القرارات المالية الستة الرئيسية التي يجب أن تحصل عليها لكي تصبح ثريًا

إذا كنت من محبي الأساطير اليونانية ، فربما تكون قد سمعت عن الملك الذي عوقب على جشعه وخداعه من خلال إجباره على دفع صخرة إلى أعلى التل. كلما اقتربت الصخرة من القمة ، كانت تتدحرج بطريقة سحرية بعيدًا عن الملك وتتراجع إلى أسفل التل. سيعاقب سيزيف إلى الأبد بهذا النشاط غير المجدي.

أفكر في تلك القصة كلما قرأت نصيحة حول كيفية تخطي قهوة ستاربكس الصباحية أو حقيبة غدائك البنيّة للمضي قدمًا.

إذا كنت تشرب قهوة بقيمة 3 دولارات كل أيام الأسبوع (260 يومًا) ، هذا هو توفير 780 دولارًا!

ولكن ما مقدار العمل الذي يتطلبه تخطي تلك القهوة؟ هل تصنع القهوة في المنزل بتكلفة أقل؟ هل تشتري آلة وتستخدم ترقية وحفظ الإستراتيجية?

أو هل يجب أن تركز على شيء آخر لا يمنحك فقط 780 دولارًا أمريكيًا بل يفعل ذلك بطريقة لا تتطلب اهتمامًا مستمرًا؟ (يمكنك قطع الكابل الخاص بك!)

أنا لا أقول لا تنظر إلى الأشياء الصغيرة (فهي تضيف ما يصل إلى الأشياء الكبيرة) ولكن هناك بعض القرارات المالية الرئيسية في حياتك التي تتطلب انتباهك الكامل. إذا كنت تفعل ذلك بشكل صحيح ، فلا داعي للقلق بشأن قهوتك.

مهنتك

وظيفتك بدوام كامل هي المحرك الأساسي لمحركك المالي. الأعمال التجارية والاستثمارات والمهام المالية الأخرى تأخذ مقعدًا خلفيًا في وظيفتك.

احصل على وظيفتك بشكل صحيح وستحصل على حياتك المالية بشكل صحيح.

عندما كنت مراهقة كنت أرغب في العمل. كنت أرغب في كسب المال ، والحصول على بعض الاستقلال المالي ، وبدء حياتي كشخص بالغ. سمح لي والداي بالعمل في عطلة نهاية الأسبوع ولكن أيام الأسبوع كانت محظورة - كانت وظيفتي الأولى هي أن أكون طالبًا جيدًا. كانت وظيفتي هي الحصول على درجات جيدة في المدرسة الثانوية ، والالتحاق بكلية جيدة ، والتخرج ، والعثور على عمل مربح. لا توجد أسئلة.

لكنهم كانوا بخير معي في العمل في عطلات نهاية الأسبوع. لذلك عملت في مطعم صيني للأطعمة الجاهزة (المكان الوحيد الذي طُردت منه على الإطلاق!) لمدة 8 ساعات في الأسبوع ، مقابل 40 دولارًا أمريكيًا. مباهج الحد الأدنى للأجور!

إذا كانت هذه هي وظيفتي بدوام كامل ، وكسب الحد الأدنى للأجور مع فرص تقدم محدودة ، فإن آفاقي على المدى الطويل ستكون قاتمة.

يكسب خريج الكلية أكثر من مليون دولار أكثر في العمر مقارنة بخريج مدرسة ثانوية ، وفقًا لـ القيمة الاقتصادية للكليات التخصصية التي نشرتها جامعة جورج تاون. تم العثور على مركز بيو للأبحاث أن خريجي الجامعات حققوا 17500 دولارًا سنويًا مقارنة بخريجي المدارس الثانوية (متوسط ​​فجوة الدخل السنوي للأعمار من 25 إلى 32 عامًا).

كنت محظوظًا لأن لدي خيارات أخرى. كنت محظوظًا لأن والديّ أدركا ذلك ودفعاني في الاتجاه الصحيح.

ليس كل شخص لديه هذا ، لذلك إذا كنت تفعل ذلك ، فلا تبذر!

إذا كنت تريد أن تصبح ثريًا (وهو أمر مختلف عن الشعور بالثراء) ، فأنت بحاجة إلى كسب المزيد من المال في الوظيفة التي تقضي فيها معظم الوقت. إنه مجرد منطق سليم.

إذا أردت أن تغيير مسار حياتك, تحتاج إلى القيام باستثمارات ذكية في نفسك. انها الطريقة الوحيدة.

علاقاتك

العلاقات صعبة. العلاقات السيئة أصعب.

عندما قرأت هذه القصة عن أسوأ خطأ مالي ارتكبته ميلاني في حياتها، لقد أثرت حقًا في مدى أهمية العثور على الشركاء المناسبين في الحياة. يمكن أن يكلفك الشريك الخاطئ المال ولكن أيضًا سنوات من حياتك. الوقت هو أثمن مواردك.

كنت محظوظا. التقيت بزوجتي الجميلة في الكلية ، وبينما كنا نواجه معاناتنا ، لم يكن الأمر قريبًا على الإطلاق مما تعاملت معه ميلاني. شعرت أن تحدياتنا كبيرة في الوقت الحالي ولكنها كانت ضعيفة نسبيًا عندما تفكر في عالم الاحتمالات.

لقد تجنبنا إلى حد كبير المشاكل التي لم نتمكن من السيطرة عليها. لم يكن لدى أي منا ديون كبيرة (لا أحسب قروض الطلاب منخفضة الفائدة على أنها ديون كبيرة ، على الرغم من أن الرصيد كان كبيرًا). كنا محظوظين لتجنب أي مشاكل طبية كبيرة. لقد تمكنا من التحكم في الأشياء ويمكننا أن نكون محظوظين بما يكفي لتجنب الأشياء التي لا نستطيع.

لسوء الحظ ، ليس لدي أي نصيحة أو أفكار حول كيفية القيام بذلك بشكل صحيح بخلاف التحدث إلى أصدقائك المقربين وعائلتك للحصول على منظور آخر. إنهم يرون ذلك دائمًا تقريبًا ، حتى لو لم تكن كذلك ، لذلك إذا كنت تشك - فقط اسأل.

استثماراتك

على وجه التحديد ، تقاعدك.

سيكون تقاعدك سنوات عديدة في المستقبل ، لذا من السهل تحديده ونسيانه.

أكبر مفتاح للفوز في لعبة التقاعد هو ادخار ما يكفي. ال متوسط ​​الرصيد في 401 (ك) هو 46000 دولار فقط، وذلك عبر جميع 401 (ك) لجميع الفئات العمرية. الوسيط لمن هم دون سن 35 هو 14000 دولار فقط.

المشكلة هي أننا لا ندخر ما يكفي. كان معدل مدخراتنا في فبراير 2018 3.4٪ فقط ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. لقد تحسن إلى ~ 7.0٪ في نوفمبر 2019 (ما قبل الجائحة ، حيث كانت معدلات الادخار عالية بشكل استثنائي) لكننا بحاجة إلى توفير المزيد.

ثاني أكبر شيء هو التأكد من عدم دفع الرسوم أكثر من اللازم. 1٪ من الرسوم سيكلفك 3 سنوات من التقاعد. الرسوم لا مفر منها ولكن يمكنك تجنب الرسوم الباهظة السخيفة ، خاصة عندما يكون لديك خيارات مثل Vanguard وصناديق المؤشرات الرائعة منخفضة التكلفة.

فيما يتعلق بما تستثمر فيه ، لديك الكثير من الخيارات ولكن لا تدعها تشوش على حكمك. يمكنك الذهاب مع مستشار روبوت مثل تحسين أو يمكنك الحصول على مزيج من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة عن طريق القيام بذلك بنفسك. فقط أدخل نفسك في اللعبة.

منزلك

أنت بحاجة إلى مكان للنوم وأنا أوصيك منذ فترة طويلة بالحفاظ على تكلفة هذا المكان 30٪ من راتبك المستحق. هذه النسبة مهمة لأنه عندما تنفق أكثر من 30٪ ، فإنها تأكل النسبة الأكثر أهمية - وهي 20٪ التي تدخرها للمستقبل (أو تساعد في سداد الديون).

من المرجح أن يكون منزلك هو أكبر عملية شراء تقوم بها في حياتك.

المبلغ الكبير بالدولار ليس هو ما يجعل من المهم جدًا تصحيح هذا الأمر.

إنه قرار مالي كبير لأن عملية الشراء هذه تدفعك إلى دفعة شهرية لمدة تصل إلى 30 عامًا.

إذا تجاوزت دفعتك الشهرية ، بالإضافة إلى المرافق والنفقات ، 30٪ - احترس. الفائض يأكل مقدار ما يمكنك توفيره.

تذكر أن منزلك ليس استثمارًا جيدًا. تاريخيا ، ارتفع متوسط ​​قيمة المساكن بالتوازي مع التضخم. إنه مكان للعيش فيه. إذا كنت تعيش في منطقة ترتفع فيها أسعار المنازل بسرعة (إليك كيفية معرفة قيمة منزلك) ، اعتبر نفسك محظوظًا والآن سيكلف سكنك أقل (أو حتى ربحًا).

اشترينا منزلنا الأول بالقرب من ذروة سوق الإسكان في عام 2008. بعناها بعد حوالي ست سنوات مقابل خسارة. عندما حسبت الأرقام ، اتضح أننا كنا نعيش في منزل مستقل مساحته 3000 قدم مربع مقابل 600 دولار فقط في الشهر. لقد "خسرنا" الأموال على الاستثمار ولكننا حصلنا على صفقة رائعة بشأن الإسكان.

يعد خصم سعر الفائدة على الرهن العقاري أحد أكبر عمليات الاستغناء عن التمويل الشخصي. إنه متاح فقط إذا قمت بتفصيل خصوماتك ، وهي العناصر التي دفعت مقابلها بالفعل. ال الخصم القياسي 12550 دولارًا أمريكيًا للعزاب و 25100 دولارًا للأزواج - ولكنها لا تتطلب منك دفع أي نفقات. أنت فقط تحصل على الخصم و تحتفظ بأموالك في المقام الأول.

سيارتك

من المحتمل أن تكون سيارتك ثاني أكبر عملية شراء تقوم بها وستستمتع بإجراء عملية الشراء هذه عدة مرات في حياتك!

هناك قراران مهمان:

• تحديد السيارة المراد شراؤها - ستحتاج إلى تضييق نطاق قائمة المركبات الخاصة بك بناءً على العوامل النوعية ، ثم صقلها بناءً على العوامل الكمية.
• كيف تشتري السيارة - مستعملة إذا كانت متوفرة ، إذن قراءة هذا المقال من lifehacker ثم توظف هذه الاستراتيجية من Nerdwallet

ما هي بعض العوامل الكمية؟ الرقم الأكبر هو التكلفة الإجمالية للملكية ، وهو رقم يمكنك تحقيقه ابحث عن إدموندز. يتضمن هذا الرقم الاستهلاك والفائدة على القرض (إن وجد) والضرائب والرسوم والتأمين والوقود والصيانة والإصلاحات. لا يكفي معرفة سعر الشراء لأن السيارات المختلفة لها احتياجات مختلفة للصيانة والإصلاح.

سيارة هوندا أكورد EX 2018 (1.5 لتر 4 سيلندر. Turbo CVT Automatic) تكلفة حقيقية لامتلاك 35،037 دولارًا أمريكيًا ، بناءً على سعر نقدي قدره 27،988 دولارًا أمريكيًا.
سيارة فورد فيوجن SE 2018 (2.5 لتر 4-سيل. 6 سرعات أوتوماتيكية) بتكلفة حقيقية لامتلاك 34،561 دولارًا ، بناءً على سعر نقدي قدره 22،731 دولارًا فقط.

(هذا لا يعني أن يكون مقارنة وجهاً لوجه بين السيارتين)

يعد Ford Fusion أرخص مقدمًا ولكن السعر قابل للمقارنة على مدى خمس سنوات. تبدو السيارات متشابهة ولكن فورد فيوجن لديها محرك أكبر وينعكس ذلك في الاقتصاد في استهلاك الوقود المنخفض ، وسيكلف ما يقرب من 2000 دولار إضافي في الوقود على مدى 5 سنوات.

تأكد من فهم التكلفة الإجمالية للملكية قبل شراء أي شيء!

اطفالك

الأطفال رائعون! إنها أيضًا باهظة الثمن. ال تقديرات دائرة الزراعة أنها تكلف 233.610 دولار لتربية طفل واحد. واحد فقط. وهذا لا يشمل الكلية!

كم عدد الاطفال هل لديك او تريد؟ 🙂

الهدف من هذا الرقم ليس إخافتك بعيدًا عن الأطفال ولكن لتوضيح أنه قرار مالي أيضًا. كن حذرا.

المكافأة: صحتك

هذا ليس قرارًا ، في حد ذاته ، وأكثر من "مرحبًا ، انتبه!"

أن تكون ثريًا يعني أن تكون بصحة جيدة. يجب أن تكون بصحة جيدة بما يكفي للاستمتاع بالثروة التي جمعتها وإلا فإنها هباء. ساعد عمي في إدخال ابنة شركائه في العمل إلى مدرسة أمريكية للأطفال ذوي الاحتياجات الخاصة. كان هذا الشريك التجاري ثريًا يفوق الخيال - يمتلك مليارات العقارات في الصين - لكن كانت صحته تتدهور بسرعة بسبب الخيارات الشخصية وعلم الوراثة والبيئة السيئة في الصين. وصف عمي كيف كان على صديقه تناول حفنة من الحبوب كل صباح للمساعدة في إدارة جميع أنواع المشاكل. كل الأموال في العالم لا يمكن أن تحل هذه المشاكل.

إذا لم يكن جسمك في حالة جيدة ، فإن التكاليف الطبية ستؤدي إلى تآكل مدخراتك بسرعة كبيرة. تعتبر الفواتير الطبية من أكبر المخاطر المالية في الحياة ، ناهيك عن التقاعد. أجرت مؤسسة عائلة كايزر (KFF) بحثًا مكثفًا في هذا واكتشفت بعض الإحصائيات الواقعية:

أحد الأشياء الصعبة المتعلقة بصحتك هو أنه من الأسهل الاعتناء بها عندما تكون صغيرًا ويصعب عليك التعافي عندما تكبر.

من الصعب تحديد الخطوط الفاصلة بين قرار "رئيسي" و "ثانوي" ولكن أعتقد أنه يمكننا أن نتفق جميعًا على أن هذه القرارات تتناسب مع الفئة الرئيسية.

إذا اتخذت القرارات الرئيسية بشكل صحيح ، يمكنك الحصول على كل القهوة التي تريدها. يمكنك الاحتفاظ بالكابل ، وتناول الطعام بالخارج بشكل متكرر ، وإنفاق أكثر من ذلك ضعف راتبك على خاتم الخطوبة - كل شيء جيد!

إذا فهمت هذه الأمور بشكل خاطئ ، فإن تقليصها لن يعوض الفارق.