مراجعة بالأحرف الكبيرة: مساعدة مجانية في نقل جهازك القديم 401 (k)

يمتلك ملايين الأشخاص خطة 401 (ك) من أصحاب عمل سابقين ، وعادة ما يتم إيقافهم بنفس الحساب القديم. في بعض الأحيان يتم نسيان هذه الخطط لعدة سنوات. إذا كان هذا يصف خطة أو أكثر لديك مع أصحاب العمل السابقين ، فقد ترغب في إلقاء نظرة فاحصة على خدمة تسمى تكبير.

تتخصص Capitalize في مساعدتك في تحويل خططك 401 (k) القديمة - برسومها المرتفعة - إلى حسابات IRA المحمية من الضرائب ومنخفضة التكلفة حيث يمكنك مراقبتها عن كثب.

أفضل جزء - يفعلون ذلك مجانًا.

جدول المحتويات

1. ما هو رأس المال؟
2. كيف يعمل Capitalize
3. لماذا نقل خطة التقاعد القديمة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟
4. الاستفادة من الميزات والفوائد
5. كيف تجني الأموال من رأس المال
6. كيفية التسجيل باستخدام Capitalize
1. اختيار الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد 
7. استفد من إيجابيات وسلبيات
1. الايجابيات
2. سلبيات
8. استفد من البدائل
9. هل يجب عليك التسجيل باستخدام Capitalize؟

ما هو رأس المال؟

Capitalize Money، Inc. – تكبير باختصار - خدمة تجعل تمديد خطة التقاعد مع صاحب العمل السابق أمرًا سهلاً. يمكنهم مساعدتك في تمرير خطة 401 (ك) أو 403 (ب). يمكنهم حتى المساعدة في تحويل خطة تقليدية إلى Roth IRA.

سيتم تحويل خطتك القديمة إلى حساب IRA. حتى إذا لم يكن لديك حساب IRA لنقل الخطة القديمة إليه ، فسوف يساعدك Capitalize في إنشاء حساب به إحدى المنصات الشريكة لهم ، والتي تتضمن بعضًا من أكثر خدمات الاستثمار شيوعًا في صناعة.

واحدة من أفضل ميزات Capitalize هي أن الخدمة مجانية تمامًا للاستخدام. في الواقع ، يمكنك استخدامه بقدر ما تريد للعديد من الخطط لديك.

لم يتم تصنيف الشركة من قبل Better Business Bureau ، ولكن لديها 4.9 من أصل خمسة نجوم مع Trustpilot.

كيف يعمل Capitalize

تكبير يستخدم عملية من ثلاث خطوات لنقل خطتك القديمة 401 (ك) أو 403 (ب) من حيث هي الآن ، إلى المكان الذي تريده.

1. أخبر كابيتال أين خطتك القديمة

سيعني ذلك تقديم اسم أمين الحساب حيث يتم الاحتفاظ بالخطة. عادةً ما تكون هذه شركة وساطة استثمارية أو عائلة صناديق استثمار مشتركة. ولكن حتى إذا كنت لا تعرف مكان وضع الخطة ، يمكن أن تساعدك Capitalize في العثور عليها. ببساطة عن طريق السماح لهم بمعرفة اسم صاحب العمل السابق ، فمن المحتمل أن يكون لديهم معلومات مسؤول الخطة المتاحة في قاعدة البيانات الخاصة بهم. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيعملون على العثور عليه.

2. اختر IRA الخاص بك 

إذا لم يكن لديك حساب IRA الخاص بك بالفعل ، فسوف يأخذك Capitalize خلال عملية إعداد واحد. ستتم مطالبتك بسلسلة من الأسئلة حتى يتمكنوا من تحديد أفضل الخيارات المتاحة ، بما في ذلك الاستثمارات والرسوم والميزات الأخرى من بين العديد من الخطط. يمكنك بعد ذلك اختيار IRA الذي تشعر أنه سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك.

سيساعدك Capitalize في تحديد IRA المناسب لك. على سبيل المثال ، إذا كنت مهتمًا بشكل أساسي بالاستثمار في الخيارات ، فسوف يوصون الوسيط الذي يركز بشدة على هذا النوع من التداول. إذا كنت تفضل الاستثمار في الأموال ، فقد يوجهونك نحو Vanguard أو Fidelity ، وكلاهما يوفر ثروة من الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة في البورصة.

3. يتصل Capitalize بمسؤول خطتك القديم لإجراء النقل

لن تحتاج إلى الاتصال بصاحب العمل السابق أو المسؤول عن خطتك القديمة. ستفعل Capitalize ذلك من أجلك. سيتصلون بالموفر ويتعاملون مع أي تفاصيل إدارية ويتأكدون من اكتمال النقل بشكل صحيح. ستتلقى أيضًا تحديثات لإبقائك على اطلاع أثناء العملية.

تعرف على المزيد حول Capitalize

لماذا نقل خطة التقاعد القديمة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟

ما هي فوائد نقل خطة التقاعد القديمة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟

فيما يلي بعض أهمها:

زيادة الرؤية. بمجرد ترك صاحب العمل ، قد لا تتمكن من متابعة خطة التقاعد التي لديك هناك. نتيجة لذلك ، قد لا تكون على دراية بالتغييرات التي تطرأ على الخطة ، مثل زيادة الرسوم أو المزيد من خيارات الاستثمار المحدودة. من خلال نقل الحساب إلى IRA ، ستتمكن من مراقبة الحساب بشكل مستمر.

رسوم مخفضة. تميل خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل إلى أن تكون باهظة الثمن ، مع إخفاء العديد منها بعيدًا عن الأنظار. على سبيل المثال ، قد يكون للخطة رسوم سنوية ، وتفرض عمولات على المعاملات الأمنية ، والاستثمار في الصناديق نسب نفقات عالية، أو حتى فرض رسوم تحميل على خيارات الصناديق المشتركة. ستعمل هذه الرسوم على تقليل أداء الاستثمار والقيمة طويلة الأجل لخطتك.

ولكن في حساب IRA ، ستتمكن من اختيار خيارات منخفضة وبدون رسوم. لن تعرف فقط ما هي هذه الأشياء بالضبط ، ولكن ستتمكن أيضًا من تحسين عوائد الاستثمار من خلال تقليلها إلى الحد الأدنى.

توحيد حساب التقاعد. ليس من المنطقي أن تنتشر بيضة عش التقاعد عبر عدة خطط مختلفة. لا يعتبر دمج حساباتك أكثر فعالية من حيث التكلفة فحسب ، بل إنه من الأسهل أيضًا إدارة محفظتك وتتبعها ، وتطوير خطة شاملة لتوزيع الأصول.

روث إيرا التحويل. أصبحت هذه الاستراتيجية شائعة في السنوات الأخيرة ، حيث يتطلع المستثمرون إلى خلق دخل معفى من الضرائب لسنوات تقاعدهم. واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي عن طريق تحويل خطط التقاعد القديمة إلى Roth IRA. غالبًا ما يُطلق على هذا "الباب الخلفي روث". تستطيع اقرأ المزيد عن الباب الخلفي روث هنا.

الاستفادة من الميزات والفوائد

خدمة الزبائن: جهة اتصال البريد الإلكتروني فقط.

تطبيق الهاتف المحمول: لا تقدم.

مصاريف: لا أحد. ستكسب Capitalize رسومًا إذا اخترت نقل خطتك إلى وصي IRA موصى به على المنصة. ولكن لن تكون هناك أي تكلفة عليك مقابل استخدام الحساب المحدد.

المساعدة المباشرة: ستتوفر خدمة كونسيرج للتمديد إذا كان لديك أي أسئلة حول هذه العملية.

استخدم أمناء الجيش الجمهوري الإيرلندي: Charles Schwab و Vanguard و Betterment و Wealthfront و Fidelity و TD Ameritrade و ALTO و SoFi و Personal Capital و E * TRADE و Ally Invest و Merrill Edge و TradeStation وغيرها من خدمات الاستثمار الشائعة.

أمن الحساب: لا يغطيها FDIC أو SIPC ، نظرًا لأن Capitalize ليس وسيطًا ، ولا يحتفظ بأصولك. لحماية معلوماتك ، تنفذ Capitalize وتحافظ على إداري معقول ومادي و ضمانات أمنية تقنية لحماية معلوماتك من الضياع والسرقة وسوء الاستخدام وغير المصرح به التمكن من. ومع ذلك ، فهم لا يكشفون بالضبط عن ماهية تلك الضمانات.

تعرف على المزيد حول Capitalize

كيف تجني الأموال من رأس المال

تكبير تحافظ على هذه الخدمة مجانية عن طريق كسب العمولات عند فتح حساب جديد. بعض ، وليس كل ، الوسطاء الذين يعملون مع عمولات مقابل الإحالة إلى خدمتهم.

لا يبدو أن شراكات الشركات التابعة لها تؤثر بشكل كبير على الأشخاص الذين يعملون معهم بالنظر إلى أنها تعرضها مع معظم شركات السمسرة الكبرى ، بما في ذلك Vanguard و Fidelity. لا تقتصر اختياراتك على أولئك الذين لديهم علاقة بـ Capitalize.

كيفية التسجيل باستخدام Capitalize

عملية التسجيل مع تكبير من السهل بشكل مدهش. يتم إنجازه من خلال سلسلة من شاشات الإدخال سهلة الفهم. بالإضافة إلى المعلومات التي سيتم طلبها على شاشات الإدخال هذه ، يجب أن تكون مستعدًا أيضًا لتقديم بعض المعلومات الشخصية ، بما في ذلك تاريخ ميلادك وعنوان منزلك.

تبدو عملية التسجيل كما يلي:

سيتم سؤالك أولاً عما إذا كنت تعرف مكان 401 (ك) القديم. لكن لا تقلق إذا لم تكن كذلك ، حيث يتوفر لك خيار للحصول على المساعدة في العثور عليه. لدى Capitalize قاعدة بيانات لخطط التقاعد لأصحاب العمل ومكان وجودهم. ولكن حتى إذا لم يكن صاحب العمل أو الخطة موجودة في قاعدة البيانات ، فلا يزال بإمكانهم مساعدتك في تحديد مكان وجودك.

إذا قمت بتحديد المربع الذي يشير إلى أنك تعرف مكان وجود الخطة ، فيمكنك الاختيار من بين عشرات خدمات الاستثمار المدرجة في القائمة المنسدلة.

بمجرد تحديد وصي الخطة الحالي ، سيتم سؤالك بعد ذلك عما إذا كان لديك بالفعل IRA لنقل خطة صاحب العمل إليها ، أو إذا كنت بحاجة إلى فتح واحدة.

أشرت إلى وجود خطة الجيش الجمهوري الايرلندي ، مع فيديليتي. ولكن إذا لم يكن لديك حساب IRA تم إعداده بالفعل ، وتحتاج إلى اختيار واحد ، فإن Capitalize يساعدك على اتخاذ هذا الاختيار. سنتناول هذه العملية بمزيد من التفصيل في نهاية هذا القسم.

بمجرد أن اخترت Fidelity ، تم تقديم خيار لي إما خيار استثمار مُدار أو إدارة استثماراتي الخاصة بنشاط. اخترت الاستثمار الموجه ذاتيًا.

في الشاشة التالية ، تم تقديم عروض Fidelity للخدمات العامة. يمكنك النقر فوق "مزيد من المعلومات" أسفل الشاشة لفتح المزيد من التفاصيل حول الوسيط الذي اخترته.

بمجرد تحديد وصي على IRA ، ستقوم بإدخال عنوان بريدك الإلكتروني واختيار كلمة مرور فريدة. سيؤدي ذلك إلى إنشاء حسابك ، والبدء في عملية نقل خطة التقاعد القديمة إلى حساب IRA الذي حددته.

اختيار الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد 

ماذا يحدث إذا لم يكن لديك حساب IRA حالي لتحويل خطتك إليه ، ولست متأكدًا من الوصي الأفضل بالنسبة لك؟

تحت لقطة الشاشة أعلاه يسأل "هل لديك IRA بالفعل؟" سيكون لديك خيار استكشاف العديد من منصات الاستثمار. سيقدم لك Capitalize مقارنة جنبًا إلى جنب مع الأمناء الذين يقدمون خدمات الاستثمار التي تبحث عنها في حساب IRA الخاص بك.

معلومات المقارنة أعلاه في شكل موجز ، ولكن يمكنك الحصول على مزيد من التفاصيل بالنقر فوق "مزيد من المعلومات" تحت كل وسيط.

تعرف على المزيد حول Capitalize

استفد من إيجابيات وسلبيات

الايجابيات

• الخدمة مجانية للاستخدام.
• يعالج Capitalize جميع تفاصيل نقل خطة التقاعد القديمة إلى حساب IRA جديد أو موجود.
• إذا لم يكن لديك حساب IRA ، فسيساعدك في فتح واحد مع بعض كبار أمناء IRA في الصناعة.
• اختر وسيطًا موجهًا ذاتيًا أو مستشارًا آليًا لخيار استثمار مُدار.
• يمكنك استخدام Capitalize لنقل عدة خطط تقاعد قديمة.

سلبيات

• لا يوجد تطبيق جوال متاح.
• خدمة العملاء مقصورة على البريد الإلكتروني.
• بينما تسهل Capitalize نقل خطة التقاعد القديمة الخاصة بك إلى IRA الجديد ، فإنها لا تقدم المشورة المالية أو الضريبية.

استفد من البدائل

تكبير تكاد تكون خدمة فريدة من نوعها لتحويل خطط التقاعد القديمة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. إنها خدمة جديدة نسبيًا ، ولهذا السبب ، ليس لها منافسون مباشرون.

يعد نقل خطة التقاعد القديمة إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي عملية متعددة الخطوات ، ويمكنك العثور على إرشادات حول كيفية القيام بذلك ذلك بنفسك في مقالات الويب المختلفة ، وحتى من خلال خدمات الاستثمار التي تقدم خطة التقاعد انقلابات.

ولكن إذا كنت لا ترغب في متابعة كل ما ينطوي عليه إجراء التحويل ، فيمكنك الاشتراك في Capitalize - مجانًا - وسيتولى المسؤولون معالجة العملية بأكملها نيابةً عنك.

هل يجب عليك التسجيل باستخدام Capitalize؟

إن نقل حساب التقاعد القديم إلى حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي ليس أكثر المهام متعة ، خاصة إذا كانت الخطة القديمة كذلك حقا القديمة. قد يكون من الصعب التعقب ولديك إجراءات ملتوية لا يُقصد بها أن يفهمها الإنسان العادي. يمكن أن يساعدك Capitalize في التنقل في هذه العملية بأقل جهد من جانبك.

نظرًا لجميع أسباب إنهاء خطة التقاعد القديمة ونقلها إلى الجيش الجمهوري الإيرلندي ، فأنت مدين لنفسك بالاستفادة من هذه الخدمة في أسرع وقت ممكن. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك العديد من الخطط مع أرباب العمل السابقين. لن تتضمن هذه الخطط هياكل رسوم متعددة فحسب ، بل إنه من الصعب جدًا تطوير أ محفظة استثمارية شاملة عبر خطط مختلفة ، قد يكون لبعضها استثمار محدود للغاية والخيارات.