إذا كنت مستخدمًا لقروض يوم الدفع ، فقد تشعر بالارتياح لمعرفة أن هناك بديلًا عمليًا - وبديل أقل تكلفة بكثير.
ظهرت تطبيقات السلفة النقدية في السنوات الأخيرة لتوفير تمويل قصير الأجل للمستهلكين الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يحتاجون إلى سلفة على شيك الراتب التالي. أنها توفر مرونة أكبر وتكلفة أقل من قروض يوم الدفع.
جدول المحتويات
- ما هو تطبيق السلفة النقدية؟
- أفضل تطبيقات السلفة النقدية
- اكسب
- بورو
- الأسد المال
- التمكين
- ديف
- بريجيت
- Go2Bank
- بدائل تطبيق Cash Advance
- الحد الأدنى
ما هو تطبيق السلفة النقدية؟
يشبه إلى حد كبير قرض يوم الدفع ، تقوم سلفة نقدية بإعادة توجيه الأموال مقابل وديعة كشوف المرتبات التالية. المبالغ المتاحة صغيرة نسبيًا ، وتتراوح من 25 دولارًا إلى 500 دولار ، ولكن قد يكون ذلك كافياً حتى تصل إلى راتبك التالي.
سيُطلب منك عادةً أن يكون لديك حساب جاري نشط - أو إعداد حساب من خلال تطبيق السلفة النقدية - وتلقي إيداعات مباشرة منتظمة من شيكات الرواتب أو شيكات المزايا. في معظم الحالات ، لن يتم إجراء فحص ائتماني ولكن شركة القرض ستسحب مدفوعاتها تلقائيًا من حسابك الجاري.
ستقدم لك الخدمة المبلغ المطلوب ، مع السداد الكامل عند استلام إيداعك المباشر. تفرض بعض التطبيقات رسومًا على الدفعة المقدمة ، بينما توفرها تطبيقات أخرى مجانًا في ظل ظروف معينة. يمكن استخدام الأموال المقدمة بشكل عام لأي غرض.
تقدم العديد من التطبيقات أيضًا خدمات مصرفية ، بما في ذلك بطاقات الخصم مع الوصول المجاني إلى أجهزة الصراف الآلي ، والمدخرات التي تحمل فائدة ، وأدوات الميزانية ، وغيرها من الميزات.
فهي أكثر ملاءمة من قروض يوم الدفع ، حيث ستجد أسعار فائدة فعالة في تتراوح من 300٪ إلى 400٪ ، وتحمل قائمة محددة بأساليب التخويف الانتقامي إذا لم تكن قادرًا على ذلك دفع.
ولكن هناك شيء واحد يشترك فيه تطبيق السلفة النقدية مع قرض يوم الدفع وهو أنه يقلل من مبلغ الإيداع المباشر التالي.
مثل قروض يوم الدفع ، لا تلغي تطبيقات السلفة النقدية الحاجة إلى إدارة أموالك بشكل صحيح. لهذا السبب ، من الأفضل استخدامها بشكل غير منتظم. ولكن إذا دعت الحاجة ، فمن الجيد أن تعرف أنهم متاحون.
أفضل تطبيقات السلفة النقدية
اكسب
اكسب هو تطبيق مصرفي آخر يقدم سلفًا نقدية - يُعرف باسم Cash Outs. بينما ستقتصر في البداية على ما لا يزيد عن 100 دولار ، يمكن زيادة هذا الحد في النهاية إلى 500 دولار من راتبك لكل فترة دفع. يبدو أنه تطبيق السلفة النقدية الذي يشبه إلى حد كبير قروض يوم الدفع التقليدية.
للتأهل للحصول على حساب ، يجب أن تكون موظفًا ولديك حساب مصرفي يتم إيداع شيك راتبك فيه مباشرة. بصفتك عضوًا ، يمكنك الوصول إلى ما يصل إلى 100 دولار من أرباحك المتراكمة في اليوم ، وحتى 500 دولار لكل فترة دفع.
الخدمة مجانية تمامًا للاستخدام ، ولكن يمكنك ترك إكراميات تصل إلى 14 دولارًا. هذه هي الإيرادات التي تجنيها الخدمة مقابل ما تقدمه.
تم تصميم Earnin لمساعدتك على إدارة حسابك بشكل أفضل وتجنب رسوم السحب على المكشوف. على سبيل المثال ، سيرسلون لك رسالة عندما ينخفض رصيدك المصرفي إلى أقل من 200 دولار ، وحتى يرسلون مدفوعات نقدية تلقائية عند الحاجة.
مبلغ السلفة النقدية: من 100 دولار إلى 500 دولار
الوقت من الطلب إلى الاستلام: فوري
التحقق من الائتمان: رقم
شروط السداد: عند استلام إيداعك المباشر التالي ، والذي سيتم خصمه تلقائيًا
مصاريف: مجاني ، لكنهم يقبلون إكرامية تصل إلى 14 دولارًا
تعرف على المزيد حول Earnin هنا.
بورو
بورو هو تطبيق لتتبع الأموال والإقراض الصغير مصمم خصيصًا لطلاب الجامعات. لكنهم يقدمون ما قد يكون أكثر حد للسلفة النقدية سخاء في الصناعة - يصل إلى 2000 دولار.
تسمى BoroCash ، وهي تعمل بشكل مختلف عن خدمات السلفة النقدية الأخرى من حيث أنها تشبه إلى حد كبير حد الائتمان. بمجرد إنشاء الخط ، وبغض النظر عن المبلغ الذي تمت الموافقة عليه ، يمكنك الوصول إلى الأموال عند الحاجة ، وسدادها ، ثم اقتراضها مرة أخرى في تاريخ لاحق.
تتمثل ميزة ترتيب خط الائتمان في أنه سيساعدك على بناء الائتمان. نظرًا لأن معظم طلاب الجامعات ليس لديهم الكثير من الفضل ، فستكون هذه الميزة إحدى الفوائد الرئيسية للخدمة.
في الوقت الذي تصل فيه إلى حد الائتمان الخاص بك ، يمكنك اختيار فترة سداد تبلغ شهرًا أو ثلاثة أو ستة أو 12 شهرًا. يتم توفير فترة سداد لمدة شهر بدون فوائد.
التطبيق متاح حاليًا في 21 ولاية ، مع أربع ولايات أخرى قريبًا.
مبلغ السلفة النقدية: ما يصل إلى 2000 دولار
الوقت من الطلب إلى الاستلام: فوري
التحقق من الائتمان: رقم
شروط السداد: شهر وثلاثة وستة و 12 شهرًا
مصاريف: الفائدة (لا شيء على فترة سداد لمدة شهر واحد ، ولكن تصل إلى 19.9٪ APR لفترات أطول)
تعرف على المزيد حول Boro هنا.
الأسد المال
الأسد المال هو تطبيق مالي يوفر تجربة مصرفية شاملة عبر الهاتف المحمول. يتم توفير ميزة السلفة النقدية من خلال Instacash ، والتي تتيح لك الوصول إلى ما يصل إلى 250 دولارًا في أي وقت ، بدون فوائد وبدون رسوم شهرية. سيتم تحديد مبلغ حد السلفة النقدية من خلال ودائعك المتكررة. يمكن أن تشمل هذه الإيداع المباشر لشيكات الرواتب أو المزايا الحكومية أو مصادر أخرى. كلما كانت الودائع أعلى وأكثر اتساقًا ، زاد حد السلفة النقدية.
ستبدأ بإمكانية الوصول الفوري إلى 25 دولارًا ؛ سيزداد هذا إلى ما بين 50 دولارًا و 250 دولارًا بمجرد أن يكتشف التطبيق الإيداعات المتكررة. ولكن إذا قمت بتحويل ودائعك المباشرة إلى RoarMoney (احصل على أموال الإيداع المباشر قبل يومين) ميزة ، أو أن تصبح عضوًا في Credit Builder Plus ، يمكن أن يزيد حد السلفة النقدية لديك إلى أقصى حد $300.
تفيد الشركة بأنك ستتمكن من تلقي سلف نقدية تساوي 30٪ من مبلغ الإيداع المباشر لكل فترة دفع أو شيك منفعة. هذا يعني أن إيداع 500 دولار سيمنحك وصولاً إلى ما يصل إلى 150 دولارًا.
مبلغ السلفة النقدية: من 50 إلى 300 دولار
الوقت من الطلب إلى الاستلام: فوري إلى 5 أيام عمل
التحقق من الائتمان: رقم
شروط السداد: عند استلام إيداعك المباشر التالي ، والذي سيتم خصمه تلقائيًا
مصاريف: لا شيء للتسليم في غضون 12 ساعة إلى خمسة أيام عمل ؛ 3.99 دولارًا أمريكيًا للتسليم الفوري إلى حساب RoarMoney الخاص بك ؛ 4.99 دولارًا أمريكيًا للتسليم الفوري إلى حساب جاري خارجي أو بطاقة خصم
تعرف على المزيد حول Money Lion هنا.
التمكين
التمكين هو تطبيق مالي يوفر سلفًا نقدية بقيمة 250 دولارًا. إنها خدمة اشتراك ، على الرغم من عدم وجود رسوم للسلف النقدية.
ستعمل ميزة السلفة النقدية بشكل أفضل إذا فتحت حساب تمكين التحقق لأن تحويل الأموال سيكون فوريًا. يتميز الحساب أيضًا ببطاقة الخصم فيزا ، والوصول إلى أكثر من 37000 جهاز صراف آلي ، ولا يوجد حد أدنى للحساب ، وتحويلات غير محدودة ، ولا توجد رسوم سحب على المكشوف.
ولكن يمكنك أيضًا كسب فائدة على الرصيد في حسابك ، حاليًا بنسبة 0.05٪ APY على جميع الأرصدة. تكسب مشتريات بطاقة الخصم ما يصل إلى 10٪ مكافآت استرداد نقدي على فئات وتجار محددين.
الرسوم الوحيدة هي رسوم اشتراك 8 دولارات شهريًا ، ورسوم معاملات أجنبية بنسبة 1٪.
يأتي الحساب أيضًا مزودًا بمدخرات تلقائية وتتبع الميزانية وتوصيات ذكية لتوضيح كيفية توفير المزيد من المال.
مبلغ السلفة النقدية: $250
الوقت من الطلب إلى الاستلام: على الفور في حساب تمكين التحقق ، ولكن هناك رسوم رمزية إذا تم تحويل السلفة إلى حساب خارجي
التحقق من الائتمان: رقم
شروط السداد: عند استلام إيداعك المباشر التالي ، والذي سيتم خصمه تلقائيًا
مصاريف: لا توجد رسوم على سلفة نقدية فردية ، ولكن 8 دولارات شهريًا بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا
تعرف على المزيد حول التمكين هنا.
ديف
ديف هو تطبيق مصرفي يصف نفسه بأنه "خدمات مصرفية للبشر". يستخدم التطبيق أكثر من 10 ملايين عضو ، وسيوفر ما يصل إلى 200 دولار من السلف النقدية مجانًا. لكي تكون مؤهلاً للحصول على سلفة نقدية ، يجب أن يكون لديك إيداعان مباشران مؤهلان يبلغ إجماليهما 1000 دولار على الأقل في حساب Dave Banking الخاص بك.
لا يشترط في الحساب حد أدنى للرصيد ولا توجد رسوم سحب على المكشوف. يمكن استخدام بطاقة الخصم بدون رسوم في أكثر من 32000 جهاز صراف آلي. يوفر التطبيق أيضًا إمكانات الميزانية ، وحتى ميزة فريدة لمساعدتك في العثور على صخب جانبي لكسب أموال إضافية.
إلى جانب حساب Dave الخاص بك ، ستقوم شركة شريكة تُعرف باسم LevelCredit بإبلاغ مكاتب الائتمان الرئيسية بمدفوعات الإيجار الخاصة بك ، مما يمنحك فرصة لبناء تاريخك الائتماني.
مبلغ السلفة النقدية: 200 دولار مع حساب إنفاق ديف ، حتى 100 دولار بدون
الوقت من الطلب إلى الاستلام: ما يصل إلى ثلاثة أيام ، ولكن على الفور برسوم صريحة
التحقق من الائتمان: رقم
شروط السداد: عند استلام إيداعك المباشر التالي ، والذي سيتم خصمه تلقائيًا
مصاريف: 1 دولار شهريًا رسوم الاشتراك ؛ 3٪ رسوم المعاملات الأجنبية
تعلم المزيد عن ديف هنا.
بريجيت
بريجيت يحلل رصيد حسابك باستمرار ، ثم يُعلمك عندما لا تكون قادرًا على تغطية النفقات القادمة. عندما يحدث ذلك ، فإنه يوفر ميزة "التقدم التلقائي". يمكن بعد ذلك إرسال السلفة النقدية تلقائيًا لتجنب رسوم السحب على المكشوف.
تمنحك Brigit أيضًا إمكانية الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك ، لمساعدتك على تحسين الائتمان الخاص بك. إذا واجهت أي وقت مضى خرقًا للبيانات ، فإنهم يوفرون ما يصل إلى مليون دولار في تأمين حماية ضد سرقة الهوية.
ومثل Dave ، سيساعدك التطبيق في العثور على العربات الجانبية ، وحتى الوظائف بدوام كامل أو جزئي لزيادة دخلك.
تقدم Brigit خطتين ، Free و Plus. يساعدك The Free في العثور على صخب جانبي لزيادة دخلك ، كما يوفر خدمة مساعد مالي لمنحك عملية معلومات عن نتائجك المالية السابقة والحالية والمستقبلية ، بالإضافة إلى المحتوى والنصائح المخصصة لمساعدتك على تحسين المالية. ومع ذلك ، لا يوفر الإصدار المجاني سلفًا نقدية.
خطة Plus هي خدمة متميزة ، مع رسوم اشتراك 9.99 دولار شهريًا. يأتي مع كل من الإيداع الفوري للسلف النقدية ، بالإضافة إلى ميزة التقدم التلقائي إذا كانت ميزانيتك منخفضة. هذه هي الخدمة التي توفر أيضًا مراقبة الائتمان والحماية من سرقة الهوية ، إلى جانب جميع الخدمات المقدمة مع الخطة المجانية.
مبلغ السلفة النقدية: ما يصل إلى 250 دولارًا
الوقت من الطلب إلى الاستلام: في غضون 20 دقيقة
التحقق من الائتمان: رقم
شروط السداد: عند استلام إيداعك المباشر التالي ، والذي سيتم خصمه تلقائيًا
مصاريف: لا توجد رسوم مباشرة للسلف النقدية ، ولكنها تتطلب رسم اشتراك شهري قدره 9.99 دولارًا للوصول إلى الخدمة
تعرف على المزيد حول بريجيت هنا.
Go2Bank
Go2Bank يصف نفسه بأنه "الحساب المصرفي النهائي للجوّال". أنها توفر توفير حماية السحب على المكشوف ، بدلا من سلفة نقدية. ولكن هناك الكثير من الميزات الأخرى مع هذه الخدمة ، بما في ذلك القدرة على كسب ما يصل إلى 1٪ على مدخراتك. يمكنك أيضًا كسب ما يصل إلى 7٪ استرداد نقدي فوري عند شراء بطاقات eGift من تجار محددين.
يمنحك الحساب القدرة على صرف شيك باستخدام ميزة الإيداع عبر الهاتف المحمول ، بالإضافة إلى دفع الفواتير وحتى إرسال الشيكات من جهازك المحمول. وفي الوقت نفسه ، يقدمون بطاقة ائتمان مؤمنة ، كاملة مع التقارير التلقائية لجميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، لمساعدتك في بناء ائتمانك.
يوفر Go2Bank حماية السحب على المكشوف - مجانًا - حتى 200 دولار. يغطي ذلك تلقائيًا المشتريات التي تتجاوز رصيدك المتاح.
يتراوح مبلغ الحماية من السحب على المكشوف بين $ 10 و $ 200 ويستند إلى تواتر ومقدار الإيداعات المباشرة. لن يؤثر ذلك على مبلغ السحب على المكشوف المتاح لك فحسب ، بل سيؤثر أيضًا على فترة السداد.
مبالغ التغطية المتاحة هي كما يلي:
يقدم Go2Bank أيضًا حساب توفير عالي العائد ، بناءً على نظام يشار إليه باسم "الخزائن". هذه حسابات فرعية حيث تقوم بتخصيص الأموال لأغراض ادخار محددة. يمكنك كسب ما يصل إلى 1 ٪ APY على ما يصل إلى 5000 دولار من الأموال المودعة في الخزائن ، على الرغم من أن الأرصدة غير المخصصة لا تكسب أي فائدة.
مبلغ السلفة النقدية: حماية السحب على المكشوف من 10 دولارات إلى 200 دولار
الوقت من الطلب إلى الاستلام: فوري
التحقق من الائتمان: رقم
شروط السداد: 24 ساعة
مصاريف: 5 دولارات شهريًا رسومًا للتطبيق ، يتم التنازل عنها مع الإيداعات الشهرية المباشرة ؛ لا توجد رسوم على السلف النقدية / حماية السحب على المكشوف ؛ تُطبق رسوم متعددة على الإيداعات النقدية والتحويلات من بطاقة الخصم المرتبطة وصرف الشيك وسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي والصراف خارج الشبكة ورسوم المعاملات الأجنبية بنسبة 3٪
تعرف على المزيد حول Go2Bank.
بدائل تطبيق Cash Advance
غالبًا ما يفعل المستهلكون الذين يحتاجون إلى تطبيقات سلفة نقدية محددة أو قروض يوم دفع ذلك لأن لديهم ائتمانًا ضعيفًا. نظرًا لأن قروض يوم الدفع لها رسوم فلكية والسلف النقدية المقدمة من تطبيقات السلفة النقدية لا تزيد عن بضع مئات من الدولارات ، فقد ترغب في التفكير في بدائل أخرى. ولحسن الحظ ، هم موجودون.
إذا كنت تبحث عن مبلغ أكبر من المال ، ومدة سداد أطول ، فيمكنك التفكير قروض شخصية لسوء أو سوء الائتمان.
وهي قروض بمبالغ تتراوح بين بضع مئات من الدولارات وعدة آلاف من الدولارات ، وتتراوح مددها من 36 شهرًا إلى 60 شهرًا. يمكن أن تصل أسعار الفائدة إلى 36٪ ، ولكن مع بعض المقرضين وبعض الملفات الشخصية الائتمانية. لكنهم يقدمون مبالغ قروض أكبر من قروض يوم الدفع أو السلف النقدية ، ويمكن استخدام الأموال لأي غرض.
لا يزال هناك خيار آخر بدائل قرض يوم الدفع (PALs) التي تقدمها الاتحادات الائتمانية. هذه قروض صغيرة وقصيرة الأجل مصممة خصيصًا لتوفير بديل لقروض يوم الدفع عالية التكلفة للمستهلكين الذين يعانون من سوء الائتمان.
للتأهل ، يجب أن تكون عضوًا في اتحاد ائتماني مشارك لمدة شهر واحد على الأقل. تتراوح حدود القرض بين 200 دولار و 1000 دولار ، مع شروط تتراوح من شهر واحد إلى ستة أشهر.
هناك رسوم طلب قرض بقيمة 20 دولارًا ، ولكن قد تكون مؤهلاً للحصول على ما يصل إلى ثلاثة PALs خلال إطار زمني مدته ستة أشهر طالما لا توجد تداخلات في القروض.
ضع في اعتبارك أيضًا كسب بعض النقود بسرعة بدلاً من الحصول على قرض. هنا عدة طرق للعثور على النقد السريع.
الحد الأدنى
حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فلن تحتاج إلى اللجوء إلى قروض يوم الدفع عالية التكلفة لتغطية الاحتياجات قصيرة الأجل. هناك الكثير من البدائل المتاحة في شكل سلف نقدية وقروض شخصية صغيرة وقروض يوم دفع بديلة من الاتحاد الائتماني.