سدادها. يكمن الخطر هنا في أنك قد تدفع مقابل الحصول على معلومات في جلسات الاستشارة التي يمكنك الحصول عليها مجانًا. خطر آخر هو أنه لن يعمل من أجلك لأنك بحاجة إلى مزيد من الدعم خلال هذه العملية.
• إدارة الديون: حيث تأخذ شركة الإعفاء من الديون أموالك بالفعل وتسدد ديونك نيابة عنك. أعتقد أن الميزة هنا هي المزيد من المساءلة. الخطر هنا هو أنك ، مرة أخرى ، ستدفع مقابل خدمة يمكنك القيام بها مجانًا بنفسك. هناك خطر آخر يتمثل في الرسوم المرتفعة التي تتقاضاها شركة الديون.
• تسوية الديون: حيث تقوم شركة الإعفاء من الديون بالاتصال بالدائنين نيابة عنك والتفاوض على تسوية ديون بطاقتك الائتمانية بأقل مما تدين به. يتم ذلك لأن وضعك المالي الشخصي في وضع سيء. المخاطر التي تنطوي عليها هنا كثيرة. للوصول إلى موقع لتسوية ديونك ، عليك حقًا أن تكون متأخرًا بشكل كبير عن سداد ديونك. وبالتالي ، قد تشجعك شركة الديون على عدم الدفع ، مما يفسد ائتمانك ، ولكنه يسمح لك بتسوية ديونك. خطر دفع الرسوم الزائدة مرتفع أيضًا.
• إفلاس: إذا كانت التسوية غير ممكنة لأي سبب كان ، فإن القشة الأخيرة هي إعلان الإفلاس.

اتخاذ الإجراءات اللازمة لإلغاء ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل قانوني

7. سداد الرصيد عالي الفائدة أولاً

إذا كنت من محبي الأرقام ، ففكر في سداد ديونك من خلال معالجة البطاقة بأعلى معدل فائدة أولاً. بعد ذلك ، انتقل إلى البطاقة التالية ذات أعلى معدل فائدة. سيساعدك هذا على دفع فائدة أقل بمرور الوقت.

8. ادفع أصغر رصيد أولاً

إذا كنت بحاجة إلى أن تكون متحمسًا لتحقيق فوز سريع ، ففكر في استخدام نهج كرة الثلج للديون. قم بالبناء على انتصاراتك الصغيرة وتدمير ديون بطاقتك الائتمانية واحدة تلو الأخرى بدءًا من الأصغر. هناك فائدة نفسية كبيرة لاستخدام خطة الهجوم هذه.

9. ضع بطاقات الائتمان الخاصة بك على الجليد

حرفيًا ، ضع بطاقات الائتمان الخاصة بك في كوب أو وعاء من الماء وضعها في الفريزر. ستظل معك بطاقة (بطاقات) الطوارئ ، ولكن لن تكون بحوزتك في المتجر أو ستتمكّن من الوصول إليها بسهولة للتسوق عبر الإنترنت.

10. إلغاء المصاريف الأخرى

إذا كنت تقول إنك غير قادر على سداد مدفوعات بطاقتك الائتمانية ولكنك لم تصبح مقتصدًا بعد ، فلن أرحمك. حدد الحد الأدنى لمستوى الإنفاق الذي تحتاجه لتزويد أسرتك بالطعام والمأوى. ثم ، تخلص من جميع النفقات الأخرى. باستخدام هذه الأموال المكتشفة حديثًا ، ستجد أنه من الأسهل دفع أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك.

متعلق ب:نصائح حول المعيشة المقتصدة

11. كن فريغان (تمزح... نوع من)

على نفس المنوال ، ضع في اعتبارك أن تصبح شخصًا حرًا إلى حد ما (شخص يحاول استخدام المنتجات والخدمات المجانية فقط.) ليس لديك لتغيير حياتك بالكامل إلى الأبد ، لكن من المؤكد أنه سيساعدك على التخلص من الديون إذا كان بإمكانك تخصيص معظم دخلك الإضافي للديون تخفيض. سيساعدك استخدام المنتجات والخدمات المجانية فقط على القيام بذلك.

12. بيع القمامة الخاصة بك

الاحتمالات هي أن بعض ديون بطاقتك الائتمانية على الأقل تتكون من أشياء ملقاة حول منزلك لم تعد تستخدمها. لتسريع جدول مردود بطاقة الائتمان الخاصة بك ، قم بإحضار بعض النقود الإضافية عن طريق بيع الأشياء الخاصة بك على Craigslist أو Facebook أو eBay أو Decluttr.

تحقق من مراجعة Decluttr لمعرفة كيفية عملها.

أيضًا ، ضع في اعتبارك الحصول على بيع في المرآب مقابل نقود أسرع.

متعلق ب:نصائح للبيع على موقع Craigslist: احصل على أقصى استفادة من أغراضك

13. زيادة دخلك

إذا لم يكن لديك خردة تبيعها وكنت جادًا في تخفيض ديونك ، ففكر في تولي وظيفة ثانية أو ابحث عن طريقة لكسب أموال إضافية للمساعدة حقًا في شؤونك المالية. استخدم الأموال الإضافية لتقليل ديون بطاقتك الائتمانية بشكل أسرع. بمجرد الانتهاء ، يمكنك ترك الوظيفة الثانية. إذا حصلت على مكافأة في العمل أو وجدت بعض المال غير المتوقع في مكان ما ، فاستخدم هذه الأموال أيضًا لسداد ديونك.

استأجر أغراضك: طريقة واحدة لزيادة دخلك هي تأجير الأشياء الخاصة بك. يمكنك جني أموال إضافية عن طريق تأجير العقارات والسيارات والعربات الترفيهية والقوارب. هل تعلم أنه يمكنك حتى تأجير أشياء مثل معدات وملابس الأطفال؟ إذا كنت تملكه ، فمن المرجح أن هناك خدمة تسمح لك باستئجاره.

إليك كيفية استئجار متعلقاتك مقابل أموال إضافية.

رفاق البريد: هل فكرت من قبل في كسب المال كسائق توصيل? يمكنك فعل ذلك مع رفقاء البريد. إذا كان لديك سيارتك الخاصة ، يمكنك الاستفادة من هذه الفرصة. يقوم سائقو البريد بتوصيل الطعام ومحلات البقالة وغيرها من العناصر للعملاء الذين يقدمون الطلبات من خلال التطبيق.

يجب ألا يقل عمر السائقين عن 18 عامًا ، وأن يتمتعوا بإمكانية الوصول إلى سيارة مؤمنة ، ورخصة قيادة صالحة ، وهاتف ذكي. هناك عملية موافقة وفحص الخلفية. يستخدم السائقون تطبيق Postmates لكل شيء بدءًا من مهام التسليم وتوجيهات القيادة إلى الدفع مقابل عمليات التسليم المكتملة. يتوفر Postmates في جميع الولايات الخمسين ، لذلك يمكن للسائقين المؤهلين في كل مكان كسب أموال إضافية من خلال تطبيق التوصيل.

تحقق من استعراضنا الكامل لبرنامج Postmates Driver.

داش الباب: خدمة تطبيق التوصيل الأخرى التي تستأجر السائقين هي DoorDash. عمليات التسليم هي طعام وشراب من المطاعم. ل أصبح سائق توصيل DoorDash، أو "Dasher" ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، وأن يكون لديك سيارتك الخاصة مع التأمين ، ورخصة قيادة صالحة ، وهاتف ذكي.

يحدد السائقون الجدول الزمني الخاص بهم ، من خلال التطبيق ، ثم يقبلون عمليات التسليم عند توفرها. على الرغم من أن عملية الدفع الخاصة بهم معقدة ، إلا أنك ستعرف قبل كل عملية تسليم مقدار الأموال التي ستجنيها. إذا كنت ستعمل كسائق لكسب أموال إضافية ، فلماذا لا تعمل في واحدة من أسرع خدمات التوصيل نموًا في الدولة.

تحقق من مراجعة DoorDash الكاملة.

هناك الكثير من الفرص لكسب أموال إضافية يمكن استخدامها لسداد ديون بطاقات الائتمان. كل هذا يتوقف على مقدار الوقت الذي يمكنك توفيره والفرص الأكثر منطقية بالنسبة لك.

انقر هنا لرؤية 52 طريقة لكسب أموال إضافية.

14. اتصل بشركات بطاقات الائتمان الخاصة بك للتفاوض على سعر أفضل

إذا كنت لا تمانع في البقاء قيد الانتظار على الهاتف لفترة من الوقت ، فاتصل بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك وتحدث معها بشأن خفض سعر الفائدة على بطاقتك. من خلال خفض معدل الفائدة ، ستخفض المبلغ الذي تضيفه شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى دينك كل شهر. كل هذا يستغرق بضع دقائق من وقتك. أسوأ ما يمكنهم فعله هو إخبارك بالرفض.

نصائح: ضع بطاقة منافسة في الاعتبار عند التفاوض. إذا قاوموا ، أخبرهم أنك على الأرجح ستنتقل إلى استخدام بطاقة مختلفة ودفع هذه البطاقة فقط. سيؤدي هذا على الأرجح إلى خفض السعر الخاص بك.

15. تحويل رصيدك عالي الفائدة

إذا كانت أرصدتك وأسعار الفائدة كبيرة بما يكفي ، ففكر في تحويل أرصدة بطاقتك الائتمانية إلى بطاقة بنسبة فائدة ترويجية 0٪. كن على دراية برسوم التحويل ، والتي قد تلغي أي وفورات في الفائدة تواجهها. احرص أيضًا على عدم استخدام هذه البطاقة الجديدة كفرصة لإنفاق المزيد.

في حين أن هذا لا يلغي ديون بطاقتك الائتمانية ، إلا أنه يساعدك على تقليل الأرصدة ؛ كل ذلك مع دفع فائدة أقل. هذه ليست طريقة يجب أن يستخدمها غير المنضبطين ، لكنها يمكن أن تكون خطوة حكيمة. يمكنك نقل الديون المستحقة على البطاقة التي تفرض فائدة عالية إلى بطاقة ائتمان أخرى والتي لن تفرض عليك فائدة لفترة معينة.

السبب الوحيد الذي أذكره هو أنني فعلت ذلك بنفسي في عام 2002 عندما كنت أقوم بسداد ديون بطاقة الائتمان الخاصة بي. يمكنك أيضًا التفكير في استخدام قرض شخصي للحصول على معدل فائدة أقل على دينك. يمكنك الدفع فيونا لمقارنة معدلات الفائدة على القروض الشخصية لكبار مقدمي الخدمة في أقل من دقيقة.

16. تتبع إنفاقك بقلق شديد

هل أنت مهووس بالتحكم في إنفاقك؟ ربما تحتاج إلى هذا الحافز الإضافي لمساعدتك على تجنب الديون المستقبلية ، وتوفير مساحة إضافية في ميزانيتك لسداد سريع لخفض الديون. تتبع إنفاقك باستخدام برنامج مثل Personal Capital ، أو ضع في اعتبارك ميزانية صفرية.

تحقق من مراجعتنا الكاملة لرأس المال الشخصي هنا.

17. تتبع التقدم المحرز في خفض الديون بصريا

بمجرد أن تبدأ في تنفيذ خطتك ، تأكد من كتابتها وعرضها في مكان ما في منزلك لتراها كل يوم. تأكد من أنه يعكس تقدمك عندما تبدأ في سداد ديون بطاقتك الائتمانية.

قد ترغب أيضًا في وضع شيء ما في محفظتك مع البطاقات الخاصة بك إذا لم تكن قد وضعتها بالفعل على الجليد.

ما هو أكثر شيء عانيت فيه فيما يتعلق بسداد الديون؟ أي استراتيجيات أخرى وجدت أنها فعالة في التخلص من ديون بطاقتك الائتمانية؟

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتوجه نحو المالية استقلال.