كم عدد بطاقات الائتمان التي يجب أن أمتلكها؟

instagram viewer

يعتمد على من تسأله.

إذا سألت ديف رمزي، الجواب لا شيء. لا يجب أن يكون لديك ديون ، ولا يجب عليك استخدام بطاقات الائتمان ، والمزايا لا تفوق السلبيات.

إذا سألت مدونًا عن السفر ، فالجواب هو كل منهم. احصل على جميع النقاط ، واحصل على المكافأة الترحيبية ، وسافر بثمن بخس ، وأقم في فنادق رائعة بجزء بسيط من سعر الرف ، وعيش الحياة على أكمل وجه.

الجواب ، مثل أي شيء آخر ، في مكان ما في الوسط.

يجب أن يكون لديك العديد من بطاقات الائتمان التي تحتاجها.

إليك كيفية تحديد ما تحتاجه:

جدول المحتويات
  1. إستراتيجية بطاقتي الائتمانية
  2. كيفية اختيار بطاقة "الاستخدام اليومي"
    1. بطاقة Chase Freedom Unlimited
    2. بطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa
  3. كيفية اختيار البطاقات "المتخصصة"
    1. البحث عن بطاقة على أساس الإنفاق
    2. البحث عن بطاقة على أساس المكافآت
    3. لديك هدف في الاعتبار
  4. لا يوجد رقم صحيح

إستراتيجية بطاقتي الائتمانية

استراتيجية بطاقتي الائتمانية بسيطة.

  • لديك بطاقة "الاستخدام اليومي"، والتي ستكون بطاقة الائتمان الافتراضية الخاصة بك ، والتي ستتعامل مع معظم المعاملات.
  • ثم لديك بطاقات ائتمان "متخصصة" تقدم ميزة تفوق بطاقتك الافتراضية لأنواع معينة من المعاملات.

الفكرة هي أنك ستستخدم بطاقة الائتمان الافتراضية الخاصة بك في معظم المعاملات. ستكون هذه أعلى بطاقة استرداد نقدي أو بطاقة مكافآت على جميع المشتريات. بعد ذلك ، يمكنك إحضار بطاقات ائتمان متخصصة للمعاملات التي ستكسب فيها استرداد نقدي أعلى.

بطاقة ائتمان Southwest Rapid Rewards Plusعلى سبيل المثال ، بطاقة ائتمان "الاستخدام اليومي" الخاصة بنا هي أ بطاقة ائتمان Southwest Rapid Rewards. نربح نقطة واحدة للمكافأة السريعة لكل دولار على جميع المشتريات التي تبلغ قيمتها 1.6 سنتًا لكل منها عند استخدامها في الرحلات الجوية الجنوبية الغربية. نحصل بشكل فعال على استرداد نقدي بنسبة 1.6٪ على المشتريات. نحن أيضا نجمع النقاط نحو ممر الرفيق. بصفتك نشرة ثقيلة في الجنوب الغربي ، فإن ممر الرفيق يعد ميزة كبيرة.

لدينا بطاقة "متخصص" في بطاقة فيزا كوستكو في أي مكان، والتي تتضاعف كبطاقة عضوية Costco الخاصة بنا. نستخدمه للبنزين (4٪ استرداد نقدي على أول 7000 دولار تم إنفاقه ، ثم 1٪) والمطاعم (3٪). نستخدمه أيضًا في Costco ، حيث نحصل على 2٪.

إعدادنا هو بسيط للغاية. بطاقتين.

إذا لم نطير إلى الجنوب الغربي ، فمن المحتمل أن تكون بطاقة "الاستخدام اليومي" الخاصة بنا هي مطاردة الحرية غير المحدودة البطاقة لأنها تقدم 5٪ على مشتريات السفر من خلال Chase Ultimate Rewards و 3٪ في الصيدليات والمطاعم بالإضافة إلى 1.5٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى. أوه ، يمكنك أيضًا استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على مشتريات متجر البقالة (لا تشمل Target أو Walmart) على ما يصل إلى 12000 دولار تم إنفاقها في السنة الأولى. يعد استرداد هذه النسبة المئوية على جميع المشتريات الأخرى أمرًا مناسبًا للجميع ، ويضمن لك الحصول على معدل استرداد نقدي قوي جدًا حتى إذا نسيت البطاقة التي من المفترض أن تستخدمها.

أخيرًا ، وجود عدة بطاقات يعني أيضًا أنه إذا تم اختراق إحداها ، فلا يزال لدي بطاقة ائتمان أخرى يمكنني استخدامها حتى وصول بطاقة بديلة. أنا لا أفقد هذه الراحة.

كيفية اختيار بطاقة "الاستخدام اليومي"

تريد اختيار بطاقة تقدم مزايا رائعة حتى لو كانت بطاقة الائتمان الوحيدة التي تمتلكها. إذا كنت تريد بطاقة ، إذا استخدمتها "عن طريق الصدفة" لأنك نسيت البطاقة التي تتمتع بأفضل معدل استرداد نقدي ، فلن تكون مستاءً إلى هذا الحد.

إذا كان لديك ائتمان جيد بشكل معقول ، فيجب أن تقدم بطاقتك الائتمانية للاستخدام اليومي استرداد نقدي بنسبة 1 ٪ على الأقل. يجب أيضًا ألا يكون لها رسوم سنوية - 1 ٪ استرداد نقدي بدون رسوم سنوية هي حصص طاولة في لعبة بطاقة الائتمان.

بينما نحن بصدد موضوع المكان الذي يجب أن يتم فيه تعيين الشريط - إذا كانت بطاقة الائتمان لا تقدم مكافآت ، سواء كانت في نقاط المكافآت أو استرداد النقود ، فإنها عديمة الفائدة بالنسبة لك (كبطاقة للاستخدام اليومي أو غير ذلك). إن الراحة التي توفرها بطاقة الائتمان بدون مكافآت هي حقًا ، وظيفيًا ، ليست أفضل من بطاقة الخصم. في حين أن هناك اختلافات بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم ، فإن أكبر قيمة في بطاقة الائتمان تكمن في هيكل المكافآت.

استثناء واحد: إذا كنت تقوم ببناء ائتمان واستخدام بطاقة ائتمان متجر البيع بالتجزئة للقيام بذلك. حتى ذلك الحين ، عرض بطاقات الائتمان مخزن شيئا ما لمستخدميها ، حتى لو لم تكن بنية مكافأة سخية.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة جدًا ، فيجب أن تبحث عن بطاقة تقدم أكثر من 1٪ استرداد نقدي. هناك بعض بطاقات الائتمان التي تقدم الآن 1.5٪ إلى 2٪ استرداد نقدي كأساس.

لا تريد الإفراط في التفكير في هذا؟ تعد إحدى هاتين البطاقتين اختيارات رائعة:

بطاقة Chase Freedom Unlimited

بطاقة Chase Freedom Unlimitedال بطاقة Chase Freedom Unlimited هي بطاقة رائعة للاستخدام اليومي لأنك تحصل على 5٪ على مشتريات السفر من خلال Chase Ultimate Rewards ، و 3٪ في الصيدليات والمطاعم ، بالإضافة إلى استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات الأخرى. أوه ، يمكنك أيضًا استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على مشتريات متجر البقالة (لا تشمل Target أو Walmart) على ما يصل إلى 12000 دولار تم إنفاقها في السنة الأولى. 1.5 ٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات مع رسم سنوي قدره 0 دولار هو معدل استرداد نقدي قوي.

كمكافأة إضافية ، تحصل على 200 دولار بعد إنفاق 500 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى لك كمكافأة ترحيبية.

بطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa

تأشيرة Wells Fargo Cash Wishبدلا من ذلك ، فإن ويلز فارغو بطاقة فيزا كاش وايز هي بطاقة أخرى مع استرداد نقدي بنسبة 1.5 ٪ على كل شيء ورسم سنوي قدره 0 دولار. يحتوي هذا أيضًا على عرض ترحيبي قدره 150 دولارًا بعد إنفاق 500 دولار فقط في الأشهر الثلاثة من فتح الحساب.

تعرف على المزيد حول هذه البطاقة وغيرها

توفر كلتا هاتين البطاقتين اختيارات رائعة لبطاقات الاستخدام اليومي بسبب استرداد النقود المرتفع على جميع المشتريات بلا حدود. حتى أنك تحصل على زيادة طفيفة في الأسعار في الصيدليات وأثناء السفر باستخدام بطاقة Chase Freedom Unlimited. مع Wells Fargo ، استرداد النقود الخاص بك هو نقود وليس نقاط.

كيفية اختيار البطاقات "المتخصصة"

بعد اختيار بطاقة الاستخدام اليومي ، يمكنك التوقف عند هذا الحد أو إضافة بطاقات "متخصصة" تساعدك على تحسين إنفاقك. هناك طريقتان للتفكير في هذا:

  • ابحث عن بطاقة متخصصة ذات معدلات استرداد نقدي أعلى بناءً على إنفاقك
  • ابحث عن بطاقة متخصصة بها مكافآت تحبها تمامًا

البحث عن بطاقة على أساس الإنفاق

عندما تنظر إلى ميزانيتك ، سيكون لديك عدد قليل من فئات الإنفاق الرئيسية.

بالنسبة لمعظم الأسر ، ستشمل:

  • الإسكان - وهو الإيجار أو الرهن العقاري الخاص بك ، ويشمل أيضًا النفقات ذات الصلة مثل المرافق والإصلاحات ومستحقات HOA وما إلى ذلك.
  • طعام - البقالة و المطاعم
  • وسائل النقل - مدفوعات السيارات والضمان والبنزين والنقل الجماعي
  • تأمين - الرعاية الصحية ، وأصحاب المنازل ، والسيارات ، إلخ.
  • اللوازم المنزلية - أدوات النظافة والمنظفات ومستلزمات التنظيف وما إلى ذلك.
  • رعاية شخصية - عضوية النادي الرياضي ، حلاقة الشعر ، الصالون
  • خدمة الدين - قروض الطلاب وبطاقات الائتمان.

عندما تفكر في بطاقات الائتمان والمكافآت ، فإن كل بطاقة لها هيكل يستهدف فئات معينة. لا تحظى بعض الفئات بأي اهتمام في هياكل المكافآت ، مثل التأمين والعناية الشخصية ، بينما تحصل عليها فئات أخرى طوال الوقت ، مثل الطعام والمواصلات.

يمكن أن تساعدك معرفة ميزانيتك في تحديد بطاقات الائتمان التي ستحصل عليها لأنك ستعرف مقدار المكافأة "الإضافية" التي ستحصل عليها.

إذا كنت تعلم أنك تنفق الكثير على تناول الطعام في المطاعم ، فسترغب في العثور على بطاقة تمنحك معدلًا أعلى لهذه الفئة من الإنفاق. على سبيل المثال ، تحصل بطاقة ائتمان Capital One SavorOne Cash Rewards على استرداد نقدي بنسبة 3٪ على الطعام والترفيه. هذا هو 3 أضعاف ما تحصل عليه من بطاقة تقدم 1٪ على كل شيء.

تعرف على المزيد حول تلك البطاقة وغيرها

البحث عن بطاقة على أساس المكافآت

تقدم بطاقات الائتمان مكافآت بإحدى الطرق الثلاث:

  • مكافأة ترحيب عالية القيمة بالدولار - ما تحصل عليه مقابل إنفاق مبلغ معين خلال أشهر من فتح حسابك
  • هيكل المكافآت على أساس الإنفاق - ما تحصل عليه بالنقاط أو استرداد نقدي بناءً على إنفاقك
  • المزايا السنوية كحامل بطاقة - الامتيازات الإضافية التي يقدمها الشريك المنتسب للبطاقة

عندما تفكر في فتح بطاقة جديدة ، كن حريصًا على النظر في العوامل الثلاثة جميعها لأن بطاقات الائتمان أصبحت معقدة للغاية. تريد مضاعفة إجمالي مكافأتك ، وليس مجرد رؤية الأرقام الكبيرة وافترض أنها أفضل بطاقة بالنسبة لك.

مكافأة ترحيبية

المكافأة الترحيبية ، والتي تسمى أيضًا مكافأة التسجيل ، هي عندما تمنحك بطاقة الائتمان بضع مئات الدولارات (أو ما يعادلها في نقاط الولاء) عندما تنفق مبلغًا معينًا خلال فترة قصيرة من الوقت. أحيانًا تكون متطلبات الإنفاق مرتفعة ، مثل بضعة آلاف من الدولارات ، وأحيانًا تكون أكثر تواضعًا ، مثل أقرب إلى 500 دولار.

سيختلف أيضًا الإطار الزمني الذي يتعين عليك إنفاقه فيه. أقصر الفترات الزمنية وأكثرها شيوعًا هي ثلاثة أشهر بشكل عام. قد يكون لديك نظام متدرج حيث تحصل على مبلغ إجمالي كبير للوصول إلى عتبات الإنفاق في ثلاثة أشهر ثم كتلة أخرى إذا تمكنت من الوصول إلى مستوى إنفاق أعلى بكثير خلال العام المقبل.

نحتفظ بقائمة بأفضل عروض مكافآت بطاقات الائتمان هنا.

على سبيل المثال ، أبسط إعداد هو ملف بطاقة Chase Freedom Flex. تحصل على 200 دولار بعد شراء 500 دولار في أول 3 أشهر. إنها مكافأة ترحيب رائعة لأن المبلغ مرتفع جدًا والإنفاق المطلوب منخفض نسبيًا.

هذه يقارن جيدًا ببطاقة Chase Freedom Unlimited.

ال ويلز فارغو بطاقة فيزا كاش وايز هي بطاقة أخرى مع مكافأة ترحيبية بسيطة - 150 دولارًا نقدًا عندما تنفق 500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب.

تعرف على المزيد حول هذه البطاقة وغيرها

هيكل المكافآت

بعد المكافأة الترحيبية ، من المهم مراجعة هيكل المكافآت للبطاقة نفسها. تريد بطاقة تقدم نسبة معقولة مقارنة ببطاقات الائتمان الأخرى.

ما يمكن أن يفسد المياه قليلاً هو عندما تحصل على نقاط ولاء ، مثل نقاط Chase Ultimate Rewards أو نقاط Southwest Rapid Rewards ، لأن هذه لا تُترجم إلى نقطة واحدة = بنس واحد. في بعض الأحيان تكون النقاط ذات قيمة أكبر ، وفي بعض الأحيان تكون قيمتها أقل.

نحن نطير إلى الجنوب الغربي طنًا حتى نعرف أن نقطة المكافآت السريعة تساوي 1.6 سنتًا لنا. قد تكون قيمتها أقل بكثير إذا لم تطير إلى الجنوب الغربي.

الفوائد السنوية

أخيرًا ، تقدم لك بعض بطاقات الائتمان مزايا سنوية تنطبق على برامج أخرى. هذه شائعة مع بطاقات مكافآت السفر.

على سبيل المثال ، تتمتع بطاقة Marriott Bonvoy Boundless بمكافأة ترحيبية رائعة وهيكل استرداد نقدي جيد لكنهم يمنحك أيضًا جائزة ليلة مجانية صالحة لإقامة ليلة واحدة في ممتلكاتهم (تصل قيمتها إلى 35000 استرداد نقاط). يمكنك أيضًا الحصول على حالة النخبة الفضية التلقائية في فنادقهم.

إذا كنت مخلصًا لفنادق ماريوت ، فإن الحصول على إحدى بطاقات السفر الخاصة بها يعني قضاء ليلة مجانية بالإضافة إلى الترقية الحالة (مع مسار أسهل للوصول إلى مكانة أعلى) ، والتي تعمل جميعها على تحسين جودة إقامتك في الخصائص.

لديك هدف في الاعتبار

في بعض الأحيان ، قد تفتح بطاقة ائتمان متخصصة جديدة مع وضع هدف في الاعتبار. منذ سنوات ، فتحت بطاقة Starwood (تم دمجها الآن في برنامج Marriott Bonvoy) للحصول على النقاط حتى نتمكن من استخدامها في Swan في ديزني لاند. لم نقم في الفنادق كثيرًا ولكنني كنت أعرف أن فتح البطاقة سيحصل علينا بنقاط يمكننا استخدامها للحصول على إقامة مجانية (أو إقامة أرخص بكثير).

في بعض الأحيان لا يتعلق الأمر بمضاعفة المكافآت ولكن باستخدام بطاقات الائتمان لتحقيق هدف ما.

لا يوجد رقم صحيح

كما ترى ، لا يوجد عدد صحيح لبطاقات الائتمان. سأجادل أنك تريد اثنين ولكن يمكنك الحصول على المزيد.

المرة الوحيدة التي تريد فيها الحد من عدد البطاقات هي إذا بدأ النظام يتعذر إدارته. ليس من الممتع حقًا حمل الكثير من بطاقات الائتمان أو ربطها جميعًا في Apple Pay أو خدمات الدفع الأخرى. أنت تريد أن تبقي الأمور بسيطة ، لكنها فعالة لأنه بخلاف ذلك ، يمكن أن يتسبب التعقيد في حدوث مشكلات.

امتلاك المزيد من البطاقات أكثر مما تحتاجه لا يمثل مشكلة كما تعتقد. نظرًا لأن درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر باستخدامك للائتمان ، وهو مقدار الحد الائتماني الذي تستخدمه حاليًا ، فإن وجود المزيد من البطاقات يعني أن استخدامك على الأرجح أقل. اجعلها أقل من 30٪ وأنت بخير.

لذا ، إذا كنت تشعر أن لديك عددًا كبيرًا جدًا من بطاقات الائتمان ، فلا بأس بذلك ، لا تفتحها بعد الآن! (هل يمكن أيضا اطلب زيادة حد الائتمان لتقليل استخدامك)

كم عدد بطاقات الائتمان لديك؟

click fraud protection