دigit (digit.co) هي خدمة تساعدك أتمتة ومنفصلة مدخراتك (أنتم تعلمون أن هذا صحيح في غرفة القيادة الخاصة بي). يمكن أن تساعدك أتمتة المدخرات على الادخار لتحقيق أهداف مالية دون معرفة حدوثها.
يتصل Digit بحسابك الجاري ويستخدم خوارزمية لإجراء عمليات سحب تلقائية كل بضعة أيام (حسب على رصيدك وعادات الإنفاق) ، وإيداع الأموال في مدخرات منفصلة ، ولكن بدون فوائد الحساب.
في الأشهر الخمسة الأولى من استخدام هذه الخدمة ، رقم قمت بإجراء 48 عملية تحويل ووفرت 1،191.90 دولارًا أمريكيًا.
كيف يمكنك توفير المال باستخدام التطبيق؟
عندما يتعلق الأمر بالادخار من أجل المستقبل ، يفشل معظمنا فشلاً ذريعاً. نحن نميل إلى إنفاق الأموال ثم نحاول تمويل أهداف الادخار لدينا إذا بقي أي شيء.
من خلال استخدام تطبيقات توفير الأموال التي تعمل على أتمتة المدخرات ، فإننا ندفع لأنفسنا أولاً ، مما يجعلنا أقرب إلى أهدافنا. إنها تضع أموالنا في العمل في المجالات التي نريدها حقًا أن تذهب.
التطبيقات ، مثل Digit ، تفعل ما لا تفعله أدمغتنا. يقيم الموقف بموضوعية وحفظه في الوقت الفعلي. ادخار مبالغ صغيرة على أساس منتظم أسهل بكثير من محاولة توفير مبلغ مقطوع من حين لآخر. تعمل التطبيقات الأخرى ، مثل Chime ، على تقريب مشترياتك وحفظ "التغيير" في كل مرة تستخدم فيها بطاقتك.
تعد هذه التطبيقات طريقة رائعة لبدء مدخراتك بطريقة قد لا تلاحظها حتى. إذا كنت تواجه مشكلة في بدء صندوق الطوارئ الخاص بك ، فإنني أوصي بشدة بهذه الأنواع من التطبيقات لبدء عادة الادخار.
لماذا ستفعل هذا؟
- ادخار المال مهم
- تريد بدء صندوق طوارئ أو صندوق عطلة أو صندوق هدايا عيد الميلاد أو أي شيء آخر
- تواجه مشكلة في إحراز تقدم في طرق التوفير الحالية (التحويلات اليدوية ، والانتظار حتى نهاية الشهر ، وما إلى ذلك)
- أنت تهتم بالنتائج أكثر من أسعار الفائدة في هذا الوقت. على الرغم من أن Digit تدفع مكافأة سنوية بنسبة 1٪ (تُدفع كل ثلاثة أشهر) على رصيدك
- أتمتة وفصل مدخراتك يعمل! وولدك ب. ت. يعظ به بانتظام
ما هو الرقم؟
رقم هو تطبيق آلي لتوفير المال. إنه مصمم للأشخاص الذين ليسوا مدخرين طبيعيين ، حتى يتمكنوا من ذلك توفير المال بشكل سلبي. تم إطلاق Digit في عام 2014 وتطور بسرعة ليصبح أحد أكثر تطبيقات التمويل الشخصي شيوعًا في السوق. يمكن أن يساعد تطبيق التوفير الصغير هذا الأشخاص على تحقيق الأهداف المالية أثناء العمل بهدوء في خلفية حياتهم المالية.
كيف يعمل ديجيت حقا؟
عندما تقوم بتوصيل Digit بحسابك الجاري ، فإنه يبدأ في تحليل رصيدك وإنفاقك بمرور الوقت. بعد بضعة أيام ، ستحول Digit مبلغًا صغيرًا من حسابك الجاري إلى حسابك في Digit.
"في حالتي ، فتحت حسابي على Digit في 15 يناير ، وحدث أول تحويل (14 دولارًا) في 22 يناير. على مدار خمسة أشهر ، قمت بتحويل 25 دولارًا في المتوسط كل 2.62 يومًا ".
يستخدم Digit خوارزمية لتحديد مقدار الأمان الذي يمكن تحويله من حسابك الجاري. من تجربتي ، يبدأ الأمر ببطء وصغر ، وكلما أصبح أكثر راحة مع عادات الإنفاق الخاصة بك ، فإنه يبدأ في تكثيف الأمور.
لديك سيطرة كاملة على Digit في جميع الأوقات. يمكنك إخباره بالإيقاف المؤقت والحفظ والسحب (من حساب Digit الخاص بك) في أي وقت.
يستخدم Digit رسائل هاتفك لإبلاغك بالتقدم وللسماح لك بالتحكم في الحساب. يحتوي Digit الآن على تطبيق iPhone و Android.
لا يزال بإمكانك الوصول إلى لوحة تحكم قائمة على المتصفح حيث يمكنك إيقاف الحفظ مؤقتًا أو إغلاق حسابك أو تغيير حساباتك المصرفية المرتبطة.
هل Digit آمن؟
الأمن مهم للرقم. يستخدمون أحدث الإجراءات الأمنية لضمان حمايتك. جميع معلوماتك الشخصية مجهولة المصدر ومشفرة. يمكن للمستهلكين الاسترخاء ، مع العلم أن Digit تبذل قصارى جهدها لحماية المستخدمين.
أموالك آمنة باستخدام Digit أيضًا. جميع الأموال المؤمنة داخل Digit مؤمنة من قبل FDIC حتى 250000 دولار. يمكن أن يكون ربط حساباتك المالية بالتطبيق فكرة مخيفة. يعمل Digit بجد لضمان حماية هويتك وأموالك.
هل الديجيت شرعي؟
الرقم شرعي. إنهم يحافظون على أمان أموالك ومعلوماتك الشخصية ويقدمون خدمة قيمة ستفيد الكثير من الأشخاص. إنه خيار رائع للأشخاص الذين يجدون صعوبة في توفير المال. هناك رسوم شهرية بقيمة 5 دولارات مرتبطة باستخدام Digit ، لذا تأكد من وزن ما إذا كان الاستثمار يستحق استخدام خدمتهم لتوفير المال. إذا كنت بحاجة إلى المساعدة أو كنت مشغولًا جدًا للقيام بذلك بنفسك ، فقد يكون Digit خيارًا حكيمًا.
لن يجعلك استخدام Digit ثريًا ، ولكنه يمكن أن يساعدك على تطوير عادات ادخار صحية بينما تنحي الإعدادات جانبًا المئات ، إن لم يكن الآلاف. يمكنك استخدام هذه الأموال لإنشاء صندوق طوارئ أو الادخار من أجل هدف مالي آخر. إذا كنت تتحكم بالفعل في أموالك وتوفر المال بانتظام ، فقد لا يكون Digit مناسبًا لك. ولكن إذا كانت لديك عادات إنفاق متسقة ، فستجد Digit أموالًا إضافية وتضعها جانبًا تلقائيًا. ستكون في طريقك لتحقيق مدخراتك بفضل Digit.
هل يمكنك الوثوق في Digit؟
لم أواجه أي مشاكل. الأهم من ذلك ، أن رقم الحساب المصرفي الذي يستخدمه للاحتفاظ بمدخراتك مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية بمبلغ يصل إلى 250000 دولار.
إذا قام ديجيت بسحب على المكشوف من حسابك الجاري ، فسوف يدفعون الرسوم.
كيف تبدأ؟
للبدء ، توجه إلى Digit.co وقم بالتسجيل. ستحتاج إلى ربط حساب التحقق الحالي وإعطاء Digit رقم هاتفك وعنوان بريدك الإلكتروني. ابدأ واسمحوا لي أن أعرف ما هو رأيك في التعليقات أدناه.
ملاحظة: بعد أول 30 يومًا ، يكون لدى Digit رسوم شهرية قدرها 5 دولارات ويدفعون مكافأة سنوية بنسبة 1٪ كل 3 أشهر. احتفظ بـ 6040 دولارًا في الحساب وستلغي المكافأة الرسوم الشهرية.
الرقم البديل: التمكين
إذا كان Digit لا يعمل من أجلك ، فهناك تطبيق آخر يمكنك التحقق منه التمكين. إنه أكثر من مجرد تطبيق ادخار تلقائي. فهو يجمع بين الادخار مع تتبع الميزانية وحتى الحساب الجاري.
التمكين يسمح لك بأتمتة مدخراتك. فكر في هدف وحدد هدفًا تريد حفظه أسبوعيًا أو شهريًا. ستعمل إمباور على تحليل دخلك ونفقاتك باستمرار لتخصيص المبلغ المناسب من المال في الوقت المناسب.
تذهب جميع أموالك التي تم توفيرها إلى حساب AutoSave. * يُجري التمكين ما يصل إلى أربع تحويلات إلى حساب AutoSave الخاص بك أسبوعيًا. إذا لم تتمكن من تحقيق هدف المدخرات في أسبوع واحد ، فسيحاول Empower مرة أخرى في الأسبوع التالي. لا توجد رسوم تحويل أو سحب على المكشوف بالإضافة إلى أنك تحصل على عمليات سحب غير محدودة مما يعني أقصى قدر من المرونة بالنسبة لك.
ستتلقى أيضًا تنبيهات عملية في الوقت الفعلي من Empower عند ربط حساباتك المالية. كلما زاد عدد الحسابات التي تربطها ، زادت قدرة Empower على مساعدتك في اتخاذ خيارات مالية أفضل. تشمل الإخطارات زيادة الفواتير والرسوم المصرفية والمدفوعات الفائتة واستخدام الائتمان والمزيد.
قم بتنزيل تطبيق Empower هنا.
يتيح لك Empower إنشاء ميزانية مناسبة لك باستخدام فئات الإنفاق المخصصة. أنا أتحدث عن فئات مخصصة فعلية ، مثل القهوة ، ومشاركة الرحلات ، وتسوق الملابس ، والمشروبات ، وغير ذلك الكثير. إذا أنفقت أموالاً عليها ، يمكنك إنشاء متتبع إنفاق لها.
أثناء إنفاقك للمال ، يتتبع برنامج "إمباور" ذلك ويبقيك على اطلاع دائم حسب الحاجة. يمكن للعملاء إعداد الإشعارات والتنبيهات حتى تعرف متى اقتربت من الوصول إلى حدود الإنفاق. ستتمتع أيضًا بإمكانية الوصول إلى التقارير الشهرية لتتبع تقدمك للبقاء على المسار الصحيح.
للراغبين في فتح حساب جاري ، يوفر لك إمباور ما تريده. حساب الشيكات الخاص بهم مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بما يصل إلى 250000 دولار أمريكي. * يأتي مع بطاقة خصم وليس لديه حد أدنى للحساب ، وتحويلات غير محدودة.
أول 14 يومًا مجانًا. بعد 14 يومًا ، هناك رسوم شهرية بقيمة 8 دولارات أمريكية لحسابك في Empower ، والتي تتضمن جميع الميزات الرائعة التي ذكرتها.
تمكين السلفة النقدية
يخطو التمكين خطوة أبعد من أتمتة المدخرات ووضع الميزانية. يمكنك أيضًا الحصول على Empower Cash Advance باستخدام التطبيق. في بعض الأحيان لا تسير حياتك وأموالك كما هو مخطط لها. بسبب هذا التمكين يمنح المشتركين الفرصة لتلقي ما يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا نقدًا يمكنك سدادها لاحقًا.
لتلقي السلفة ، ما عليك سوى تقديم طلب للحصول على سلفة نقدية في التطبيق.
للحصول على سلفة ، لا يوجد فحص ائتماني ولا فائدة ولا رسوم متأخرة ولكن هناك بعض المؤهلات التي يجب أن تفي بها قبل أن تكون مؤهلاً للحصول على سلفة نقدية مثل وجود إيداعات مباشرة منتظمة ، وسجل حساب ، ومتوسط شهري مباشر الوديعة. في بعض الحالات ، قد تتم الموافقة عليك بأقل من 250 دولارًا بناءً على أهليتك.
يبدأ سداد السلفة من إيداعك المباشر التالي كما يحدده Empower بناءً على دورات الإيداع المباشر الخاصة بك.
التمكين هو تطبيق يوفر المال بالتأكيد ، ولكنه يعمل أيضًا بجد لتحسين صحتك المالية العامة.
* الخدمات المصرفية للحسابات الجديدة التي يقدمها nbkc bank عضو FDIC.
^ تنطبق شروط الأهلية. الحد الأدنى من الإيداعات المباشرة إلى حساب التحقق من التمكين ، من بين شروط أخرى ، ضرورية للتأهل لسلف أكبر من 50 دولارًا. يتوفر التوصيل الفوري المجاني لعملاء حساب Empower Checking المؤهلين.
تطبيقات توفير الأموال الأخرى
ثمرة شجرة البلوط
ثمرة شجرة البلوط هو تطبيق استثمار صغير يستخدم "التقريبات" لاستثمار الأموال تلقائيًا من أجلك. إذا قمت بإجراء عملية شراء بمبلغ 4.15 دولارًا ، فإن Acorn يقرب المبلغ إلى 5 دولارات ثم ينقل الفرق إلى حساب Acorns الخاص بك. عندما تصل إلى 5 دولارات ، يتم تحويل الأموال إلى المستشار الآلي الخاص بشركة Acorns. يتم استثمار الأموال وإدارتها بواسطة Acorns.
كما يتميز Acorns الآن بحساب التحقق من Acorns Spend. يمكّنك هذا من الاستثمار أثناء الإنفاق. تحصل على بطاقة خصم وتحويلات مجانية من بنك إلى بنك وأجهزة صراف آلي مجانية أو مدفوعة الرسوم في جميع أنحاء البلاد. يحفظ Acorns Spend ويستثمر من أجلك على الفور بينما تقوم بتمرير بطاقة الخصم الخاصة بك. بدفع الرسوم الشهرية البالغة 3 دولارات أمريكية لحسابات Core و Later و Spend الشاملة مع Acorns ، ستحصل على جميع الميزات الأساسية والمتقدمة المدرجة هنا.
تحقق من مراجعة كاملة من Acorns هنا.
الرنين
الرنين هو تطبيق مصرفي للجوّال يعمل على أتمتة الادخار من خلال "التقارير الدورية". باستخدام Chime ، يمكنك تقريب مشترياتك ونقل التغيير الإضافي إلى حساب توفير Chime الخاص بك. يمكن لعملاء Chime أيضًا إعداد تحويلات تلقائية لجزء من رواتبهم مباشرة إلى حساب توفير Chime الخاص بهم.
لا توجد رسوم شهرية أو حد أدنى للأرصدة أو رسوم سحب على المكشوف من Chime. يأتي حساب Chime الخاص بك مع بطاقة خصم Chime Visa أيضًا.
Qapital
Qapital تقدم الخدمات المصرفية الموجهة نحو الهدف. يمكن للعملاء ربط حساب جاري بحسابهم على Qapital ثم تحديد الأهداف التي يريدون الوصول إليها ، مثل التوفير في الكلية أو لقضاء إجازة عائلية.
بمجرد تحديد الأهداف ، يمكن للعملاء الاختيار من بين ثماني قواعد ادخار تقوم تلقائيًا بتحويل الأموال لتمويل أهدافك.
يتطلب استخدام Qapital حسابًا جاريًا. كما أنه يحمل رسوم عضوية شهرية تتراوح بين 3 دولارات و 12 دولارًا ، اعتمادًا على نوع الحساب.
بسيط
بسيط هو تطبيق مصرفي آخر للهاتف المحمول يستخدم قواعد التقريب لبناء المدخرات تلقائيًا. بمجرد إعداد قواعد التقريب ، يتم تقريب أي معاملة خصم إلى أقرب دولار ويتم تحويل التغيير الإضافي تلقائيًا إلى حساب فرعي عالي العائد قائم على الهدف.
بسيط يأتي مع حساب مجاني وبطاقة خصم. كما أنه يتميز بالعديد من أدوات الميزانية وحسابات التوفير الفرعية.
هناك ميزة أخرى رائعة تسمى "Safe To Spend". أثناء إلقاء نظرة على تفاصيل حسابك ، سترى رصيد حسابك ، ولكن أيضًا إدخالات للمصروفات القادمة والأهداف والمدفوعات المجدولة. يتيح لك تطبيق Safe to Spend معرفة مقدار الأموال المتاحة بعد كل هذه النفقات ، بحيث يمكنك الإنفاق دون القلق من إفساد ميزانيتك.
انقر هنا لمعرفة المزيد عن Simple.
خبأ
خبأ هو تطبيق استثمار صغير يسمح لك بالبدء في الاستثمار بدون حد أدنى للرصيد. يوفر Stash نموذجًا استثماريًا للصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم الفردية لاستثماراتك.
يحتوي Stash أيضًا على ميزات مصرفية ، مثل حساب مصرفي مدين وبطاقة خصم. يوجد أيضًا برنامج مكافآت Stock-Back الذي يتيح لك كسب الأسهم والأموال مرة أخرى على المشتريات التي تمت باستخدام بطاقة الخصم Stash الخاصة بك. هناك رسوم لحساب Stash ، تتراوح من 1 دولار إلى 9 دولارات شهريًا.
تحقق من مراجعة كاملة لـ Stash هنا.
فارو
فارو هو تطبيق لتوفير المال وحساب جاري مدمج في واحد. يمكن لعملاء Varo إنشاء حساب جاري مجاني من خلال Varo. لا تتطلب الحسابات الجارية حدًا أدنى للرصيد ولا توجد رسوم لأي شيء تقريبًا. هناك أيضًا بطاقة خصم Varo Visa تأتي مع حسابك.
لا يوجد حد أدنى لحساب التوفير عالي العائد من Varo ويكسب 1.92٪ APY. يمكن للعملاء ربح 2.80٪ APY من خلال تلبية بعض المتطلبات:
- قم بإجراء ما لا يقل عن خمس عمليات شراء ببطاقة الخصم Varo كل شهر
- تلقي إجمالي ودائع مباشرة بقيمة 1،000 دولار أمريكي أو أكثر في نفس الشهر
- يصل رصيد حساب التوفير إلى 50000 دولار.
تقوم Varo بأتمتة المدخرات بطريقتين محددتين: تأخذ "Save Your Pay" نسبة مئوية من أي ودائع مباشرة وتحويلها إلى حساب التوفير Varo الخاص بك. من خلال "Save Your Change" ، يتم تقريب جميع مشترياتك من بطاقة الخصم إلى أقرب دولار ويتم تحويل التغيير الإضافي إلى حساب التوفير Varo الخاص بك.
انقر هنا لمعرفة المزيد عن فارو.
تحكم في أموالك
في حين أنه من الرائع وجود هذه التطبيقات وتقديم ميزات مثل هذه ، فمن المهم أيضًا عدم إدارة أموالك على "الطيار التلقائي". يمكن أن توفر هذه التطبيقات بعض المدخرات ، ولكن المشاركة النشطة في أموالك أكثر مهم. هذه هي الطريقة التي يمكنك بها توفير المال حقًا وتحقيق أهدافك المالية.
استخدم هذه التطبيقات كدفعة للبدء ، ولكن عندما تشعر بمزيد من القوة وترى فوائد المدخرات ، ابدأ في التحكم بشكل أكبر.
حهل سبق لك استخدام هذا النوع من تطبيقات التوفير؟ كيف كان هذا العمل بنسبة لك؟
