بينما أجلس هنا اليوم ، أشارك هذه القصة حول سداد ديون تزيد عن 52000 دولار في 7 أشهر فقط ، هز رأسي.
الحقيقة هي أن الطريقة الوحيدة لسداد 52،055.15 دولارًا في 7 أشهر هي الانزلاق في الحفرة الهائلة في المقام الأول!
في هذا الدليل الملحمي ، نراجع كتيب اللعب الدقيق الخاص به بما في ذلك الحديث الذاتي وألعاب العقل النفسية التي كان عليه أن يلعبها مع نفسه لتحقيق النجاح.
عندما أنظر إلى الوراء إلى كيف حدث ذلك ، فإن ذلك يجعلني أشعر بالارتباك. أريد أن أدفن رأسي في الرمال.
لكن تجارب شكلنا السابق من نحن ، وبينما لا أتمنى أن يدخل أي شخص في ديون مستهلك مكون من خمسة أرقام ، فقد جعلني ذلك أكثر مسؤولية بكثير من أي فئة في أي وقت مضى.
دعني أرسم لك صورة.
العام 2011 والحياة رائعة.
لقد تزوجت من حب حياتي لبضع سنوات فقط وأردنا الاحتفال بحياتنا الرائعة معًا. كنا مثل المتزوجين حديثًا في تلك السنوات القليلة الأولى وحاولنا جاهدين أن نعيش الحلم الأمريكي.
إذا نظرنا إلى الوراء ، كان حلمنا الصغير يتحول إلى كابوس.
في غضون 3 سنوات فقط ، تمكنا من جمع 52،055.15 دولارًا أمريكيًا من ديون المستهلكين لأننا فقط أنفقنا وأنفقنا وأنفقنا المزيد. ثم المزيد.
- أخذنا رحلات بحرية وقضينا عطلة في منطقة البحر الكاريبي... (على بطاقات الائتمان)
- اشترينا سيارة فاخرة جديدة... (بعد أن قدمنا سيارتنا من قبل وكالة سيارات وأعجبنا بالصفقة المعروضة)
- اشترينا منزلا جديدا... (مع اثنين من الرهون العقارية لأننا لم نتمكن من التوصل إلى الدفع لأسفل للتأهل للحصول على قرض واحد فقط)
- استمتعنا بالمجوهرات باهظة الثمن واسم العلامة التجارية كل شيء... (لأننا اعتقدنا أننا متطورون جدًا)
كنا ذلك الزوجان اللطيفان اللذان بدا أننا قد اكتشفنا كل شيء. لقد اعتقدنا حقًا أن الآخرين يريدون أن يكونوا مثلنا. مرحبًا ، من الخارج ننظر إلى الداخل كنا أغنياء! بعد ذلك ، لقد أنعم الله علينا بما يكفي لإنجاب طفلنا الأول.
كيف يمكن أن تتحسن الحياة؟
لقد صنعناها ولم يكن هناك شيء يعيق حياتنا استحق. لقد عملنا بجد للوصول إلى هنا وأنت تراهن أننا سنستمتع به.
بدأنا نصدق الضجيج الخاص بنا. هذه هي الطريقة التي عاش بها الناس.
ثم ، في مكالمة هاتفية واحدة ، انهار كل شيء. كان ذلك في ربيع عام 2011 وكنت في العمل في مركز الإطفاء. اتصلت بي زوجتي وقالت ليس لدينا نقود لشراء البقالة. كنت في حالة صدمة.
كان يوم أربعاء ولم يكن يوم الدفع حتى يوم الجمعة.
كان لدينا المال.
كنا مفلسين.
كنا محرجين.
شعرنا بالخجل.
ألحقت بنا الحياة أخيرًا لأننا كان لدينا الكثير من الديون.
عندما نضع ديوننا الاستهلاكية على الورق ، تقرأ الورقة:
$52,055.15
(شعرت بالرغبة في التقيؤ)
كانت تلك المكالمة الهاتفية حرفيا مكالمة إيقاظنا.
لقد نجحنا في ذلك ، وبعد قليل من البحث عن النفس ، قررنا أن الأمور بحاجة إلى التغيير.
كنا بحاجة إلى البدء في الاهتمام بأموالنا والتخلص من الديون إلى الأبد. كنا نعلم أنه إذا لم نتمكن حتى من تحمل تكاليف أنفسنا الآن ، فكيف سنكون قادرين على تحمل تكاليف الحياة التي نريدها حقًا في المستقبل؟
لذلك أنشأنا خطة ونفذناها ولم نستسلم أبدًا.
كانت النتائج مذهلة.
لا ، لقد كانوا في الواقع ملحمة!
لقد غيرنا طرقنا تمامًا بأموالنا وخلال فترة قصيرة أعلنا أننا خالية من الديون (باستثناء الرهن العقاري).
لقد انتقلنا من صك الراتب إلى الراتب (وكسرنا لكننا لم ندرك ذلك) ، إلى التشمير عن سواعدنا وسداد هذا القدر الكبير من الديون في سبعة أشهر!
أعلم أن الأمر يبدو غير معقول... لكنني سأقدم لك النص خطوة بخطوة أو ما يمكنك فعله للتخلص من الديون أيضًا.
دليل ملحمي للخروج من الديون
هذا هو النص:
- حدد مقدار الديون التي لديك
- إستراتيجيتان للدفع - Debt Snowball vs. انهيار ثلجي
- ضغط الميزانية
- بيع الفضلات الخاصة بك
- كسب المزيد من المال
- المثابرة - لا تستسلم أبدا
- احصل على جدول البيانات
أخيرا ، بعض استثناءات.
1. حدد مقدار الديون التي لديك
قد يبدو هذا سهلاً ، لكن تابع معي للحظة.
الدين هو أي شيء تدين به لشخص أو لشيء آخر.
هذا لا يعني فقط بطاقات الائتمان وقروض الطلاب. هذا هو الرهن العقاري أو الرهن العقاري ، والديون الطبية ، وقروض السيارات ، وقروض الملكية ، والمال الذي تدين به لشقيق زوجك المزعج ، وحتى الأموال التي قد تدين بها لوكيل المراهنات. إذا كان هناك أي شخص أو أي شيء تدين له بالمال ، فقم بإضافته ووضعه على الورق. أوتش ، أنا أعلم.
قد تكون تحت نفس العقلية إذا أنا فقط لا أنظر إلى الأمر ، فلن يكون الأمر بهذا السوء.
خاطئ!
انظر إليه ، اتركه يلدغ للحظة ، ثم تنفس. هذه خطوة صعبة ، وإذا تمكنت من تجاوز هذا الشيء ، فستكون لديك نسبة عالية جدًا من التحرر من الديون.
2 أ. طريقة كرة الثلج للديون
تعمل طريقة Debt Snowball لأنها تجعلنا نركز على سلوكنا مع المال مقابل الرياضيات. قد لا تحب تجاهل الجزء الحسابي ، أنا بصراحة لم يعجبني أيضًا. ولكن إذا كانت الرياضيات هي المشكلة ، فلن تكون مدينًا في المقام الأول.
فكر في هذا لثانية واحدة: عندما كنت تسجل للحصول على بطاقة الائتمان هذه ، هل قلت لنفسك ، "لا يمكنني الانتظار حتى أحمل رصيدًا قدره 15 ألف دولار على بطاقتي الائتمانية بنسبة 24.99٪"؟
لا بالطبع لأ. الرياضيات ليست مشكلتك ، سلوكك مع المال كذلك.
غيّر سلوكك عن طريق القيام بـ Debt Snowball.
كيفية إعداد كرة الثلج للديون
رتب جميع ديونك (باستثناء الرهن العقاري أو الرهون العقارية) على الورق من أصغر ديون إلى أكبر ديون مستحقة وتجاهل أسعار الفائدة.
تذكر أن أسعار الفائدة مهمة في الرياضيات والرياضيات ليست مشكلتك.
بعد ذلك ، قم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على كل شيء وخصص كل دولار إضافي يمكنك سداده لأعلى دين (أصغر دين لديك).
هاجم ، هاجم ، هاجم ، وتخلص من هذا الدين الأول إلى الأبد. يجب أن يكون أصغر ما لديك ، مما يعني أنه سيحدث بسرعة كبيرة.
بعد القيام بذلك ، أغلق الحساب ، وقم بتدوير كل الأموال التي كنت ترميها في الحساب العلوي و كرة الثلج في الحق أدناه.
هذا سوف يكرر على طول قائمتك حتى يتم محو كل ديونك! السبب في نجاح هذا هو أنه عندما تبدأ في الشعور ببعض المكاسب ، فإنك تحصل على الدافع ، وعندما تتحمس ، تفوز!
2 ب. طريقة الديون الجليدية
أعلم أنه سيكون هناك دائمًا شخص لا يمكنه تجاهل الرياضيات.
لا داعي للقلق ، فقد أصبحت أتوقع ذلك ، وبالتالي لدي خيار ثان (أقل تفضيلًا) لمحبي الرياضيات. إنها تسمى طريقة Debt Avalanche.
إنها تشبه إلى حد كبير كرة الثلج ، لكنك الآن بصدد تسوية ديونك من أكبر مصلحة إلى أصغر فائدة. السبب في أنني لا أوصي بهذا هو أن مدفوعات الفائدة الأكبر قد تكون أيضًا رصيدًا أكبر. هذا يعني أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت حتى يؤتي ثماره ، وفي تجربتي ، يميل الناس إلى الاستسلام إذا لم يشعروا بفوز أولي سريع.
مكالمتك هنا ، لكني ما زلت أوصي بطريقة كرة الثلج.
3. ضغط الميزانية
عندما تقوم بسداد الديون ، يجب أن تركز على الليزر. أن تكون مدينًا مثل أن تكون في السجن. بالنسبة للبعض ، قد يبدو الأمر وكأنه حبس انفرادي. سيتطلب سداد الديون بعض التضحية.
في كلتا الحالتين ، هدفك في أن تصبح خاليًا من الديون يعني أنك ستستعيد حريتك. كيف ستشعر الحياة إذا لم تعد مضطرًا إلى إرسال أموالك المكتسبة بصعوبة في شكل مدفوعات؟ كيف سيكون شعورك إذا استيقظت وكنت خاليًا من الديون؟ #مذهل
انظر إلى ميزانيتك وابدأ في فصل الرغبات عن الاحتياجات... وكن صادقًا!
قد تحب تذكرة NFL Sunday Ticket ، لكنني أعدك أنك لست بحاجة إليها. قد ترغب في شراء محافظ بقيمة 300 دولار مع وجود V على الجانب ، لكنك لست بحاجة إليها أيضًا. ابدأ في الضغط على تلك الميزانية حتى تتمكن من إنفاق المزيد من أموالك المكتسبة بصعوبة على ديونك.
بمجرد خروجك من الديون ، أعدك بأنه يمكنك دائمًا العودة وشراء كل ذلك حماقة أشياء لأنك لن تقوم بسداد مدفوعات الديون والفوائد بعد الآن.
أيضًا ، قد تحتاج ليلتك القادمة إلى أن تبدو مثل Microwaved Hot Pocket و RedBox DVD.
إذا حدث هذا لك ، فتهانينا! أنت في طريقك إلى تحرير الديون في وقت أقرب مما كنت تخطط له.
عندما ننظر إلى الوراء إلى مقدار تقليص ميزانيتنا ، أدركنا أننا ذهبنا بالفعل الأرض المحروقة. لا كابل ، ولا مطاعم ، ولا عطلات ، ولا مزيد من إثارة إعجاب الغرباء عند توقف ضوء سيارتنا الفاخرة. كنا في مهمة لاستعادة حياتنا. كل شهر أصبحت لعبة لمعرفة مقدار ما يمكننا تقليصه. اعتقد الناس أننا مجانين وغالبًا ما كنت أتفق معهم. كنا مجانين للبقاء في الديون ثانية أخرى وحان الوقت لبدء العيش مرة أخرى.
4. بيع الخاص بك حماقة أشياء
ستندهش من مقدار الهراء الذي لديك وكيف يريده الآخرون بشدة.
يمكنك (ويجب عليك) بيع كل ما يمكنك بيعه على مواقع مثل eBay و Craigslist ، وقد ترغب حتى في القيام ببيع المرآب الخاص بك. الأشياء التي قد تسميها قمامة ، ستصبح كنوزًا للآخرين ، وبعد ذلك ستصبح أموالًا لرميها بالديون!
تذكر ، الأشياء مجرد أشياء. لن تفوتك بشدة كما تعتقد ، ويمكنك الخروج وشراء أشياء أخرى بمجرد أن تصبح خاليًا من الديون.
بيع ، بيع ، بيع ، وسداد الديون مثل رئيس!
5. كسب المزيد من المال
لقد تحدثنا للتو عن تقليص هذه الميزانية حتى نتمكن من تخصيص أموال لديونك. لكن ماذا لو هاجمنا هذا الدين من الجانبين؟ قم بتكوين بعض الدخل الإضافي في حياتك ورمي كل ذلك في ديونك أيضًا.
ليس لديك أي أفكار؟ فيما يلي 68 طريقة يمكنك من خلالها تحقيق دخل إضافي في الوقت الحالي. أعدك أن هناك ما لا يقل عن 5 منهم يمكن لكل واحد منكم القيام به. إذا كنت جادًا بشأن تحرير الديون ، فقد تضطر إلى المشي مع بعض الكلاب أو تنظيف بعض حمامات السباحة. العمل الجاد حقا يؤتي ثماره (الديون).
6. لا تستسلم
توقع أن تصبح صعبة.
أصدقاؤك هناك "أحياء" وأنت تأكل Top Ramen وتمشي الكلاب. فهمت - كنت هناك أيضًا. لكن ، تذكر هذا الضوء الصغير في نهاية النفق الذي تسمع عنه دائمًا؟ حسنًا ، أنا هنا لأخبرك أنه موجود وهو أكثر إشراقًا مما تتخيله.
شيء واحد قمنا به هو إنشاء ملف ميزان حرارة الديون (تنزيل نسخة بسيطة صممها جيم من أجلك، انقر بزر الماوس الأيمن واحفظ). إنه تمامًا مثل تلك الحملات الخيرية حيث يُظهرون المبلغ الذي تم جمعه كمقياس حرارة ، باستثناء ما كان لدينا من أجل الديون. نظرًا لأننا سددنا ديوننا ، سنقوم بتلوين قسم آخر حتى تتمكن من مشاهدته فعليًا ورؤيته بشكل يومي. علقناها على الثلاجة في البداية ثم نقلناها إلى خزانة الأدوية في غرفتنا لأننا أدركنا أن الجميع كانوا يأتون إلى منزلنا معتقدين أننا غريبون بما فيه الكفاية. 🙂
وأيضًا في كل مرة سددنا فيها أحد ديوننا احتفلنا بالفوز. كان صغيرًا ، مجرد احتفال صغير جدًا مما يعني أنه ربما خرج لتناول الطعام ، أو تناول كأس من النبيذ أو أي نوع احتفالي صغير آخر.
أخيرًا ، لم نفعل ذلك ولكن هناك شيء واحد سمعناه عن أشياء جيدة وهو القيام بذلك مع شخص آخر. عندما يحاول شخصان أو أسرتان الخروج من الديون معًا ، فإن ذلك يخلق منافسة صغيرة... والمنافسة ليست شيئًا سيئًا عندما تحاول الفوز بالمال.
سيكون أحد أفضل أيام حياتك هو اليوم الذي تسدد فيه أخيرًا هذا الدين. في كل الأوقات التي اتصلت فيها عائلتك وأصدقائك بمجموعة من غريب الأطوار ، في الأوقات التي كان عليك فيها أن تقول "لا" إلى الإجازات ، أو التفكير في أن زوجك يقول "ليس في الميزانية" مرة أخرى ، سيكون ذا قيمة هو - هي.
لا تستسلم ، حافظ على تركيزك ، وستنتهي في النهاية. تعبت من أن يستغرق وقتا طويلا؟ ارجع إلى الخطوات 3 و 4 و 5.
استثناءات
كل قاعدة في الحياة لها استثناء ، مما يعني أن هناك بعض الاستثناءات لسداد الديون.
القاعدة رقم 1: ادفع لمصلحة الضرائب أولاً - بغض النظر عما إذا كنت تستخدم كرة الثلج أو الانهيار الجليدي ، ضع ديون مصلحة الضرائب كأولوية رقم واحد. يمكن أن يكون هؤلاء الرجال قساة قليلاً وتريدهم خارج حياتك في أقرب وقت ممكن.
القاعدة رقم 2: ضع القرض مقابل الملكية والإيجار لامتلاك الديون مباشرة أسفل مصلحة الضرائب الأمريكية - السبب هو أن أسعار الفائدة غالبًا ما تكون 300٪ أو أعلى. نعم ، لقد رأيت ذلك بشكل صحيح - 300٪. هناك سبب وراء الإشارة إلى هؤلاء الأشخاص اللطيفين في الواقع على أنهم مقرضون مفترسون. أخرج هؤلاء الرجال من حياتك في أسرع وقت ممكن.
القاعدة رقم 3: إذا كنت مدينًا بمال على قرض 401 (ك) ، فلا يمكنك إضافة مدفوعات إضافية لهم. الطريقة الوحيدة لسداد هذه المبالغ هي دفع المبلغ المتفق عليه كل شهر أو كتابة شيك لهم مقابل الرصيد بالكامل. عندما تصل إلى هذا الدين ، قم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات وابدأ في جني الأموال في حساب توفير منفصل حتى يكون لديك ما يكفي لسدادها بالكامل.
لا لسداد الديون
لا تأخذ HELOC (خط ائتمان الأسهم العقارية) لسداد الديون.
سيكون سعر الفائدة بالطبع أقل ، والذي سيكون نقطة البيع للمصرفي الذي يحاول إقناعك. إنها خطة رهيبة.
من المحتمل أن تكون معظم ديونك عبارة عن ديون غير مضمونة (بطاقات ائتمان ، قروض طلابية ، ديون طبية ، إلخ). إذا لم تدفعها ، فلن يتمكنوا من أخذ أي شيء منك. لا تستطيع شركة بطاقات الائتمان حقًا استرداد العشاء الذي اشتريته في عام 2008 باستخدام بطاقتك الائتمانية ، أليس كذلك؟
ومع ذلك ، إذا أخذت هذا الدين غير المضمون وقمت بنقله إلى غرفة عائلتك (أي على HELOC) ، فإنه يصبح الآن دينًا مضمونًا. هل تعلم ماذا يحدث عندما لا تدفع قرضك العقاري ودفع HELOC؟ سيقوم البنك بحجز الرهن. سوف تفقد منزلك.
وأيضًا ، لا تصدق المصرفي عندما يخبرك أنك تسدد الديون مع HELOC. قد يكون سعر الفائدة أقل ولكنك تقوم فقط بنقل الديون من دلو إلى آخر. الدين لا يزال هناك و الخاص بك سلوك لم يتغير على الإطلاق.
لا تأخذ قرضًا مقابل 401 (ك) لسداد الديون
هذه فكرة أخرى مروعة. قال أحد أذكى الناس على كوكب الأرض:
"الفائدة المركبة هي ثامن عجائب الدنيا" - البرت اينشتاين
عندما تسحب المال من التقاعد ، فإنك تغلق الجهاز. الآلة هي الفائدة المركبة ، التي تجني لك المال أثناء نومك. اترك هذا المال وشأنه وتوصل إلى أحد 68 سايد هوستلز من أعلى لخلق دخل إضافي للديون.
حان الوقت للتوقف عن القراءة والبدء
لقد انتقلنا من صك الراتب إلى صك الراتب ثم سددنا 52 ألف دولار في 7 أشهر لأننا كانت لدينا خطة ونفذناها ولم نستسلم أبدًا.
كان صعبا، كان محرجًا في بعض الأحيان ، وكان يستحق ذلك بنسبة 100٪. الأمر ليس معقدًا لأنه في الحقيقة مادة الرياضيات للصف الخامس فقط. يجب أن يتغير سلوكنا حتى يختفي هذا الدين. أنت على وشك القيام بشيء مذهل من شأنه أن يقودك إلى حياة من النجاح المالي مثل هؤلاءالأثرياء الآخرين يبدو أن لديها.
أخيرًا ، سأترككم مع هذا. قبل بضع سنوات ، أجرت مجلة فوربس بحثًا عن أغنى 400 شخص في أمريكا. عند الاستطلاع ، قال ثلاثة من كل أربعة منهم إن الخروج من الديون والبقاء خارج الديون هو أهم شيء يتعلق بالمال. هم أغنى 400 شخص في أمريكا. إذا كنت لا تريد الاستماع إلى هذا المدون المتواضع ، فاستمع إليه 🙂
احصل على جدول البيانات
إذا أقنعتك أخيرًا أن المخرج أمامك مباشرة ، فأنا أريدك أن تعرف أنك لست وحدك. ضع بريدك الإلكتروني في مربع الاشتراك أدناه وسأرسل لك جدول بيانات الميزانية الذي استخدمته للتخلص من الديون. لقد منحتها لآلاف الأشخاص مثلك تمامًا وساعدتهم في التغلب على ديونهم... إنها قابلة للتنفيذ. ولن يكلفك شيء.
اخرج من الديون وابدأ العيش من جديد ،
كريس بيتش المال الخوخ