في وقت سابق من هذا الأسبوع ، قمت باستطلاع الرأي عشرون خبيرًا ماليًا حول كيفية استثمار أول 1000 دولار أمريكي.
كان أحد الموضوعات المشتركة بين إجاباتهم هو أنه يجب عليك التفكير في استثمار منخفض التكلفة ، وعادة ما يكون صندوق مؤشر من نوع ما.
هذه التوصية عالمية تقريبًا وهي لسبب بسيط للغاية -
أهم رقم في الاستثمار هو مصاريف.
كلما دفعت رسومًا أكثر ، قل استثمارك لتنمو!
يبدو الأمر بسيطًا بشكل مأساوي. تقريبا بسيط جدا.
حتى الاختلافات الصغيرة في الرسوم يمكن أن يكون لها اختلافات كبيرة في ثروتك بسبب المدة التي ستنمو فيها استثماراتك. ألق نظرة سريعة على هذا الرسم البياني من طليعة، والتي تنظر إلى استثمار أولي بقيمة 100000 دولار مع عائد معاد استثماره بنسبة 6٪:
فرق بسيط يصبح فرقًا كبيرًا في 10 و 20 و 30+ عامًا!
راجع الرسوم الخاصة بك الآن!
استرجع نشرة الإصدار لجميع أموالك وانظر إلى الرسوم الخاصة بك ، والأهم منها:
- ال نسبة النفقات - هذا هو المبلغ الذي سيفرضه عليك الصندوق كل عام كرسوم.
- ال عبء المبيعات (عمولة البيع) - العمولة عند شراء أو بيع الصندوق. أ تحميل الواجهة الأمامية، أو التحميل الأمامي ، يعني أنك تدفع رسومًا عند شراء الصندوق (هذا علاوة على أي رسوم معاملة قد تدفعها). أ تحميل النهاية الخلفية هي رسوم تدفعها عندما تبيع أسهمًا في الصندوق وعادة ما يكون لها وقت تضاؤل. على سبيل المثال ، إذا كنت تبيع أسهمًا في غضون 5 أو 10 سنوات ، فسيتم تحميلك حمولة خلفية ولكن إذا انتظرت بعد تلك الفترة ، فلن يكون هناك حمل خلفي. أ تحميل مؤجل هي رسوم تدفعها عندما تبيع أسهمًا في الصندوق وليس لها حد زمني ، ولكنها عادة ما تنخفض كلما طالت مدة امتلاكك للأسهم.
- أخيرا، عدم التحميل يعني عدم وجود عمولة مبيعات.
قارن الآن هذه الرسوم بما يمكنك الحصول عليه في شركة منخفضة التكلفة مثل Vanguard أو Fidelity.
هل ستصدم عندما علمت أن صندوق مؤشر S&P 500 التابع لشركة Vanguard (VFIAX) يتقاضى 0.04٪ فقط بدون تحميل؟
صندوق مؤشر Fidelity's 500 (FXAIX) تتقاضى نسبة نفقات 0.15٪ بحد أدنى 0 دولار.
أوه ، هل ذكرت أن العديد من الوسطاء منخفضي التكلفة لا يتقاضون رسومًا إدارية أو رسوم صيانة أخرى للحساب؟ فانجارد لا تفعل ذلك. الإخلاص لا.
لا تبالغ
الوجبات الرئيسية من هذا المنشور ليست أنه يجب عليك التخلص من جميع الاستثمارات الأخرى وتحويل أموالك إلى صناديق مؤشرات منخفضة التكلفة.
يجب أن يكون لديك استثمارات متنوعة وأحيانًا تكون هذه الاستثمارات باهظة الثمن.
تمتلك Vanguard صندوق Vanguard Explorer الذي يهدف إلى الاستثمار في الشركات الأمريكية الصغيرة ذات إمكانات النمو. مخاطر أعلى ، ومكافأة أعلى ، ولكنها أيضًا أكثر تكلفة. تبلغ نسبة المصروفات لأسهم المستثمر 0.49٪. يستثمر في الشركات الصغيرة ، وهو شيء لن تحصل عليه من صندوق مؤشر S&P 500.
إذا كنت تريد التعرض الدولي ، فسوف يكلفك ذلك أكثر.
ليس الدرس هو أن يكون رخيصًا ، بل يكون رخيصًا عندما يعمل الخيار الرخيص تمامًا مثل خيار باهظ الثمن!
إليك مثال - لا أفهم سبب استثمار أي شخص في صندوق Rydex S&P 500 (ريسوكس). إنه يسعى لمطابقة أداء S&P 500 ولكنه يفرض نسبة نفقات 1.60٪! (أوه ، لديها أيضًا عمولة مبيعات أولية ، تحميل أمامي ، 4.75٪ - هذا جنون!)
لا يمكنك التنبؤ بالمستقبل. لن تعرف كيف ستنجح استثماراتك. ولكن يمكنك التحكم في المبلغ الذي تدفعه. لا تبالغ أبدا.
(وهذا هو السبب أيضًا في ضرورة الاحتفاظ بأي شيء تحتاجه في المستقبل القريب في مكان آمن استثمار قصير المدى)
كما يقول المثل القديم ، قم بتمويل تقاعدك ، وليس وسيطك!