شراء منزل سوف يبطئ طريقك إلى FI • PT المال

TLDR: شراء منزل ليس هو أفضل طريقة لبناء الثروة - سوق الأسهم أفضل - لكن شراء منزل لا يزال فكرة رائعة إذا قمت بذلك بشكل صحيح.

شراء منزل لا يزال جزءًا من "حلمنا الأمريكي"

بالرغم من الضجة حول تأجيره لكونه مثيرًا جديدًا ، فإن شراء منزل لا يزال شيئًا الغالبية العظمى منا (مثل 80٪) اريد ان افعل.

وهذا طبيعي.

تنتهي من المدرسة ، وتجد زوجًا ، وتريد إقامة معسكر. الجميع يفعل ذلك! حسنًا ، ليس الجميع ، ولكن هناك سبب لوجود هذا المسار المشترك. إنها تعمل وتلبي رغباتنا البشرية الأساسية.

بالتأكيد أردت شراء منزل بمجرد زواجي. كنت أرغب في "المشاركة في سوق العقارات". "نعم أخي!"

سأعترف الآن أن شراء منزل للعيش فيه ليس أفضل طريقة للمشاركة في سوق العقارات. لكنها طريقة.

وهذه الحقيقة لم تمنعني من الرغبة في الحصول على منزل. ولن يمنع الشباب الأمريكي من الرغبة في نفس الشيء. هل يوقفك؟

هناك الكثير من المنازل المتاحة للاستيلاء عليها وهناك الكثير من أصحاب العقارات الذين يمكنهم التجول فيها. يجب على شخص ما القيام ببعض الشراء. وسوف يتكيف السوق (إما من خلال الأسعار ، أو التنظيم ، أو الشكل ، أو مزيج من كل ذلك) وسيرغب الناس في الشراء.

سوف يستمر فعل شراء المنزل في أن يكون جزءًا من الحلم الأمريكي. و... شراء منزل يمكن أن يجعلك ثريًا.

شراء منزل - إذا تم ذلك بشكل صحيح - له آثار جانبية تجعلك ثريًا

لا يمكن الالتفاف حوله ، حيث تقدر غالبية المنازل بمرور الوقت ، وهذا يخلق قدرًا كبيرًا من الثروة لعدد كبير من الناس.

يصعب الحصول على أرقام دقيقة (بسبب تغيير أحجام المنازل وعوامل أخرى) ولكن تاريخياً ، تقدر قيمة المنازل في المتوسط ​​3-4٪ كل عام.

ولأن الغالبية العظمى من أصحاب المنازل يضعون كل "استثماراتهم" في منازلهم ، فإنهم يميلون إلى اعتبار هذا مصدر ثروتهم. و هو.

بالنسبة لمعظم الناس ، فإن منازلهم هي أعظم ما لديهم ، وبالنظر إلى التقدير الذي يروه طوال حياتهم (4٪ كل عام) ، فلا عجب أنهم يشعرون بالإيجابية حيال ذلك.

جيد لنا!

تكمن مشكلة هذا الوضع في أن بعض الناس يعتقدون أنه نظرًا لأن ملكية المنزل تخلق بعض الثروة للكثيرين ، يجب أن تكون مفتاح الثروة للجميع. يؤدي هذا جزئيًا إلى أشياء مثل أزمات الإسكان عالية المخاطر في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.

فقط لأن المنزل يخلق ثروة للكثيرين ، فهذا لا يعني أنه كان أفضل طريق يمكن أن يسلكوه ، ولا يعني أنه الأفضل للجميع.

إليكم سبب نجاحها. الرهن العقاري هو إلى حد ما أ حساب التوفير القسري. وبالنسبة لغالبية الناس ، فهي الأداة الوحيدة القوية بما يكفي للسماح لهم بتكديس بعض الأموال (وإن كان ذلك في منازلهم) لفترة كافية لتكديس الثروة. إنه يرضي كل من الرغبة في الإنفاق و "الادخار".

لقد اشتريت منزلين في حياتي وبفضل بعض التقدير القوي في منطقتي ، فقد ساعدوني في جعلني ثريًا (على الورق على الأقل). أنا لا أشكو. لكنني أدرك أيضًا ما فاتني.

شراء منزل ليس الطريقة الأكثر فعالية لبناء الثروة - الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو الأفضل

تاريخيا ، عادت سوق الأسهم بمعدل 7٪ سنويا. تقدر العقارات في المتوسط ​​4٪ سنويا. الأسهم تفوز. إذا كنت تريد أن تنمو أموالك بأسرع ما يمكن ، فستضع أموالك في سوق الأوراق المالية (أو شركة) مقابل منزل. نهاية القصة.

إذا كنت كذلك متابعة FI / RE، وترغب في الوصول إلى هناك في أسرع وقت ممكن ، سيكون من الأفضل لك تخطي ملكية المنزل واستثمار أموالك قد تستخدم لدفع دفعة أولى ودفعات الرهن العقاري (وتحسينات وإصلاحات المنزل والضرائب والتأمين - هكتار).

لكن الوصول إلى FI في أسرع وقت ممكن ليس هدف الجميع. تظهر قصتي أيضًا أنه يمكنك التغلب على المتوسطات والمضي قدمًا بالفعل على مدى فترة مثل 10 سنوات.

قصتي: AKA The 10 Year Counter-Anecdote

لإضافة مثال من العالم الحقيقي ، سأشارك قصتي مع ملكية المنازل. قصتي هي في الواقع حجة ضد فكرة أن الأسهم تربح على المدى الطويل ، لكنني ما زلت أشاركها من أجل: التحلي بالشفافية بشأن قصتي وإعطائك فكرة عن كيفية إجراء التقييمات الخاصة بك.

اشتريت منزلي الأول في عام 2007 مقابل 205 ألف دولار. لقد خفضت 20٪ (41 ألف دولار). في ذلك الوقت ، كنت أنا وزوجتي متزوجين حديثًا ولم يكن لدينا أطفال بعد - DINKs. يمكنك قراءة المزيد حول كيفية شراء هذا المنزل هنا.

في عام 2012 ، قررنا أننا نريد الانتقال عبر المدينة - بالقرب من مدرسة أردنا أن يرتادها أطفالنا وإلى منزل به فناء. في ذلك الوقت ، كانت قيمة منزلنا هي نفسها تقريبًا عندما اشترينا (أي انتعشت من أزمات الإسكان في أواخر 2007/2008).

لكن القيمة لم تكن كافية بالنسبة لنا للبيع بمساعدة سمسار عقارات والمضي قدمًا. لم أكن أريد أن "أخسر". لذلك عقدنا على المنزل و حولها إلى عقار للإيجار.

ثم اشترينا منزلنا التالي مقابل 250 ألف دولار وخفضنا 20٪ أخرى (50 ألف دولار).

تبلغ قيمة المنزل الأول الآن 325 ألف دولار (6٪ متوسط ​​الربح السنوي على مدى 10 سنوات) ، والمنزل الثاني الآن بقيمة 384 ألف دولار (9٪ متوسط ​​الربح السنوي على مدى 10 سنوات).

لو حصلت على مبلغ 41 ألف دولار في عام 2007 و 50 ألف دولار في عام 2012 واستثمرتها ، فستكون قيمتها 60 ألف دولار و 88500 دولار على التوالي. هذا متوسط ​​ربح سنوي قدره 3.6٪ و 10٪ على التوالي. (احسب المستخدمة لهذا الغرض)

باختصار:

• 2007 منزل 6٪> 2007 استثمار 3.6٪
• 2012 منزل 9٪ <2012 استثمار 10٪

يُظهر وضعي أنه يمكنك ، في بعض الحالات ، عكس المتوسطات خلال فترة قصيرة.

يمكن أن يكون المنزل - وليس مجرد منزل - يستحق كل هذا العناء

فقط لأنه ليس طريقًا فعالاً للثروة ، فهذا لا يعني أنه لا يجب عليك القيام بذلك. هناك ما هو أكثر في الحياة من المال ، بعد كل شيء. "ابن الحياة التي تريدها ، ثم ادخر من أجلها."

امتلاك المكان الذي تقيم فيه - منزلك - له فوائد عديدة.

بالنسبة للمبتدئين ، يمكنك الاتصال بجميع اللقطات (ضمن قواعد HOA والبلدية بالطبع). هل تريد غطاء أرضي جديد؟ افعلها. نريد بركة في الفناء الخلفي. أذهب خلفها.

بالتأكيد ، لا يزال بإمكانك القيام بذلك عن طريق الاستئجار ، لكنني أزعم أنه من الشائع أكثر بين مالكي المنازل أن "يمتلكوا" علاقاتهم مع الجيران وأعضاء المجتمع والمنظمات الأخرى.

يعد امتلاك منزل أيضًا طريقة طبيعية لتنويع أصولك. لن يصبح معظم الناس أبدًا مستثمرًا عقاريًا أو يشترون صناديق الاستثمار العقارية أو شراء العقارات بطريقة أخرى، لذا فإن المنزل هو وسيلة للتحوط من بقية أموالك.

بالنسبة لي ، كان شراء منزلي الأول بمثابة بوابة لأصبح مالكًا للعقار. كنت أعلم أنه من الممكن أن أؤجر منزلي الأول في يوم من الأيام. وهذا بالضبط ما نقوم به - توليد 4000 دولار إضافية عام معها. لست متأكدًا من أنني سأحصل على ذلك الآن إذا كنت لا أزال أستأجر.

شراء منزل بالطريقة الصحيحة

إذا كنت ستشتري منزلًا ، فإليك أفضل طريقة للقيام بذلك:

أولاً ، كن في مكان في الحياة يكون فيه من المنطقي القيام بهذا النوع من الاستثمار. بالنسبة لمعظم الناس ، سيكون هذا عندما يكون لديهم حياة مهنية مستقرة ، ويكونون متزوجين ، ولديهم غالبية الأطفال الذين سينتهي بهم المطاف معهم.

بسبب نظام المدارس العامة ، فإن الأشخاص الذين يستوفون هذا الوصف لديهم احتمالية عالية للبقاء في منازلهم لمدة تزيد عن 15 عامًا. نظرًا لتكلفة شراء / بيع منزل (تكاليف الإغلاق ، وسماسرة العقارات ، والإصلاحات ، وما إلى ذلك) ، فإنه يحدث فرقًا كبيرًا في التكلفة الإجمالية للملكية إذا كان بإمكانك البقاء في منزلك لفترة طويلة.

ثانيًا ، بمجرد أن تقرر أنك مستعد للشراء ، ستحتاج إلى الحصول على أكبر قدر ممكن من المال من أجل الشراء. كحد أدنى ، قد ترغب في 20٪ لتجنب مؤشر مديري المشتريات ، وامنح نفسك بعض الحماية ضد الانكماش في السوق ، ولتثبت ببساطة أنك جاهز لامتلاك المنازل.

ومع ذلك ، هناك طرق شرعية لشراء منزل بدون تخفيض 20٪. أنا لا أوصي بهذا بالضرورة.

بطبيعة الحال ، فإن توفير 20٪ ليس بالأمر الهين. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يتطلب الأمر التضحية بميزانيتك ، وتنفيذ خطة ادخار تلقائية على مدى فترة طويلة ، وحتى إضافة تدفقات جديدة من الإيرادات.

لتشجيعك على ادخار 20٪ أجد بعض المساءلة.

حركة الدفعة المقدمة - انضم إلينا

بالنسبة لي ، في عام 2007 ، كانت مدونات التمويل الشخصي الأخرى هي التي حفزتني.

اليوم ، لا يزال بإمكانك متابعة المدونات أو البودكاست أو مستخدمي YouTube المفضلين لديك للحصول على الإلهام ، ويمكنك حتى الانضمام إلى حركة خاصة مخصصة لمساعدتك في توفير الدفعة المقدمة.

إذن ما هو رأيك؟ هل تطارد الحريق وامتلاك المنازل في نفس الوقت مثلي؟ أم أنك على المسار السريع؟

حول فيليب تايلور ، CPA

فيليب تايلور ، المعروف أيضًا باسم "بي تي" ، هو مدقق حسابات ، ومدون ، وبودكاستر ، وزوج ، وأب لثلاثة أطفال. PT هي أيضًا المؤسس والرئيس التنفيذي لمؤتمر صناعة التمويل الشخصي والمعرض التجاري ، FinCon.

قام بإنشاء Part-Time Money® في عام 2007 لمشاركة نصائحه بشأن المال ، وتحميل نفسه المسؤولية (بينما دفع أكثر من 75 ألف دولار من الديون) ، ومقابلة الآخرين المتحمسين للتحرك نحو المالية استقلال.