هل سبق لك أن كنت في موقف احتجت فيه إلى المال بسرعة؟
أو ربما تريد أن تكون مستعدًا للحصول على المال بسرعة ، فقط في حالة.
تظهر السيناريوهات طوال الوقت والتي قد تبرر الحاجة إلى الحصول على قرض في أسرع وقت ممكن.
على سبيل المثال ، في العام الماضي ماتت وحدة تكييف الهواء المركزية الخاصة بي. الشركة الأولى التي اتصلت بها للحصول على سعر بديل عرضت عليّ 3500 دولار - لأسفل العلامة التجارية !!!
الرجل الثاني الذي اتصلت به نقل مني 2300 دولار لأعلى علامة تجارية (الدرس المستفاد: التسوق حوله يدفع كثيرًا). لقد قللت بشكل فعال من مخرجاتي النقدية ؛ ومع ذلك ، ما زلت بحاجة للعثور على 2300 دولار.
لم يكن لدي صندوق الطوارئ الخاص بي في ذلك الوقت ، لكنني كنت محظوظًا. كنت أتوقع شيكًا تأمينيًا كبيرًا من إعصار جاء عبر منطقتنا في العام السابق.
لولا هذا الشيك ، لكنت اضطررت إلى إيجاد طرق أخرى للحصول على 2300 دولار بسرعة. إذا لم يكن لديك صندوق الطوارئ جاهزة بالكامل وتحتاج إلى التفكير في الحصول على قرض ، إليك بعض الخيارات المتاحة لك.
1. استعارة من الأصدقاء أو العائلة
إذا كنت محظوظًا بما يكفي لوجود أصدقاء أو أفراد من العائلة يتمتعون بمراكز مالية قوية ، فقد تتمكن من الحصول على قرض من أحدهم. قد يكون الاقتراض من العائلة والأصدقاء أمرًا صعبًا ، وستحتاج إلى التأكد من أنه اختيار ذكي لك من خلال زيارة جميع الإيجابيات والسلبيات.
كل طريقة لاقتراض المال لها نقاطها الجيدة ونقاطها السيئة. من المهم مراعاة جميع السيناريوهات قبل اقتراض الأموال من أحبائك.
الايجابيات:
- ستحصل على المال بسرعة
- لا يوجد سجل للقرض في تقرير الائتمان الخاصة بك
- ستحصل على الأرجح على معدل فائدة مرتفع - أو ربما تحصل على معدل فائدة 0٪
- لا توجد رسوم متأخرة إذا تأخرت في الدفع
ومع ذلك ، يمكن أن يكون هناك بعض الجوانب السلبية لاقتراض الأموال من أحبائهم.
سلبيات:
- قد يؤدي عدم سداد القرض إلى تدمير علاقتك مع من تحب
- لن تقوم ببناء درجة ائتمان جيدة حيث لن يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بالقرض
- قد تجعلك الطبيعة الوثيقة لعلاقتك تشعر كما لو أن لديك إذنًا بالدفع متأخرًا أو لا تدفعه على الإطلاق
- يمكن أن يستخدم "المُقرض" القرض ضدك في المستقبل كوسيلة للتلاعب بالمصالح المستقبلية
لقد رأيت كل هذه السيناريوهات السلبية تتلاشى مع الآخرين الذين أعرفهم ممن اقترضوا المال من أحبائهم. إذا قررت المضي قدمًا و اقترض المال من العائلة والأصدقاء، التزم باللعب بالقواعد التالية.
ضعها في الكتابة
أعتقد أنه من المهم عند اقتراض المال من أحبائهم كتابة اتفاقية قرض. ليس من الضروري أن يكون أي شيء رسمي. مستند Word بسيط سيفي بالغرض.
تأكد من أن الاتفاقية تحدد شروط القرض ، مثل المبلغ المقترض وتاريخ السداد المتفق عليه. إذا كنت تسدد دفعات شهرية ، فتأكد من أن الاتفاقية تحدد مبلغ الدفعة الشهرية وعدد الدفعات التي يتعين عليك سدادها.
إذا كان الشخص العزيز عليك يتقاضى فائدة ، فحدد سعر الفائدة في الاتفاقية أيضًا. لا تنس تضمين أي تفاصيل أخرى مثل الرسوم المتأخرة.
عادةً ما تكون القروض من أفراد العائلة ليست بهذا الشكل الرسمي ، ولكن من الجيد أن يكون لديك شيء مكتوب على الأقل.
سداد القرض بسرعة
نصيحتي الأخرى عند الاقتراض من أحبائك هي سداد القرض بأسرع ما يمكن. حتى إذا كان لديك سنتان لسدادها ، فابدأ في توفير الأموال الإضافية التي تحصل عليها ثم خذ مبلغًا مقطوعًا وسدده بالكامل مبكرًا. يمكن أن يكون تتبع المكاسب الإجمالية المبكرة أسهل من تتبع المدفوعات الإضافية المتفرقة.
يمكن أن يكون الاقتراض من الأحباء طريقة رائعة للحصول على قرض سريع ؛ فقط تأكد من أنك تفكر جيدًا في جميع الإيجابيات والسلبيات قبل القيام بذلك. اعمل على إيجاد ملف أسرع طريقة لسداد قرضك بقدر الإمكان.
2. احصل على قرض شخصي
خيار آخر للحصول على النقد بسرعة هو استخدام قرض شخصي. يمكنك العثور على قرض شخصي من البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان أو من شركة إقراض مثل شجرة الإقراض.
يمكن أن تختلف القروض الشخصية في معدل الفائدة من 5-6٪ ، أو حتى 35٪ أو أكثر. هذا هو سبب أهمية التسوق قبل التوقيع على قرض شخصي.
فيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات اقتراض الأموال من شركة قروض شخصية.
الايجابيات:
- عادة ما تحصل على المال بسرعة كبيرة - في غضون أسبوع أو نحو ذلك
- يمكن أن تكون الأسعار جيدة إذا كان لديك سجل ائتماني جيد
- عادة ما يتم وضع الشروط ، مثل مبلغ الدفع وسعر الفائدة ، بشكل واضح
- إذا كنت تدفع في الوقت المحدد ، فسوف تقوم ببناء تصنيفك الائتماني مع مكاتب الائتمان
ومع ذلك ، هناك بعض الجوانب السلبية للحصول على قرض شخصي.
سلبيات:
- إذا لم يكن سجلك الائتماني جيدًا ، فقد ينتهي بك الأمر بمعدل فائدة مرتفع
- تفرض شركات القروض عادةً رسومًا إذا تأخرت في السداد
- سيؤثر التأخير في السداد أو عدم السداد بالتأكيد على رصيدك
- تفرض بعض شركات القروض الشخصية رسومًا أخرى عند الحصول على قرض
قبل التوقيع على السطر المنقط للحصول على قرض شخصي ، تأكد من مراعاة ما يلي.
تسوق للحصول على أفضل منتج
نظرًا لاختلاف جميع شركات القروض ، فمن المهم أن تتسوق قبل التوقيع على اتفاقية القرض. سيساعدك التسوق على ضمان حصولك على أفضل الأسعار والشروط المتاحة لك.
قراءة الشروط والأحكام
جميع شركات القروض الشخصية والبنوك والاتحادات الائتمانية لديها شروط يجب عليك الالتزام بها إذا حصلت على قرض شخصي. اقرأها بعناية.
تأكد من فهم سعر الفائدة الذي ستدفعه ، وشروط السداد ، وأي رسوم إضافية قد يُطلب منك دفعها.
3. استخدم بطاقة ائتمان
تسمح معظم بطاقات الائتمان بخيارات السحب النقدي للأعضاء الذين يحتاجون إلى المال بسرعة. إذا كنت محظوظًا ، فستتمكن من دفع تكاليف الطوارئ ببطاقة ائتمان.
إذا كانت لديك بالفعل البطاقة التي تريد استخدامها ، فستجعل الحصول على قرضك أسهل. ومع ذلك ، هناك عوامل أخرى يجب مراعاتها أيضًا.
الايجابيات:
- إذا كنت تستخدم بطاقة جديدة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة منخفض أو بدون فائدة
- إذا كنت تستخدم بطاقة لديك بالفعل ، فيمكنك الحصول على المال بسرعة فائقة
- قد يكون الحد الأدنى لمدفوعات قرض بطاقة الائتمان أقل مما هو مطلوب للقرض الشخصي
سلبيات:
- قد يكون معدل الفائدة على بطاقتك الائتمانية مرتفعًا جدًا
- تفرض بعض شركات بطاقات الائتمان رسومًا على السلف النقدية
- قد يدفعك الحد الأدنى للدفع إلى التمسك بالقرض لفترة أطول
عادةً لا تكون بطاقة الائتمان هي أفضل مصدر للحصول على قرض سريع ، ولكنها يمكن أن تكون سريعة ومريحة إذا كنت في عجلة من أمرك. لكن ضع في اعتبارك النصيحة التالية قبل القيام بذلك:
اقرأ المطبوعات الدقيقة
بعض مشتريات بطاقات الائتمان و السلف النقدية تعال بشروط خاصة. يمكن أن تشمل رسوم الخدمة والرسوم المتأخرة وأسعار الفائدة المرتفعة إذا لم تعمل على النحو المحدد.
احذر من أسعار الفائدة
إذا كنت تأخذ سلفة نقدية من بطاقة ائتمان لديك بالفعل ، فقد تبحث عن معدلات فائدة عالية جدًا (تصل إلى 25-30٪). تحقق من التفاصيل قبل استخدام بطاقتك الائتمانية كقرض.
4. احصل على قرض 401 (ك)
إذا كان لديك 401 (ك) ، فيسمح لك بالحصول على قرض منه. يكون القرض عادةً لمدة خمس سنوات وأنت تسدده لنفسك ، لذا فأنت تدفع فائدة ولكنك تدفعها لنفسك. ستحتاج إلى مراجعة قسم الموارد البشرية لمعرفة القواعد لأن بعض أصحاب العمل لا يسمحون بذلك. يمكن لصاحب العمل أيضًا تحديد مكان استخدامك للقرض 401 (k). في بعض الأحيان يقصرون قرضك على نفقات التعليم والنفقات الطبية ونفقات السكن - ولكن ليس دائمًا.
إذا سمحوا لك بالاقتراض ، فإن شروط قرضك يحددها صاحب العمل. عادةً ما تكون المعدلات 1٪ أعلى من سعر الفائدة الرئيسي ويتم سداد القرض على مدى خمس سنوات. عادةً ما يتم تحديد مبلغ القرض بنسبة 50٪ من إجمالي قيمة 401 (ك) الخاص بك. إذا كان لديك 50000 دولار في 401 (ك) ، سيسمح لك صاحب العمل باقتراض ما يصل إلى 25000 دولار.
كما هو الحال مع كل شيء آخر ، هناك نقاط جيدة ونقاط سيئة لاقتراض 401 ألف.
الايجابيات:
- من خلال قرض بقيمة 401 ألف ، فإنك تقترض المال من نفسك ، مما يعني أنك لا تؤذي نفسك إلا إذا تخلفت عن سداد القرض
- من خلال 401 ألف قرض ، فإنك تدفع لنفسك سعر الفائدة من القرض
- عادة ما تكون عملية الموافقة سريعة وميسرة لأنك تقترض أموالك الخاصة
سلبيات:
- المدفوعات غير قابلة للتفاوض وعادة ما يتم خصمها من راتبك
- إذا تركت وظيفتك ، فسيتعين عليك سداد قرضك البالغ 401 ألفًا في وقت أقرب من اتفاقيتك الأصلية
- إذا لم تسدد القرض ، فسيتم احتسابه على أنه سحب مبكر ، وسيخضعك للضرائب وغرامة بنسبة 10٪
- لا يسمح لك بعض أصحاب العمل بالمساهمة في 401k إذا كان لديك قرض مقابل ذلك
احصل على التفاصيل من الموارد البشرية
كما ذكرنا سابقًا ، من المحتمل أن تضطر إلى الاتصال بقسم الموارد البشرية للحصول على قرض بقيمة 401 ألف. ومع ذلك ، يسمح لك بعض أصحاب العمل بالتقدم عبر الإنترنت.
فقط تأكد من حصولك على التفاصيل المتعلقة بالشروط والأحكام للحصول على 401 ألف قرض كتابيًا.
كن على دراية بما سيحدث إذا تركت وظيفتك
تعرف على وجه اليقين ما هي التزاماتك إذا تركت وظيفتك قبل سداد قرضك 401 ألف. أنت لا تعرف أبدًا متى سيأتي التغيير.
الحصول على قرض سريع ليس في العادة صعبًا للغاية. فقط تأكد من أنك تعرف ما الذي ستصل إليه قبل أن تسجل على الخط المنقط.